銀行陸續(xù)暫停智能投顧業(yè)務(wù) 中國(guó)智能投顧的發(fā)展現(xiàn)狀及應(yīng)用前景

• 2021年12月15日 HuangJiang來(lái)源：新浪 580 32
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多家銀行陸續(xù)暫停智能投顧業(yè)務(wù)的申購(gòu)功能。智能投顧指通過(guò)使用特定算法模式管理帳戶，結(jié)合投資者風(fēng)險(xiǎn)偏好、財(cái)產(chǎn)狀況與理財(cái)目標(biāo)，為用戶提供自動(dòng)化的資產(chǎn)配置建議。

銀行陸續(xù)暫停智能投顧業(yè)務(wù)

近日，多家銀行陸續(xù)暫停智能投顧業(yè)務(wù)的申購(gòu)功能。智能投顧指通過(guò)使用特定算法模式管理帳戶，結(jié)合投資者風(fēng)險(xiǎn)偏好、財(cái)產(chǎn)狀況與理財(cái)目標(biāo)，為用戶提供自動(dòng)化的資產(chǎn)配置建議。

對(duì)于暫停智能投顧業(yè)務(wù)申購(gòu)功能的原因，招商銀行表示“為了配合監(jiān)管要求”，工商銀行則表示“正在對(duì)AI投產(chǎn)品進(jìn)行規(guī)范改造，后續(xù)存在不能繼續(xù)提供AI投產(chǎn)品服務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)”。目前為止，招商銀行和工商銀行均表示，原持倉(cāng)客戶的贖回及調(diào)倉(cāng)交易不受影響。

2019年10月，證監(jiān)會(huì)發(fā)布《關(guān)于做好公開(kāi)募集證券投資基金投資顧問(wèn)業(yè)務(wù)試點(diǎn)工作的通知》，基金投顧業(yè)務(wù)由此開(kāi)啟。目前，已經(jīng)有59家機(jī)構(gòu)獲得基金投顧資格試點(diǎn)的備案函，包括24家公募基金、29家證券公司、3家銀行、3家第三方獨(dú)立銷售機(jī)構(gòu)。

銀行系中有招行、工行、平安銀行三家獲得基金投顧試點(diǎn)，但目前看來(lái)，這三家銀行的基金投顧業(yè)務(wù)似乎也沒(méi)特別大的進(jìn)展。

根據(jù)中研普華出版的《2019-2025年中國(guó)智能投顧市場(chǎng)調(diào)查分析與發(fā)展趨勢(shì)預(yù)測(cè)研究報(bào)告》顯示：

從早期傳統(tǒng)投顧互聯(lián)網(wǎng)化，線上提供服務(wù)，到為客戶直接提供各類基于機(jī)器學(xué)習(xí)的機(jī)器人投顧工具，再到依賴以大數(shù)據(jù)、云計(jì)算為基礎(chǔ)的深度學(xué)習(xí)運(yùn)用能力，開(kāi)始嘗試開(kāi)發(fā)能夠完全脫離人類參與投資管理鏈的人工智能投資系統(tǒng)。智能投顧的發(fā)展核心就在于去人力、更智能，即人力投入逐步減少、人工智能程度逐步提升。

中國(guó)智能投顧的發(fā)展現(xiàn)狀及應(yīng)用前景

智能投顧的關(guān)鍵就在于人工智能，從全球來(lái)看，人工智能領(lǐng)域的投資總額、交易筆數(shù)不斷增長(zhǎng)，據(jù)CB Insights 數(shù)據(jù)顯示，人工智能融資交易次數(shù)達(dá)到了所有季度統(tǒng)計(jì)值的峰值。備受資本熱捧的人工智能背后，是其技術(shù)的發(fā)展與落地，這為智能投顧帶來(lái)了新機(jī)遇。

人工智能在金融領(lǐng)域的應(yīng)用，主要是通過(guò)大數(shù)據(jù)對(duì)金融用戶進(jìn)行畫像，從而提升獲客率，精準(zhǔn)服務(wù)客戶; 同時(shí)，它還可以應(yīng)用于風(fēng)險(xiǎn)控制，借助區(qū)塊鏈技術(shù)提高風(fēng)險(xiǎn)控制，并實(shí)現(xiàn)服務(wù)的個(gè)性化與智能化。

從安全性上來(lái)說(shuō)，人工智能的應(yīng)用對(duì)于商家與客戶都會(huì)帶來(lái)便利：人臉識(shí)別、聲紋識(shí)別、指靜脈識(shí)別等生物識(shí)別手段的應(yīng)用，既可以保證用戶的資金不會(huì)被隨意竊取，同時(shí)商家也能快速識(shí)別對(duì)方信息，大幅降低核驗(yàn)成本，優(yōu)化安全流程，提高安全性。

目前中國(guó)居民可投資資產(chǎn)約200萬(wàn)億元，近20年社會(huì)凈財(cái)富復(fù)合增長(zhǎng)率16.2%，預(yù)計(jì)中國(guó)家庭金融資產(chǎn)將從2020年的188萬(wàn)億元人民幣提高到2030年的逾420萬(wàn)億元人民幣，并推動(dòng)財(cái)富和資產(chǎn)管理行業(yè)AUM和行業(yè)總收入的快速增長(zhǎng)。尤其是人口老齡化帶來(lái)的各類剛性支出將會(huì)大幅增長(zhǎng)，居民通過(guò)投資尋求財(cái)富保值增值的意愿越來(lái)越強(qiáng)烈。

在科技日新月異的今天，人工智能正在快速融入人們的生產(chǎn)生活，極大提高工作效率，降低生產(chǎn)、管理等成本，為經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展不斷注入新動(dòng)能。

從“刷臉”乘坐飛機(jī)到無(wú)人超市，從多功能巡邏機(jī)器人到智慧醫(yī)療……在移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)等新技術(shù)驅(qū)動(dòng)下，人工智能行業(yè)應(yīng)用不斷落地開(kāi)花，正以前所未有的速度和廣度，深刻改變著人們的生產(chǎn)生活。為了抓住人工智能發(fā)展的重要機(jī)遇，越來(lái)越多國(guó)家和地區(qū)將人工智能寫入國(guó)家發(fā)展戰(zhàn)略，將其視作促進(jìn)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型、改善民眾生活質(zhì)量的重要手段。

更多智能投顧行業(yè)詳情，可點(diǎn)擊中研普華出版的《2019-2025年中國(guó)智能投顧市場(chǎng)調(diào)查分析與發(fā)展趨勢(shì)預(yù)測(cè)研究報(bào)告》。報(bào)告對(duì)行業(yè)相關(guān)各種因素進(jìn)行具體調(diào)查、研究、分析，洞察行業(yè)今后的發(fā)展方向、行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)格局的演變趨勢(shì)以及技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)、市場(chǎng)規(guī)模、潛在問(wèn)題與行業(yè)發(fā)展的癥結(jié)所在，評(píng)估行業(yè)投資價(jià)值、效果效益程度，提出建設(shè)性意見(jiàn)建議，為行業(yè)投資決策者和企業(yè)經(jīng)營(yíng)者提供參考依據(jù)。

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