銀保監(jiān)會人身險部近日向各人身險公司下發(fā)《人身保險產(chǎn)品信息披露管理辦法(征求意見稿)》及《長期人身保險產(chǎn)品信息披露規(guī)則(征求意見稿)》，通過制定人身險產(chǎn)品信息披露部門規(guī)章和配套細則的方式，統(tǒng)籌所有人身保險產(chǎn)品的信息披露，披露維度、深度上都有新突破。
人身險產(chǎn)品信息披露制度正在醞釀中
銀保監(jiān)會人身險部近日向各人身險公司下發(fā)《人身保險產(chǎn)品信息披露管理辦法(征求意見稿)》及《長期人身保險產(chǎn)品信息披露規(guī)則(征求意見稿)》，通過制定人身險產(chǎn)品信息披露部門規(guī)章和配套細則的方式，統(tǒng)籌所有人身保險產(chǎn)品的信息披露，披露維度、深度上都有新突破。業(yè)內(nèi)人士稱，兩文件涉及人身保險產(chǎn)品的條款、費率表、產(chǎn)品說明書、紅利實現(xiàn)率等多個方面，其中多項要求都是人身險行業(yè)借鑒境內(nèi)外信息披露經(jīng)驗首次提出。
2021年，受新冠肺炎疫情沖擊、供需不匹配及負面輿情等因素的影響，人身險市場增長乏力。
據(jù)銀保監(jiān)會統(tǒng)計，截至2021年10月，人身險業(yè)務實現(xiàn)原保費收入29422億元，其中壽險業(yè)務原保費收入20944億元，同比下降2.11%，占比71.18%;健康險業(yè)務原保費收入7436億元，同比增長3.83%，占比25.27%;意外險業(yè)務原保費收入1042億元，同比增長3.8%，占比3.54%。
雖然2021年1-8月人身險業(yè)務原保費收入高于2020年同期，但同比增速下滑明顯，尤其是9-10月原保費收入便開始低于2020年同期，保費增速由正轉(zhuǎn)負。這一現(xiàn)狀與壽險、健康險后期增長疲態(tài)凸顯密不可分。
整體來看，2021年人身保險保費收入增速持續(xù)承壓。新冠肺炎疫情持續(xù)抑制了保險需求，供需不匹配疊加負面輿情等因素導致行業(yè)整體保費增速下滑。具體來看，1月份，因各家保險公司“開門紅”啟動較早，保費增速較好;2月份，新舊定義重疾切換使得保障需求提前釋放，保費增速尚可;3月份之后，受代理人隊伍規(guī)模持續(xù)萎縮、重疾需求持續(xù)低迷等因素的影響，各家保險公司的保費增速顯著下滑。2021年下半年，壽險及健康險業(yè)務頹勢更顯，保費增速持續(xù)下滑。
2021年，監(jiān)管部還出臺了一系列人身險相關的系列規(guī)章及規(guī)范性文件。一方面，銀保監(jiān)會發(fā)布了短期健康保險、惠民保、意外傷害保險等業(yè)務的規(guī)范性文件和部門規(guī)章;另一方面，銀保監(jiān)會進一步規(guī)范了保險公司經(jīng)辦城鄉(xiāng)居民大病保險、長期護理保險的經(jīng)營服務要求，使得人身保險市場在商業(yè)保險業(yè)務和委托經(jīng)辦管理等領域的政策監(jiān)管體系進一步完善。
銀保監(jiān)會保持監(jiān)管高壓
近日，中國銀保監(jiān)會人身險部發(fā)布了《關于近期人身保險產(chǎn)品問題的通報》(以下簡稱《通報》)，公布了近期在人身保險產(chǎn)品監(jiān)管中發(fā)現(xiàn)的產(chǎn)品設計、產(chǎn)品條款表述等4類典型問題，太平人壽、平安人壽等28家險企被點名。
在產(chǎn)品核查發(fā)現(xiàn)的主要問題有：(一)產(chǎn)品設計問題。(二)產(chǎn)品條款表述問題。(三)產(chǎn)品費率厘定問題。(四)產(chǎn)品報送材料不規(guī)范。
有分析認為，在2022年初對人身保險產(chǎn)品問題進行通報，有助于保險企業(yè)更好理解行業(yè)發(fā)展理念，做好風險和合規(guī)管理，提升產(chǎn)品效率。當前，人身保險產(chǎn)品方面主要關注兩大類風險，一是產(chǎn)品設計和定價帶來的保險企業(yè)經(jīng)營風險的累積，包括風險發(fā)生率、費用率、退保率、利率假設等的不合理;二是條款表述或內(nèi)容不當，可能帶來銷售誤導和消費糾紛的風險。
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