2022互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展現(xiàn)狀及銷售模式分析

• 2022年3月3日 HuangJiang來源：新浪 1449 96
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互聯(lián)網(wǎng)金融以其“關(guān)注用戶體驗(yàn)”、“致力界面友好”的設(shè)計(jì)理念、獨(dú)特的經(jīng)營(yíng)模式和迅猛的價(jià)值創(chuàng)造方式,對(duì)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)傳統(tǒng)的經(jīng)營(yíng)模式形成直接沖擊甚至替代。

互聯(lián)網(wǎng)金融(ITFIN)是指?jìng)鹘y(tǒng)金融機(jī)構(gòu)與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和信息通信技術(shù)實(shí)現(xiàn)資金融通、支付、投資和信息中介服務(wù)的新型金融業(yè)務(wù)模式。

2022互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展現(xiàn)狀及商業(yè)模式分析

互聯(lián)網(wǎng)金融以其“關(guān)注用戶體驗(yàn)”、“致力界面友好”的設(shè)計(jì)理念、獨(dú)特的經(jīng)營(yíng)模式和迅猛的價(jià)值創(chuàng)造方式,對(duì)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)傳統(tǒng)的經(jīng)營(yíng)模式形成直接沖擊甚至替代。

個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù),又稱財(cái)富管理業(yè)務(wù),是銀行利用掌握的客戶信息與金融產(chǎn)品,分析客戶自身財(cái)務(wù)狀況,通過了解和發(fā)掘客戶需求,制定客戶財(cái)務(wù)管理目標(biāo)和計(jì)劃,并幫助選擇金融產(chǎn)品以實(shí)現(xiàn)客戶理財(cái)目標(biāo)的一系列服務(wù)過程,是商業(yè)銀行利潤(rùn)的主要來源之一。

根據(jù)中研普華研究院《2022-2027年中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)深度分析及發(fā)展前景預(yù)測(cè)報(bào)告》顯示：

互聯(lián)網(wǎng)金融的競(jìng)爭(zhēng)基礎(chǔ)是網(wǎng)絡(luò)技術(shù)、信息技術(shù)和數(shù)據(jù)處理技術(shù),其強(qiáng)調(diào)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)與金融核心業(yè)務(wù)的深度整合,以客戶體驗(yàn)為根本訴求,而需要相應(yīng)、期限匹配、管理等業(yè)務(wù)流程被大大簡(jiǎn)化。

互聯(lián)網(wǎng)金融模式下,銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售將不再遵照原有的自主推介銷售模式,對(duì)于一些同質(zhì)化程度較高的中低端理財(cái)產(chǎn)品,個(gè)人客戶可以不再通過銀行進(jìn)行了解、選擇、購(gòu)買,而是在第三方網(wǎng)站上對(duì)所有銀行發(fā)售的所有同類產(chǎn)品直接搜索、比價(jià)(比較收益率),并完成購(gòu)買。這種銷售模式上的改變將使得銀行對(duì)個(gè)人客戶的影響力減弱,銀行之間的競(jìng)爭(zhēng)增加,銷售成本提升。

2021年是我國(guó)“十四五”規(guī)劃的開局之年，也是資管新規(guī)過渡期收官之年。銀行業(yè)理財(cái)?shù)怯浲泄苤行娜涨鞍l(fā)布了《中國(guó)銀行業(yè)理財(cái)市場(chǎng)年度報(bào)告(2021年)》(以下簡(jiǎn)稱《報(bào)告》)，以全國(guó)銀行業(yè)理財(cái)信息登記系統(tǒng)大數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)，全面總結(jié)2021年我國(guó)銀行業(yè)理財(cái)市場(chǎng)情況，并對(duì)2022年銀行業(yè)理財(cái)市場(chǎng)發(fā)展進(jìn)行展望。

《報(bào)告》顯示，銀行理財(cái)行業(yè)在總體平穩(wěn)增長(zhǎng)的基礎(chǔ)上，實(shí)現(xiàn)了回歸本源、結(jié)構(gòu)優(yōu)化、提質(zhì)增效的良好改革效果。截至2021年底，銀行理財(cái)市場(chǎng)規(guī)模達(dá)到29萬億元，同比增長(zhǎng)12.14%;全年累計(jì)新發(fā)理財(cái)產(chǎn)品4.76萬只，募集資金122.19萬億元，為投資者創(chuàng)造收益近1萬億元。

截至2021年底，銀行理財(cái)業(yè)務(wù)過渡期整改任務(wù)已基本完成。保本理財(cái)產(chǎn)品規(guī)模已由資管新規(guī)發(fā)布時(shí)的4萬億元壓降至零。凈值型產(chǎn)品比例大幅增加，截至2021年底，凈值型理財(cái)產(chǎn)品余額26.96萬億元，占比92.97%，較資管新規(guī)發(fā)布前增加23.89萬億元，產(chǎn)品凈值化轉(zhuǎn)型進(jìn)程顯著。

而互聯(lián)網(wǎng)金融模式下第三方支付業(yè)務(wù)也已經(jīng)能夠?qū)崿F(xiàn)個(gè)人客戶的收付款、轉(zhuǎn)賬匯款、水電煤代繳、保險(xiǎn)理財(cái)購(gòu)買、繳納學(xué)費(fèi)等日常支付結(jié)算服務(wù),對(duì)商業(yè)銀行的支付功能形成了明顯的替代效應(yīng)。

這種替代主要體現(xiàn)為:在線上,網(wǎng)上支付寶市場(chǎng)被支付寶、財(cái)付通等網(wǎng)絡(luò)公司所依據(jù),銀行開展網(wǎng)上支付業(yè)務(wù)往往不得不依賴于這些第三方支付平臺(tái)的渠道;在線下,越來越多的傳統(tǒng)個(gè)人支付業(yè)務(wù)紛紛“觸網(wǎng)”,支持網(wǎng)上支付,繼而又被第三方支付公司的線上支付所取代。銀行傳統(tǒng)的通過網(wǎng)銀、USB-Key進(jìn)行認(rèn)證支付、轉(zhuǎn)賬的功能日趨被冷落。

未來互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)市場(chǎng)投資前景如何?想要了解更多行業(yè)詳情分析，可以點(diǎn)擊查看中研普華研究報(bào)告《2022-2027年中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)深度分析及發(fā)展前景預(yù)測(cè)報(bào)告》。報(bào)告對(duì)行業(yè)相關(guān)各種因素進(jìn)行具體調(diào)查、研究、分析，洞察行業(yè)今后的發(fā)展方向、行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)格局的演變趨勢(shì)以及技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)、市場(chǎng)規(guī)模、潛在問題與行業(yè)發(fā)展的癥結(jié)所在，評(píng)估行業(yè)投資價(jià)值、效果效益程度，提出建設(shè)性意見建議，為行業(yè)投資決策者和企業(yè)經(jīng)營(yíng)者提供參考依據(jù)。

• 相關(guān)深度報(bào)告REPORTS

  

  2022-2027年中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)深度分析及發(fā)展前景預(yù)測(cè)報(bào)告

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