銀行“沖刺”信貸 一年期個貸砸出“地板價” 商業(yè)銀行信貸資產(chǎn)質量基本穩(wěn)定

• 2022年6月7日 zengyan來源：互聯(lián)網(wǎng) 401 19
• 繁體

從多家銀行了解到，無論是對公業(yè)務還是零售業(yè)務，貸款利率都有明顯下調。其中，1年期個人信用貸款年化利率最低僅3.85%。而企業(yè)中長期貸款，部分行業(yè)的貸款利率甚至能到3%以下。

銀行“沖刺”信貸 一年期個貸砸出“地板價”

從多家銀行了解到，無論是對公業(yè)務還是零售業(yè)務，貸款利率都有明顯下調。其中，1年期個人信用貸款年化利率最低僅3.85%。而企業(yè)中長期貸款，部分行業(yè)的貸款利率甚至能到3%以下。究其原因：一是最新一期貸款市場報價利率(LPR)下調，貸款利率隨之下調;二是，除了政策面推動銀行加大信貸投放外，6月份也是銀行半年考核時點，須要投放“沖刺”。激烈競爭之下，資金價格自然下行。貸款利率“價格戰(zhàn)”也反映出當前信貸有效需求仍然不足。受訪人士坦言，目前供需不平衡，信貸投放出現(xiàn)兩難局面。今年以來，銀行信貸投放結構性特征明顯，主要集中于制造業(yè)轉型升級、綠色金融、高新技術企業(yè)等領域。

銀行正面臨更嚴峻的拓客形勢?！拔覀円蚕爰哟笮刨J投放力度。但往哪投?怎么投?”一家國有大行的中部地區(qū)支行行長稱，對于符合支持政策的企業(yè)，該行可以提高抵押率、放松抵押物條件、下浮貸款價格。

然而，貸款拓客的成功率依然不高。該支行行長表示，一些企業(yè)沒有信貸需求，一些企業(yè)被同業(yè)“捷足先登”，而那些“無人問津”的企業(yè)又可能存在問題。

“貸款利率和貸款政策都較之前有較大優(yōu)惠，供給充分。信貸投放量不足主要是受到市場需求端的影響?！?/p>

一位銀行信貸人士稱，在復雜的內外部形勢下，很多企業(yè)以生存為第一要務，對于擴張相對保守和謹慎。這導致了銀行面臨可投放資金較多與有效客戶較少的矛盾。

面對新冠肺炎疫情影響和經(jīng)濟增長壓力，銀行青睞的信貸資產(chǎn)向頭部集中。前述股份制銀行人士稱，對于優(yōu)質客戶，銀行存在共識。比如，優(yōu)質的先進制造業(yè)企業(yè)、高新技術企業(yè)、新能源企業(yè)等。很多銀行都圍繞優(yōu)質資產(chǎn)去競爭，過去兩三家銀行服務一個客戶，現(xiàn)在可能有十家銀行“盯住”一家企業(yè)。

該股份制銀行人士認為，優(yōu)質企業(yè)得到了充分的信貸資源，但其有效融資需求可能尚不足以支撐信貸的有力增長;傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)信貸需求偏弱，獲得的信貸支持力度也相對較弱;部分末端客戶缺乏信心和擴張意愿，銀行在風險偏好上也難以向其傾斜。

銀保監(jiān)會近日公布了2022年一季度銀行業(yè)保險業(yè)主要監(jiān)管指標數(shù)據(jù)情況。數(shù)據(jù)顯示，一季度末，我國銀行業(yè)金融機構本外幣資產(chǎn)總額357.9萬億元，同比增長8.6%;商業(yè)銀行累計實現(xiàn)凈利潤6595億元，同比增長7.4%。

銀行業(yè)信貸結構優(yōu)化 經(jīng)營質效提升

在銀行業(yè)總資產(chǎn)和凈利潤穩(wěn)健增長的同時，服務實體經(jīng)濟的質效也不斷提升。市場人士表示，國內銀行對中小微企業(yè)貸款增速明顯高于銀行總資產(chǎn)的擴張速度，反映出銀行對實體經(jīng)濟薄弱環(huán)節(jié)的支持力度明顯加大，信貸結構持續(xù)優(yōu)化。同時，商業(yè)銀行經(jīng)營利潤增速保持兩位數(shù)增長，遠高于總資產(chǎn)增速;不良率維持低位，且有所下降，反映商業(yè)銀行整體經(jīng)營質效提升。

商業(yè)銀行信貸資產(chǎn)質量基本穩(wěn)定

據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院出版的《2022-2027年中國商業(yè)銀行信貸行業(yè)運行現(xiàn)狀分析及發(fā)展趨勢預測研究報告》統(tǒng)計分析顯示：

近日，銀保監(jiān)會披露的2022年一季度銀行業(yè)保險業(yè)主要監(jiān)管指標數(shù)據(jù)情況顯示，商業(yè)銀行信貸資產(chǎn)質量基本穩(wěn)定，商業(yè)銀行不良貸款率較上季度末小幅下行。不過受延期還本付息政策帶來相關貸款質量滯后曝露，以及部分銀行房地產(chǎn)業(yè)務資產(chǎn)質量承壓影響，有觀點認為未來部分中小銀行的不良率或將小幅上行，處置不良仍將是其短期內面臨的重要課題。

作為商業(yè)銀行的核心指標之一，資產(chǎn)質量是銀行風險防范的重要底線。近年來銀行業(yè)通過核銷、清收、定增搭售以及在市場間進行個貸不良轉讓試水等多種新舊手段持續(xù)壓降不良資產(chǎn)規(guī)模，且成效顯著。而銀保監(jiān)會負責人也曾在公開場合表示，銀保監(jiān)會將繼續(xù)按照穩(wěn)定大局、統(tǒng)籌協(xié)調、分類施策、精準拆彈的基本方針，深入推進農村中小銀行改革化險，持續(xù)增強服務實體經(jīng)濟能力。豐富不良貸款處置渠道，落實好地方中小銀行不良貸款處置支持政策，加快化解不良資產(chǎn)。

未來行業(yè)市場發(fā)展前景和投資機會在哪?欲了解更多關于行業(yè)具體詳情可以點擊查看中研普華產(chǎn)業(yè)研究院的報告《2022-2027年中國商業(yè)銀行信貸行業(yè)運行現(xiàn)狀分析及發(fā)展趨勢預測研究報告》。報告對行業(yè)相關各種因素進行具體調查、研究、分析，洞察行業(yè)今后的發(fā)展方向、行業(yè)競爭格局的演變趨勢以及技術標準、市場規(guī)模、潛在問題與行業(yè)發(fā)展的癥結所在，評估行業(yè)投資價值、效果效益程度，提出建設性意見建議，為行業(yè)投資決策者和企業(yè)經(jīng)營者提供參考依據(jù)。

• 相關深度報告REPORTS

  

  2022-2027年中國商業(yè)銀行信貸行業(yè)運行現(xiàn)狀分析及發(fā)展趨勢預測研究報告

  信貸業(yè)務是商業(yè)銀行最重要的資產(chǎn)業(yè)務，通過放款收回本金和利息，扣除成本后獲得利潤，所以信貸是商業(yè)銀行的主要盈利手段。包括授信業(yè)務、貸款業(yè)務、擔保業(yè)務等。由于放款脫離了銀行的控制，不能...

  查看詳情

延伸閱讀

推薦閱讀

猜您喜歡