2022年普惠金融行業(yè)前景發(fā)展及市場需求調(diào)研分析

• 2022年6月15日 ZouJunRong來源：互聯(lián)網(wǎng) 1047 66
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普惠金融邁向高質(zhì)量發(fā)展階段的首要基礎是轉(zhuǎn)變思路、轉(zhuǎn)換手段，在引導性政策機制作用下形成一個包容性的，具有全方位、多層次和互補性特征的普惠金融生態(tài)體系，進而提供全光譜、靈活、穩(wěn)定、便捷的金融產(chǎn)品，向不同的生命周期和金融需求微弱經(jīng)濟體提供服務。

普惠金融市場現(xiàn)狀、普惠金融未來趨勢如何?普惠金融邁向高質(zhì)量發(fā)展階段的首要基礎是轉(zhuǎn)變思路、轉(zhuǎn)換手段，在引導性政策機制作用下形成一個包容性的，具有全方位、多層次和互補性特征的普惠金融生態(tài)體系，進而提供全光譜、靈活、穩(wěn)定、便捷的金融產(chǎn)品，向不同的生命周期和金融需求微弱經(jīng)濟體提供服務。

2022年普惠金融行業(yè)前景發(fā)展及市場需求調(diào)研分析

普惠金融是指立足機會平等要求和商業(yè)可持續(xù)原則，以可負擔的成本為有金融服務需求的社會各階層和群體提供適當、有效的金融服務。

發(fā)展普惠金融是我國全面建成小康社會的必然要求，有利于促進金融業(yè)可持續(xù)均衡發(fā)展，推動大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新，助推經(jīng)濟發(fā)展方式轉(zhuǎn)型，增進社會公平和社會和諧。站在兩個一百年奮斗目標的歷史交匯點，我們既要以史為鑒，認真總結(jié)普惠金融發(fā)展的國內(nèi)外實踐經(jīng)驗，更好堅定不移貫徹新發(fā)展理念，大力推進普惠金融高質(zhì)量發(fā)展。

普惠金融的初衷在于應對金融排斥現(xiàn)象。按照科斯的交易成本理論，小微企業(yè)、弱勢群體因客戶信息不全、規(guī)模不經(jīng)濟、缺乏抵押或擔保，以至金融風險較大或不確定，曾長期被排斥在正規(guī)金融服務門檻之外，得不到有效的金融服務。正是為了解決上述問題，普惠金融應運而生。聯(lián)合國最早提出普惠金融概念，強調(diào)金融機構(gòu)以可負擔的成本，有效、全方位地為社會各階層和群體提供金融服務，小微企業(yè)、農(nóng)民、城鎮(zhèn)低收入人群等弱勢群體都是重點服務對象。

據(jù)中研產(chǎn)業(yè)研究院公布《2021-2026年中國普惠金融行業(yè)市場前瞻與未來投資戰(zhàn)略分析報告》顯示

目前，大數(shù)金融已經(jīng)形成精準獲客、數(shù)字風控、智能運用、產(chǎn)品平臺、科技平臺等五大核心能力，能夠從產(chǎn)品、風控、營銷、運營等全維度技術與支持與跟蹤反饋方面為銀行提供技術助力，推動銀行形成敢貸、愿貸、能貸的長效機制，更好地為中小企業(yè)提供信貸服務，踐行普惠金融。

從大金額純信用小微貸款到多元產(chǎn)品體系，從助貸到多樣化解決方案，大數(shù)金融一直以一種引領姿態(tài)，助力信貸技術與商業(yè)模式的創(chuàng)新，推動著我國普惠金融事業(yè)的發(fā)展。未來，大數(shù)金融也會持續(xù)聚焦銀行業(yè)金融機構(gòu)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型與建立數(shù)字風控能力需求，并不斷進行技術與服務上的更新，以期為合作機構(gòu)帶來更加完善的服務。

普惠金融業(yè)務已經(jīng)成為各類銀行的重要的一塊業(yè)務類型，2022年《政府工作報告中》提到：普惠金融貸款將繼續(xù)面擴、量增、價降。貨幣政策重心依然在托底，要求引導資金流向重點領域和薄弱環(huán)節(jié)，擴大普惠金融覆蓋面，同時要求綜合融資成本率繼續(xù)下降，包括實際貸款利率的降低、收費的降低。

今年以來，人民銀行持續(xù)釋放貸款市場報價利率(LPR)改革紅利，優(yōu)化存款利率監(jiān)管，降低銀行負債成本，推動實體經(jīng)濟綜合融資成本穩(wěn)中有降。在貸款利率變化方面，自2020年以來，中國企業(yè)貸款加權平均利率穩(wěn)中有降，在4.6%附近波動。2021年末， 中國企業(yè)貸款加權平均利率為4.57%，同比下降0.04%。

普惠金融領域貸款保持較快增速，普惠金融貸款涉及助學、創(chuàng)業(yè)擔保、農(nóng)戶生產(chǎn)經(jīng)營和扶貧等方面。2021年末，人民幣普惠金融領域貸款余額26.52萬億元，同比增長23.2%，增速比上年末低1個百分點;全年增加4.99萬億元。

2020年至2021年10月，銀行累計對14.4萬億貸款延期還本付息，其中支持中小微企業(yè)延期還本付息11.8萬億元，累計發(fā)放普惠小微信用貸款9.1萬億元。從2022年起到2023年6月底，人民銀行對地方法人銀行發(fā)放的普惠小微企業(yè)和個體工商戶貸款，按余額增量的1%提供資金，鼓勵增加普惠小微貸款。

從業(yè)界實踐來看，過去幾年，國內(nèi)銀行機構(gòu)不斷加大對金融科技的重視和投入，提升了用戶體驗和金融服務的可獲得性，有力支持了普惠金融的發(fā)展?！盎ヂ?lián)網(wǎng)+”在促進傳統(tǒng)金融提高效率時，也不斷地使中小企業(yè)、貧困地區(qū)以及中低收入階層各種各樣的金融需求得到滿足，正是互聯(lián)網(wǎng)技術和傳統(tǒng)金融的相互結(jié)合，給普惠金融的發(fā)展帶來了新的、強大的發(fā)展動力。

加快普惠金融領域立法工作，大行和股份制將會把普惠金融業(yè)務作為長期的業(yè)務方向?？s小普惠金融數(shù)字鴻溝，降低小型銀行業(yè)務成本，緩解普惠金融業(yè)務的分層現(xiàn)象。促進普惠金融利率向低利率方向發(fā)展，繼續(xù)推廣普惠金融監(jiān)管沙箱試點范圍，加強普惠金融監(jiān)管力度，防止普惠金融風險積累延期釋放。

目前金融供給正在“穩(wěn)中提質(zhì)”，普惠金融資金更多流向小微企業(yè)、個體工商戶、新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體等重點領域，普惠金融的發(fā)展是一項恩澤民生大眾、造福廣大人民的大事。傳統(tǒng)金融機構(gòu)是發(fā)展普惠金融的生力軍，但是當前確實遇到很多困境。普惠金融是“十四五”時期和實現(xiàn)2035遠景目標的重要方向，也是中國金融業(yè)轉(zhuǎn)型發(fā)展的重要基調(diào)之一。

普惠金融行業(yè)研究報告旨在從國家經(jīng)濟和產(chǎn)業(yè)發(fā)展的戰(zhàn)略入手，分析普惠金融未來的政策走向和監(jiān)管體制的發(fā)展趨勢，挖掘普惠金融行業(yè)的市場潛力，基于重點細分市場領域的深度研究，提供對產(chǎn)業(yè)規(guī)模、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)、區(qū)域結(jié)構(gòu)、市場競爭、產(chǎn)業(yè)盈利水平等多個角度市場變化的生動描繪，清晰發(fā)展方向。

未來行業(yè)市場投資前景如何?想要了解更多行業(yè)詳情分析，可以點擊查看中研普華研究報告《2021-2026年中國普惠金融行業(yè)市場前瞻與未來投資戰(zhàn)略分析報告》。報告對行業(yè)相關各種因素進行具體調(diào)查、研究、分析，洞察行業(yè)今后的發(fā)展方向、行業(yè)競爭格局的演變趨勢以及技術標準、市場規(guī)模、潛在問題與行業(yè)發(fā)展的癥結(jié)所在，評估行業(yè)投資價值、效果效益程度，提出建設性意見建議，為行業(yè)投資決策者和企業(yè)經(jīng)營者提供參考依據(jù)。

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