2022中國人身保險行業(yè)市場全面調(diào)研

• 2022年9月27日 HuangWenYu來源：百度百科 中國銀行保險監(jiān)督管理委員會 978 61
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人身保險是以人的生命或身體為保險標(biāo)的，在被保險人的生命或身體發(fā)生保險事故或保險期滿時，依照保險合同的規(guī)定，由保險人向被保險人或受益人給付保險金的保險形式。

人身保險的概念

人身保險是以人的生命或身體為保險標(biāo)的，在被保險人的生命或身體發(fā)生保險事故或保險期滿時，依照保險合同的規(guī)定，由保險人向被保險人或受益人給付保險金的保險形式。

人身保險包括人壽保險、傷害保險、健康保險三種。在財產(chǎn)保險中，保險人承擔(dān)的是保險標(biāo)的損失的賠償責(zé)任，而在人身保險中，保險人承擔(dān)的是給付責(zé)任，不問損失與否與多少。為此，人身保險通常均為定額保險。

國家統(tǒng)一使用的人身保險基金，是靠投保人的按期繳款建立的。人身保險也是組織居民儲蓄的一種特殊形式，在投保人達(dá)到保險契約所定的年齡時，國家給他一定金額的款項等等。人身保險按照保險形式，可以分為自愿保險和強(qiáng)制保險;按照人身發(fā)生危險的性質(zhì)，可以分為人壽保險和意外傷害保險。

根據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2022-2027年中國人身保險行業(yè)市場深度調(diào)研及投資策略預(yù)測報告》顯示：

傳統(tǒng)人身保險的產(chǎn)品種類繁多，但按照保障范圍可以劃分為人壽保險、人身意外傷害保險和健康保險。隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，資本市場化程度的日益提高，近幾年在國內(nèi)投資市場上又出現(xiàn)了將保障和投資融于一體的新型投資型險種，主要包括分紅型、萬能型、投資連結(jié)型等三種類型。

數(shù)據(jù)顯示，截至2021年底，中國保險業(yè)原保險保費收入44900億元，較上年減少357億元，同比下降0.79%，其中財產(chǎn)險原保險保費收入11671億元，占保險業(yè)原保險保費收入的25.99%;人身險原保險保費收入33229億元，占保險業(yè)原保險保費收入的74.01%。

《意見》目標(biāo)明確，到2025年，構(gòu)建形成以人民為中心，結(jié)構(gòu)合理、功能完備、保障全面、競爭有序的人身保險產(chǎn)品供給體系。大力推進(jìn)人身保險深入服務(wù)社會生產(chǎn)生活各領(lǐng)域，個性化、差異化、定制化產(chǎn)品開發(fā)能力明顯增強(qiáng)，實現(xiàn)需求有對接、產(chǎn)品有市場、服務(wù)有保障，人民群眾滿意度明顯提升。

人身保險行業(yè)市場現(xiàn)狀分析

隨著人們生活水平的提高，風(fēng)險意識的增強(qiáng)，居安思危不僅體現(xiàn)在對物質(zhì)補償?shù)男枨笊?，而且發(fā)展到越來越多的人尋求養(yǎng)老的保障、死亡的憮恤、傷殘的給付等。我國經(jīng)濟(jì)體制改革以來，個體經(jīng)濟(jì)、集體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，醫(yī)療、待業(yè)、住房、分配制度的改革等，都使人們對人身保險有了進(jìn)一步的需求。

2021年底，中國保險業(yè)原保險賠付支出15609億元，較上年增加1702億元，同比增長12.24%，其中財產(chǎn)險原保險賠付支出7688億元，占保險業(yè)原保險賠付支出的49.25%;人身險原保險賠付支出7921億元，占保險業(yè)原保險賠付支出的50.75%。

截至2021年底，中國人身險原保險保費收入33229億元，較上年減少100億元，同比下降0.3%，占保險業(yè)原保險保費收入的74.01%，較上年提升0.36個百分點。壽險原保險保費收入23572億元，占人身險原保險保費收入的70.94%;健康險原保險保費收入8447億元，占人身險原保險保費收入的25.42%;人生意外傷害險原保險保費收入1210億元，占人身險原保險保費收入的3.64%。

相關(guān)機(jī)構(gòu)發(fā)布報告《中國人身險市場未來展望》，報告預(yù)期，當(dāng)中國人均可支配收入在2020年代末期達(dá)到7000-10000美元的臨界點后，人身險滲透率將迅速增長，直到2040年前后。在這一段時期，中國人身險市場保費規(guī)模將以11-13%的年復(fù)合增長率在2030年前后超過美國，在2040年代初達(dá)到美國的3倍。

保險業(yè)務(wù)技術(shù)資金將更有效豐富保險數(shù)據(jù)場景，更全面實現(xiàn)全域數(shù)據(jù)化，但受限于規(guī)?；渴?、硬件成本等因素，業(yè)內(nèi)人身認(rèn)為在1～3年內(nèi)，IoT在保險領(lǐng)域的應(yīng)用仍將處于探索階段，保險投入上不會出現(xiàn)大幅增長。

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