商業(yè)健康保險行業(yè)迎來新一輪創(chuàng)新熱潮 商業(yè)健康保險行業(yè)市場運行現(xiàn)狀

• 2022年11月23日 WuAoYan來源：經(jīng)濟日報 南方財經(jīng)網(wǎng) 1108 71
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商業(yè)健康保險，簡稱商業(yè)健保 ，是以被保險人的身體為保險標(biāo)的，保證被保險人在疾病或意外事故所致傷害時的直接費用或間接損失獲得補償?shù)谋ｋU，包括醫(yī)療意外保險、疾病保險、醫(yī)療保險、收入保障保險和長期看護(hù)保險等。疾病保險指以疾病的發(fā)生為給付條件的保險;醫(yī)療保險

商業(yè)健康保險行業(yè)迎來新一輪創(chuàng)新熱潮商業(yè)

近兩年來，保險公司在健康險產(chǎn)品方面積極創(chuàng)新，越來越多的險企創(chuàng)新推出針對亞健康人群、“次標(biāo)體”相關(guān)保險產(chǎn)品，目前已覆蓋高血壓、糖尿病、甲狀腺/乳腺結(jié)節(jié)等多種疾病?！⊥瞥觥皝喗】刁w”保險、布局康養(yǎng)生態(tài)等，多重壓力下，商業(yè)健康險的發(fā)展正迎來一輪創(chuàng)新熱潮。

保險公司積極開展創(chuàng)新的背后，是健康險在多年高速增長后進(jìn)入調(diào)整期。近兩年，由于經(jīng)濟增長放緩、個險隊伍轉(zhuǎn)型等因素影響，健康險銷售持續(xù)承壓。同時，城市定制型商業(yè)醫(yī)療保險(又稱“惠民保”)等對健康險業(yè)務(wù)亦有一定擠壓效應(yīng)。

目前，商業(yè)健康險產(chǎn)品供給、理賠服務(wù)等方面仍存在很多不足，未來健康險創(chuàng)新空間還很大。例如，推動醫(yī)療資源和保險產(chǎn)品服務(wù)融合，完善健康管理服務(wù)體系、豐富健康管理服務(wù)內(nèi)容，以及進(jìn)一步拓寬保障人群、提升客戶體驗等。

根據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2022-2027年中國商業(yè)健康保險行業(yè)市場全景調(diào)研與發(fā)展前景預(yù)測報告》顯示：

商業(yè)健康保險，簡稱商業(yè)健保 ，是以被保險人的身體為保險標(biāo)的，保證被保險人在疾病或意外事故所致傷害時的直接費用或間接損失獲得補償?shù)谋ｋU，包括醫(yī)療意外保險、疾病保險、醫(yī)療保險、收入保障保險和長期看護(hù)保險等。疾病保險指以疾病的發(fā)生為給付條件的保險;醫(yī)療保險指以約定醫(yī)療的發(fā)生為給付條件的保險;收入保障保險指以因意外傷害、疾病導(dǎo)致收入中斷或減少為給付保險金條件的保險;長期看護(hù)保險指以因意外傷害、疾病失去自理能力導(dǎo)致需要看護(hù)為給付保險金條件的保險。

2021年，商業(yè)健康險提供保險保障2110.98萬億元，覆蓋7億以上人群，賠付支出4074.74億元;積極承辦大病保險業(yè)務(wù)，當(dāng)前覆蓋12.2億城鄉(xiāng)居民，累計賠付超過6000萬人次。

作為醫(yī)療保障體系的重要組成部分，我國健康險市場仍處于發(fā)展初期。根據(jù)2020年中國銀保監(jiān)會等13部門聯(lián)合發(fā)布的《關(guān)于促進(jìn)社會服務(wù)領(lǐng)域商業(yè)保險發(fā)展的意見》，力爭到2025年，商業(yè)健康保險市場規(guī)模超過2萬億元。

商業(yè)健康保險行業(yè)市場運行現(xiàn)狀

結(jié)合關(guān)乎健康保險行業(yè)和服務(wù)行業(yè)的重磅文件來看，無論是從《“十四五”國民健康規(guī)劃》、《“十四五”全民醫(yī)療保障規(guī)劃》，還是追溯到幾年前的《健康保險管理辦法》和《“健康中國2030”規(guī)劃綱要》，可以看出，持續(xù)連貫的政策都在鼓勵商業(yè)醫(yī)療保險的發(fā)展，以及要和健康服務(wù)相結(jié)合。

自2011年至2021年，商業(yè)保險從692億發(fā)展到近9000億，復(fù)合增長率接近30%，近兩年商業(yè)健康險已經(jīng)有放緩的趨勢。但整體規(guī)模還有很大提升空間，商業(yè)保險成為極具潛力的市場。

在過去的5年里，健康險保費一直保持了較高水平增長。但是從產(chǎn)品條款來看，絕大多數(shù)健康險的投保條件對年輕人更友好;從投保數(shù)據(jù)來看，40歲以下人群的投保積極性更高，貢獻(xiàn)了絕大多數(shù)的保費收入。而60歲以上的老年人則面臨著產(chǎn)品供給不足和保費貴兩大難題。

目前商業(yè)健康保險不僅在逐步提高投保年齡上限，而且努力增加針對高血壓、糖尿病等特定慢性病群體的健康保險產(chǎn)品供給。此外，在老年防癌險、長期護(hù)理保險等方面保險機構(gòu)也在不斷完善產(chǎn)品設(shè)計，豐富健康管理服務(wù)，更好地滿足市場需求，進(jìn)一步推動我國實現(xiàn)健康老齡化。

伴隨老齡化社會的到來，適合老年人的健康保險會受到越來越多的關(guān)注，甚至?xí)蔀楹芏嗳说谋匦杵罚侬B加政策利好以及市場供給優(yōu)化，未來老年健康險有望將成為行業(yè)新增長點。

更多行業(yè)詳情請點擊中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2022-2027年中國商業(yè)健康保險行業(yè)市場全景調(diào)研與發(fā)展前景預(yù)測報告》。

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