不良資產(chǎn)處置行業(yè)發(fā)展報(bào)告 不良資產(chǎn)處置市場(chǎng)前景及投資分析

• 吳亞楠 2023年1月11日 來(lái)源：互聯(lián)網(wǎng) 1308 86
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加快銀行業(yè)不良資產(chǎn)處置，是防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)在要求。目前，銀行業(yè)須嚴(yán)加防范信貸資產(chǎn)劣變，且有萬(wàn)億元不良資產(chǎn)待處置。

近年來(lái)，房地產(chǎn)、商貿(mào)物流等實(shí)體企業(yè)與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)狀況均受到影響，因此加快不良資產(chǎn)處置迫在眉睫。相較于單戶對(duì)公轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)，個(gè)貸不良批量轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)規(guī)模較小。據(jù)業(yè)內(nèi)人士反映，個(gè)貸不良批量轉(zhuǎn)讓市場(chǎng)剛剛起步，起初因缺乏定價(jià)依據(jù)，估值普遍偏高。由于部分銀行淺嘗輒止，資產(chǎn)管理公司亦缺乏經(jīng)驗(yàn)，個(gè)貸不良資產(chǎn)的處置效率不高，回收壓力相對(duì)較大。

根據(jù)中研普華研究院撰寫的《2023-2028年中國(guó)不良資產(chǎn)處置行業(yè)發(fā)展前景及投資風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè)分析報(bào)告》顯示：

最近3年，受疫情的影響，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不良資產(chǎn)規(guī)模增長(zhǎng)較快。銀保監(jiān)會(huì)公布的銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)主要監(jiān)管指標(biāo)數(shù)據(jù)情況顯示，截至2022年三季度末，商業(yè)銀行(法人口徑，下同)不良貸款余額3萬(wàn)億元，較上季末增加373億元。

專家認(rèn)為，中小銀行受制于盈利能力有限，因此依靠自身利潤(rùn)來(lái)核銷不良的能力同樣有限。并且，中小銀行的不良處置渠道也有限。而從中小銀行資產(chǎn)質(zhì)量角度來(lái)說(shuō)，其風(fēng)險(xiǎn)生成壓力又相對(duì)較大。

不良資產(chǎn)處置行業(yè)發(fā)展報(bào)告 不良資產(chǎn)處置市場(chǎng)前景及投資分析

近年來(lái)，圍繞拓寬中小銀行不良資產(chǎn)處置方式、將不良貸款轉(zhuǎn)讓試點(diǎn)擴(kuò)展到中小銀行的呼聲日漸強(qiáng)烈。

不良資產(chǎn)處置需要很多專業(yè)能力，包括資產(chǎn)保全、法律等方面的能力，而中小農(nóng)商行的自身處置能力相對(duì)有限。農(nóng)商行的不良資產(chǎn)處置渠道相對(duì)狹窄，AMC對(duì)農(nóng)商行風(fēng)險(xiǎn)化解的供給不夠，制約了其風(fēng)險(xiǎn)處置能力的提升。

加快銀行業(yè)不良資產(chǎn)處置，是防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)在要求。目前，銀行業(yè)須嚴(yán)加防范信貸資產(chǎn)劣變，且有萬(wàn)億元不良資產(chǎn)待處置。

不良資產(chǎn)證券化被視為銀行處置不良資產(chǎn)、盤活存量的重要工具，根據(jù)中債資信統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，2022年共發(fā)行不良ABS產(chǎn)品69單，規(guī)模共計(jì)320.12億元，連續(xù)3年保持增長(zhǎng)，發(fā)行機(jī)構(gòu)以國(guó)有大行為主，股份行和地方性銀行也逐步參與其中。

加快推進(jìn)中小銀行化解風(fēng)險(xiǎn)更為必要。2022年上半年，全國(guó)中小銀行共處置不良資產(chǎn)6700億元，同比多處置1640億元。但是中小銀行不良生成率相對(duì)較高，也缺乏多元化的處置渠道。

不良資產(chǎn)處置市場(chǎng)投資分析

值得關(guān)注的是，不良貸款轉(zhuǎn)讓雖然可以幫助金融機(jī)構(gòu)甩掉“包袱”，但是需要注意避免金融機(jī)構(gòu)將其變?yōu)樘颖茇?zé)任的方式。金融機(jī)構(gòu)對(duì)擬處置的不良貸款，應(yīng)深入分析形成原因，涉及員工違紀(jì)違法問(wèn)題的，應(yīng)及時(shí)進(jìn)行責(zé)任認(rèn)定，確保權(quán)責(zé)對(duì)等、問(wèn)責(zé)到人、追責(zé)到位，避免一賣了之、高舉輕放等現(xiàn)象。

業(yè)內(nèi)專家認(rèn)為，關(guān)鍵是要建立起防范不良資產(chǎn)產(chǎn)生的長(zhǎng)效機(jī)制，一方面，加大存量不良資產(chǎn)處置;另一方面，防范新的不良資產(chǎn)產(chǎn)生。

不良資產(chǎn)處置發(fā)展規(guī)劃——中小銀行不良貸款處置渠道拓寬

中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)辦公廳印發(fā)《關(guān)于開展第二批不良貸款轉(zhuǎn)讓試點(diǎn)工作的通知》。其中，將注冊(cè)地位于北京、河北、內(nèi)蒙古、遼寧、黑龍江、上海、江蘇、浙江、河南、廣東、甘肅的城市商業(yè)銀行、農(nóng)村中小銀行機(jī)構(gòu)納入試點(diǎn)機(jī)構(gòu)范圍。相關(guān)專家在接受中國(guó)經(jīng)濟(jì)時(shí)報(bào)采訪時(shí)表示，不良貸款轉(zhuǎn)讓試點(diǎn)范圍擴(kuò)大，特別是相關(guān)區(qū)域的中小銀行參與，有助于化解金融風(fēng)險(xiǎn)以及助力銀行業(yè)更好地服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)。

首批參與試點(diǎn)的金融機(jī)構(gòu)僅限于6家國(guó)有控股大型銀行和12家全國(guó)性股份制銀行，由金融資產(chǎn)管理公司和符合條件的地方資產(chǎn)管理公司、金融資產(chǎn)投資公司進(jìn)行不良貸款收購(gòu)。

第二批不良貸款轉(zhuǎn)讓試點(diǎn)的參與機(jī)構(gòu)范圍進(jìn)一步擴(kuò)容，將政策性銀行、部分城商行、農(nóng)商行及非銀機(jī)構(gòu)正式納入。

受疫情沖擊和經(jīng)濟(jì)下行的影響，我國(guó)銀行業(yè)資產(chǎn)質(zhì)量雖然在賬面上仍保持穩(wěn)健，撥備水平仍在上升，但結(jié)構(gòu)性問(wèn)題較為突出、發(fā)展分化較為嚴(yán)重。城商行、農(nóng)商行等中小金融機(jī)構(gòu)面臨的風(fēng)險(xiǎn)壓力顯著加大。2022年是地方融資平臺(tái)債務(wù)和房地產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)顯著增加的一年。

中西部省份地方政府及融資平臺(tái)相關(guān)債務(wù)負(fù)擔(dān)較高，地方城商行、農(nóng)商行等中小金融機(jī)構(gòu)與地方政府和融資平臺(tái)高度捆綁，承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)敞口規(guī)模較大。

不良資產(chǎn)處置行業(yè)報(bào)告對(duì)國(guó)內(nèi)外不良資產(chǎn)處置行業(yè)的發(fā)展?fàn)顩r進(jìn)行了深入透徹地分析，對(duì)我國(guó)行業(yè)市場(chǎng)情況、技術(shù)現(xiàn)狀、供需形勢(shì)作了詳盡研究，重點(diǎn)分析了國(guó)內(nèi)外重點(diǎn)企業(yè)、行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)以及行業(yè)投資情況，報(bào)告還對(duì)不良資產(chǎn)處置下游行業(yè)的發(fā)展進(jìn)行了探討，是不良資產(chǎn)處置及相關(guān)企業(yè)、投資部門、研究機(jī)構(gòu)準(zhǔn)確了解目前中國(guó)市場(chǎng)發(fā)展動(dòng)態(tài)，把握不良資產(chǎn)處置行業(yè)發(fā)展方向，為企業(yè)經(jīng)營(yíng)決策提供重要參考的依據(jù)。

未來(lái)，不良資產(chǎn)處置行業(yè)發(fā)展前景如何?想了解關(guān)于更多不良資產(chǎn)處置行業(yè)專業(yè)分析，請(qǐng)點(diǎn)擊《2023-2028年中國(guó)不良資產(chǎn)處置行業(yè)發(fā)展前景及投資風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè)分析報(bào)告》。

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  2022-2027年中國(guó)不良資產(chǎn)管理行業(yè)市場(chǎng)前瞻分析與未來(lái)投資戰(zhàn)略報(bào)告

  不良資產(chǎn)管理，是指通過(guò)綜合運(yùn)用法律法規(guī)允許范圍內(nèi)的一切手段和方法，對(duì)資產(chǎn)進(jìn)行的價(jià)值變現(xiàn)和價(jià)值提升的活動(dòng)。資產(chǎn)處置的范圍按資產(chǎn)形態(tài)可劃分為：股權(quán)類資產(chǎn)、債權(quán)類資產(chǎn)和實(shí)物類資產(chǎn)；資產(chǎn)處...

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