中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)市場(chǎng)規(guī)模 保險(xiǎn)行業(yè)市場(chǎng)發(fā)展前景分析

• 周迅 2023年1月11日 來源：互聯(lián)網(wǎng) 208 5
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保險(xiǎn)業(yè)在我國(guó)發(fā)展的時(shí)間并不長(zhǎng)，但是發(fā)展速度驚人。作為朝陽行業(yè)，我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)處于快速成長(zhǎng)期，業(yè)務(wù)擴(kuò)張非?？欤由蠂?guó)外保險(xiǎn)公司的涌入，行業(yè)的繁榮，市場(chǎng)主體的增加，人口紅利期的到來，投資理財(cái)觀念的更新，保險(xiǎn)業(yè)也會(huì)受到越來越多的關(guān)注。

保險(xiǎn)，是指投保人根據(jù)合同約定，向保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人對(duì)于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財(cái)產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金責(zé)任，或者被保險(xiǎn)人死亡、傷殘、疾病或者達(dá)到合同約定的年齡、期限等條件時(shí)承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任的商業(yè)保險(xiǎn)行為。

中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)市場(chǎng)規(guī)模 保險(xiǎn)行業(yè)市場(chǎng)發(fā)展前景分析

從經(jīng)濟(jì)角度看，保險(xiǎn)是分?jǐn)傄馔馐鹿蕮p失的一種財(cái)務(wù)安排;從法律角度看，保險(xiǎn)是一種合同行為，是一方同意補(bǔ)償另一方損失的一種合同安排;從社會(huì)角度看，保險(xiǎn)是社會(huì)經(jīng)濟(jì)保障制度的重要組成部分，是社會(huì)生產(chǎn)和社會(huì)生活“精巧的穩(wěn)定器”;從風(fēng)險(xiǎn)管理角度看，保險(xiǎn)是風(fēng)險(xiǎn)管理的一種方法。

保險(xiǎn)從誕生到現(xiàn)在，已經(jīng)成為現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理的重要手段，成為現(xiàn)代金融體系和社會(huì)保障體系的重要組成部分。未來趨勢(shì)：在發(fā)達(dá)國(guó)家，保險(xiǎn)已經(jīng)滲透到社會(huì)生產(chǎn)生活的各個(gè)層面，為人們提供“從搖籃到墳?zāi)埂钡谋ｋU(xiǎn)服務(wù)。

保險(xiǎn)業(yè)在我國(guó)發(fā)展的時(shí)間并不長(zhǎng)，但是發(fā)展速度驚人。作為朝陽行業(yè)，我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)處于快速成長(zhǎng)期，業(yè)務(wù)擴(kuò)張非?？?，加上國(guó)外保險(xiǎn)公司的涌入，行業(yè)的繁榮，市場(chǎng)主體的增加，人口紅利期的到來，投資理財(cái)觀念的更新，保險(xiǎn)業(yè)也會(huì)受到越來越多的關(guān)注。

從目前保險(xiǎn)中介市場(chǎng)的現(xiàn)狀來看，主要是政策法規(guī)滯后，中介機(jī)構(gòu)得不到有力的引導(dǎo)和扶持。雖然頒布了《保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)管理規(guī)定》、《保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)管理規(guī)定》、《保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)管理規(guī)定》等一些法律法規(guī)，但從總體上看，保險(xiǎn)中介法規(guī)還不健全，有些法規(guī)相對(duì)滯后。

業(yè)內(nèi)人士表示，監(jiān)管部門在檢查存量、整頓秩序、明確規(guī)則后，應(yīng)當(dāng)讓牌照審批正?；?。保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)新發(fā)放的牌照數(shù)目可以參考保險(xiǎn)市場(chǎng)總量、專業(yè)中介的功能作用、專業(yè)中介的平均規(guī)模、機(jī)構(gòu)退出等情況來決定。

根據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2022-2027年中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)市場(chǎng)全景調(diào)研與發(fā)展前景預(yù)測(cè)報(bào)告》顯示：

截止2021年12月末，我國(guó)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)235家，包括財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司87家、壽險(xiǎn)公司75家、資產(chǎn)管理公司33家、集團(tuán)公司13家、養(yǎng)老險(xiǎn)公司9家、再保險(xiǎn)公司7家、健康險(xiǎn)公司7家、其他機(jī)構(gòu)3家(農(nóng)村保險(xiǎn)互助社)、1家出口信用保險(xiǎn)公司。名單還顯示，我國(guó)保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)法人名單2610家、外國(guó)再保險(xiǎn)公司分公司名單7家。 我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)機(jī)構(gòu)法人共計(jì)2852家。

截至2021年年底，全國(guó)共有保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)2610家，保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)兩萬余家，保險(xiǎn)公司及保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)共計(jì)執(zhí)業(yè)登記從業(yè)人員960多萬人。2021年，保險(xiǎn)中介渠道實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入4.20萬億元，占全國(guó)總保費(fèi)收入的87.95%，保險(xiǎn)中介儼然成為保險(xiǎn)業(yè)服務(wù)社會(huì)的主要渠道。

2022 年受疫情多點(diǎn)復(fù)發(fā)、俄烏地緣沖突等因素的影響，權(quán)益市場(chǎng)大幅波動(dòng)。截至 6 月 30 日，上證指數(shù)、滬深300指數(shù)、中證500指數(shù)以及深證成指分別較年初變動(dòng)-6.43%、-8.80%、 -12.24%和-12.81%。多重沖擊下 1-4 月市場(chǎng)震蕩下行，5-6 月迎來一波上漲行情，累計(jì)漲 跌幅大概回升至 3 月水平。由于保險(xiǎn)板塊與權(quán)益市場(chǎng)具有高相關(guān)性，與市場(chǎng)“同漲同跌” 現(xiàn)象明顯。

數(shù)據(jù)顯示，從 2022 年 2 月中旬到 3 月中旬滬深 300 指數(shù)年初累計(jì)漲跌幅由-6.43% 下跌至-18.99%，下跌幅度達(dá) 12.56pct，保險(xiǎn)指數(shù)年初累計(jì)漲跌幅從 7.88%下跌 24.83pct 至-16.95%，跑輸滬深 300 指數(shù) 12.27pct;4 月中旬到 5 月中旬滬深 300 指數(shù)年初累計(jì)漲 跌幅由-14.82%下跌至-19.55%，下跌幅度達(dá) 4.72pct，保險(xiǎn)指數(shù)年初累計(jì)漲跌幅從-6.85% 下跌至-16.48，下跌幅度達(dá)到 9.63pct，跑輸滬深 300 指數(shù) 4.91pct;6 月當(dāng)月滬深 300 指數(shù) 年初累計(jì)漲跌幅上漲 8.17pct 達(dá)到-8.80%，保險(xiǎn)指數(shù)年初累計(jì)漲跌幅則上漲 6.72pct 達(dá)到 -8.47%，跑輸滬深 300 指數(shù) 1.45pct。

本報(bào)告對(duì)中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)的內(nèi)外部環(huán)境、行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀、產(chǎn)業(yè)鏈發(fā)展?fàn)顩r、市場(chǎng)供需、競(jìng)爭(zhēng)格局、標(biāo)桿企業(yè)、發(fā)展趨勢(shì)、機(jī)會(huì)風(fēng)險(xiǎn)、發(fā)展策略與投資建議等進(jìn)行了分析，并重點(diǎn)分析了我國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)將面臨的機(jī)遇與挑戰(zhàn)。

報(bào)告將幫助保險(xiǎn)企業(yè)、學(xué)術(shù)科研單位、投資企業(yè)準(zhǔn)確了解保險(xiǎn)行業(yè)最新發(fā)展動(dòng)向，及早發(fā)現(xiàn)保險(xiǎn)行業(yè)市場(chǎng)的空白點(diǎn)，機(jī)會(huì)點(diǎn)，增長(zhǎng)點(diǎn)和盈利點(diǎn)……準(zhǔn)確把握保險(xiǎn)行業(yè)未被滿足的市場(chǎng)需求和趨勢(shì)，有效規(guī)避保險(xiǎn)行業(yè)投資風(fēng)險(xiǎn)，更有效率地鞏固或者拓展相應(yīng)的戰(zhàn)略性目標(biāo)市場(chǎng)，牢牢把握行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)的主動(dòng)權(quán)。形成企業(yè)良好的可持續(xù)發(fā)展優(yōu)勢(shì)。

了解更多行業(yè)數(shù)據(jù)詳情，可以點(diǎn)擊查閱中研普華產(chǎn)業(yè)研究院的《2022-2027年中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)市場(chǎng)全景調(diào)研與發(fā)展前景預(yù)測(cè)報(bào)告》。

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  保險(xiǎn)，是指投保人根據(jù)合同約定，向保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人對(duì)于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財(cái)產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金責(zé)任，或者被保險(xiǎn)人死亡、傷殘、疾病或者達(dá)到合同約定的年齡、...

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