2023信貸行業(yè)現(xiàn)狀與市場發(fā)展前景趨勢分析

• 曾燕 2023年1月19日 來源：互聯(lián)網(wǎng) 1254 82
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信貸行業(yè)現(xiàn)狀，信貸行業(yè)前景如何?今年，穩(wěn)健的貨幣政策將在更好統(tǒng)籌擴大內(nèi)需和供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的結(jié)合點上發(fā)力。中國人民銀行副行長宣昌能介紹，一方面，著力支持擴大國內(nèi)需求，保持流動性合理充裕，引導(dǎo)金融機構(gòu)按照市場化、法治化原則，合理把握信貸投放力度和節(jié)奏，

2023信貸行業(yè)現(xiàn)狀與市場發(fā)展前景趨勢分析

信貸行業(yè)現(xiàn)狀，信貸行業(yè)前景如何?今年，穩(wěn)健的貨幣政策將在更好統(tǒng)籌擴大內(nèi)需和供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的結(jié)合點上發(fā)力。中國人民銀行副行長宣昌能介紹，一方面，著力支持擴大國內(nèi)需求，保持流動性合理充裕，引導(dǎo)金融機構(gòu)按照市場化、法治化原則，合理把握信貸投放力度和節(jié)奏，適時靠前發(fā)力，積極配合財政政策和社會政策，加大對企業(yè)穩(wěn)崗擴崗和重點群體創(chuàng)業(yè)就業(yè)支持力度，多渠道增加城鄉(xiāng)居民收入，在總量上確保社會總需求得到有力支撐，并保持合理適度，不搞“大水漫灌”，平衡好穩(wěn)增長、穩(wěn)就業(yè)和穩(wěn)物價的關(guān)系。

據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院出版的《2023-2028年信貸行業(yè)風(fēng)險投資態(tài)勢及投融資策略指引報告》統(tǒng)計分析顯示：

信貸是指以償還和付息為條件的價值運動形式。通常包括銀行存款、貸款等信用活動，狹義上僅指銀行貸款，廣義上同“信用”通用。信貸是社會主義國家用有償方式動員和分配資金的重要形式，是發(fā)展經(jīng)濟的有力杠桿。

信貸業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行最重要的資產(chǎn)業(yè)務(wù)，通過放款收回本金和利息，扣除成本后獲得利潤，所以信貸是商業(yè)銀行的主要盈利手段。包括授信業(yè)務(wù)、貸款業(yè)務(wù)、擔(dān)保業(yè)務(wù)等。

目前中國企業(yè)的整體負債率居高不下，已經(jīng)超過100%成為全球最高值。這也意味著在未來3-5年內(nèi)，企業(yè)借貸市場將面臨巨大的風(fēng)險。面對新形勢，要引導(dǎo)銀行保險業(yè)貫徹新發(fā)展理念，回歸服務(wù)實體經(jīng)濟本源，深化金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，信貸行業(yè)有序推進高水平對外開放，健全具有高度適應(yīng)性、競爭力、普惠性的現(xiàn)代金融體系。

國際形勢更加復(fù)雜嚴峻，全球供需失衡加劇、經(jīng)濟復(fù)蘇放緩，國內(nèi)疫情多發(fā)、市場主體困難明顯增加，經(jīng)濟下行壓力繼續(xù)加大。但是，我國經(jīng)濟運行總體保持在合理區(qū)間，經(jīng)濟韌性強、長期向好的基本面不會改變。未來幾年，我國征信市場規(guī)模將會保持快速增長態(tài)勢，相關(guān)的增值服務(wù)種類與數(shù)量逐步增多，在國家推進社會信用體系建設(shè)、建立健全社會征信體系等一系列方針政策下，行業(yè)發(fā)展將更為規(guī)范，對于服務(wù)實體經(jīng)濟有著重要意義。

近日，中國銀保監(jiān)會對《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》《流動資金貸款管理暫行辦法》《個人貸款管理暫行辦法》和《項目融資業(yè)務(wù)指引》等信貸管理制度(簡稱“三個辦法一個指引”)進行修訂，形成了《固定資產(chǎn)貸款管理辦法(征求意見稿)》《流動資金貸款管理辦法(征求意見稿)》《個人貸款管理辦法(征求意見稿)》《項目融資業(yè)務(wù)管理規(guī)定(征求意見稿)》(簡稱“三個辦法一個規(guī)定”)。

2009年至2010年，原銀監(jiān)會陸續(xù)出臺“三個辦法一個指引”，從而形成我國信貸管理制度基本框架。“但隨著我國經(jīng)濟社會新情況、新現(xiàn)象不斷涌現(xiàn)，這對金融業(yè)服務(wù)實體經(jīng)濟提出了更高的要求?！闭新?lián)金融首席研究員董希淼表示，“三個辦法一個指引”的部分條款已經(jīng)難以適應(yīng)當(dāng)下的實踐。因此，對相關(guān)辦法進行全面修訂，將“暫行辦法”升級為“辦法”，有利于進一步補齊監(jiān)管制度短板。

總的來看，此次“三個辦法一個規(guī)定”主要修訂內(nèi)容在以下幾個方面：一是根據(jù)信貸業(yè)務(wù)實際，適度拓寬流動資金貸款與固定資產(chǎn)貸款用途及對象范圍。二是進一步明確不同類型貸款的受托支付標準，優(yōu)化受托支付管理要求，提高受托支付執(zhí)行的有效性。三是根據(jù)新型業(yè)務(wù)場景，調(diào)整業(yè)務(wù)辦理方式，支持應(yīng)用大數(shù)據(jù)、非現(xiàn)場技術(shù)，開展貸款調(diào)查和管理。四是提升貸款辦理的靈活性和便利性，進一步優(yōu)化流動資金貸款測算要求，增加信用方式辦理固定資產(chǎn)貸款相關(guān)內(nèi)容。

中國人民銀行近日發(fā)布的《2022年金融統(tǒng)計數(shù)據(jù)報告》顯示，2022年我國金融體系運行平穩(wěn)，金融為實體經(jīng)濟提供了更有力、更高質(zhì)量的支持。

在1月13日舉行的國新辦發(fā)布會上，中國人民銀行副行長宣昌能表示，2022年中國人民銀行加大穩(wěn)健貨幣政策實施力度，扎實落實穩(wěn)經(jīng)濟一攬子政策和接續(xù)政策，切實服務(wù)實體經(jīng)濟，堅決支持穩(wěn)住經(jīng)濟大盤。

信貸總量增長穩(wěn)定性增強——數(shù)據(jù)顯示，2022年我國廣義貨幣(M2)供應(yīng)量同比增長11.8%，比上年末高2.8個百分點;人民幣貸款增加21.31萬億元，比上年多增1.36萬億元;社會融資規(guī)模存量同比增長9.6%，社會融資規(guī)模增量為32.01萬億元，比上年多增6689億元。

信貸結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化——2022年，人民銀行及時推出多項結(jié)構(gòu)性貨幣政策工具，精準惠及受困群體和重點領(lǐng)域，助力穩(wěn)住經(jīng)濟大盤。宣昌能介紹，2022年全年投向制造業(yè)的中長期貸款余額同比增長36.7%，比各項貸款增速高25.6個百分點?？萍夹椭行∑髽I(yè)貸款余額同比增長24.3%，比各項貸款增速高13.2個百分點。“專精特新”企業(yè)貸款余額同比增長24%，比各項貸款增速高12.9個百分點。普惠小微貸款余額同比增長23.8%，比各項貸款余額增速高12.7個百分點。

此外，人民銀行指導(dǎo)政策性、開發(fā)性銀行投放政策性開發(fā)性金融工具資金7399億元，用好用足8000億元新增信貸額度，重點發(fā)力支持和帶動基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)。2022年末，投向基礎(chǔ)設(shè)施領(lǐng)域的中長期貸款余額同比增長13%，比各項貸款增速高1.9個百分點。

“截至去年年底，結(jié)構(gòu)性貨幣政策工具余額約6.4萬億元，在引導(dǎo)金融機構(gòu)合理投放貸款、促進金融資源向重點領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)傾斜、保持貨幣信貸總量穩(wěn)定增長、穩(wěn)定宏觀經(jīng)濟基本盤方面，發(fā)揮了積極作用。”中國人民銀行貨幣政策司司長鄒瀾說。

實體經(jīng)濟綜合融資成本明顯下降——“我國貸款市場報價利率(LPR)改革紅利持續(xù)釋放，全年1年期LPR和5年期LPR分別下降15個基點和35個基點，促進降低實體經(jīng)濟綜合融資成本?！毙鼙硎?，2022年，新發(fā)放企業(yè)貸款加權(quán)平均利率為4.17%，比上年低34個基點。

中國人民銀行發(fā)布11月金融數(shù)據(jù)。專家表示，11月新增信貸有所改善，既表明金融支持經(jīng)濟力度加大，也反映出市場主體對經(jīng)濟增長的預(yù)期逐步改善。預(yù)計今后一段時間，穩(wěn)增長政策仍將繼續(xù)加力，而保持貨幣信貸平穩(wěn)增長，持續(xù)推進寬信用進程，仍是實施好金融政策的重要方面。

1月13日，國新辦就2022年金融統(tǒng)計數(shù)據(jù)舉行發(fā)布會。中國人民銀行副行長宣昌能在會上介紹了全年社會融資規(guī)模表現(xiàn)。從2022年社會融資規(guī)模整體情況看，全年社會融資規(guī)模增量32.01萬億元，比上年多增6689億元，金融體系對實體經(jīng)濟的支持力度較大。

據(jù)悉，金融機構(gòu)對實體經(jīng)濟的信貸支持有所加強，2022年，金融機構(gòu)對實體經(jīng)濟發(fā)放的人民幣貸款增加20.91萬億元，同比多增9746億元;政府債券凈融資保持平穩(wěn)增長，2022年，政府債券凈融資7.12萬億元，同比多增1074億元。同時，表外融資少減較多。2022年，委托貸款增加3579億元，同比多增5275億元;信托貸款減少6003億元，同比少減1.41萬億元;未貼現(xiàn)銀行承兌匯票減少3411億元，同比少減1505億元。另外，企業(yè)債券有所少增。2022年，企業(yè)債券凈融資2.05萬億元，同比少增1.24萬億元。股票融資1.18萬億元，與上年大致持平。

“今年政府債券發(fā)行的節(jié)奏比較靠前，前11個月已經(jīng)新增6.84萬億元，已經(jīng)同比多增近1萬億元，財政也提前加大支持實體經(jīng)濟的力度?！毙鼙硎荆m然12月社會融資規(guī)模同比少增，但作為社會融資規(guī)模的重要組成部分，12月當(dāng)月金融機構(gòu)對實體經(jīng)濟發(fā)放的人民幣貸款增加了1.44萬億元，同比多增4051億元，銀行信貸對實體經(jīng)濟的支持力度繼續(xù)加大。

隨著信貸行業(yè)競爭的不斷加劇，大型企業(yè)間并購整合與資本運作日趨頻繁，國內(nèi)外優(yōu)秀的信貸企業(yè)愈來愈重視對行業(yè)市場的分析研究，特別是對當(dāng)前市場環(huán)境和客戶需求趨勢變化的深入研究，以期提前占領(lǐng)市場，取得先發(fā)優(yōu)勢。正因為如此，一大批優(yōu)秀品牌迅速崛起，逐漸成為行業(yè)中的翹楚。中研普華利用多種獨創(chuàng)的信息處理技術(shù)，對信貸行業(yè)市場海量的數(shù)據(jù)進行采集、整理、加工、分析、傳遞，為客戶提供一攬子信息解決方案和咨詢服務(wù)，最大限度地降低客戶投資風(fēng)險與經(jīng)營成本，把握投資機遇，提高企業(yè)競爭力。

本報告利用中研普華長期對信貸行業(yè)市場跟蹤搜集的一手市場數(shù)據(jù)，同時依據(jù)國家統(tǒng)計局、國家商務(wù)部、國家發(fā)改委、國務(wù)院發(fā)展研究中心、行業(yè)協(xié)會、中國行業(yè)研究網(wǎng)、全國及海外專業(yè)研究機構(gòu)提供的大量權(quán)威資料，采用與國際同步的科學(xué)分析模型，全面而準確地為您從行業(yè)的整體高度來架構(gòu)分析體系。讓您全面、準確地把握整個信貸行業(yè)的市場走向和發(fā)展趨勢。

未來行業(yè)市場發(fā)展前景和投資機會在哪?欲了解更多關(guān)于行業(yè)具體詳情可以點擊查看中研普華產(chǎn)業(yè)研究院的報告《2023-2028年信貸行業(yè)風(fēng)險投資態(tài)勢及投融資策略指引報告》。報告對行業(yè)相關(guān)各種因素進行具體調(diào)查、研究、分析，洞察行業(yè)今后的發(fā)展方向、行業(yè)競爭格局的演變趨勢以及技術(shù)標準、市場規(guī)模、潛在問題與行業(yè)發(fā)展的癥結(jié)所在，評估行業(yè)投資價值、效果效益程度，提出建設(shè)性意見建議，為行業(yè)投資決策者和企業(yè)經(jīng)營者提供參考依據(jù)。

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