財富管理市場競爭激烈！2023年中國財富管理行業(yè)市場調(diào)研分析

• 陳澤芳 2023年3月10日 來源：互聯(lián)網(wǎng) 385 18
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近年來，財富管理市場競爭激烈，私人銀行業(yè)務(wù)保持較快速度增長。業(yè)內(nèi)人士認為，私人銀行業(yè)務(wù)依然是一片藍海，會繼續(xù)成為各家銀行爭奪的戰(zhàn)略要地。對于銀行而言，品牌定位、人才優(yōu)勢、產(chǎn)品優(yōu)勢、協(xié)同優(yōu)勢能提升私人銀行在財富管理市場中的份額與盈利能力。截至目前，共有

近年來，財富管理市場競爭激烈，私人銀行業(yè)務(wù)保持較快速度增長。業(yè)內(nèi)人士認為，私人銀行業(yè)務(wù)依然是一片藍海，會繼續(xù)成為各家銀行爭奪的戰(zhàn)略要地。對于銀行而言，品牌定位、人才優(yōu)勢、產(chǎn)品優(yōu)勢、協(xié)同優(yōu)勢能提升私人銀行在財富管理市場中的份額與盈利能力。截至目前，共有工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、交通銀行、興業(yè)銀行和恒豐銀行五家銀行獲批持有私人銀行專營牌照。

2022年，招行私人銀行業(yè)務(wù)加強與信托和保險公司合作，推出集“家族信托、人身保險、養(yǎng)老理財、養(yǎng)老增值服務(wù)”四大功能于一身的“養(yǎng)老保障特殊目的家族信托”。經(jīng)濟學家預(yù)測，隨著高凈值人群對代際傳承的需求持續(xù)增長，未來財富管理機構(gòu)將加快家族信托、慈善信托業(yè)務(wù)發(fā)展。

當前，中國經(jīng)濟步入新發(fā)展階段，隨著宏觀環(huán)境與市場環(huán)境的變化，金融行業(yè)對“大財富管理”的認知普遍加深，以商業(yè)銀行為代表的機構(gòu)積極轉(zhuǎn)型大財富管理。在這場面向未來的競爭中，科技的加持、業(yè)務(wù)條線的重構(gòu)，都標志著金融業(yè)正積極擁抱與融入財富管理新時代。

2023年中國財富管理行業(yè)市場分析

財富管理市場需求快速增長的同時，財富管理呈現(xiàn)出普惠化、多元化、個性化、專業(yè)化等特點，同時廣大客戶對財富管理服務(wù)的數(shù)字化、智能化也提出了更高要求。隨著金融改革和資管新規(guī)的推進落地，財富業(yè)務(wù)進入專業(yè)化經(jīng)營新階段，完善的配套的銀行線上賬戶體系，銀行理財子代銷業(yè)務(wù)的規(guī)范發(fā)展降低了理財門檻，同時豐富了理財產(chǎn)品類目、擴展了投資人收益范圍。

2022年是資管新規(guī)過渡期結(jié)束后的第一年，“后資管新規(guī)”時代，財富管理行業(yè)如何鞏固轉(zhuǎn)型成果，引導行業(yè)長期健康發(fā)展?對于財富管理的發(fā)展趨勢，深圳證券交易所副總經(jīng)理唐瑞指出，未來，財富管理將呈現(xiàn)出多元化、專業(yè)化、安全化和普惠化的趨勢。具體來看，在多元化方面，資產(chǎn)配置將從儲蓄、房地產(chǎn)逐步轉(zhuǎn)向股票、基金、債券等;專業(yè)化方面，財富管理方式將由居民自主理財，逐步轉(zhuǎn)向依靠專業(yè)性財富管理機構(gòu)理財;安全化方面，投資者側(cè)重從短期逐利轉(zhuǎn)向長期投資和價值投資;普惠化方面，財富管理相關(guān)服務(wù)主要從針對高凈值人群逐步到中低收入人群。

互聯(lián)網(wǎng)財富管理未來將是財富管理機構(gòu)與互聯(lián)網(wǎng)差異互補、融合促進的過程，包括傳統(tǒng)金融機構(gòu)、新興財富管理機構(gòu)以及互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)在內(nèi)的各類機構(gòu)都將嘗試通過互聯(lián)網(wǎng)平臺提供咨詢、理財、投資、融資、支付、消費、交易等集成的綜合財富管理服務(wù)，互聯(lián)網(wǎng)財富管理的綜合化、全能化將成為必然趨勢。

互聯(lián)網(wǎng)財富管理取得蓬勃發(fā)展得益于它不同于傳統(tǒng)財富管理的客戶體驗?；ヂ?lián)網(wǎng)將財富管理融入了普通社會大眾的日常生活，為其提供了消費、支付、現(xiàn)金管理、余額理財、資產(chǎn)配置等方方面面服務(wù)，使得財富管理成為生活鏈條中不可或缺的一部分。未來客戶體驗度將成為評價一個互聯(lián)網(wǎng)財富管理機構(gòu)成功與否的重要指標，這決定了它是否有大量忠實的客戶群體，是否能獲得強大的客戶黏性，是一場“生活場景化”的財富管理變革。

據(jù)中研產(chǎn)業(yè)研究院《2022-2027年中國財富管理行業(yè)市場深度調(diào)研及投資策略預(yù)測報告》分析：

共同富裕催生財富管理長期需求，金融改革開放增強財富管理供給能力。經(jīng)測算，2021年底我國平均每戶家庭財富規(guī)模約113萬元;平均每戶家庭流動資產(chǎn)(不包含房地產(chǎn))規(guī)模約51萬元;平均每戶家庭通過財富管理機構(gòu)管理的金融資產(chǎn)規(guī)模約27萬元。居民財富管理需求的快速增長，成為我國財富管理行業(yè)持續(xù)發(fā)展的強勁動力。

受國內(nèi)居民收入增長、財富重新配置以及存量資產(chǎn)不斷增值驅(qū)動，中國財富管理市場正處于蓬勃發(fā)展階段。隨著居民財富增長和大眾理財意識提升，財富管理行業(yè)蓬勃發(fā)展，市場需求持續(xù)增長。截至2021年末，中國個人金融資產(chǎn)規(guī)模已達195萬億元。據(jù)BCG預(yù)計，中國財富管理市場未來10年將以10.6%的年復合增長率高速增長。

根據(jù)麥肯錫全球財富數(shù)據(jù)庫統(tǒng)計，中國富裕及以上家庭個人金融資產(chǎn)占比在過去5年持續(xù)提升，從36%升至40%，預(yù)計到2025年占比將達到46%。未來5年，富裕和高凈值及以上客戶資產(chǎn)增速更快，預(yù)計將以13%的年復合增長率增長，高于大眾家庭資產(chǎn)增速。其中，高凈值及超高凈值客群的個人金融資產(chǎn)將占到總量的近1/3，盡管這類家庭的數(shù)量不足1%。

隨著《關(guān)于規(guī)范金融機構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的指導意見》(以下簡稱“資管新規(guī)”)的出臺，金融行業(yè)嚴監(jiān)管態(tài)勢持續(xù)深入，去通道、破剛兌、規(guī)范資金池、消除期限錯配、實現(xiàn)凈值化管理成為轉(zhuǎn)型方向。尋找既符合監(jiān)管要求，又能切實服務(wù)實體經(jīng)濟，還能提高自身資管能力的新業(yè)務(wù)，已成為各類財富管理機構(gòu)發(fā)展的重中之重，由此，中國的財富管理市場邁入發(fā)展新時代。

想要了解更多財富管理行業(yè)詳情分析，可以點擊查看中研普華研究報告《2022-2027年中國財富管理行業(yè)市場深度調(diào)研及投資策略預(yù)測報告》。報告在總結(jié)中國財富管理行業(yè)發(fā)展歷程的基礎(chǔ)上，結(jié)合新時期的各方面因素，對中國財富管理行業(yè)的發(fā)展趨勢給予了細致和審慎的預(yù)測論證。報告資料詳實，圖表豐富，既有深入的分析，又有直觀的比較，為財富管理企業(yè)在激烈的市場競爭中洞察先機，能準確及時的針對自身環(huán)境調(diào)整經(jīng)營策略。

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