2023商業(yè)醫(yī)療保險行業(yè)深度分析 未來商業(yè)醫(yī)療保險產(chǎn)業(yè)發(fā)展商機預(yù)測

• 劉明月 2023年3月14日 來源：百度百科 中研網(wǎng) 217 6
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商業(yè)醫(yī)療保險行業(yè)市場投資情況如何?隨著《“健康中國”2030規(guī)劃綱要》的出臺，全民健康作為一項重要的國家戰(zhàn)略，將融入到所有政策中，為健康保險這類具有廣泛民眾需求和極強政策屬性的業(yè)務(wù)，提供了難得的發(fā)展機遇。

商業(yè)醫(yī)療保險行業(yè)市場投資情況如何?隨著《“健康中國”2030規(guī)劃綱要》的出臺，全民健康作為一項重要的國家戰(zhàn)略，將融入到所有政策中，為健康保險這類具有廣泛民眾需求和極強政策屬性的業(yè)務(wù)，提供了難得的發(fā)展機遇。商業(yè)機構(gòu)在適應(yīng)健康保險“供需關(guān)系分層、市場主體多元、產(chǎn)品種類豐富、技術(shù)創(chuàng)新普及、行業(yè)競爭隱性”等趨勢的過程中，應(yīng)找準(zhǔn)自身定位，重點在提升風(fēng)險管理基礎(chǔ)能力上下功夫，通過積極介入醫(yī)療健康服務(wù)領(lǐng)域，建立健全健康產(chǎn)業(yè)鏈，實現(xiàn)規(guī)模與效益兼顧的平衡發(fā)展。

數(shù)據(jù)顯示，“十三五”期間，我國基本醫(yī)療保險參保人數(shù)達(dá)13.6億人，商業(yè)醫(yī)療保險參保率穩(wěn)定在95%以上。我國職工醫(yī)保和居民醫(yī)保政策范圍內(nèi)的住院費用報銷比例分別達(dá)到80%左右和70%左右，這還不包括一些財力富余省份給居民提供慢病、門診報銷保障?？梢哉f，如果不追求特效藥、特殊護(hù)理等商業(yè)醫(yī)療保險目錄外的保障，對大多數(shù)普通居民來說，需要商業(yè)醫(yī)療保險來“補充報銷”的費用比例在30%以內(nèi)。

2023商業(yè)醫(yī)療保險行業(yè)深度分析 未來商業(yè)醫(yī)療保險產(chǎn)業(yè)發(fā)展商機預(yù)測

隨著新型健康保險向體驗式服務(wù)方向過渡，基礎(chǔ)服務(wù)價格成為顯性的，最終的保險價格表現(xiàn)為各種健康服務(wù)包的價格，導(dǎo)致不同公司間的產(chǎn)品和服務(wù)可以通過事先的服務(wù)項目比較價格，但難以通過事后的服務(wù)滿意度衡量質(zhì)量，使得保險產(chǎn)品最關(guān)鍵的風(fēng)險保障成為隱性競爭內(nèi)容。掌握客戶真實信息和數(shù)據(jù)處理技術(shù)的公司，掌握著定價主動權(quán)，容易在客戶選擇和選擇客戶之間找到平衡，對保險機構(gòu)的精算定價能力、風(fēng)險管理流程、資金實力、品牌認(rèn)知度和美譽度提出更高要求。

健康保險的專業(yè)技術(shù)含量相對較高，對經(jīng)營主體的風(fēng)險管理能力和配套的醫(yī)療服務(wù)網(wǎng)絡(luò)要求較高，競爭的焦點在于專業(yè)技術(shù)人員、信息管理系統(tǒng)、醫(yī)療衛(wèi)生資源等，對市場營銷和產(chǎn)品推廣渠道的依賴度不高，傳統(tǒng)保險產(chǎn)品適用的高費用激勵及親緣展業(yè)模式，在健康保險的市場拓展中很難奏效。

在社會保險領(lǐng)域，整合后的城鄉(xiāng)居民醫(yī)療保險將更廣泛地采取社保與商保的合作模式，部分特殊行業(yè)和流動性大的企業(yè)，可能采取自辦保險、購買健康管理公司提供的服務(wù)包，或借助職工互助保險制度等方式，加劇健康保險存量和增量市場的競爭。

商業(yè)醫(yī)療保險是醫(yī)療保障體系的組成部分，單位和個人自愿參加。國家鼓勵用人單位和個人參加商業(yè)醫(yī)療保險。是指由保險公司經(jīng)營的，贏利性的醫(yī)療保障。普通醫(yī)療保險;意外傷害醫(yī)療保險;住院醫(yī)療保險;手術(shù)醫(yī)療保險;特種疾病保險。

改革開放以來，我國商業(yè)健康保險的業(yè)務(wù)規(guī)?？焖僭鲩L，產(chǎn)品種類不斷豐富，服務(wù)領(lǐng)域不斷拓寬，人群覆蓋面大幅提升，在參與社會民生工程和醫(yī)療保障體系建設(shè)中取得了長足進(jìn)步。

近幾年商業(yè)醫(yī)療保險均呈快速增長的健康險，商業(yè)醫(yī)療保險前5個月賠付高達(dá)1644億元，同比大幅增長74.2%，顯得有些異常。商業(yè)醫(yī)療保險險賠付同比增速均未超過35%。最新商業(yè)醫(yī)療保險行業(yè)保費數(shù)據(jù)顯示，今年前5個月，商業(yè)醫(yī)療保險保費收入達(dá)4427億元，同比增長12.7%。

一季度，商業(yè)醫(yī)療保險行業(yè)健康險業(yè)務(wù)保費1098.38億元，同比增長20.83%，商業(yè)醫(yī)療保險行業(yè)在各險種中增速最快。2020年，人身險公司保費收入31673.64億元，同比增長6.90%。從險種看，普通壽險是行業(yè)增長的主要動力，全年普通壽險實現(xiàn)保費收入12545.94 億元，同比增長19.79%，較上年同期提高4.96個百分點，商業(yè)醫(yī)療保險為行業(yè)增長提供6.99個百分點。

在商業(yè)保險領(lǐng)域，除專業(yè)健康險公司外，壽險公司均設(shè)有專門的健康險管理組織，大中型財險公司成立了健康險部門，部分養(yǎng)老險公司也充實了醫(yī)療服務(wù)職能，將對健康保險存量業(yè)務(wù)進(jìn)行更加充分的競爭。隨著國家鼓勵政策的出臺，外資健康保險公司和各類健康管理公司也將憑借自身的專業(yè)技術(shù)優(yōu)勢，積極開展高端醫(yī)療和管理式醫(yī)療服務(wù)，將對健康保險增量業(yè)務(wù)帶來更有效的產(chǎn)品和服務(wù)。

商業(yè)醫(yī)療保險市場消費者調(diào)查

中國消費者調(diào)查顯示，保險公司正面臨發(fā)展機遇。目前最有可能購買報銷型醫(yī)療保險的潛在客戶群為35至55歲、已婚已育、且家庭年收入超過20萬元人民幣的消費者。到2020年，中國各地的此類人群預(yù)計將突破4000萬人;他們中最富裕的人群每年愿意支付30000至60000元為一家三口購買報銷型商業(yè)醫(yī)保。

在商業(yè)醫(yī)療保險領(lǐng)域，中國人壽和人保集團基本瓜分了整個市場，中國人壽占據(jù)超過一半的市場份額，人保集團緊隨其后全年市場份額為42%。隨著基本商業(yè)醫(yī)療保險制度走向成熟與定型，商業(yè)醫(yī)療保險的功能與定位將進(jìn)一步明晰，亟待以健康為中心，針對市場需求提供健康保障與健康管理服務(wù)。

商業(yè)醫(yī)療保險市場消費用戶呈現(xiàn)出不斷年輕化的發(fā)展趨勢，90后逐漸成為商業(yè)醫(yī)療保險的購買主力軍。有數(shù)據(jù)顯示，接近三成的90后已經(jīng)為自己購買了商業(yè)醫(yī)療保險，商業(yè)醫(yī)療保險對于年輕群體，除了“規(guī)避風(fēng)險”，商業(yè)醫(yī)療保險行業(yè)也逐漸成為人生規(guī)劃、財富配置的一種理性認(rèn)知。

未來商業(yè)醫(yī)療保險收入預(yù)測

據(jù)了解，近幾年商業(yè)醫(yī)療保險均呈快速增長的健康險，商業(yè)醫(yī)療保險前5個月賠付高達(dá)1644億元，同比大幅增長74.2%，顯得有些異常。商業(yè)醫(yī)療保險險賠付同比增速均未超過35%。商業(yè)醫(yī)療保險收入已經(jīng)超過8000億元，預(yù)計到2025年商業(yè)醫(yī)療保險收入將達(dá)到2萬億元。

中研研究院出版的 2023-2028年商業(yè)醫(yī)療保險行業(yè)投資前景

第一節(jié) 2023-2028年商業(yè)醫(yī)療保險市場發(fā)展前景

一、2023-2028年商業(yè)醫(yī)療保險市場發(fā)展?jié)摿?/p>

二、2023-2028年商業(yè)醫(yī)療保險市場發(fā)展前景展望

三、2023-2028年商業(yè)醫(yī)療保險細(xì)分行業(yè)發(fā)展前景分析

商業(yè)醫(yī)療保險行業(yè)研究報告旨在從國家經(jīng)濟和產(chǎn)業(yè)發(fā)展的戰(zhàn)略入手，預(yù)測未來業(yè)務(wù)的市場前景，以幫助客戶撥開政策迷霧，尋找行業(yè)的投資商機。商業(yè)醫(yī)療保險行業(yè)報告在大量的分析、預(yù)測的基礎(chǔ)上，研究了行業(yè)今后的發(fā)展與投資策略，為企業(yè)在激烈的市場競爭中洞察先機，根據(jù)商業(yè)醫(yī)療保險行業(yè)市場需求及時調(diào)整經(jīng)營策略，為戰(zhàn)略投資者選擇恰當(dāng)?shù)耐顿Y時機和公司領(lǐng)導(dǎo)層做戰(zhàn)略規(guī)劃提供了準(zhǔn)確的市場情報信息及科學(xué)的決策依據(jù)。

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