廣州農(nóng)商銀行發(fā)布年度業(yè)績 凈利潤40.38億元同比增長6.92%

• 劉明月 2023年4月3日 來源：百度百科 中研網(wǎng) 894 55
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廣州農(nóng)商銀行披露截至2022年12月31日止年度業(yè)績，該行營業(yè)收入225.45億元，同比下降3.99%;凈利潤40.38億元，同比增長6.92%;歸屬于母公司股東的凈利潤34.92億元，同比增長9.98%;基本每股盈利0.25元。擬派發(fā)2022年度現(xiàn)金股息每10股1.05元(含稅)。

廣州農(nóng)商銀行發(fā)布年度業(yè)績 凈利潤40.38億元同比增長6.92%

廣州農(nóng)商銀行披露截至2022年12月31日止年度業(yè)績，該行營業(yè)收入225.45億元，同比下降3.99%;凈利潤40.38億元，同比增長6.92%;歸屬于母公司股東的凈利潤34.92億元，同比增長9.98%;基本每股盈利0.25元。擬派發(fā)2022年度現(xiàn)金股息每10股1.05元(含稅)。

公告顯示，集團總資產(chǎn)12335億元，同比增長6.18%，穩(wěn)居全國農(nóng)商行前三，客戶存款增長7.15%、貸款及墊款總額增長5.22%，歸母凈利潤增長9.98%，全行經(jīng)營發(fā)展保持穩(wěn)定。

20多年來，城商行完成了從小到大、從弱到強、從問題銀行到城市名片的蛻變，憑借植根地方的地緣優(yōu)勢以及與中小企業(yè)密切聯(lián)系的親緣優(yōu)勢，走出了一條差異化、特色化的商業(yè)銀行發(fā)展道路，與大型銀行、股份制銀行以及外資銀行錯位競爭，有效地填補了金融服務的空白，成為了支持地方經(jīng)濟建設、促進普惠金融發(fā)展的主力軍，也是中國金融體系的重要組成部分。

持續(xù)兩年多的疫情無疑對以往追逐高風險、高回報的投資者們進行了一場深刻教育，在后疫情時代，中國居民更加渴望得到科學、穩(wěn)健的財富規(guī)劃服務。銀行的資產(chǎn)管理能力將日益凸顯，成為產(chǎn)品端的核心競爭力。

據(jù)中研產(chǎn)業(yè)研究院《2023-2028年城市商業(yè)銀行行業(yè)市場深度分析及發(fā)展策略研究報告》分析：

從城市商業(yè)銀行需求形勢看，隨著網(wǎng)絡基礎設施的不斷完善，城市商業(yè)銀行社會經(jīng)濟生活加速與網(wǎng)絡空間融合，消費、支付、理財、征信等金融需求線上化程度日益加深，對城市商業(yè)銀行網(wǎng)絡金融服務供給提出了更高要求。面對紛繁復雜的宏微觀環(huán)境，城市商業(yè)銀行行運用金融科技創(chuàng)新提升金融服務質量和效率，城市商業(yè)銀行有助于在激烈的市場競爭中變被動為主動，化挑戰(zhàn)為城市商業(yè)銀行機遇。

截至2021年末，城商行總資產(chǎn)規(guī)模45.1萬億元，同比增長9.7%，占銀行業(yè)金融機構的比重為13.1%。經(jīng)營業(yè)績指標明顯改善。2021年度城商行實現(xiàn)營業(yè)收入9425億元，同比增長6.4%，在保持較大撥備計提力度的基礎上，城商行實現(xiàn)凈利潤2394.3億元，同比增長11.6%。風險管控能力穩(wěn)步強化。截至2021年末，城商行不良貸款率為1.90%，撥備覆蓋率為188.71%，資產(chǎn)質量保持基本穩(wěn)定。2021年末，城商行流動性比例為73.5%，高于商業(yè)銀行平均水平13.2個百分點。城商行積極加強資本管理，2021年城商行全力支持實體經(jīng)濟，加大對實體經(jīng)濟信貸投放，特別是在普惠金融、綠色金融、制造業(yè)貸款等領域邁出新步伐。貸款占比進一步提高。

2022年全年，商業(yè)銀行累計實現(xiàn)凈利潤2.3萬億元，同比增長5.4%。平均資本利潤率為9.33%，較上季末上升0.01個百分點。平均資產(chǎn)利潤率為0.76%，與上季末持平。2022年四季度末，商業(yè)銀行貸款損失準備余額為6.1萬億元，較上季末減少79億元;撥備覆蓋率為205.85%，較上季末上升0.31個百分點;貸款撥備率為3.36%，較上季末下降0.05個百分點。

2022年四季度末，商業(yè)銀行(不含外國銀行分行)資本充足率為15.17%，較上季末上升0.08個百分點。一級資本充足率為12.30%，較上季末上升0.10個百分點。核心一級資本充足率為10.74%，較上季末上升0.10個百分點。

2022年四季度末，商業(yè)銀行(法人口徑，下同)不良貸款余額3萬億元，較上季末減少83億元;商業(yè)銀行不良貸款率1.63%，較上季末下降0.02個百分點。2022年四季度末，商業(yè)銀行正常貸款余額179.7萬億元，其中正常類貸款余額175.6萬億元，關注類貸款余額4.1萬億元。

政府對于中小商業(yè)銀行的重視程度不夠，使得原本起步晚，底子薄的中小銀行發(fā)展速度更為緩慢。國有商業(yè)銀行可以通過發(fā)行債券等方式來增強銀行資金的流動性，而小型商業(yè)銀行只能靠留存盈利和增資擴股。當國有銀行在面臨財務危機時，政府的隱性擔保使其能保證客戶的信任度，從而化解財務危機，而中小商業(yè)銀行則可能被認為是不良資產(chǎn)的創(chuàng)造體，很可能破產(chǎn)倒閉。

由于金融銀行業(yè)在國民經(jīng)濟中占有重要作用，政府一直對中小商業(yè)銀行采取高賦稅制度，并且對其進行嚴格的財務管理，因此，中小商業(yè)銀行的面對財務風險時顯得無能為力。對中小商業(yè)銀行來說，銀監(jiān)會對中小商業(yè)銀行的采用監(jiān)管指標，事實上是難以達到的。而在對中小商業(yè)銀行進行高標準要求的同時，政府對于中小商業(yè)銀行的扶持程度也遠遠小于國有銀行。

從城市商業(yè)銀行行業(yè)形勢看，隨著利率市場化改革的深化，傳統(tǒng)城市商業(yè)銀行業(yè)利差收益減少，大型銀行的機構和業(yè)務下沉明顯，城市商業(yè)銀行同業(yè)競爭進一步加劇，互聯(lián)網(wǎng)金融等新業(yè)態(tài)沖擊不斷增強，城商行原有的網(wǎng)點優(yōu)勢、地緣優(yōu)勢逐漸弱化。

中國城市商業(yè)銀行行業(yè)還將在未來幾年取得更大的發(fā)展。首先，隨著經(jīng)濟的快速發(fā)展，中國城市商業(yè)銀行行業(yè)將有望拓寬服務范圍，加強與企業(yè)、政府和個人之間的合作。其次，中國城市商業(yè)銀行行業(yè)將推進金融技術的發(fā)展，加快實現(xiàn)金融數(shù)字化轉型，提高服務質量和效率，提高客戶滿意度。此外，中國城市商業(yè)銀行行業(yè)還將推進管理創(chuàng)新，建立起更加完善的風險控制體系，確保行業(yè)的穩(wěn)定發(fā)展。

總的來說，未來幾年，中國城市商業(yè)銀行行業(yè)將繼續(xù)保持快速發(fā)展的趨勢，市場規(guī)模也將取得顯著的提升，有望實現(xiàn)更大的發(fā)展。

更多行業(yè)消息，請點擊中研產(chǎn)業(yè)研究院出版的《2023-2028年城市商業(yè)銀行行業(yè)市場深度分析及發(fā)展策略研究報告》。

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