中國數(shù)字金融行業(yè)市場調研分析 產業(yè)數(shù)字金融賦能制造業(yè)高質量發(fā)展

• 陳澤芳 2023年5月29日 來源：互聯(lián)網(wǎng) 1013 64
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我國數(shù)字金融的興起，與中小微企業(yè)長期面臨融資難題直接相關。我國各類市場主體數(shù)量從2008年的不足3900萬戶，飛速增長至2022年上半年的超過1.6億戶，其中絕大多數(shù)是中小微企業(yè)。面對中小微企業(yè)的大量涌現(xiàn)，傳統(tǒng)金融模式難以有效匹配隨之產生的海量金融服務需求。數(shù)字金

數(shù)字金融借助區(qū)塊鏈智能合約、智能誠信、智能法治等功能優(yōu)勢，以技術理性為建立“誠信、安全”的生態(tài)體系提供保障、注入動能。加之點對點分布式的平等化，將使企業(yè)融資問題得到較好的解決。同時，這時的數(shù)字金融已經(jīng)成為企業(yè)的“技術監(jiān)管”，產品和服務信任度的提升，在更好地贏得市場的同時，使生產者和消費者利益得到雙向保證，使企業(yè)的經(jīng)濟效益和社會效益實現(xiàn)雙贏。再者，數(shù)字金融的良性服務還可以體現(xiàn)在無形資產交易更為可靠和有效、中間商差價取消、消費者也在廣泛投資，等等。后面我們還會提到數(shù)字金融的大數(shù)據(jù)問題，數(shù)據(jù)共享也是服務與企業(yè)的一項重要內容。

我國數(shù)字金融的興起，與中小微企業(yè)長期面臨融資難題直接相關。我國各類市場主體數(shù)量從2008年的不足3900萬戶，飛速增長至2022年上半年的超過1.6億戶，其中絕大多數(shù)是中小微企業(yè)。面對中小微企業(yè)的大量涌現(xiàn)，傳統(tǒng)金融模式難以有效匹配隨之產生的海量金融服務需求。數(shù)字金融在獲取企業(yè)自身經(jīng)營數(shù)據(jù)和企業(yè)人員信息方面具備優(yōu)勢，并能使授信流程顯著提速，從而獲得了市場空間和監(jiān)管支持。

產業(yè)數(shù)字金融賦能制造業(yè)高質量發(fā)展

今年4月28日召開的中共中央政治局會議明確提出要“加快建設以實體經(jīng)濟為支撐的現(xiàn)代化產業(yè)體系”。5月5日召開的二十屆中央財經(jīng)委員會第一次會議，再次強調要“加快建設以實體經(jīng)濟為支撐的現(xiàn)代化產業(yè)體系”。產業(yè)數(shù)字金融借助大數(shù)據(jù)、物聯(lián)網(wǎng)、區(qū)塊鏈等數(shù)字技術，構建產融共贏生態(tài)，提高金融服務制造業(yè)的效能，是賦能我國制造業(yè)高質量發(fā)展的重要抓手。

隨著數(shù)字技術和產業(yè)互聯(lián)網(wǎng)不斷發(fā)展，企業(yè)端數(shù)據(jù)能夠被有效利用，促進了數(shù)字金融與實體經(jīng)濟深度融合，衍生出產業(yè)數(shù)字金融這一新型服務模式與業(yè)態(tài)。產業(yè)數(shù)字金融是以數(shù)據(jù)為重要生產要素，運用人工智能、大數(shù)據(jù)、云計算、區(qū)塊鏈、物聯(lián)網(wǎng)等數(shù)字技術，在相關產業(yè)政策指導下為特定產業(yè)提供投融資、支付結算、現(xiàn)金管理、財務管理、國際業(yè)務、保險等綜合金融服務，促進產業(yè)轉型升級的新型金融業(yè)態(tài)。

制造業(yè)是實體經(jīng)濟的根基和命脈，也是我國加快構建現(xiàn)代化產業(yè)體系的重要支撐和著力點。制造業(yè)高質量發(fā)展是指制造業(yè)能基于創(chuàng)新、協(xié)調、綠色、開放與共享的發(fā)展理念，以技術創(chuàng)新、產品創(chuàng)新與服務創(chuàng)新為重要突破口，實現(xiàn)生產經(jīng)營過程的智能化、高端化與綠色化發(fā)展。制造業(yè)高質量發(fā)展具體表現(xiàn)為關鍵技術自主可控、產品質量能夠滿足人民多樣化需求、企業(yè)生產過程清潔高效以及產業(yè)具有強勁國際競爭力。

中國數(shù)字金融行業(yè)市場調研分析

作為數(shù)字金融的兩駕馬車，產業(yè)數(shù)字金融和消費數(shù)字金融的發(fā)展有著很大差異。相比較而言，從服務對象來說，產業(yè)端相比消費端更為復雜。消費數(shù)字金融服務的重點是消費者，在產業(yè)數(shù)字金融興起之前，數(shù)字金融主要為消費端客戶提供線上場景化的移動支付、個人信貸、理財產品等服務;而產業(yè)數(shù)字金融面對的是基于行業(yè)供應鏈之上的核心企業(yè)、供應商、分銷商群體，對金融服務要求更高，信貸需求額度更大，往往是中長期的大額授信。同時，因為經(jīng)營風險大，風控要求更為嚴格。

“十四五”規(guī)劃和2035年遠景目標綱要指出，“穩(wěn)妥發(fā)展金融科技，加快推進金融機構數(shù)字化轉型”。金融業(yè)應破除數(shù)字金融發(fā)展的體制機制障礙，以金融科技子公司、直銷銀行子公司、理財子公司等設立為契機，探索市場化程度更高的公司治理、薪酬激勵等機制;應明確數(shù)字金融發(fā)展方向和重點，加大對數(shù)字金融的人才培養(yǎng)投入，全面推進金融領域數(shù)字化轉型。

據(jù)中研普華產業(yè)研究院出版的《2022-2027年中國數(shù)字金融行業(yè)市場前瞻與未來投資戰(zhàn)略分析報告》統(tǒng)計分析顯示：

數(shù)字金融是由貨幣功能與區(qū)塊鏈功能共融、疊加、互動而發(fā)揮作用的。區(qū)塊鏈功能具有發(fā)散性和帶動性，當它與金融結合的時候，這兩點就突出表現(xiàn)在鏈上打造的的生態(tài)體系。這里的“生態(tài)”，指的是一種技術生態(tài)，準確地說，是以技術體系為基礎的動態(tài)經(jīng)營市場體系。良好的、與金融結合的區(qū)塊鏈生態(tài)，是一種自組織的、充滿生機的、動態(tài)的、多元化的、高度開放的基于技術理性和綜合科技成果的新型市場經(jīng)濟體系。各種產品經(jīng)營、文化經(jīng)營、服務經(jīng)營、廣告經(jīng)營等多行業(yè)、多領域的商業(yè)加盟(比如“虛擬店面”“分布式應用程序商店”等，很可能還有科技巨頭、新的技術體系的合作)，將使生態(tài)體系成為企業(yè)和商家大展身手的舞臺。同時，區(qū)塊鏈可清算、可追溯、可滲透的優(yōu)勢，提升傳輸效率、降低傳輸成本、增加傳輸網(wǎng)絡覆蓋，都可以對企業(yè)提供優(yōu)質服務。

從產業(yè)數(shù)字金融所處外部環(huán)境來看，政策因素指明了產業(yè)數(shù)字金融賦能制造業(yè)高質量發(fā)展的方向;數(shù)字經(jīng)濟規(guī)模、經(jīng)濟結構和經(jīng)濟波動等經(jīng)濟因素影響產業(yè)數(shù)字金融賦能制造業(yè)高質量發(fā)展的基礎、重點內容與必要性。從產業(yè)數(shù)字金融內部參與主體來看，制造業(yè)的行業(yè)發(fā)展周期和數(shù)字化轉型進程、產業(yè)數(shù)字金融機構的數(shù)字技術使用程度和場景觸達能力也是產業(yè)數(shù)字金融賦能制造業(yè)高質量發(fā)展的重要影響因素。

相關政策為產業(yè)數(shù)字金融賦能制造業(yè)高質量發(fā)展指明了方向。中國人民銀行出臺的《金融科技發(fā)展規(guī)劃(2022-2025年)》提出，金融科技要有力支撐創(chuàng)新驅動發(fā)展、數(shù)字經(jīng)濟、鄉(xiāng)村振興、碳達峰碳中和等戰(zhàn)略實施。這一規(guī)劃表明產業(yè)數(shù)字金融的根本方向是服務國家重大戰(zhàn)略。原中國銀保監(jiān)會發(fā)布的《關于銀行業(yè)保險業(yè)數(shù)字化轉型的指導意見》(銀保監(jiān)辦發(fā)〔2022〕2號，以下簡稱《指導意見》)進一步指出，銀行業(yè)與保險業(yè)要積極發(fā)展產業(yè)數(shù)字金融，支持先進制造業(yè)、新型基礎設施等建設，打造數(shù)字化的產業(yè)金融服務平臺，并推進企業(yè)客戶業(yè)務線上化，加強開放銀行接口和統(tǒng)一數(shù)字門戶建設等?！吨笇б庖姟分赋霎a業(yè)數(shù)字金融是銀行業(yè)和保險業(yè)數(shù)字化轉型的重點，并進一步細化了產業(yè)數(shù)字金融支持先進制造業(yè)建設這一發(fā)展方向，且鼓勵產業(yè)數(shù)字金融機構探索開放銀行接口、統(tǒng)一數(shù)字門戶等服務模式。

未來行業(yè)市場發(fā)展前景和投資機會在哪?欲了解更多關于行業(yè)具體詳情可以點擊查看中研普華產業(yè)研究院的報告《2022-2027年中國數(shù)字金融行業(yè)市場前瞻與未來投資戰(zhàn)略分析報告》。由中研普華研究院撰寫，本報告對我國數(shù)字金融行業(yè)的供需狀況、數(shù)字金融發(fā)展現(xiàn)狀、數(shù)字金融子行業(yè)發(fā)展變化等進行了分析，重點分析了數(shù)字金融行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀、如何面對行業(yè)的發(fā)展挑戰(zhàn)、數(shù)字金融行業(yè)的發(fā)展建議、數(shù)字金融行業(yè)競爭力，以及行業(yè)的投資分析和趨勢預測等等。數(shù)字金融報告還綜合了行業(yè)的整體發(fā)展動態(tài)，對行業(yè)在產品方面提供了參考建議和具體解決辦法。

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  2022-2027年中國數(shù)字金融行業(yè)市場前瞻與未來投資戰(zhàn)略分析報告

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