中國(guó)健康險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀分析 中國(guó)健康險(xiǎn)行業(yè)投資前景預(yù)測(cè)

• 周迅 2023年6月21日 來源：互聯(lián)網(wǎng) 1332 87
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基本型商業(yè)健康保險(xiǎn)為廣大居民提供基本健康保障，是這些國(guó)家的主流醫(yī)療保障制度;替代型商業(yè)健康保險(xiǎn)提供法定醫(yī)療保險(xiǎn)的替代產(chǎn)品，緩解公立醫(yī)療機(jī)構(gòu)的壓力;補(bǔ)充型商業(yè)健康保險(xiǎn)則為居民提供在基本醫(yī)?；A(chǔ)上的補(bǔ)充保險(xiǎn)，減輕了看病費(fèi)用支出的負(fù)擔(dān);而增補(bǔ)型商業(yè)健康保險(xiǎn)

健康險(xiǎn)，是健康保險(xiǎn)的中文簡(jiǎn)稱，是指保險(xiǎn)公司通過疾病保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)、失能收入損失保險(xiǎn)和護(hù)理保險(xiǎn)等方式對(duì)因健康原因?qū)е碌膿p失給付保險(xiǎn)金的保險(xiǎn)。

國(guó)際上，根據(jù)商業(yè)健康保險(xiǎn)在醫(yī)療保障體系中發(fā)揮的作用不同，將其分為基本型(Primary)、替代型(Duplicate)、補(bǔ)充型(Complementary)和增補(bǔ)型(Supplementary)四類發(fā)展模式。

中國(guó)健康險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀分析 中國(guó)健康險(xiǎn)行業(yè)投資前景預(yù)測(cè)

基本型商業(yè)健康保險(xiǎn)為廣大居民提供基本健康保障，是這些國(guó)家的主流醫(yī)療保障制度;替代型商業(yè)健康保險(xiǎn)提供法定醫(yī)療保險(xiǎn)的替代產(chǎn)品，緩解公立醫(yī)療機(jī)構(gòu)的壓力;補(bǔ)充型商業(yè)健康保險(xiǎn)則為居民提供在基本醫(yī)?；A(chǔ)上的補(bǔ)充保險(xiǎn)，減輕了看病費(fèi)用支出的負(fù)擔(dān);而增補(bǔ)型商業(yè)健康保險(xiǎn)則在滿足本國(guó)居民目錄外的醫(yī)療保障需求中發(fā)揮了積極作用。

根據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2023-2028年中國(guó)健康險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展分析與投資前景預(yù)測(cè)報(bào)告》顯示：

目前全國(guó)大概有超過2億的客戶配置了重疾險(xiǎn)，但人均保費(fèi)并不高，約不足2000元，保額大約低于10萬(wàn)元。按照國(guó)際上對(duì)重疾醫(yī)療的成本來測(cè)算，平均治療要30萬(wàn)元，消費(fèi)者在醫(yī)保以外的個(gè)人醫(yī)療費(fèi)用負(fù)擔(dān)還是很重，故而健康險(xiǎn)市場(chǎng)潛力是非常大。

從今年整體表現(xiàn)看，人身險(xiǎn)公司的健康險(xiǎn)保費(fèi)收入約6986億元，同比增長(zhǎng)4.8%;財(cái)險(xiǎn)公司的健康險(xiǎn)保費(fèi)收入約1219億元，同比增長(zhǎng)25.97%。兩類主體的健康險(xiǎn)業(yè)務(wù)雖然依然保持增長(zhǎng)，但增速均較2020年有所下滑，放緩態(tài)勢(shì)明顯。

健康險(xiǎn)行業(yè)整體面臨著結(jié)構(gòu)很不合理、重疾險(xiǎn)占比過高、醫(yī)療險(xiǎn)占比低、產(chǎn)品差異化難、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別難，醫(yī)療合作難，以及主動(dòng)控費(fèi)難等挑戰(zhàn)。另外，產(chǎn)品激烈競(jìng)爭(zhēng)導(dǎo)致的價(jià)格戰(zhàn)，使得保險(xiǎn)公司承受著利潤(rùn)壓力;而由于高風(fēng)險(xiǎn)客戶難以識(shí)別，造成了客戶風(fēng)險(xiǎn)難控制與賠付壓力大等問題。

目前我國(guó)健康險(xiǎn)保費(fèi)收入達(dá)1206億元，同比增長(zhǎng)28.1%;二是投連險(xiǎn)獨(dú)立賬戶新增交費(fèi)達(dá)134億元，健康險(xiǎn)行業(yè)同比大幅增長(zhǎng)222.8%。健康險(xiǎn)行業(yè)速一方面受到疫情催化，另一方面與疫情控制后各行業(yè)回暖有關(guān);投連險(xiǎn)保費(fèi)收入大增，則受益于去年以來資本市場(chǎng)的較好表現(xiàn)。

健康險(xiǎn)市場(chǎng)上健康險(xiǎn)需求仍旺盛，我國(guó)團(tuán)體健康險(xiǎn)保費(fèi)收入達(dá)到7066億元，我國(guó)保險(xiǎn)保費(fèi)收入的16.57%，占比增速明顯。我國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)整體保費(fèi)大約在4.2萬(wàn)億左右，同比增長(zhǎng)5.6%左右;人身險(xiǎn)保費(fèi)收入3.1萬(wàn)億元，占保險(xiǎn)業(yè)的74.1%，同比增長(zhǎng)7.4%。在各保險(xiǎn)板塊，健康險(xiǎn)1-11月保費(fèi)收入達(dá)到了7641億元，同比增長(zhǎng)了16.4%，成為2020年行業(yè)保費(fèi)增長(zhǎng)的重要來源。

近年來，健康險(xiǎn)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)白熱化。一方面，自監(jiān)管引導(dǎo)行業(yè)回歸保障，憑借短期理財(cái)類重規(guī)模的時(shí)代一去不復(fù)返，倒逼中小險(xiǎn)企發(fā)展保障類產(chǎn)品，陸續(xù)推出重疾險(xiǎn)或者醫(yī)療保險(xiǎn)產(chǎn)品，通過降低價(jià)格搶占市場(chǎng)份額;另一方面，互聯(lián)網(wǎng)公司搶灘保險(xiǎn)市場(chǎng)，而互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司陸續(xù)推出短期的百萬(wàn)醫(yī)療產(chǎn)品，年交保費(fèi)較低保額較高。

無(wú)論是中小保險(xiǎn)公司還是互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的加入，健康險(xiǎn)產(chǎn)品百花爭(zhēng)艷，并且?guī)硪欢ǖ臒o(wú)序競(jìng)爭(zhēng)，對(duì)頭部險(xiǎn)企市場(chǎng)份額產(chǎn)生一定的沖擊。

隨著保險(xiǎn)回歸保障的理念更加深入，越來越多的保險(xiǎn)公司更加重視健康險(xiǎn)業(yè)務(wù)，截止2020年，我國(guó)健康險(xiǎn)保費(fèi)收入達(dá)到9078億元。

從健康險(xiǎn)細(xì)分占比看，健康險(xiǎn)業(yè)務(wù)以個(gè)人客戶為主，代理人渠道仍為主力;團(tuán)體業(yè)務(wù)逐步增長(zhǎng)，占比逐年增加。

健康險(xiǎn)團(tuán)體業(yè)務(wù)以企業(yè)補(bǔ)充醫(yī)療和政府合作類(如大病商辦)業(yè)務(wù)為主，受企業(yè)盈利情況、員工福利預(yù)算影響較大。

本報(bào)告由中研普華咨詢公司領(lǐng)銜撰寫，在大量周密的市場(chǎng)調(diào)研基礎(chǔ)上，主要依據(jù)了國(guó)家統(tǒng)計(jì)局、國(guó)家商務(wù)部、國(guó)家發(fā)改委、國(guó)家經(jīng)濟(jì)信息中心、國(guó)務(wù)院發(fā)展研究中心、全國(guó)商業(yè)信息中心、中國(guó)經(jīng)濟(jì)景氣監(jiān)測(cè)中心、中國(guó)行業(yè)研究網(wǎng)、國(guó)內(nèi)外相關(guān)報(bào)刊雜志的基礎(chǔ)信息以及健康險(xiǎn)專業(yè)研究單位等公布和提供的大量資料。

對(duì)我國(guó)健康險(xiǎn)行業(yè)作了詳盡深入的分析，為健康險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)投資者尋找新的投資機(jī)會(huì)。為戰(zhàn)略投資者選擇恰當(dāng)?shù)耐顿Y時(shí)機(jī)和公司領(lǐng)導(dǎo)層做戰(zhàn)略規(guī)劃提供準(zhǔn)確的市場(chǎng)情報(bào)信息及科學(xué)的決策依據(jù)，同時(shí)對(duì)銀行信貸部門也具有極大的參考價(jià)值。

了解更多行業(yè)數(shù)據(jù)詳情，可以點(diǎn)擊查閱中研普華產(chǎn)業(yè)研究院的《2023-2028年中國(guó)健康險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展分析與投資前景預(yù)測(cè)報(bào)告》。

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  2023-2028年中國(guó)健康險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展分析與投資前景預(yù)測(cè)報(bào)告

  健康險(xiǎn)，是健康保險(xiǎn)的中文簡(jiǎn)稱，是指保險(xiǎn)公司通過疾病保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)、失能收入損失保險(xiǎn)和護(hù)理保險(xiǎn)等方式對(duì)因健康原因?qū)е碌膿p失給付保險(xiǎn)金的保險(xiǎn)。健康險(xiǎn)行業(yè)研究報(bào)告主要分析了健康險(xiǎn)行業(yè)的市...

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