汽車行業(yè)供應(yīng)鏈金融應(yīng)用領(lǐng)域分析

• 陳博 2023年6月27日 來(lái)源：中研網(wǎng) 717 42
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汽車產(chǎn)業(yè)有三種供應(yīng)鏈生態(tài)，一種是主機(jī)廠配件供應(yīng)鏈生態(tài)，另一種是新車流通供應(yīng)鏈生態(tài)，另一種是售后配件供應(yīng)鏈生態(tài)，分別對(duì)應(yīng)生產(chǎn)、銷售和服務(wù)三個(gè)關(guān)鍵環(huán)節(jié)。圍繞這三個(gè)環(huán)節(jié)，供應(yīng)鏈金融需要進(jìn)行干預(yù)以提高效率。

欲了解更多供業(yè)應(yīng)鏈金融行業(yè)的未來(lái)發(fā)展前景，可以點(diǎn)擊查看中研普華產(chǎn)業(yè)院研究報(bào)告《2023-2028年中國(guó)供應(yīng)鏈金融行市場(chǎng)前瞻與未來(lái)投資戰(zhàn)略分析報(bào)告》。

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汽車供應(yīng)鏈金融是指圍繞產(chǎn)業(yè)汽車核心企業(yè)，以其為信用背書(shū)的金融活動(dòng)。金融服務(wù)實(shí)體利用融資和風(fēng)險(xiǎn)緩釋措施和技術(shù)提供資金融資，并管理供應(yīng)鏈上下游企業(yè)的正常運(yùn)作，包括采購(gòu)、生產(chǎn)、銷售和售后服務(wù)。從供應(yīng)鏈金融的角度來(lái)看，汽車產(chǎn)業(yè)有三種供應(yīng)鏈生態(tài)，一種是主機(jī)廠配件供應(yīng)鏈生態(tài)，另一種是新車流通供應(yīng)鏈生態(tài)，另一種是售后配件供應(yīng)鏈生態(tài)，分別對(duì)應(yīng)生產(chǎn)、銷售和服務(wù)三個(gè)關(guān)鍵環(huán)節(jié)。圍繞這三個(gè)環(huán)節(jié)，供應(yīng)鏈金融需要進(jìn)行干預(yù)以提高效率。

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（一）對(duì)產(chǎn)業(yè)鏈上游的金融服務(wù)模式

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汽車零部件及配件的制造企業(yè)，即汽車產(chǎn)業(yè)鏈上游，需要購(gòu)買(mǎi)原材料及設(shè)備進(jìn)行生產(chǎn)，這部分成本在全部生產(chǎn)成本中占較大比重，同時(shí)，為提高產(chǎn)品的競(jìng)爭(zhēng)力，這些企業(yè)也需要加大研發(fā)力度、提高技術(shù)。然而，由于其議價(jià)能力較弱，汽車生產(chǎn)商的回款賬期較長(zhǎng)，多數(shù)在3個(gè)月以上。上游的應(yīng)付賬款及下游的應(yīng)收賬款以及存貨等，往往影響到企業(yè)的現(xiàn)金流，需要進(jìn)行融資來(lái)補(bǔ)充流動(dòng)資金的正常周轉(zhuǎn)。

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1、保理。保理指在賒銷付款條件下，銀行基于汽車生產(chǎn)商及零部件供應(yīng)商的貨物銷售合同，將汽車零部件供應(yīng)商的應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓給保理商，由保理商為其提供包括貿(mào)易融資、銷售分戶賬管理、壞賬擔(dān)保等服務(wù)。此類融資方式可為供應(yīng)商解決部分流動(dòng)資金需求，改善財(cái)務(wù)報(bào)表，且收款有保障，同時(shí)幫助生產(chǎn)商爭(zhēng)取更為優(yōu)惠的付款條件，加速發(fā)展。

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2、商票貼現(xiàn)。商票貼現(xiàn)指銀行在事先審定的貼現(xiàn)額度內(nèi)，承諾為零部件供應(yīng)商持有的、汽車生產(chǎn)商承兌的商業(yè)承兌匯票辦理貼現(xiàn)業(yè)務(wù)。此類融資方式可加強(qiáng)商業(yè)票據(jù)的變現(xiàn)能力，幫助零部件供應(yīng)商快速獲取資金，提高了資金使用效率，減少應(yīng)收票據(jù)的資金占用。

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3、存貨質(zhì)押融資。存貨質(zhì)押是基于核心廠商（原材料供應(yīng)商）與經(jīng)銷商（汽車零部件供應(yīng)商）的合作關(guān)系，經(jīng)銷商通過(guò)銀行融資將款項(xiàng)付給供應(yīng)商并以該批購(gòu)買(mǎi)貨物向銀行出質(zhì)，質(zhì)物交由第三方監(jiān)管機(jī)構(gòu)保管，銀行按經(jīng)銷商的銷售回款進(jìn)度逐步釋放質(zhì)押貨物。

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4、訂單融資。訂單融資是購(gòu)銷雙方簽署訂單合同后，銀行應(yīng)汽車零部件供應(yīng)商的申請(qǐng)，依據(jù)其真實(shí)有效的合同背景，以訂單項(xiàng)下的預(yù)期貨款作為主要還款來(lái)源，向其提供滿足該訂單的原材料采購(gòu)、生產(chǎn)和運(yùn)輸?shù)荣Y金需求的短期融資。此類融資的授信品種較為多樣化，包括流動(dòng)資金貸款、開(kāi)立銀行承兌匯票等。

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5、應(yīng)收賬款質(zhì)押。對(duì)零部件供應(yīng)商而言，由于其下游汽車生產(chǎn)商的強(qiáng)勢(shì)地位，所以產(chǎn)生大量的應(yīng)收賬款，銀行可對(duì)已發(fā)生的應(yīng)收賬款進(jìn)行審核和評(píng)價(jià)，確認(rèn)可融資后辦理應(yīng)收賬款質(zhì)押登記，并開(kāi)立應(yīng)收賬款質(zhì)押融資賬戶，確保汽車制造商的貨款作為還款來(lái)源。知名汽車制造商有較強(qiáng)的履約能力，銀行對(duì)該類融資風(fēng)險(xiǎn)可控，企業(yè)可盤(pán)活應(yīng)收賬款，加強(qiáng)資金的流動(dòng)性。

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（二）對(duì)產(chǎn)業(yè)鏈上游的金融服務(wù)模式

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由于行業(yè)內(nèi)知名汽車生產(chǎn)商地位較強(qiáng)，整體信用較好，多數(shù)銀行會(huì)給予其一定額度的授信，如項(xiàng)目貸款、中長(zhǎng)期貸款、銀行承兌匯票等，而企業(yè)本身也通過(guò)結(jié)算方式改善財(cái)務(wù)報(bào)表，優(yōu)化債務(wù)結(jié)構(gòu)和降低財(cái)務(wù)成本。

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同時(shí)，為滿足客戶汽車生產(chǎn)商的經(jīng)營(yíng)和財(cái)務(wù)管理需求，銀行會(huì)為其提供一系列貿(mào)易融資和結(jié)算服務(wù)，依托網(wǎng)銀系統(tǒng)和資金清算系統(tǒng)，對(duì)企業(yè)進(jìn)行資金集中管理，有效控制資金風(fēng)險(xiǎn)，達(dá)到收付款的便利。

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（三）對(duì)產(chǎn)業(yè)鏈下游的金融服務(wù)模式

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汽車產(chǎn)業(yè)鏈的下游，專賣(mài)店、經(jīng)銷商等，受到汽車生產(chǎn)企業(yè)的約束較大，議價(jià)能力也較弱，一般要支付大部分或全部采購(gòu)貨款，加上部分存貨，需要較大量資金，使其融資需求較強(qiáng)烈。

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1、存貨質(zhì)押融資。與上游的存貨質(zhì)押融資模式相同，將汽車經(jīng)銷商擁有的存貨作為質(zhì)押物，向銀行出質(zhì)，同時(shí)將質(zhì)物交給第三方監(jiān)管機(jī)構(gòu)進(jìn)行保管，銀行對(duì)其進(jìn)行授信，并按銷售回款逐步釋放質(zhì)物。

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2、汽車合格證質(zhì)押。由于下游經(jīng)銷商、專賣(mài)店的存貨金額較大，而車輛質(zhì)押會(huì)占用較多的人力物力，所以，銀行可采用對(duì)其汽車合格證質(zhì)押，更加便捷和快速的為下游企業(yè)提供資金服務(wù)。

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3、法人賬戶透支。根據(jù)下游經(jīng)銷商的申請(qǐng)，銀行核定賬戶透支額度的基礎(chǔ)上，在規(guī)定的期限內(nèi)，允許其在存款不足時(shí)在額度內(nèi)進(jìn)行透支。此類融資多為滿足結(jié)算需要的臨時(shí)性信貸便利。

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4、廠商銀。銀行與汽車經(jīng)銷商、汽車生產(chǎn)商簽訂三方協(xié)議，由銀行給予汽車經(jīng)銷商資金支持，其簽發(fā)銀行承兌匯票給汽車生產(chǎn)商，生產(chǎn)商收到后將貨物發(fā)送至第三方監(jiān)管公司，并將提單或倉(cāng)單交付銀行，經(jīng)銷商在支付金額后付款或支付保證金后，監(jiān)管機(jī)構(gòu)發(fā)貨。

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5、回購(gòu)擔(dān)保。銀行向買(mǎi)方（汽車經(jīng)銷商）提供信用支持，幫助買(mǎi)方購(gòu)買(mǎi)產(chǎn)品，同時(shí)，汽車生產(chǎn)商承諾，若經(jīng)銷商不能及時(shí)償還銀行債務(wù)時(shí)，需要回購(gòu)產(chǎn)品并將貨款歸還銀行。此類融資以回購(gòu)作為有條件的擔(dān)保，目前使用較多，但由于生產(chǎn)商風(fēng)險(xiǎn)較大，故一般由生產(chǎn)商選擇合適的買(mǎi)方。

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