金融科技行業(yè)調(diào)研及金融科技行業(yè)十四五規(guī)劃分析2023

• 黃文玉 2023年8月25日 來源：互聯(lián)網(wǎng) 331 14
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在新一輪科技革命和產(chǎn)業(yè)革命背景下，科技與金融業(yè)務的結合也越來越廣泛與深入，科技助力金融業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的態(tài)勢顯著。監(jiān)管部門循序漸進地出臺一系列“科技+金融”的政策導向性文件，建立健全金融科技的監(jiān)管制度與市場秩序。

金融科技行業(yè)概況分析

以大數(shù)據(jù)、云計算、人工智能、區(qū)塊鏈以及移動互聯(lián)為引領的新的工業(yè)革命與科技革命，會導致金融學科的邊界、研究范式不斷被打破和被重構。另一方面是人工智能等前沿科技在算法、算力方面的使用，以及諸如GPU、TPU以及NPU等硬件技術的革命性突破，逐漸使已穩(wěn)定50年之久的“摩爾定律”迎來終結。科技深刻地改變了金融業(yè)態(tài)，并開始成為未來金融發(fā)展的制高點。金融科技正在傳統(tǒng)金融行業(yè)的各個領域積極布局，已然成為新的風口。金融科技涉及的技術具有更新迭代快、跨界、混業(yè)等特點，是大數(shù)據(jù)、人工智能、區(qū)塊鏈技術等前沿顛覆性科技與傳統(tǒng)金融業(yè)務與場景的疊加融合。主要包括大數(shù)據(jù)金融、人工智能金融、區(qū)塊鏈金融和量化金融四個核心部分。

金融科技英譯為Fintech， 是 Financial Technology 的縮寫，可以簡單理解成為Finance(金融)+Technology(科技)，指通過利用各類科技手段創(chuàng)新傳統(tǒng)金融行業(yè)所提供的產(chǎn)品和服務，提升效率并有效降低運營成本。根據(jù)金融穩(wěn)定理事會(FSB)的定義，金融科技是基于大數(shù)據(jù)、云計算、人工智能、區(qū)塊鏈等一系列技術創(chuàng)新，全面應用于支付清算、借貸融資、財富管理、零售銀行、保險、交易結算等六大金融領域，是金融業(yè)未來的主流趨勢。

金融科技行業(yè)現(xiàn)狀調(diào)研分析

中國金融與技術的融合開始于20世紀80年代，而金融科技(FinTech)的概念在2015年進入中國。早期的技術應用是金融業(yè)務的IT基礎設施，電子化工具為主。后隨著第三方支付、P2P網(wǎng)貸等一系列互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務的快速發(fā)展，技術逐漸從后臺的位置轉移到了前端，滲透到了金融的核心業(yè)務領域。伴隨著金融科技概念興起和監(jiān)管的收緊，行業(yè)開始重新審視科技的重要性，以技術輸出為核心業(yè)務的企業(yè)開始出現(xiàn)，此外，金融科技對于金融業(yè)務的意義也更加重要，以消費金融為例，2018年以來，在監(jiān)管愈加收緊背景下，多數(shù)互金公司轉型助貸，通過金融科技為銀行、信托、消金公司等金融機構提供獲客、風控、反欺詐等技術輸出服務。

在新一輪科技革命和產(chǎn)業(yè)革命背景下，科技與金融業(yè)務的結合也越來越廣泛與深入，科技助力金融業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的態(tài)勢顯著。監(jiān)管部門循序漸進地出臺一系列“科技+金融”的政策導向性文件，建立健全金融科技的監(jiān)管制度與市場秩序。

據(jù)相關數(shù)據(jù)統(tǒng)計，2022Q1全球金融科技共有1399件融資事件，達歷史最高，融資金額為288億美元，環(huán)比下降18.2%，但規(guī)模依舊可觀。各國政府對本國的金融科技發(fā)展高度重視，全球已有超過40余座城市出臺了金融科技相關政策或針對性扶持措施。

2022年國有六大行投入總計1165.49億元，十大股份制銀行投入總計647.68億元，多家中小銀行未披露金融科技投入具體數(shù)額。整體來看，部分銀行金融科技投入呈現(xiàn)負增長，銀行金融科技投入增長幅度有所減緩。在金融科技投入方面，以工商銀行投入262.64億元的數(shù)額最高。2022年股份制銀行投入總計647.68億元。

根據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2023-2028年金融科技行業(yè)市場深度調(diào)研及投資戰(zhàn)略研究報告》顯示：

互聯(lián)技術是第四次科技革命迅速興起并蓬勃發(fā)展的內(nèi)在驅(qū)動，5G(第五代通信技術)、工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)、物聯(lián)網(wǎng)、智能網(wǎng)聯(lián)汽車、虛擬現(xiàn)實等終端技術和應用深刻改變著生產(chǎn)和生活，促進實體經(jīng)濟各個領域加快數(shù)字化轉型?；ヂ?lián)技術的連通性、交互性和跨域疊加的特征在數(shù)字經(jīng)濟和新一輪產(chǎn)業(yè)升級中表現(xiàn)愈加明顯，隨著技術的深入研發(fā)、技術與多元化場景深度融合，不同互聯(lián)技術板塊單獨或融合將產(chǎn)生更大的規(guī)模效應、協(xié)同效應、網(wǎng)絡效應，助力金融科技生態(tài)的完善。

我國金融科技產(chǎn)業(yè)生態(tài)體系主要由金融企業(yè)、科技企業(yè)、金融監(jiān)管機構、行業(yè)協(xié)會和研究機構組成。其中，金融企業(yè)主要是運用云計算、大數(shù)據(jù)、人工智能和區(qū)塊鏈等先進技術，提供創(chuàng)新金融服務?？萍计髽I(yè)主要是為金融企業(yè)和金融監(jiān)管機構在客服、風控、營銷、投顧和征信等領域，提供云計算、大數(shù)據(jù)、人工智能和區(qū)塊鏈等技術服務。監(jiān)管機構主要是依據(jù)國家相關政策法規(guī)，對提供金融科技服務的企業(yè)進行合規(guī)監(jiān)管。行業(yè)協(xié)會和研究機構主要是進行金融科技產(chǎn)業(yè)研究，推動行業(yè)交流和標準制定，促進金融科技應用成果的經(jīng)驗分享和互動交流。金融科技產(chǎn)業(yè)鏈上游是科技型企業(yè)，為金融企業(yè)等提供技術支持，金融科技產(chǎn)業(yè)本體企業(yè)即包括金融企業(yè)、金融監(jiān)管機構、行業(yè)協(xié)會和研究機構等，下游即使需要各種金融服務的個體或企業(yè)。

2021年8月19日，上海市地方金融監(jiān)督管理局印發(fā)《上海市重點領域(金融類)“十四五”緊缺人才開發(fā)目錄》。特許全球金融科技師CGFT被列入了金融科技類緊缺人才中的“移動支付人才”和“大數(shù)據(jù)挖掘、應用金融人才”兩個子類。這是上海首次將金融科技類納入緊缺人才目錄中。據(jù)悉，符合目錄要求的金融緊缺人才，將在落戶、安居、出入境等方面享受政策支持和便利。

2022年1月4日，中國人民銀行印發(fā)《金融科技發(fā)展規(guī)劃(2022-2025年)》(以下簡稱《規(guī)劃》)。《規(guī)劃》依據(jù)《中華人民共和國國民經(jīng)濟和社會發(fā)展第十四個五年規(guī)劃和2035年遠景目標綱要》制定，提出新時期金融科技發(fā)展指導意見，明確金融數(shù)字化轉型的總體思路、發(fā)展目標、重點任務和實施保障。

金融科技行業(yè)十四五規(guī)劃分析

中國人民銀行印發(fā)《金融科技發(fā)展規(guī)劃(2022—2025年)》?！兑?guī)劃》依據(jù)《中華人民共和國國民經(jīng)濟和社會發(fā)展第十四個五年規(guī)劃和2035年遠景目標綱要》制定，提出新時期金融科技發(fā)展指導意見，明確金融數(shù)字化轉型的總體思路、發(fā)展目標、重點任務和實施保障?！兑?guī)劃》在簡要回顧“十三五”時期金融科技發(fā)展的基礎上，提出“十四五”時期金融科技發(fā)展愿景，明確金融科技發(fā)展的指導思想和4個基本原則、6個發(fā)展目標，確定了8項重點任務和5項保障措施。

“十四五”規(guī)劃明確，穩(wěn)妥發(fā)展金融科技，加快金融機構數(shù)字化轉型?！兑?guī)劃》按照“十四五”規(guī)劃部署，從宏觀層面對我國發(fā)展金融科技進行頂層設計和統(tǒng)籌規(guī)劃，將進一步推動金融科技邁入高質(zhì)量發(fā)展的新階段，更充分發(fā)揮金融科技賦能作用，增強金融服務實體經(jīng)濟的能力和效率。

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