工商銀行首套個(gè)人住房貸款利率調(diào)整 2023年住房貸款行業(yè)還有發(fā)展空間嗎

• 劉明月 2023年9月7日 來(lái)源：中國(guó)工商銀行 721 43
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中國(guó)工商銀行發(fā)布關(guān)于存量首套個(gè)人住房貸款利率調(diào)整的公告。2019年10月8日(含當(dāng)日)至2022年5月14日(含當(dāng)日)發(fā)放的、執(zhí)行LPR定價(jià)的浮動(dòng)利率貸款，

工商銀行首套個(gè)人住房貸款利率調(diào)整?

中國(guó)工商銀行發(fā)布關(guān)于存量首套個(gè)人住房貸款利率調(diào)整的公告。2019年10月8日(含當(dāng)日)至2022年5月14日(含當(dāng)日)發(fā)放的、執(zhí)行LPR定價(jià)的浮動(dòng)利率貸款，最低可調(diào)整至全國(guó)首套房貸利率政策下限，即相應(yīng)期限LPR不加點(diǎn)，原貸款發(fā)放時(shí)所在城市首套房貸利率政策下限高于LPR的，按發(fā)放時(shí)所在城市首套房貸利率政策下限執(zhí)行。原貸款發(fā)放時(shí)執(zhí)行所在城市首套房貸利率政策且當(dāng)前為L(zhǎng)PR定價(jià)的浮動(dòng)利率存量房貸，我行將主動(dòng)按上述調(diào)整規(guī)則統(tǒng)一批量調(diào)整貸款利率。

此外，中國(guó)建設(shè)銀行公告稱，為貫徹落實(shí)黨中央、國(guó)務(wù)院決策部署，堅(jiān)持房子是用來(lái)住的、不是用來(lái)炒的定位，體現(xiàn)國(guó)有大行擔(dān)當(dāng)，我行將積極落實(shí)《中國(guó)人民銀行 國(guó)家金融監(jiān)督管理總局關(guān)于降低存量首套住房貸款利率有關(guān)事項(xiàng)的通知》要求，依法有序推進(jìn)降低存量首套住房商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率工作。

建設(shè)銀行將按照市場(chǎng)化、法治化原則，提供高效便捷的線上線下服務(wù)，按照通知規(guī)定，做好降低存量首套住房商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率工作，有效發(fā)揮金融在支持恢復(fù)和擴(kuò)大消費(fèi)，保障和改善民生等領(lǐng)域的作用。

據(jù)中研產(chǎn)業(yè)研究院《2022-2027年中國(guó)住房貸款行業(yè)市場(chǎng)全景調(diào)研及投資價(jià)值評(píng)估研究報(bào)告》分析：

2023年住房貸款行業(yè)還有發(fā)展空間嗎

隨著LPR不斷下調(diào)，疊加央行等相關(guān)管理部門(mén)對(duì)首套房貸利率加點(diǎn)幅度進(jìn)行調(diào)整，新發(fā)放的房貸利率不斷下行。

首套住房貸款利率按照LPR公布價(jià)執(zhí)行，二套房按LPR基準(zhǔn)上浮60個(gè)基點(diǎn)執(zhí)行。深圳地區(qū)目前房貸利率與去年保持相同水平，普遍執(zhí)行利率為首套房利率5年期LPR利率上浮30個(gè)基點(diǎn)，二套房利率5年期LPR利率上浮60個(gè)基點(diǎn)，各家銀行均表示，短期內(nèi)暫未有利率上浮的計(jì)劃。

目前正有序進(jìn)行房貸投放，并未出現(xiàn)所謂的停貸情況。廣州地區(qū)目前房貸額度相對(duì)偏緊，仍正常受理房貸業(yè)務(wù)。

招商銀行廣州分行回應(yīng)，目前招商銀行廣州分行并未停止房貸業(yè)務(wù)，每月仍有序接單及放款。深圳地區(qū)目前深圳各大銀行住房貸款并未出現(xiàn)停貸情況，仍在正常收單。

杭州、合肥、成都等地的銀行和房產(chǎn)中介機(jī)構(gòu)銀行放款周期存在不確定性，可能需要排隊(duì)，但審批通過(guò)可正常放款。

最新數(shù)據(jù)顯示，2023年6月，活期存款加權(quán)平均利率為0.23%，同比下降0.09個(gè)百分點(diǎn)，定期存款加權(quán)平均利率為2.22%，同比下降的0.12個(gè)百分點(diǎn)。而根據(jù)《中國(guó)銀行業(yè)理財(cái)市場(chǎng)年度報(bào)告(2022年)》，2022年銀行理財(cái)各月度平均收益率為2.09%，約為新發(fā)放房貸利率的一半。

多位分析人士表示，存量貸款利率下調(diào)也意味著將加大銀行經(jīng)營(yíng)壓力。據(jù)央行披露，當(dāng)前銀行凈利差已收窄至1.7%附近，已處于十余年來(lái)較低水平。下調(diào)存量房貸利率，意味著商業(yè)銀行生息資產(chǎn)收益率將進(jìn)一步下行，繼續(xù)施壓銀行利差，加大商業(yè)銀行盈利壓力。

數(shù)據(jù)顯示，2023上半年，企(事)業(yè)單位貸款增加12.81萬(wàn)億元，其中，短期貸款增加3.84萬(wàn)億元，中長(zhǎng)期貸款增加9.71萬(wàn)億元，票據(jù)融資減少8924億元;非銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)貸款減少15億元。

2023年6月以來(lái)，逆周期調(diào)節(jié)政策加力，央行降息落地刺激投資和生產(chǎn)需求，住房貸款在季末信貸沖量和政策繼續(xù)引導(dǎo)支持制造業(yè)和基礎(chǔ)設(shè)施等領(lǐng)域作用下，企業(yè)貸款仍有支撐，企業(yè)中長(zhǎng)貸依然是新增信貸的重要拉動(dòng)力量。

2023上半年，住戶貸款增加2.8萬(wàn)億元，其中，短期貸款增加1.33萬(wàn)億元，中長(zhǎng)期貸款增加1.46萬(wàn)億元。中國(guó)銀行研究院研究員梁斯表示，5月、6月短期貸款出現(xiàn)連續(xù)多增，說(shuō)明居民消費(fèi)熱情有所轉(zhuǎn)暖。

住房貸款行業(yè)報(bào)告同時(shí)揭示了市場(chǎng)潛在需求與潛在機(jī)會(huì)，為戰(zhàn)略投資者選擇恰當(dāng)?shù)耐顿Y時(shí)機(jī)和公司領(lǐng)導(dǎo)層做戰(zhàn)略規(guī)劃提供準(zhǔn)確的住房貸款市場(chǎng)情報(bào)信息及科學(xué)的決策依據(jù)，同時(shí)對(duì)政府部門(mén)也具有極大的參考價(jià)值。還重點(diǎn)分析了重點(diǎn)住房貸款企業(yè)的經(jīng)營(yíng)現(xiàn)狀及發(fā)展格局，并對(duì)未來(lái)幾年行業(yè)的發(fā)展趨向進(jìn)行了專業(yè)的預(yù)判。

更多住房貸款行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)與空間相關(guān)消息，請(qǐng)點(diǎn)擊查看中研普華研究院出版的《2022-2027年中國(guó)住房貸款行業(yè)市場(chǎng)全景調(diào)研及投資價(jià)值評(píng)估研究報(bào)告》。

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