全市場規(guī)模最大的余額寶公募基金產(chǎn)品 公告宣布基金經(jīng)理變動(dòng)

• 李波 2023年9月11日 來源：中研普華集團(tuán)、央視財(cái)經(jīng)、中研網(wǎng) 1037 66
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全市場規(guī)模最大的公募基金產(chǎn)品公告宣布基金經(jīng)理變動(dòng)。9月9日，天弘基金發(fā)布公告稱，公司旗下天弘余額寶貨幣基金發(fā)生基金經(jīng)理變更。根據(jù)公告，原基金經(jīng)理王登峰因個(gè)人原因離任，由劉瑩、王昌俊、田瑤三位基金經(jīng)理共同管理。

全市場規(guī)模最大的公募基金產(chǎn)品公告宣布基金經(jīng)理變動(dòng)。

9月9日，天弘基金發(fā)布公告稱，公司旗下天弘余額寶貨幣基金發(fā)生基金經(jīng)理變更。根據(jù)公告，原基金經(jīng)理王登峰因個(gè)人原因離任，由劉瑩、王昌俊、田瑤三位基金經(jīng)理共同管理。

公告內(nèi)容還顯示，王登峰不僅離任天弘余額寶的基金經(jīng)理一職，也一并卸掉了天弘弘運(yùn)寶貨幣基金、天弘云商寶貨幣基金、天弘現(xiàn)金管家貨幣基金的基金經(jīng)理職務(wù)，上述3只基金分別由李晨和田瑤，劉瑩和李一純，劉瑩、李晨和李一純接手管理。

公開資料顯示，王登峰自2013年5月29日開始獨(dú)立管理天弘余額寶長達(dá)8年多時(shí)間，任職回報(bào)達(dá)29.67%，直到2021年6月9日開始由王登峰、劉瑩、王昌俊共同管理，到2023年6月7日又變更成為王登峰、劉瑩、王昌俊、田瑤共同管理。從9月9日開始由劉瑩、王昌俊、田瑤共同管理。

至于離任的原因，公告顯示為個(gè)人原因。目前從天天基金網(wǎng)基金經(jīng)理頁面可以發(fā)現(xiàn)，王登峰名下僅有“管理過的基金”，“現(xiàn)任基金”已經(jīng)沒有數(shù)據(jù)。

8月31日公布的天弘余額寶2023年中期報(bào)告顯示，截至6月30日，該基金的規(guī)模為6746.73億元，穩(wěn)居全市場第一。

從產(chǎn)品盈利來看，天弘余額寶上半年盈利占據(jù)全市場基金產(chǎn)品榜首，盈利達(dá)62.78億元，也是唯一一只盈利在60億元以上的產(chǎn)品。

從業(yè)績來看，截至2023年9月8日，該基金今年以來的回報(bào)為1.23%，7日年化收益率為1.5780%，在全市場貨幣基金中處于中游位置。

在中期報(bào)告中，基金經(jīng)理表示，2023年上半年宏觀經(jīng)濟(jì)在波折中前進(jìn)，居民消費(fèi)經(jīng)歷了恢復(fù)性反彈，但隨后經(jīng)濟(jì)增長內(nèi)生動(dòng)力減弱，需求不足，表現(xiàn)在地產(chǎn)沖高回落，居民消費(fèi)復(fù)蘇不及預(yù)期，出口波動(dòng)加大。在此背景下，貨幣政策呈現(xiàn)出寬松態(tài)勢，且先后降準(zhǔn)降息，債券市場先跌后漲。

操作上，天弘余額寶在風(fēng)控指標(biāo)范圍內(nèi)，保證流動(dòng)性需求的情況下，對資產(chǎn)做出最優(yōu)配置，根據(jù)市場利率波動(dòng)，擇優(yōu)配置，再配置資產(chǎn)。

基金主要以同業(yè)存款、同業(yè)存單、逆回購和信用債配置為主。在報(bào)告期內(nèi)為持有人創(chuàng)造了與風(fēng)險(xiǎn)相匹配的收益。

展望下半年，基金經(jīng)理認(rèn)為，受益于海外經(jīng)濟(jì)好轉(zhuǎn)，出口或?qū)⒗^續(xù)保持較好增速，拉動(dòng)國內(nèi)庫存周期向上，而在地產(chǎn)疲弱、消費(fèi)低迷的背景下，經(jīng)濟(jì)內(nèi)生增長的周期性力量減弱，經(jīng)濟(jì)向上彈性主要取決于政府逆周期調(diào)節(jié)力度，整體來說債券市場相對安全。操作上，將關(guān)注政策對預(yù)期差影響形成的波段機(jī)會(huì)，收益上行則是貨幣基金的配置機(jī)會(huì)。

針對20至30歲年輕人的儲(chǔ)蓄調(diào)查 僅1%年輕人月收入超過5萬

根據(jù)一項(xiàng)針對20至30歲年輕人的儲(chǔ)蓄調(diào)查顯示，近70%的年輕人表示自己的月收入在1萬元以下，只有1%的年輕人月收入可以超過5萬元。

理財(cái)產(chǎn)品存續(xù)規(guī)模達(dá)25.80萬億元，同比增長5.37%。在銀行理財(cái)市場整體平穩(wěn)運(yùn)行的同時(shí)，理財(cái)投資者隊(duì)伍也在不斷壯大，個(gè)人投資者更是達(dá)到了6114.09萬人，較年初增加1965.99萬人。

在理財(cái)產(chǎn)品選擇上，個(gè)人投資者風(fēng)險(xiǎn)偏好普遍集中在二級(jí)(穩(wěn)健型)和三級(jí)(平衡型)。從產(chǎn)品結(jié)構(gòu)來看，理財(cái)產(chǎn)品期限逐步拉長，固定收益類、開放式理財(cái)產(chǎn)品規(guī)模及占比不斷上升，公募理財(cái)產(chǎn)品仍是銀行理財(cái)?shù)慕^對主力。

年輕人個(gè)人理財(cái)現(xiàn)狀如何

根據(jù)麥肯錫《中國奢侈品報(bào)告》顯示，“90后”的奢侈品消費(fèi)額在中國奢侈品總消費(fèi)中占比23%?！?0后”人均花費(fèi)2.5萬元購置奢侈品，金額與他們的父輩相當(dāng)。

“90后”參與公益捐贈(zèng)比例達(dá)到62%，高于其他年齡段。“90后”參與公益捐贈(zèng)主要有兩種方式：一種是通過手機(jī)號(hào)話費(fèi)包月或微信支付寶等方式定期捐款給紅十字會(huì)等公益組織;

另一種是通過閑置物品交易平臺(tái)或公益組織將閑置衣物書籍等捐給需要幫助的人。

超過八成年輕人正在或準(zhǔn)備理財(cái)，其中66.7%的年輕人有過或正在進(jìn)行理財(cái)，18.8%的年輕人雖然沒有理財(cái)經(jīng)歷，但正在準(zhǔn)備理財(cái)。這一代人正處于職場上升期，對于未來有著更多的規(guī)劃和預(yù)期。

根據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2023-2028年中國個(gè)人理財(cái)行業(yè)發(fā)展策略及市場深度研究分析報(bào)告》顯示：

第七次全國人口普查數(shù)據(jù)，對27個(gè)省會(huì)城市住戶存款數(shù)據(jù)梳理發(fā)現(xiàn)，共有杭州、沈陽、廣州、太原和南京5個(gè)省會(huì)城市人均存款超10萬元。整體上看，南方一些省會(huì)城市人均存款較低，北方省會(huì)人均存款更高一些。

需要說明的是，住戶存款，是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)通過信用方式吸收的居民儲(chǔ)蓄存款及通過其他方式吸收的由住戶部門(由住戶和為其服務(wù)的非營利機(jī)構(gòu)組成的部門)支配的存款。

數(shù)據(jù)顯示，共有杭州、沈陽、廣州、太原、南京5個(gè)省會(huì)城市人均存款超過了10萬元。這5個(gè)省會(huì)中，3個(gè)位于南方，2個(gè)位于北方。其中，杭州是第四經(jīng)濟(jì)大省浙江省會(huì)，浙江也是我國民營最為發(fā)達(dá)的地區(qū)，經(jīng)商群體龐大。

根據(jù)中國家庭金融調(diào)查的數(shù)據(jù)結(jié)果，中國與美國的家庭資產(chǎn)配置結(jié)構(gòu)存在著巨大差異，在中國家庭資產(chǎn)結(jié)構(gòu)中，房屋占總家庭資產(chǎn)的70%，而美國家庭房屋占比僅為24%。在“房住不炒”的政策引導(dǎo)下，我國理財(cái)產(chǎn)品市場存在巨大的發(fā)展空間。

央行發(fā)布的2023年一季度金融統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，截至3月末，住戶的人民幣存款余額為130.23萬億元，比年初增加9.9萬億元。值得注意的是，在存款增加的同時(shí)，存款定期化趨勢明顯。

截至2023年3月末，人民幣存款增加15.39萬億元，其中住戶存款增加9.9萬億元;從單月來看，住戶存款1~3月每月分別增加6.2萬億元、7926億元和2.9萬億元。

個(gè)人理財(cái)投資者和機(jī)構(gòu)理財(cái)投 資者的數(shù)量均有所增長，但整體結(jié)構(gòu) 上仍以個(gè)人投資者為主。全市場持有理財(cái)產(chǎn)品的個(gè)人投資 者數(shù)量為 8067.23 萬人，占比 99.23%;機(jī)構(gòu)投資者數(shù)量為 62.67 萬個(gè)，占比 0.77%。

持有理財(cái)產(chǎn)品的投資者中，風(fēng)險(xiǎn)偏好為二級(jí)(穩(wěn)健型)的投資者數(shù)量 最多，占比為 34.89%。

與去年同期相比， 風(fēng)險(xiǎn)偏好為一級(jí)(保守型)和二級(jí)(穩(wěn)健型)的投資者數(shù)量占比均有所增加，分別 增加 3.08 和 2.59 個(gè)百分點(diǎn)。可以看出，理財(cái)產(chǎn)品受眾群體更偏好風(fēng)險(xiǎn)較低的產(chǎn)品類型。

近兩年的統(tǒng)計(jì)情況，高凈值家庭對中高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品的投資比例由40.0%降至29.1%。因此，在市場風(fēng)險(xiǎn)偏好仍然較低的情況下，目前居民投資可能仍以銀行理財(cái)、保險(xiǎn)、中低風(fēng)險(xiǎn)的公募基金等作為主要配置方向。

隨著居民收入和資產(chǎn)在經(jīng)濟(jì)恢復(fù)中逐漸提升，其風(fēng)險(xiǎn)偏好也將逐步回升，未來一段時(shí)間，我國居民的資產(chǎn)配置的重心有望向權(quán)益類資產(chǎn)轉(zhuǎn)向。

投資者應(yīng)根據(jù)自己的承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)能力和收益目標(biāo)，分散投資渠道，配備多元化的理財(cái)產(chǎn)品。繼國有六大行宣布下調(diào)存款利率后，多家股份制銀行、中小銀行也隨之跟進(jìn)下調(diào)了部分期限存款利率。當(dāng)前，我國存款利率正在邁入“2時(shí)代”。

未來，已獲批建立銀行理財(cái)子公司的銀行將加速籌建工作。部分滿足條件但尚未設(shè)立理財(cái)子公司的銀行將以更快速度申請理財(cái)子公司牌照，加速業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型。

《2023-2028年中國個(gè)人理財(cái)行業(yè)發(fā)展策略及市場深度研究分析報(bào)告》由中研普華研究院撰寫，本報(bào)告對該行業(yè)的供需狀況、發(fā)展現(xiàn)狀、行業(yè)發(fā)展變化等進(jìn)行了分析，重點(diǎn)分析了行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀、如何面對行業(yè)的發(fā)展挑戰(zhàn)、行業(yè)的發(fā)展建議、行業(yè)競爭力。

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  2023-2028年中國個(gè)人理財(cái)行業(yè)發(fā)展策略及市場深度研究分析報(bào)告

  個(gè)人理財(cái)（Personal Finance）是指個(gè)人根據(jù)自身生涯規(guī)劃、財(cái)務(wù)狀況和風(fēng)險(xiǎn)屬性，制定理財(cái)目標(biāo)和理財(cái)規(guī)劃，執(zhí)行理財(cái)規(guī)劃，實(shí)現(xiàn)理財(cái)目標(biāo)。本報(bào)告利用中研普華長期對個(gè)人理財(cái)行業(yè)市場跟蹤搜集的一...

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