保險經(jīng)紀(jì)產(chǎn)業(yè)深度調(diào)研及未來發(fā)展現(xiàn)狀分析2023

• 黃文玉 2023年9月26日 來源：互聯(lián)網(wǎng) 978 61
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保險經(jīng)紀(jì)市場是連接保險公司和廣大投保人的橋梁和紐帶，是保險業(yè)服務(wù)社會的窗口，保險業(yè)越發(fā)達(dá)，保險經(jīng)紀(jì)越重要，擁有發(fā)達(dá)的保險經(jīng)紀(jì)市場是保險業(yè)走向成熟的標(biāo)志。在保險市場發(fā)達(dá)國家，保險業(yè)內(nèi)部有明確的產(chǎn)業(yè)分工。

一、保險經(jīng)紀(jì)、保險經(jīng)紀(jì)人的定義

保險經(jīng)紀(jì)人是基于投保人的利益，為投保人與保險人訂立保險合同提供中介服務(wù)，并依法收取傭金的單位。在我國，保險經(jīng)紀(jì)人的形式是保險經(jīng)紀(jì)公司。一個成熟的保險市場是由保險人、投保人以及為保險人和投保人最終達(dá)成保險合同而提供相關(guān)服務(wù)的保險中介人組成的。保險中介人一般包括保險代理人、保險經(jīng)紀(jì)人、保險公估人。保險經(jīng)紀(jì)人是站在客戶的立場上，為客戶提供專業(yè)化的風(fēng)險管理服務(wù)，設(shè)計投保方案、辦理投保手續(xù)并具有法人資格的中介機(jī)構(gòu)。簡單地說，保險經(jīng)紀(jì)人就是投保人的風(fēng)險管理顧問。

從世界范圍來看，在經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)的國家，保險經(jīng)紀(jì)人在保險市場上發(fā)揮著積極地作用。我國引進(jìn)保險經(jīng)紀(jì)人，有利于加快國內(nèi)保險業(yè)與國際接軌的進(jìn)程，有利于進(jìn)一步完善保險市場，維護(hù)投保人的利益，促進(jìn)保險市場的公平交易和有序競爭。保險經(jīng)紀(jì)人和保險代理人由于其所處的位置不同，各自代表的利益不同，必然導(dǎo)致兩者具有不同的性質(zhì)和責(zé)任。保險代理人的責(zé)任是：代表保險公司的利益，向保險公司負(fù)責(zé)，為保險公司推銷保險產(chǎn)品。保險經(jīng)紀(jì)人的責(zé)任是：代表客戶的利益，向客戶負(fù)責(zé)，幫助客戶選擇最適合的保險公司、最合理的價格、最優(yōu)越的承保條件并提供全面的風(fēng)險管理服務(wù)和各項增值服務(wù)。

二、保險經(jīng)紀(jì)產(chǎn)業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀深度分析

較為初級的保險市場上通常只有投保人 、被保險人和承保人 、 保險人，面對面地直接進(jìn)行保險商品買賣。由于雙方在利益上先天矛盾對立，后天信息又嚴(yán)重不對稱，長期以來投保人 、被保險人一方明顯處于弱勢。 2000 年 6 月，中國第一家保險經(jīng)紀(jì)有限公司成立，標(biāo)志著中國保險經(jīng)紀(jì)市場正式啟動，打破了中國保險市場舊有的利益格局，加重了投保人和被保險人一方的砝碼，使得保險市場的天平逐漸趨于平衡。

保險經(jīng)紀(jì)市場是連接保險公司和廣大投保人的橋梁和紐帶，是保險業(yè)服務(wù)社會的窗口，保險業(yè)越發(fā)達(dá)，保險經(jīng)紀(jì)越重要，擁有發(fā)達(dá)的保險經(jīng)紀(jì)市場是保險業(yè)走向成熟的標(biāo)志。在保險市場發(fā)達(dá)國家，保險業(yè)內(nèi)部有明確的產(chǎn)業(yè)分工。核保核賠、資產(chǎn)負(fù)債管理、資金運(yùn)用等核心業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)由保險公司承擔(dān)，產(chǎn)品銷售、售后服務(wù)主要由保險經(jīng)紀(jì)公司完成，保險賠案中的查勘、估損及理算則由保險公估公司處理。我國保險行業(yè)起步較晚，但發(fā)展迅速，市場潛力巨大。保險經(jīng)紀(jì)人是保險市場的重要組成部分，隨著我國保險市場的逐步發(fā)展和日趨成熟，保險經(jīng)紀(jì)行業(yè)的發(fā)展對推動國內(nèi)保險市場與國際接軌有著十分重要的意義。

這幾年，經(jīng)紀(jì)行業(yè)發(fā)展得很快，但另一面是，一線壽險銷售人員流失了一大半，從巔峰900多萬到現(xiàn)在400多萬，未來也許還會更少，也是市場化優(yōu)勝劣汰的過程?，F(xiàn)在保險消費(fèi)者更看重專業(yè)度，自我認(rèn)知更強(qiáng)，而這些多樣化的需求也隨著市場的變化一步步在加強(qiáng)。

根據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2022-2027年保險經(jīng)紀(jì)產(chǎn)業(yè)深度調(diào)研及未來發(fā)展現(xiàn)狀趨勢預(yù)測報告》顯示：

從保費(fèi)收入來看，隨著保險經(jīng)紀(jì)公司的數(shù)量逐漸增多，保險經(jīng)紀(jì)公司的保費(fèi)收入日益增長，2018年我國保險經(jīng)紀(jì)公司保費(fèi)收入達(dá)到718.4億元，同比增長8.8%。雖然，保險經(jīng)紀(jì)公司實現(xiàn)的保費(fèi)收入金額逐年在不斷上升，但在保險業(yè)總體的比重仍然較小，保險經(jīng)紀(jì)渠道實現(xiàn)的保費(fèi)收入占全年總保費(fèi)收入?yún)s是不斷下降。我國自2000年第一家保險經(jīng)紀(jì)公司—江泰保險經(jīng)紀(jì)有限公司成立至今，保險經(jīng)紀(jì)公司快速發(fā)展。截至2018年底，全國共有保險經(jīng)紀(jì)公司499家。

英國研究機(jī)構(gòu)Insuramore公布了2022年全球15強(qiáng)保險經(jīng)紀(jì)公司，知名的經(jīng)紀(jì)公司威達(dá)信、怡安、韋萊韜悅這老三家依然霸榜，榜單上的其他機(jī)構(gòu)也比較穩(wěn)定。根據(jù)Insuramore的數(shù)據(jù)，2022年全球所有經(jīng)紀(jì)公司的總經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)達(dá)到1513.93億美元，其中前300名經(jīng)紀(jì)公司占全球經(jīng)紀(jì)總收入的83.2%。全球15強(qiáng)保險經(jīng)紀(jì)公司共攬得714.46億美元，占2022年所有經(jīng)紀(jì)公司總經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)收入的份額達(dá)到47.2%，接近一半。所有其他不在榜單上的經(jīng)紀(jì)公司總經(jīng)紀(jì)收入達(dá)到799.48億美元，份額為52.81%。從經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)收入的規(guī)模來看，全球規(guī)模最大的經(jīng)紀(jì)公司依然為威達(dá)信，該公司在2022年的經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)收入為163.38億美元，占總收入的比重為78.9%，在全球的市場份額達(dá)到10.79%。

保險經(jīng)紀(jì)必須更加注重服務(wù)品質(zhì)、更加注重服務(wù)質(zhì)量，堅持改革開放，堅持開拓創(chuàng)新，加強(qiáng)誠信建設(shè)、加強(qiáng)專業(yè)素質(zhì)，規(guī)范經(jīng)營、依法經(jīng)營。立足市場，取信社會，努力實現(xiàn)科學(xué)發(fā)展。鼓勵兼并重組、上市融資、提高準(zhǔn)入門檻。鼓勵和支持有發(fā)展空間和發(fā)展?jié)摿Φ闹薪闄C(jī)構(gòu)，進(jìn)行機(jī)構(gòu)間的兼并重組，鼓勵建立全國性服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，逐步將現(xiàn)有保險中介機(jī)構(gòu)培育成優(yōu)勢互補(bǔ)的大型保險中介公司;鼓勵業(yè)績優(yōu)秀、管理規(guī)范、經(jīng)營戰(zhàn)略明確的專業(yè)中介機(jī)構(gòu)在市場環(huán)境允許的前提下上市融資，突破資本"瓶頸"，加強(qiáng)公眾監(jiān)督，提高自身的綜合競爭力;適時提高準(zhǔn)入門檻，提高中介服務(wù)資源匯集和配置效率。

鼓勵探索新型銷售渠道。鼓勵保險公司和中介機(jī)構(gòu)充分利用網(wǎng)絡(luò)技術(shù)、數(shù)字技術(shù)等手段革新銷售模式，通過發(fā)展專屬代理公司、網(wǎng)絡(luò)銷售、電話銷售、交叉銷售等多元銷售渠道，促進(jìn)保險產(chǎn)業(yè)升級，實現(xiàn)專業(yè)化經(jīng)營，促進(jìn)可持續(xù)發(fā)展。

保險經(jīng)紀(jì)公司通過持續(xù)推進(jìn)市場化并購重組、加速上市、注重專業(yè)化和國際化發(fā)展實現(xiàn)增長型戰(zhàn)略;通過改革市場主體供給、保險產(chǎn)品供給、資金運(yùn)用供給和從業(yè)者供給達(dá)到扭轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略;通過完成業(yè)務(wù)創(chuàng)新優(yōu)化實現(xiàn)多元化戰(zhàn)略;通過完善相關(guān)法律法規(guī)、改革傭金制度、建立三位一體監(jiān)管體系、實行注冊登記制和加強(qiáng)自律達(dá)成防御型戰(zhàn)略。

中研普華利用多種獨(dú)創(chuàng)的信息處理技術(shù)，對市場海量的數(shù)據(jù)進(jìn)行采集、整理、加工、分析、傳遞，為客戶提供一攬子信息解決方案和咨詢服務(wù)，最大限度地降低客戶投資風(fēng)險與經(jīng)營成本，把握投資機(jī)遇，提高企業(yè)競爭力。想要了解更多最新的專業(yè)分析請點(diǎn)擊中研普華產(chǎn)業(yè)研究院的《2022-2027年保險經(jīng)紀(jì)產(chǎn)業(yè)深度調(diào)研及未來發(fā)展現(xiàn)狀趨勢預(yù)測報告》。

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  2022-2027年保險經(jīng)紀(jì)產(chǎn)業(yè)深度調(diào)研及未來發(fā)展現(xiàn)狀趨勢預(yù)測報告

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