被恒大欠款34億元嗎 這家銀行回應(yīng) 城市商業(yè)銀行未來(lái)發(fā)展如何

• 李波 2023年10月10日 來(lái)源：中研普華集團(tuán)、央視財(cái)經(jīng)、中研網(wǎng) 1356 89
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近日，一份沒(méi)有確切來(lái)源的“恒大所欠銀行貸款明細(xì)列表”在網(wǎng)絡(luò)上廣泛傳播，引發(fā)熱議。在這份名單當(dāng)中，共提及33家銀行，欠款金額最高達(dá)293億元。

近日，一份沒(méi)有確切來(lái)源的“恒大所欠銀行貸款明細(xì)列表”在網(wǎng)絡(luò)上廣泛傳播，引發(fā)熱議。在這份名單當(dāng)中，共提及33家銀行，欠款金額最高達(dá)293億元。

據(jù)了解，在這份所謂的“恒大所欠銀行貸款明細(xì)列表”中，滄州銀行排在第16位，涉及的恒大集團(tuán)欠款金額高達(dá)34億元。

對(duì)此，滄州銀行在官網(wǎng)發(fā)布澄清公告回應(yīng)有關(guān)傳聞。公告稱，“恒大所欠銀行貸款明細(xì)列表”所涉滄州銀行貸款數(shù)據(jù)嚴(yán)重失實(shí)，請(qǐng)不要輕信和傳播，滄州銀行將保留對(duì)傳播者追究法律責(zé)任的權(quán)利。

此外，公告提到，截至2023年10月6日，滄州銀行向恒大集團(tuán)及其關(guān)聯(lián)企業(yè)貸款金額為3.46億元，借款主體為滄州恒祥房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)有限公司，有足值的土地、商業(yè)門店作為抵押物，整體風(fēng)險(xiǎn)可控，不會(huì)對(duì)該行經(jīng)營(yíng)管理和資產(chǎn)質(zhì)量產(chǎn)生重大影響。

恒大半年報(bào)顯示，截至6月30日，中國(guó)恒大負(fù)債總額23882億元，剔除合約負(fù)債6039.8億元后為17842.2億元。其中，借款為6247.7億元，較去年底借款的6123.9億元，增加了123.8億元;借款平均年利率為7.97%，較去年底的8.12%有所降低。

公開(kāi)資料顯示，滄州銀行成立于1998年9月，在13家城市信用社的基礎(chǔ)上重組設(shè)立。2023年上半年信息披露報(bào)告顯示，今年1-6月，滄州銀行營(yíng)業(yè)收入為23.17億元，同比增長(zhǎng)23.18%;實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)6.69億元，同比增長(zhǎng)5.92%。

截至2023年6月30日，該行存款總額為2079.69億元，貸款總額為1496.04億元，不良貸款約26.18億元，逾期貸款為32.74億元，已計(jì)提貸款損失準(zhǔn)備為41.94億元。

城市商業(yè)銀行發(fā)展如何

隨著改革不斷深入, 國(guó)家經(jīng)濟(jì)迅速發(fā)展, 經(jīng)濟(jì)總量持續(xù)穩(wěn)定增長(zhǎng), 城市商業(yè)銀行在改革發(fā)展過(guò)程中不斷壯大, 規(guī)模效應(yīng)不斷提升。

面對(duì)銀行業(yè)對(duì)外開(kāi)放進(jìn)一步擴(kuò)大、利率市場(chǎng)化改革更加深入、金融科技迅猛發(fā)展, 城市商業(yè)銀行進(jìn)入從“規(guī)模速度發(fā)展”到“質(zhì)量效益發(fā)展”轉(zhuǎn)變。

同時(shí)銀監(jiān)會(huì)方面也表示要加大對(duì)中小銀行補(bǔ)充資本，發(fā)行金融債券的支持，目的是要進(jìn)一步提升商業(yè)銀行整體信貸投放意愿和能力。

據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院出版的《2023-2028年版城市商業(yè)銀行產(chǎn)業(yè)政府戰(zhàn)略管理與區(qū)域發(fā)展戰(zhàn)略研究咨詢報(bào)告》統(tǒng)計(jì)分析顯示：

經(jīng)過(guò)十余年的沉淀發(fā)展，城商行已經(jīng)形成了深耕區(qū)域經(jīng)濟(jì)的差異化發(fā)展特色，資產(chǎn)規(guī)模及各項(xiàng)業(yè)務(wù)進(jìn)入平穩(wěn)發(fā)展期;

近年來(lái)，在強(qiáng)監(jiān)管、經(jīng)濟(jì)走弱的大背景下，城商行以調(diào)結(jié)構(gòu)為主基調(diào)，資產(chǎn)負(fù)債規(guī)模保持增長(zhǎng)的同時(shí)，業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)均有不同程度的優(yōu)化，資產(chǎn)配置向信貸類資產(chǎn)傾斜，儲(chǔ)蓄存款的較好增長(zhǎng)和主動(dòng)負(fù)債力度的減弱帶動(dòng)負(fù)債穩(wěn)定性提升，信貸資產(chǎn)質(zhì)量整體呈改善趨勢(shì)。

我國(guó)城市商業(yè)銀行已經(jīng)形成了深耕區(qū)域經(jīng)濟(jì)的差異化發(fā)展特色，資產(chǎn)規(guī)模及各項(xiàng)業(yè)務(wù)進(jìn)入平穩(wěn)發(fā)展期。

近年來(lái)，我國(guó)城商行資產(chǎn)規(guī)模保持增長(zhǎng)，且增速波動(dòng)上升，其資產(chǎn)總額占城市商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模的比重保持在15.5%左右。截至2022年末，我國(guó)城商行資產(chǎn)總額已達(dá)49.89萬(wàn)億元，占商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模的15.60%

城市商業(yè)銀行作為地方的重要金融資源，城商行以服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)為使命，整體經(jīng)營(yíng)與地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展“同頻共振”，信貸業(yè)務(wù)政策導(dǎo)向性較強(qiáng)，在地方政府的干預(yù)下，其信貸增速呈現(xiàn)逆周期性。

城市商業(yè)銀行相比國(guó)有行,存在著享受政策不多、有效工具不足、傳導(dǎo)機(jī)制不深等問(wèn)題,我們呼吁能夠予以城商行更多更足的政策解綁、工具便利等支持,更好地發(fā)揮末端傳導(dǎo)機(jī)制,更好發(fā)揮城市商業(yè)銀行在服務(wù)低碳發(fā)展的作用。

全方位夯實(shí)內(nèi)部治理。城商行通過(guò)加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理、輕資本轉(zhuǎn)型等方式提升資本實(shí)力，全面提高運(yùn)營(yíng)管理的效能和水平，改革計(jì)財(cái)管理和促進(jìn)增收節(jié)支，持續(xù)優(yōu)化人力資源配置，加強(qiáng)人力資源“三基”建設(shè)。

城市商業(yè)銀行作為支持地方經(jīng)濟(jì)建設(shè)、踐行普惠金融的主力軍，城市商業(yè)銀行在支持企業(yè)對(duì)抗疫情、復(fù)工復(fù)產(chǎn)、支持“六穩(wěn)”“六?！钡确矫姘l(fā)揮了重要作用。貸款發(fā)放力度的加大使得城商行過(guò)去一年的資產(chǎn)擴(kuò)張速度明顯加快。

2022年全年商業(yè)銀行累計(jì)實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)2.3萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)5.4%。平均資本利潤(rùn)率為9.33%，較上季末上升0.01個(gè)百分點(diǎn)。平均資產(chǎn)利潤(rùn)率為0.76%，與上季末持平。

2022年四季度末，商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備余額為6.1萬(wàn)億元，較上季末減少79億元;撥備覆蓋率為205.85%，較上季末上升0.31個(gè)百分點(diǎn);貸款撥備率為3.36%，較上季末下降0.05個(gè)百分點(diǎn)。

2022年四季度末，商業(yè)銀行(不含外國(guó)銀行分行)資本充足率為15.17%，較上季末上升0.08個(gè)百分點(diǎn)。一級(jí)資本充足率為12.30%，較上季末上升0.10個(gè)百分點(diǎn)。核心一級(jí)資本充足率為10.74%，較上季末上升0.10個(gè)百分點(diǎn)。

2022年四季度末，商業(yè)銀行(法人口徑，下同)不良貸款余額3萬(wàn)億元，較上季末減少83億元;商業(yè)銀行不良貸款率1.63%，較上季末下降0.02個(gè)百分點(diǎn)。

2022年四季度末，商業(yè)銀行正常貸款余額179.7萬(wàn)億元，其中正常類貸款余額175.6萬(wàn)億元，關(guān)注類貸款余額4.1萬(wàn)億元。

城市商業(yè)銀行行業(yè)未來(lái)發(fā)展分析

中國(guó)城市商業(yè)銀行行業(yè)還將在未來(lái)幾年取得更大的發(fā)展。首先，隨著經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，中國(guó)城市商業(yè)銀行行業(yè)將有望拓寬服務(wù)范圍，加強(qiáng)與企業(yè)、政府和個(gè)人之間的合作。

其次，中國(guó)城市商業(yè)銀行行業(yè)將推進(jìn)金融技術(shù)的發(fā)展，加快實(shí)現(xiàn)金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型，提高服務(wù)質(zhì)量和效率，提高客戶滿意度。此外，中國(guó)城市商業(yè)銀行行業(yè)還將推進(jìn)管理創(chuàng)新，建立起更加完善的風(fēng)險(xiǎn)控制體系，確保行業(yè)的穩(wěn)定發(fā)展。

總的來(lái)說(shuō)，未來(lái)幾年，中國(guó)城市商業(yè)銀行行業(yè)將繼續(xù)保持快速發(fā)展的趨勢(shì)，市場(chǎng)規(guī)模也將取得顯著的提升，有望實(shí)現(xiàn)更大的發(fā)展。

習(xí)近平總書(shū)記高度重視“三農(nóng)”工作。他曾強(qiáng)調(diào)，要推動(dòng)鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)振興，緊緊圍繞發(fā)展現(xiàn)代農(nóng)業(yè)，圍繞農(nóng)村一二三產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展，構(gòu)建鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)體系，實(shí)現(xiàn)產(chǎn)業(yè)興旺，把產(chǎn)業(yè)發(fā)展落到促進(jìn)農(nóng)民增收上來(lái)，全力以赴消除農(nóng)村貧困，推動(dòng)鄉(xiāng)村生活富裕。

在此背景下，農(nóng)村金融需求長(zhǎng)期化、大額化、多元化的趨勢(shì)正在逐漸顯現(xiàn)，對(duì)于城市商業(yè)銀行而言，積極提供與之對(duì)應(yīng)的金融服務(wù)則成為必然之選。

實(shí)施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略，是黨的十九大作出的重大決策部署，是決勝全面建成小康社會(huì)、全面建設(shè)社會(huì)主義現(xiàn)代化國(guó)家的重大歷史任務(wù)，是新時(shí)代“三農(nóng)”工作的總抓手。

這一戰(zhàn)略的實(shí)施，為新時(shí)代農(nóng)業(yè)農(nóng)村改革發(fā)展指明了方向，也為金融機(jī)構(gòu)帶來(lái)了更多的市場(chǎng)空間和發(fā)展機(jī)遇。近年來(lái)，各地城市商業(yè)銀行紛紛響應(yīng)鄉(xiāng)村振興號(hào)召，進(jìn)一步強(qiáng)化“三農(nóng)”金融服務(wù)，業(yè)務(wù)逐步從城市領(lǐng)域擴(kuò)大到農(nóng)村領(lǐng)域。

未來(lái)行業(yè)市場(chǎng)發(fā)展前景和投資機(jī)會(huì)在哪?欲了解更多關(guān)于行業(yè)具體詳情可以點(diǎn)擊查看中研普華產(chǎn)業(yè)研究院的報(bào)告《2023-2028年版城市商業(yè)銀行產(chǎn)業(yè)政府戰(zhàn)略管理與區(qū)域發(fā)展戰(zhàn)略研究咨詢報(bào)告》。

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