信貸行業(yè)投向分析 2023年信貸市場數(shù)據(jù)分析

• 劉明月 2023年10月10日 來源：中國人民銀行 348 15
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2025年信貸余額規(guī)模達約2.3萬億元。從信貸行業(yè)投向看，新增貸款主要投向制造業(yè)、基礎(chǔ)設(shè)施業(yè)等重點領(lǐng)域，房地產(chǎn)行業(yè)貸款增長也呈現(xiàn)持續(xù)恢復態(tài)勢，貸款行業(yè)結(jié)構(gòu)進一步優(yōu)化。

2023年信貸市場數(shù)據(jù)分析

上半年，金融機構(gòu)各項貸款新增15.73萬億元，同比多增2.02萬億元，顯示金融體系對實體經(jīng)濟的支持力度進一步加大。

從貸款主體看，企(事)業(yè)單位貸款是上半年貸款增量的主體。上半年，企(事)業(yè)單位貸款新增12.81萬億元，同比多增1.42萬億元，占全部信貸增量的81.5%。住戶貸款新增2.80萬億元，同比多增5723億元。住戶貸款多增的主要原因是個人經(jīng)營貸款和短期消費貸款有所多增。上半年，個人經(jīng)營貸款新增2.3萬億元，同比多增7593億元;個人短期消費貸款新增3009億元，同比多增4019億元。

2025年信貸余額規(guī)模達約2.3萬億元。預估下一個五年銀行無抵押消費貸款增速仍將維持兩位數(shù)的成長，高于整體零售貸款業(yè)務(wù)的增速，到2025年無抵押消費貸款余額占比可望與信用卡消費信貸余額并駕齊驅(qū)。預計未來將吸引更多新玩家入局。

信貸行業(yè)投向分析

從信貸行業(yè)投向看，新增貸款主要投向制造業(yè)、基礎(chǔ)設(shè)施業(yè)等重點領(lǐng)域，房地產(chǎn)行業(yè)貸款增長也呈現(xiàn)持續(xù)恢復態(tài)勢，貸款行業(yè)結(jié)構(gòu)進一步優(yōu)化。具體來看：

制造業(yè)中長期貸款增速保持較高水平。6月末，制造業(yè)中長期貸款同比增長40.3%，比上年同期高10.7個百分點，比全部產(chǎn)業(yè)的中長期貸款增速高22.3個百分點。上半年新增2.15萬億元貸款，同比多增8219億元。其中，高技術(shù)制造業(yè)中長期貸款同比增長41.5%，比上年同期高11.5個百分點。上半年新增高技術(shù)制造業(yè)中長期貸款是4835億元，同比多增1847億元。

基礎(chǔ)設(shè)施行業(yè)中長期貸款增長比較快。6月末，基礎(chǔ)設(shè)施行業(yè)中長期貸款同比增長15.8%，比上年同期高3.3個百分點。上半年新增3.25萬億元，同比多增1.1萬億元。

房地產(chǎn)業(yè)中長期貸款增速持續(xù)上升。6月末，房地產(chǎn)業(yè)中長期貸款增長7.1%，比上月末和上年同期分別高0.2和8.5個百分點，增速已是連續(xù)11個月上升。上半年房地產(chǎn)業(yè)新增中長期貸款6287億元，同比多增4590億元。

下一步，人民銀行將繼續(xù)發(fā)揮好貨幣政策工具的總量和結(jié)構(gòu)雙重功能，保持信貸合理增長、節(jié)奏平穩(wěn)，持續(xù)加大對國民經(jīng)濟重點領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的支持力度，助力實體經(jīng)濟運行進一步好轉(zhuǎn)。

中研研究院出版的《2023-2028年中國信貸行業(yè)發(fā)展分析與投資前景預測報告》顯示

數(shù)據(jù)顯示，社會融資規(guī)模(以下簡稱“社融”)增量中，對實體經(jīng)濟發(fā)放的人民幣貸款增加1.82萬億元，同比多增9241億元;對實體經(jīng)濟發(fā)放的外幣貸款折合人民幣增加310億元，同比少增170億元;

委托貸款減少77億元，同比多減3億元;信托貸款增加66億元，同比多增817億元;未貼現(xiàn)的銀行承兌匯票減少70億元，同比少減4158億元;企業(yè)債券凈融資3644億元，同比多34億元;政府債券凈融資8138億元，同比多5416億元;非金融企業(yè)境內(nèi)股票融資571億元，同比少14億元。

上半年，企(事)業(yè)單位貸款增加12.81萬億元，其中，短期貸款增加3.84萬億元，中長期貸款增加9.71萬億元，票據(jù)融資減少8924億元;非銀行業(yè)金融機構(gòu)貸款減少15億元。

2023年1-6月新增人民幣貸款15.73萬億元，其中，一季度投放10.6萬億元，遠高于二季度新增投放的5.1萬億元。若以2022年度新增信貸投放增速6.82%作為2023年度參考信貸投放增速，則2023年上半年新增人民幣貸款已達年度目標的69.1%，高于2022年同期4.9個百分點。

區(qū)域信貸馬太效應更加明顯。總體來看，中國信貸投放與GDP的分布大致匹配，GDP占比越高的地區(qū)，其信貸占比也越高。

近十年來，GDP的區(qū)域集中度沒有出現(xiàn)明顯的變化，人民幣信貸的集中度卻在顯著提高。京津冀、大灣區(qū)、長三角的信貸總額由2014年的4.29萬億元上升到2022年的11.68萬億元，年均增速高達13.63%，占全國的比例從46.05%顯著上升至57.53%，而同期三大區(qū)域GDP占比基本穩(wěn)定在43%-44%。

預計下半年我國穩(wěn)健的貨幣政策將繼續(xù)強調(diào)精準有力，充分釋放出加強逆周期調(diào)節(jié)、前瞻性指引和預期管理的政策信號，繼續(xù)推動實際貸款利率、企業(yè)綜合融資成本和個人消費信貸成本穩(wěn)中有降。

貨幣數(shù)量和社會融資總量的增長還有適度寬松的空間，差別存款準備金率、再貸款、再貼現(xiàn)率等結(jié)構(gòu)性貨幣政策工具、政策性開發(fā)性金融工具等還有加力服務(wù)重點領(lǐng)域高質(zhì)量發(fā)展的空間。

中國信貸行業(yè)的內(nèi)外部環(huán)境、行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀、產(chǎn)業(yè)鏈發(fā)展狀況、市場供需、競爭格局、標桿企業(yè)、信貸發(fā)展趨勢、機會風險、發(fā)展策略與投資建議等進行了分析。

信貸行業(yè)報告由中研普華行業(yè)分析專家領(lǐng)銜撰寫，主要分析了行業(yè)的市場規(guī)模、發(fā)展現(xiàn)狀與投資前景，同時對信貸行業(yè)的未來發(fā)展做出科學的趨勢預測和專業(yè)的行業(yè)數(shù)據(jù)分析，幫助客戶評估信貸行業(yè)投資價值。

據(jù)了解，該行業(yè)發(fā)展空間極大，未來信貸市場現(xiàn)狀如何呢?請查看，中研研究院出版的《2023-2028年中國信貸行業(yè)發(fā)展分析與投資前景預測報告》。

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