2023下半年保險(xiǎn)市場(chǎng)展望：宏觀經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定為財(cái)險(xiǎn)業(yè)的健康發(fā)展打下了堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)

• 陳博 2023年10月11日 來源：中研網(wǎng) 291 11
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2023年5月18日，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局正式揭牌，保險(xiǎn)業(yè)進(jìn)入國(guó)家金融監(jiān)督管理總局監(jiān)管時(shí)代，金融監(jiān)管工作新局面正在逐步構(gòu)建。一方面，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局成立后，進(jìn)一步完善了現(xiàn)代金融監(jiān)管體系，提高了監(jiān)管的前瞻性、精準(zhǔn)性、有效性和協(xié)同性，推動(dòng)中央與地方、不同行

欲了解更多中國(guó)小額貸款行業(yè)的未來發(fā)展前景，可以點(diǎn)擊查看中研普華產(chǎn)業(yè)院研究報(bào)告《2022-2027年中國(guó)小額貸款行業(yè)市場(chǎng)現(xiàn)狀調(diào)查研究與發(fā)展戰(zhàn)略預(yù)測(cè)報(bào)告》。

2023上半年，監(jiān)管出臺(tái)多項(xiàng)政策，引導(dǎo)險(xiǎn)企積極服務(wù)國(guó)計(jì)民生并加強(qiáng)數(shù)據(jù)安全防控，推動(dòng)行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)化體系建設(shè)，同時(shí)國(guó)家金融監(jiān)督管理總局正式成立，行業(yè)監(jiān)管邁入新時(shí)代。

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1、宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)穩(wěn)固

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2023年是全面貫徹落實(shí)黨的二十大精神的開局之年，二季度我國(guó)國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值593034億元，按不變價(jià)格計(jì)算，同比增長(zhǎng)5.5%，比一季度加快1.0個(gè)百分點(diǎn)，經(jīng)濟(jì)回升速度進(jìn)一步加快。4月份中共中央政治局會(huì)議指出，要繼續(xù)堅(jiān)持穩(wěn)中求進(jìn)工作總基調(diào)，完整、準(zhǔn)確、全面貫徹新發(fā)展理念，加快構(gòu)建新發(fā)展格局，全面深化改革開放，推動(dòng)經(jīng)濟(jì)實(shí)現(xiàn)質(zhì)的有效提升和量的合理增長(zhǎng)。隨著我國(guó)現(xiàn)代化建設(shè)穩(wěn)步推進(jìn)，國(guó)內(nèi)需求持續(xù)擴(kuò)大，“十四五”重大工程加快實(shí)施，預(yù)計(jì)我國(guó)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的內(nèi)生動(dòng)力將進(jìn)一步增強(qiáng)，需求收縮、供給沖擊、預(yù)期轉(zhuǎn)弱三重壓力將持續(xù)緩解，宏觀經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定為財(cái)險(xiǎn)業(yè)的健康發(fā)展打下了堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。

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2023年以來，監(jiān)管先后出臺(tái)《銀行保險(xiǎn)監(jiān)管統(tǒng)計(jì)管理辦法》和《關(guān)于加強(qiáng)第三方合作中網(wǎng)絡(luò)和數(shù)據(jù)安全管理的通知》，進(jìn)一步強(qiáng)調(diào)數(shù)據(jù)安全保護(hù)，在職責(zé)范圍、統(tǒng)計(jì)資料管理制度、監(jiān)督檢查中增加了涉及數(shù)據(jù)安全保護(hù)的監(jiān)管內(nèi)容，引導(dǎo)險(xiǎn)企加強(qiáng)對(duì)外包服務(wù)商的監(jiān)督管理和實(shí)地檢查。近期，監(jiān)管及行協(xié)組織相關(guān)險(xiǎn)企研究構(gòu)建財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)保障能力評(píng)價(jià)體系及風(fēng)險(xiǎn)減量指標(biāo)體系，相關(guān)體系建成后將進(jìn)一步完善險(xiǎn)企統(tǒng)計(jì)標(biāo)準(zhǔn)，并有效引導(dǎo)險(xiǎn)企注重回歸保障本源、加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)減量管理，進(jìn)一步提升行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展水平。

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2、“馬太效應(yīng)”仍將持續(xù)

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2023年5月18日，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局正式揭牌，保險(xiǎn)業(yè)進(jìn)入國(guó)家金融監(jiān)督管理總局監(jiān)管時(shí)代，金融監(jiān)管工作新局面正在逐步構(gòu)建。一方面，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局成立后，進(jìn)一步完善了現(xiàn)代金融監(jiān)管體系，提高了監(jiān)管的前瞻性、精準(zhǔn)性、有效性和協(xié)同性，推動(dòng)中央與地方、不同行業(yè)間監(jiān)管的有效協(xié)同，持續(xù)提升保險(xiǎn)業(yè)市場(chǎng)亂象整治效能，推動(dòng)行業(yè)主體依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)。另一方面，監(jiān)管堅(jiān)持穩(wěn)慎化解存量風(fēng)險(xiǎn)、堅(jiān)決遏制增量風(fēng)險(xiǎn)，守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)的底線，持續(xù)優(yōu)化金融機(jī)構(gòu)體系、市場(chǎng)體系、產(chǎn)品體系，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)牢固樹立正確經(jīng)營(yíng)觀、業(yè)績(jī)觀和風(fēng)險(xiǎn)觀。助力險(xiǎn)企加快科技創(chuàng)新和產(chǎn)品創(chuàng)新步伐，以優(yōu)質(zhì)服務(wù)、安全的保險(xiǎn)產(chǎn)品帶動(dòng)行業(yè)健康發(fā)展。

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近年來，保險(xiǎn)行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型持續(xù)深入，車險(xiǎn)綜改進(jìn)一步深化，新能源車滲透率逐漸提高，非車險(xiǎn)業(yè)務(wù)快速發(fā)展帶來的新產(chǎn)品、新模式對(duì)險(xiǎn)企的理賠技術(shù)和服務(wù)能力提出了新要求，對(duì)保險(xiǎn)公司自身風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、定價(jià)和理賠服務(wù)能力提出了新挑戰(zhàn)。面對(duì)日漸復(fù)雜的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)形勢(shì)和逐漸涌現(xiàn)的業(yè)務(wù)新增長(zhǎng)點(diǎn)，在保險(xiǎn)科技、風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)、規(guī)模經(jīng)濟(jì)和運(yùn)營(yíng)成本上占據(jù)優(yōu)勢(shì)的大型險(xiǎn)企擁有更大的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，可以在新一輪市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中形成技術(shù)壁壘、資金壁壘。而在規(guī)模、服務(wù)、品牌等方面均未建立競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)的中小公司在新一輪市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中往往缺乏核心競(jìng)爭(zhēng)力，面臨著業(yè)務(wù)增長(zhǎng)和盈利的雙重壓力。預(yù)計(jì)未來我國(guó)財(cái)險(xiǎn)行業(yè)在規(guī)模、效益上存在的“馬太效應(yīng)”仍將持續(xù)甚至更為嚴(yán)重，而實(shí)施差異化經(jīng)營(yíng)、在細(xì)分領(lǐng)域打造專業(yè)發(fā)展優(yōu)勢(shì)、實(shí)現(xiàn)錯(cuò)位競(jìng)爭(zhēng)或?qū)⑹侵行‰U(xiǎn)企實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展的有效途徑。

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3、風(fēng)險(xiǎn)防控及依法合規(guī)仍是監(jiān)管重點(diǎn)

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面對(duì)日漸復(fù)雜多變的國(guó)際政治經(jīng)濟(jì)環(huán)境，為進(jìn)一步防范化解重大風(fēng)險(xiǎn)，保證金融系統(tǒng)的穩(wěn)定性，預(yù)計(jì)監(jiān)管仍將把風(fēng)險(xiǎn)防控作為工作重點(diǎn)，強(qiáng)化央地監(jiān)管協(xié)同，提升穿透式監(jiān)管效能，完善數(shù)字化、智能化監(jiān)管體系，同時(shí)引導(dǎo)險(xiǎn)企進(jìn)一步健全網(wǎng)絡(luò)、數(shù)據(jù)安全防控體系。下半年我國(guó)將進(jìn)入自然災(zāi)害高發(fā)期，同時(shí)也是財(cái)險(xiǎn)行業(yè)的高賠付期，鑒于上半年車險(xiǎn)高手續(xù)費(fèi)競(jìng)爭(zhēng)等問題又有所抬頭的現(xiàn)狀，為進(jìn)一步遏制業(yè)內(nèi)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)失序、虛列費(fèi)用、侵害消費(fèi)者合法權(quán)益等不良行為，推動(dòng)行業(yè)規(guī)范健康發(fā)展，預(yù)計(jì)未來嚴(yán)監(jiān)管態(tài)勢(shì)仍將持續(xù)，推動(dòng)行業(yè)主體依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)。

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2023年第二季度，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局與上海市共同發(fā)布《關(guān)于加快推進(jìn)上海國(guó)際再保險(xiǎn)中心建設(shè)的實(shí)施細(xì)則》，正式啟動(dòng)上海再保險(xiǎn)“國(guó)際板”。上海國(guó)際再保險(xiǎn)中心的建立對(duì)于鞏固我國(guó)再保險(xiǎn)市場(chǎng)的國(guó)際地位，打造對(duì)接全球風(fēng)險(xiǎn)分散的國(guó)際再保險(xiǎn)分出分入統(tǒng)一大市場(chǎng)具有重要意義，有利于國(guó)內(nèi)險(xiǎn)企分散承保風(fēng)險(xiǎn)，提升抗風(fēng)險(xiǎn)能力，推動(dòng)行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。近期，財(cái)政部、農(nóng)業(yè)農(nóng)村部、國(guó)家金融監(jiān)管總局3部門印發(fā)《關(guān)于擴(kuò)大三大糧食作物完全成本保險(xiǎn)和種植收入保險(xiǎn)實(shí)施范圍至全國(guó)所有產(chǎn)糧大縣的通知》，進(jìn)一步提高了農(nóng)險(xiǎn)覆蓋率，同時(shí)明確地方財(cái)政部門應(yīng)根據(jù)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)承保進(jìn)度及簽單情況，及時(shí)向承保機(jī)構(gòu)撥付保費(fèi)補(bǔ)貼資金，不得拖欠，對(duì)于提升農(nóng)險(xiǎn)保費(fèi)收繳效率、提高農(nóng)險(xiǎn)保費(fèi)充足度、推動(dòng)農(nóng)險(xiǎn)健康可持續(xù)發(fā)展具有重要意義。

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從凈利潤(rùn)情況看，五大險(xiǎn)企上半年歸母凈利潤(rùn)增速出現(xiàn)分化，呈現(xiàn)“兩升三降”。中國(guó)人壽實(shí)現(xiàn)歸屬于母公司股東凈利潤(rùn)161.56億元，同比下降36.3%；中國(guó)平安實(shí)現(xiàn)歸屬于母公司股東的凈利潤(rùn)698.41億元，同比下降1.2%；中國(guó)太保實(shí)現(xiàn)歸屬于母公司股東凈利潤(rùn)183.32億元，同比下降8.7%；中國(guó)人保實(shí)現(xiàn)歸屬于母公司股東凈利潤(rùn)198.81億元，同比增長(zhǎng)8.7%；新華保險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)歸屬于母公司股東凈利潤(rùn)99.78億元，同比增長(zhǎng)8.6%。

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