財產(chǎn)險保費增速延續(xù)分化態(tài)勢 財產(chǎn)險行業(yè)未來市場展望分析

• 吳澳燕 2023年11月27日 來源：互聯(lián)網(wǎng) 1287 84
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截至10月末，中國人壽壽險公司、中國人保、中國平安、中國太保以及新華保險合計保費收入23896.4億元，同比增長5.7%。整體上看，人身險保費普遍承壓，財產(chǎn)險保費增速延續(xù)分化態(tài)勢。

財產(chǎn)保險有廣義與狹義之分。廣義財產(chǎn)保險是指以財產(chǎn)及其有關的經(jīng)濟利益和損害賠償責任為保險標的的保險;狹義財產(chǎn)保險則是指以物質(zhì)財產(chǎn)為保險標的的保險。在保險實務中，后者一般稱為財產(chǎn)損失保險。

《中華人民共和國保險法》第九十五條規(guī)定，財產(chǎn)保險業(yè)務，包括財產(chǎn)損失保險、責任保險、信用保險、保證保險等保險業(yè)務。可保財產(chǎn)，包括物質(zhì)形態(tài)和非物質(zhì)形態(tài)的財產(chǎn)及其有關利益。以物質(zhì)形態(tài)的財產(chǎn)及其相關利益作為保險標的的，通常稱為財產(chǎn)損失保險。例如，飛機、衛(wèi)星、電廠、大型工程、汽車、船舶、廠房、設備以及家庭財產(chǎn)保險等。以非物質(zhì)形態(tài)的財產(chǎn)及其相關利益作為保險標的的，通常是指各種責任保險、信用保險等。例如，公眾責任、產(chǎn)品責任、雇主責任、職業(yè)責任、出口信用保險、投資風險保險等。但是，并非所有的財產(chǎn)及其相關利益都可以作為財產(chǎn)保險的保險標的。只有根據(jù)法律規(guī)定，符合財產(chǎn)保險合同要求的財產(chǎn)及其相關利益，才能成為財產(chǎn)保險的保險標的。

我國財產(chǎn)險業(yè)務持續(xù)快速發(fā)展，險種結構逐步優(yōu)化。財產(chǎn)保險業(yè)原保險保費收入從2012年的5530.1億元增長至2021年的1.4萬億元，年均增長率達10.6%，成為國民經(jīng)濟中發(fā)展最快、最具活力的行業(yè)之一，業(yè)務規(guī)模穩(wěn)居世界第二位。第一大險種車險保費占比由 2012年的72.4%調(diào)整至2021年的56.8%，險種結構更加均衡。財險市場集中度逐步降低，2021年保費規(guī)模前三家公司的市場份額合計63.6%，比 2012年降低1.7個百分點。

根據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2023-2028年中國財產(chǎn)險市場深度全景調(diào)研及投資前景分析報告》顯示：

2022年，保險行業(yè)共取得原保險保費收入46957億元，按可比口徑同比增長4.58%，保險金額增長12.63%，保險賠付支出同比下降0.79%。其中，財產(chǎn)險呈快速增長趨勢，壽險改革仍在進行中，保費增速放緩。

近年來，保險資金充分發(fā)揮自身的“穩(wěn)定器”和“壓艙石”功能，積極服務實體經(jīng)濟和金融市場。保險資金持續(xù)助力實體經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展和金融市場平穩(wěn)運行。數(shù)據(jù)顯示，截至2022年末，保險業(yè)資產(chǎn)總額達27.15萬億元，同比增長9.08%;保險資金運用余額25.05萬億元，同比增長7.85%。

財產(chǎn)險行業(yè)未來市場展望分析

截至10月末，中國人壽壽險公司、中國人保、中國平安、中國太保以及新華保險合計保費收入23896.4億元，同比增長5.7%。整體上看，人身險保費普遍承壓，財產(chǎn)險保費增速延續(xù)分化態(tài)勢。

財產(chǎn)險方面，“老三家”人保財險、平安產(chǎn)險、太保產(chǎn)險分別實現(xiàn)保費收入4398.2億元、2494億元和1610億元，同比分別增長7.2%、1.5%和11.7%。

前10個月，上市財產(chǎn)險公司保費均實現(xiàn)正增長，但10月單月表現(xiàn)有所分化。10月，人保財險、太保產(chǎn)險、平安產(chǎn)險分別實現(xiàn)保費收入302.4億元、125.4億元、234.6億元，同比增長4%、10%、0%。

業(yè)內(nèi)人士認為，平安產(chǎn)險保費表現(xiàn)可能是受非車業(yè)務拖累。根據(jù)應急管理部數(shù)據(jù)，前三季度，我國自然災害時空分異特征明顯，災情呈現(xiàn)“北重南輕、東重西輕”，直接經(jīng)濟損失達3082.9億元，同比增長47.1%。這一因素導致全年非車業(yè)務承保盈利產(chǎn)生不確定性。

當前社會風險總量持續(xù)增加，風險結構日趨復雜，風險管理已經(jīng)成為現(xiàn)代保險業(yè)的核心職能之一，保險在保障生活生產(chǎn)服務和社會治理方面承擔著越來越重要的角色。這就要求保險業(yè)特別是財險業(yè)從傳統(tǒng)風險等量管理模式轉(zhuǎn)變?yōu)橹鲃咏槿肷鐣L險全流程管理，提供有針對性的專業(yè)化風險減量服務，更有效發(fā)揮經(jīng)濟“減震器”和社會“穩(wěn)定器”的作用。

今年年初，原中國銀保監(jiān)會印發(fā)了《關于財產(chǎn)保險業(yè)積極開展風險減量服務的意見》，中國保險行業(yè)協(xié)會積極引導財險公司以實際行動不斷提升風險減量的服務水平。例如，在應對夏季暴雨洪澇災害、地震災害、臺風災害的過程中，主要財險公司均開展了風險預警、預賠付等多項服務。中國保險行業(yè)協(xié)會副會長王玉祥認為，這些舉措對于保險以事后賠付為主的商業(yè)邏輯產(chǎn)生了重大調(diào)整，未來財險業(yè)在應對風險挑戰(zhàn)的過程中需要更加積極主動。

當前財產(chǎn)險行業(yè)已經(jīng)步入了精細化管理紅利釋放期，頭部險企憑借數(shù)據(jù)優(yōu)勢、定價優(yōu)勢、管理優(yōu)勢可能進一步夯實領先地位。

從發(fā)展趨勢來看，目前無論是行業(yè)發(fā)展的需求，還是監(jiān)管部門的要求，財險公司還需要繼續(xù)創(chuàng)新服務的內(nèi)容，深耕細分領域，構建服務新模式，提升服務便利性。

財產(chǎn)險行業(yè)研究報告中的財產(chǎn)險行業(yè)數(shù)據(jù)分析以權威的國家統(tǒng)計數(shù)據(jù)為基礎，采用宏觀和微觀相結合的分析方式，利用科學的統(tǒng)計分析方法，在描述行業(yè)概貌的同時，對財產(chǎn)險行業(yè)進行細化分析，重點企業(yè)狀況等。

在激烈的市場競爭中，企業(yè)及投資者能否做出適時有效的市場決策是制勝的關鍵。報告準確把握行業(yè)未被滿足的市場需求和趨勢，有效規(guī)避行業(yè)投資風險，更有效率地鞏固或者拓展相應的戰(zhàn)略性目標市場，牢牢把握行業(yè)競爭的主動權。

想要了解更多行業(yè)詳情請點擊中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2023-2028年中國財產(chǎn)險市場深度全景調(diào)研及投資前景分析報告》。

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