第一章 中國小額貸款市場綜述 17

1.1 小額貸款行業(yè)相關(guān)概述 17

1.1.1 小額貸款的定義 17

（1）國際小額貸款的定義 17

（2）國內(nèi)小額貸款的定義 17

1.1.2 小額貸款發(fā)展背景 19

1.1.3 小額貸款發(fā)展歷程 21

1.2 小額貸款公司進(jìn)入壁壘 24

1.2.1 經(jīng)濟性進(jìn)入壁壘 24

1.2.2 政策性進(jìn)入壁壘 25

1.3 小額貸款公司投資要點 26

1.3.1 小額貸款機構(gòu)的設(shè)立性質(zhì) 26

1.3.2 小額貸款機構(gòu)的設(shè)立要求 27

1.3.3 小額貸款機構(gòu)的組織架構(gòu) 27

1.3.4 小額貸款機構(gòu)的業(yè)務(wù)流程 28

1.3.5 小額貸款機構(gòu)的競爭對手 29

1.3.6 小額貸款機構(gòu)的利率限制 30

1.4 小額貸款行業(yè)競爭力分析 30

1.4.1 小額貸款行業(yè)對資金需求者的議價能力 30

1.4.2 小額貸款行業(yè)對資金供給者的議價能力 31

1.4.3 小額信貸行業(yè)的潛在進(jìn)入者的威脅力分析 32

1.4.4 小額信貸行業(yè)的替代品威脅力分析 33

1.4.5 小額信貸行業(yè)的現(xiàn)有競爭者分析 34

1.4.6 小額貸款機構(gòu)競爭能力總結(jié) 35

第二章 中國小額貸款行業(yè)運行環(huán)境分析 36

2.1 小額貸款行業(yè)發(fā)展的主要政策環(huán)境 36

2.1.1 小額貸款行業(yè)的監(jiān)管體制 36

（1）銀行類小額貸款監(jiān)管體制 36

（2）非銀行類小額貸款監(jiān)管體制 38

1）小額貸款公司的監(jiān)管 38

2）典當(dāng)行的監(jiān)管 39

3）其他小額貸款機構(gòu)監(jiān)管 40

2.1.2 小額貸款行業(yè)的主要政策 40

（1）國務(wù)院出臺的相關(guān)政策 40

（2）人民銀行出臺的相關(guān)政策 41

（3）銀監(jiān)會出臺的相關(guān)政策 44

2.1.3 小額貸款行業(yè)的部門規(guī)章 45

2.1.4 小額貸款行業(yè)的政策缺陷 46

2.1.5 小額貸款監(jiān)管及政策建議 47

2.2 小額貸款行業(yè)發(fā)展的經(jīng)濟環(huán)境分析 48

2.2.1 國內(nèi)經(jīng)濟增長情況及趨勢預(yù)測 48

2.2.2 國內(nèi)產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟環(huán)境分析 49

2.2.3 小額貸款經(jīng)濟環(huán)境小結(jié)及展望 50

2.3 小額貸款行業(yè)發(fā)展的金融環(huán)境分析 52

2.3.1 國內(nèi)信貸環(huán)境運行分析 52

2.3.2 央行貨幣政策及其影響 54

2.3.3 央行貨幣政策前景 56

2.3.4 國內(nèi)個人貸款環(huán)境分析 59

2.3.5 利率市場化影響分析 64

2.4 小額貸款風(fēng)險控制技術(shù)環(huán)境分析 66

2.4.1 小額貸款風(fēng)險控制技術(shù)主要應(yīng)用形式 66

2.4.2 團體貸款形式的發(fā)展?fàn)顩r 67

2.4.3 擔(dān)保抵押形式的發(fā)展?fàn)顩r 68

2.4.4 關(guān)系型借貸形式的發(fā)展?fàn)顩r 68

2.4.5 微小企業(yè)人工信用分析應(yīng)用形式的發(fā)展?fàn)顩r 69

2.4.6 自動化信用評分技術(shù)應(yīng)用形式的發(fā)展?fàn)顩r 71

第三章 國外小額貸款行業(yè)發(fā)展及經(jīng)驗分析 74

3.1 國外小額貸款發(fā)展歷程 74

3.1.1 國外小額貸款的起源 74

3.1.2 國外小額貸款的發(fā)展模式 74

3.1.3 國外小額貸款發(fā)展趨勢分析 76

3.2 孟加拉國小額貸款發(fā)展經(jīng)驗分析 82

3.2.1 孟加拉國鄉(xiāng)村銀行發(fā)展規(guī)模 82

3.2.2 孟加拉國鄉(xiāng)村銀行運作模式 82

3.2.3 孟加拉國鄉(xiāng)村銀行成功經(jīng)驗 83

3.2.4 孟加拉國鄉(xiāng)村銀行對我國小額貸款的啟示 85

3.3 玻利維亞小額貸款發(fā)展經(jīng)驗分析 87

3.3.1 玻利維亞陽光銀行發(fā)展歷程 87

3.3.2 玻利維亞陽光銀行運作模式 88

3.3.3 玻利維亞陽光銀行創(chuàng)新機制 88

3.3.4 玻利維亞陽光銀行對我國小額貸款的啟示 89

3.4 印尼小額貸款發(fā)展經(jīng)驗分析 90

3.4.1 印尼人民銀行小額貸款運作模式 90

3.4.2 印尼人民銀行小額貸款產(chǎn)品情況 90

3.4.3 印尼人民銀行小額貸款業(yè)務(wù)流程 92

3.4.4 印尼人民銀行小額貸款組織管理 93

3.4.5 印尼人民銀行小額貸款支持系統(tǒng) 94

3.4.6 印尼人民銀行小額貸款啟示和建議 94

3.5 印度小額貸款發(fā)展經(jīng)驗分析 95

3.5.1 印度小額貸款項目分析 96

3.5.2 印度小額貸款機構(gòu)分析 98

3.5.3 印度小額貸款風(fēng)險分析 101

3.5.4 印度小額貸款發(fā)展經(jīng)驗分析 102

3.6 國際小額貸款技術(shù)經(jīng)驗分析 104

3.6.1 小組貸款技術(shù)應(yīng)用分析 104

3.6.2 動態(tài)激勵機制建設(shè)分析 105

3.6.3 定期還款計劃制度革新 105

第四章 中國小額貸款機構(gòu)業(yè)務(wù)競爭分析 107

4.1 國內(nèi)小額貸款機構(gòu)類型 107

4.1.1 小額貸款機構(gòu)的分類 107

4.1.2 各小額貸款機構(gòu)市場份額 108

4.2 國內(nèi)小額貸款公司發(fā)展分析 109

4.2.1 小額貸款公司運營分析 109

（1）小額貸款公司的組建 109

（2）小額貸款公司的經(jīng)營特點 110

（3）小額貸款公司的操作管理 111

（4）小額貸款公司的資金來源 112

（5）小額貸款公司的資金運用 112

（6）小額貸款公司的資金規(guī)模 112

4.2.2 小額貸款公司發(fā)展規(guī)模 113

（1）小額貸款公司的發(fā)展規(guī)模 113

（2）小額貸款公司的地區(qū)分布 115

4.2.3 小額貸款公司商業(yè)模式分析 117

（1）小額信貸運作模式現(xiàn)實類型 117

（2）小額信貸公司商業(yè)模式分析 120

4.2.4 小額貸款公司業(yè)務(wù)分析 129

（1）小額貸款公司的業(yè)務(wù)情況 129

（2）小額貸款公司的貸款規(guī)模 129

4.2.5 小額貸款公司盈利分析 130

（1）小額貸款公司的費用情況 130

（2）小額貸款公司的盈利情況 131

4.2.6 小額貸款公司發(fā)展瓶頸分析 131

4.2.7 小額貸款公司改制村鎮(zhèn)銀行動向 133

4.2.8 小額貸款公司創(chuàng)新運營模式分析 134

4.2.9 小額貸款公司的發(fā)展方向 135

4.3 國家開發(fā)銀行小額貸款業(yè)務(wù)分析 136

4.3.1 國開行小額貸款業(yè)務(wù)概況 136

4.3.2 國開行小額貸款業(yè)務(wù)對象 138

4.3.3 國開行小額貸款業(yè)務(wù)模式 138

4.3.4 國開行小額貸款產(chǎn)品分析 138

4.3.5 國開行小額貸款業(yè)務(wù)規(guī)模 139

4.3.6 國開行小額貸款業(yè)務(wù)機制 140

4.3.7 國開行小額貸款案例分析 141

4.4 中國農(nóng)業(yè)銀行小額貸款業(yè)務(wù)分析 144

4.4.1 農(nóng)業(yè)銀行小額貸款業(yè)務(wù)概況 144

4.4.2 農(nóng)業(yè)銀行小額貸款業(yè)務(wù)對象 145

4.4.3 農(nóng)業(yè)銀行小額貸款業(yè)務(wù)模式 145

4.4.4 農(nóng)業(yè)銀行小額貸款產(chǎn)品分析 146

4.4.5 農(nóng)業(yè)銀行小額貸款業(yè)務(wù)規(guī)模 148

4.4.6 農(nóng)業(yè)銀行小額貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險管理 150

4.4.7 農(nóng)業(yè)銀行小額貸款案例分析 151

4.5 中國郵政儲蓄銀行小額貸款業(yè)務(wù)分析 152

4.5.1 郵政儲蓄銀行小額貸款業(yè)務(wù)概況 152

4.5.2 郵政儲蓄銀行小額貸款業(yè)務(wù)介紹 152

4.5.3 郵政儲蓄銀行“小額貸款批發(fā)中心” 154

4.5.4 郵政儲蓄銀行“信譽村”模式創(chuàng)新 155

4.5.5 郵政儲蓄銀行小額貸款業(yè)務(wù)規(guī)模 156

4.5.6 郵政儲蓄銀行小額貸款業(yè)務(wù)利率 157

4.5.7 郵政儲蓄銀行小額貸款業(yè)務(wù)優(yōu)劣勢 157

4.6 農(nóng)村商業(yè)銀行、合作銀行小額貸款業(yè)務(wù)分析 158

4.6.1 農(nóng)村商業(yè)銀行、合作銀行小額貸款業(yè)務(wù)地位 158

4.6.2 農(nóng)村商業(yè)銀行、合作銀行小額貸款業(yè)務(wù)目標(biāo) 160

4.6.3 農(nóng)村商業(yè)銀行、合作銀行小額貸款投放方式 161

4.6.4 農(nóng)村商業(yè)銀行、合作銀行小額貸款業(yè)務(wù)模式 161

4.7 農(nóng)村信用社小額貸款業(yè)務(wù)分析 162

4.7.1 農(nóng)村信用社小額貸款業(yè)務(wù)介紹 162

（1）農(nóng)村信用社小額貸款的對象 163

（2）農(nóng)村信用社小額貸款的額度 163

（3）農(nóng)村信用社小額貸款的用途 164

（4）農(nóng)村信用社小額貸款的期限 165

（5）農(nóng)村信用社小額貸款的利率核定 166

（6）農(nóng)村信用社小額貸款的發(fā)放程序 167

（7）農(nóng)村信用社小額貸款的發(fā)放方式 168

（8）農(nóng)村信用社小額貸款的貸后管理 169

（9）農(nóng)村信用社小額貸款的還款付息方式 170

4.7.2 農(nóng)村信用社小額貸款業(yè)務(wù)規(guī)模分析 170

4.7.3 農(nóng)村信用社小額貸款業(yè)務(wù)利率分析 173

4.7.4 農(nóng)村信用社小額貸款業(yè)務(wù)盈利分析 173

4.7.5 農(nóng)村信用社小額貸款業(yè)務(wù)優(yōu)劣勢分析 173

4.8 其他金融機構(gòu)小額貸款業(yè)務(wù)分析 175

4.8.1 外資銀行在華小額貸款業(yè)務(wù) 175

（1）匯豐銀行小額貸款業(yè)務(wù) 175

1）村鎮(zhèn)銀行業(yè)務(wù) 175

2）中小企業(yè)業(yè)務(wù) 176

（2）花旗銀行小額貸款業(yè)務(wù) 177

1）小額貸款公司業(yè)務(wù) 177

2）個人信用貸款產(chǎn)品 178

（3）渣打銀行小額貸款業(yè)務(wù) 178

1）村鎮(zhèn)銀行業(yè)務(wù) 178

2）其他支農(nóng)業(yè)務(wù) 178

3）中小企業(yè)業(yè)務(wù) 179

4.8.2 地方性商業(yè)銀行小額貸款業(yè)務(wù) 179

（1）哈爾濱商業(yè)銀行小額農(nóng)貸運作模式 179

（2）臺州銀行的小本貸款模式 180

（3）包商銀行小額信貸業(yè)務(wù) 184

4.8.3 新型農(nóng)村金融機構(gòu)小額貸款業(yè)務(wù) 185

（1）村鎮(zhèn)銀行小額貸款業(yè)務(wù)分析 187

（2）貸款公司小額貸款業(yè)務(wù)分析 190

（3）農(nóng)村資金互助社小額貸款業(yè)務(wù)分析 190

4.9 其他小額貸款機構(gòu)業(yè)務(wù)分析 191

4.9.1 典當(dāng)行小額貸款業(yè)務(wù)特色 191

4.9.2 擔(dān)保公司小額貸款業(yè)務(wù)特色 193

4.9.3 民間金融小額貸款業(yè)務(wù)特色 196

4.10 不同類型小額貸款機構(gòu)對比分析 199

4.10.1 資金來源對比分析 199

4.10.2 信貸方式對比分析 199

4.10.3 利率水平對比分析 200

4.10.4 監(jiān)管范圍對比分析 200

第五章 中國農(nóng)村小額貸款市場發(fā)展分析 201

5.1 中國農(nóng)村金融市場分析 201

5.1.1 農(nóng)村融資渠道分析 201

5.1.2 農(nóng)村金融體制分析 202

（1）農(nóng)村金融體制現(xiàn)狀分析 202

（2）農(nóng)村金融體制改革建議 206

5.2 中國農(nóng)村小額貸款機構(gòu)業(yè)務(wù)發(fā)展分析 207

5.2.1 農(nóng)村小額貸款公司發(fā)展分析 207

（1）農(nóng)村小額貸款公司SWOT分析 207

1）農(nóng)村小額貸款公司發(fā)展優(yōu)勢 207

2）農(nóng)村小額貸款公司發(fā)展劣勢 208

3）農(nóng)村小額貸款公司發(fā)展機會 209

4）農(nóng)村小額貸款公司發(fā)展挑戰(zhàn) 210

（2）農(nóng)村小額貸款公司發(fā)展戰(zhàn)略 210

5.2.2 金融機構(gòu)農(nóng)村小額貸款業(yè)務(wù)發(fā)展分析 212

（1）金融機構(gòu)農(nóng)村小額貸款業(yè)務(wù)規(guī)模 212

（2）金融機構(gòu)農(nóng)村小額貸款政策及業(yè)務(wù)分析 213

1）農(nóng)村合作金融機構(gòu)相關(guān)政策及業(yè)務(wù)分析 213

2）農(nóng)行農(nóng)村小額貸款政策及業(yè)務(wù)分析 214

3）郵政儲蓄銀行相關(guān)政策及業(yè)務(wù)分析 215

5.3 中國農(nóng)村小額貸款需求及前景分析 215

5.3.1 農(nóng)村小額貸款需求新特點 215

5.3.2 農(nóng)村小額貸款機構(gòu)調(diào)整方向 216

第六章 中國中小企業(yè)小額貸款市場分析 218

6.1 中小企業(yè)規(guī)模及分布 218

6.1.1 中小企業(yè)發(fā)展規(guī)模 218

6.1.2 中小企業(yè)地區(qū)分布 218

6.1.3 中小企業(yè)行業(yè)分布 219

6.2 中小企業(yè)融資分析 220

6.2.1 中小企業(yè)融資分析 220

（1）中小企業(yè)融資環(huán)境分析 220

（2）中小企業(yè)直接融資分析 221

（3）中小企業(yè)間接融資分析 223

（4）中小企業(yè)融資創(chuàng)新分析 225

6.2.2 中小企業(yè)融資擔(dān)保分析 227

（1）中小企業(yè)融資擔(dān)保模式 227

（2）中小企業(yè)融資擔(dān)?，F(xiàn)狀 228

6.2.3 影響銀行對中小企業(yè)貸款因素 230

（1）成本收益因素 230

（2）制度安排因素 231

（3）銀企分布因素 231

（4）利率管制因素 232

6.2.4 中小企業(yè)融資行為分析 232

（1）中小企業(yè)融資需求程度分析 232

（2）中小企業(yè)銀行貸款滿足程度 233

（3）中小企業(yè)融資渠道偏好分析 234

（4）中小企業(yè)融資成本分析 235

6.3 小額貸款業(yè)務(wù)的行業(yè)特性分析 237

6.3.1 各行業(yè)小額貸款需求影響因素分析 237

6.3.2 各行業(yè)小額貸款需求規(guī)模對比分析 239

6.4 基于環(huán)境因素及時間序列模型的融資需求預(yù)測 241

6.4.1 2013年中小企業(yè)所處行業(yè)發(fā)展?fàn)顩r分析 241

6.4.2 2013年中小企業(yè)融資需求區(qū)域占比 245

6.4.3 2013-2015年中小企業(yè)融資需求趨勢 248

第七章 中國重點區(qū)域小額貸款發(fā)展分析 252

7.1 全國各省市小額貸款公司環(huán)境對比 252

7.1.1 小額貸款公司設(shè)立條件對比 252

7.1.2 小額貸款公司經(jīng)營條件對比 260

7.1.3 小額貸款公司監(jiān)管體系對比 262

7.1.4 小額貸款公司扶持政策對比 265

7.2 內(nèi)蒙古小額貸款發(fā)展分析 268

7.2.1 內(nèi)蒙古小額貸款政策環(huán)境 268

7.2.2 內(nèi)蒙古小額貸款公司發(fā)展分析 269

（1）內(nèi)蒙古小額貸款公司發(fā)展規(guī)模 269

（2）內(nèi)蒙古小額貸款公司資金投向 270

（3）內(nèi)蒙古小額貸款公司融資來源 270

（4）內(nèi)蒙古小額貸款公司盈利分析 271

7.2.3 內(nèi)蒙古農(nóng)信社小額貸款業(yè)務(wù)分析 271

7.2.4 農(nóng)行內(nèi)蒙古分行小額貸款業(yè)務(wù)分析 271

7.2.5 內(nèi)蒙古村鎮(zhèn)銀行小額貸款業(yè)務(wù)分析 271

7.2.6 郵政儲蓄銀行內(nèi)蒙古分行小額貸款業(yè)務(wù)分析 273

7.3 遼寧小額貸款發(fā)展分析 274

7.3.1 遼寧小額貸款政策環(huán)境分析 274

7.3.2 遼寧小額貸款公司發(fā)展分析 275

（1）遼寧小額貸款公司發(fā)展規(guī)模 275

（2）遼寧小額貸款公司盈利分析 276

7.3.3 遼寧農(nóng)信社小額貸款業(yè)務(wù)分析 277

7.3.4 農(nóng)行遼寧分行小額貸款業(yè)務(wù)分析 277

7.3.5 遼寧村鎮(zhèn)銀行小額貸款業(yè)務(wù)分析 279

7.3.6 郵政儲蓄銀行遼寧分行小額貸款業(yè)務(wù)分析 279

7.4 江蘇小額貸款發(fā)展分析 280

7.4.1 江蘇小額貸款政策環(huán)境分析 280

7.4.2 江蘇小額貸款公司發(fā)展分析 281

（1）江蘇小額貸款公司發(fā)展規(guī)模 281

（2）江蘇小額貸款公司盈利分析 282

7.4.3 江蘇農(nóng)信社小額貸款業(yè)務(wù)分析 282

7.4.4 農(nóng)行江蘇分行小額貸款業(yè)務(wù)分析 282

7.4.5 江蘇村鎮(zhèn)銀行小額貸款業(yè)務(wù)分析 284

7.4.6 郵政儲蓄銀行江蘇分行小額貸款業(yè)務(wù)分析 284

7.5 安徽小額貸款發(fā)展分析 285

7.5.1 安徽小額貸款政策環(huán)境分析 285

7.5.2 安徽小額貸款公司發(fā)展分析 286

（1）安徽小額貸款公司發(fā)展規(guī)模 286

（2）安徽小額貸款公司盈利分析 287

7.5.3 安徽農(nóng)信社小額貸款業(yè)務(wù)分析 288

7.5.4 農(nóng)行安徽分行小額貸款業(yè)務(wù)分析 288

7.5.5 安徽村鎮(zhèn)銀行小額貸款業(yè)務(wù)分析 289

7.5.6 郵政儲蓄銀行安徽分行小額貸款業(yè)務(wù)分析 289

7.6 山西小額貸款發(fā)展分析 290

7.6.1 山西小額貸款政策環(huán)境分析 290

7.6.2 山西小額貸款公司發(fā)展分析 291

（1）山西小額貸款公司發(fā)展規(guī)模 291

（2）山西小額貸款公司盈利分析 292

7.6.3 山西農(nóng)信社小額貸款業(yè)務(wù)分析 292

7.6.4 農(nóng)行山西分行小額貸款業(yè)務(wù)分析 293

7.6.5 山西村鎮(zhèn)銀行小額貸款業(yè)務(wù)分析 294

7.6.6 郵政儲蓄銀行山西分行小額貸款業(yè)務(wù)分析 295

7.7 河北小額貸款發(fā)展分析 295

7.7.1 河北小額貸款政策環(huán)境 295

7.7.2 河北小額貸款公司發(fā)展分析 296

（1）河北小額貸款公司發(fā)展規(guī)模 296

（2）河北小額貸款公司發(fā)展模式 297

7.7.3 河北農(nóng)信社小額貸款業(yè)務(wù)分析 298

7.7.4 農(nóng)行河北分行小額貸款業(yè)務(wù)分析 299

7.7.5 河北村鎮(zhèn)銀行小額貸款業(yè)務(wù)分析 300

7.7.6 郵政儲蓄銀行河北分行小額貸款業(yè)務(wù)分析 300

7.8 浙江小額貸款發(fā)展分析 301

7.8.1 浙江小額貸款政策環(huán)境分析 301

7.8.2 浙江小額貸款公司發(fā)展分析 301

（1）浙江小額貸款公司發(fā)展規(guī)模 302

（2）浙江小額貸款公司資金來源 302

（3）浙江小額貸款公司盈利分析 304

7.8.3 浙江農(nóng)信社小額貸款業(yè)務(wù)分析 306

7.8.4 農(nóng)行浙江分行小額貸款業(yè)務(wù)分析 307

7.8.5 浙江村鎮(zhèn)銀行小額貸款業(yè)務(wù)分析 309

7.8.6 郵政儲蓄銀行浙江分行小額貸款業(yè)務(wù)分析 309

7.9 廣東小額貸款發(fā)展分析 310

7.9.1 廣東小額貸款政策環(huán)境分析 310

7.9.2 廣東小額貸款公司發(fā)展分析 311

7.9.3 廣東農(nóng)信社小額貸款業(yè)務(wù)分析 312

7.9.4 農(nóng)行廣東分行小額貸款業(yè)務(wù)分析 312

7.9.5 廣東村鎮(zhèn)銀行小額貸款業(yè)務(wù)分析 313

7.9.6 郵政儲蓄銀行廣東分行小額貸款業(yè)務(wù)分析 314

7.10 江西小額貸款發(fā)展分析 315

7.10.1 江西小額貸款政策環(huán)境分析 315

7.10.2 江西小額貸款公司發(fā)展分析 316

7.10.3 江西農(nóng)信社小額貸款業(yè)務(wù)分析 317

7.10.4 農(nóng)行江西分行小額貸款業(yè)務(wù)分析 318

7.10.5 江西村鎮(zhèn)銀行小額貸款業(yè)務(wù)分析 319

7.10.6 郵政儲蓄銀行江西分行小額貸款業(yè)務(wù)分析 319

7.11 貴州小額貸款發(fā)展分析 320

7.11.1 貴州小額貸款政策環(huán)境分析 320

7.11.2 貴州小額貸款公司發(fā)展分析 321

7.11.3 貴州農(nóng)信社小額貸款業(yè)務(wù)分析 322

7.11.4 農(nóng)行貴州分行小額貸款業(yè)務(wù)分析 323

7.11.5 貴州村鎮(zhèn)銀行小額貸款業(yè)務(wù)分析 324

7.11.6 郵政儲蓄銀行貴州分行小額貸款業(yè)務(wù)分析 324

7.12 廣西小額貸款發(fā)展分析 325

7.12.1 廣西小額貸款政策環(huán)境分析 325

7.12.2 廣西小額貸款公司發(fā)展分析 326

（1）廣西小額貸款公司發(fā)展規(guī)模 326

（2）廣西小額貸款公司盈利分析 327

7.12.3 廣西農(nóng)信社小額貸款業(yè)務(wù)分析 328

7.12.4 農(nóng)行廣西分行小額貸款業(yè)務(wù)分析 329

7.12.5 廣西村鎮(zhèn)銀行小額貸款業(yè)務(wù)分析 330

7.12.6 郵政儲蓄銀行廣西分行小額貸款業(yè)務(wù)分析 330

7.13 重慶小額貸款發(fā)展分析 331

7.13.1 重慶小額貸款政策環(huán)境分析 331

7.13.2 重慶小額貸款公司發(fā)展分析 333

7.13.3 重慶金融機構(gòu)小額貸款業(yè)務(wù)分析 334

（1）重慶農(nóng)商行小額貸款業(yè)務(wù)分析 334

（2）重慶農(nóng)業(yè)銀行小額貸款業(yè)務(wù)分析 334

（3）重慶郵儲銀行小額貸款業(yè)務(wù)分析 335

（4）重慶村鎮(zhèn)銀行小額貸款業(yè)務(wù)分析 336

7.13.4 重慶小額貸款發(fā)展前景及趨勢分析 336

7.14 黑龍江小額貸款公司投資前景 337

7.14.1 黑龍江小額貸款政策環(huán)境 337

7.14.2 黑龍江小額貸款投放領(lǐng)域分析 338

7.14.3 黑龍江小額貸款公司發(fā)展分析 338

（1）黑龍江小額貸款公司發(fā)展規(guī)模 338

（2）黑龍江小額貸款公司融資來源 339

（3）黑龍江小額貸款公司盈利分析 340

7.14.4 黑龍江農(nóng)信社小額貸款業(yè)務(wù)分析 340

7.14.5 農(nóng)行黑龍江分行小額貸款業(yè)務(wù)分析 340

7.14.6 黑龍江村鎮(zhèn)銀行小額貸款業(yè)務(wù)分析 341

7.14.7 郵政儲蓄銀行黑龍江分行小額貸款業(yè)務(wù)分析 342

7.15 上海小額貸款公司投資前景 342

7.15.1 上海小額貸款政策環(huán)境 342

7.15.2 上海小額貸款投放領(lǐng)域分析 343

7.15.3 上海小額貸款公司發(fā)展分析 343

（1）上海小額貸款公司發(fā)展規(guī)模 343

（2）上海小額貸款公司融資來源 344

（3）上海小額貸款公司盈利分析 345

7.15.4 上海農(nóng)信社小額貸款業(yè)務(wù)分析 345

7.15.5 農(nóng)行上海分行小額貸款業(yè)務(wù)分析 346

7.15.6 上海村鎮(zhèn)銀行小額貸款業(yè)務(wù)分析 347

7.15.7 郵政儲蓄銀行上海分行小額貸款業(yè)務(wù)分析 349

7.16 北京小額貸款公司投資前景 350

7.16.1 北京小額貸款政策環(huán)境 350

7.16.2 北京小額貸款公司發(fā)展分析 350

（1）北京小額貸款公司發(fā)展規(guī)模 350

（2）北京小額貸款公司盈利分析 351

7.16.3 北京農(nóng)信社小額貸款業(yè)務(wù)分析 351

7.16.4 農(nóng)行北京分行小額貸款業(yè)務(wù)分析 352

7.16.5 北京村鎮(zhèn)銀行小額貸款業(yè)務(wù)分析 353

7.16.6 郵政儲蓄銀行北京分行小額貸款業(yè)務(wù)分析 353

7.17 湖南小額貸款公司投資前景 354

7.17.1 湖南小額貸款政策環(huán)境 354

7.17.2 湖南小額貸款投放領(lǐng)域分析 354

7.17.3 湖南小額貸款公司發(fā)展分析 355

7.17.4 湖南農(nóng)信社小額貸款業(yè)務(wù)分析 355

7.17.5 農(nóng)行湖南分行小額貸款業(yè)務(wù)分析 356

7.17.6 湖南村鎮(zhèn)銀行小額貸款業(yè)務(wù)分析 357

7.17.7 郵政儲蓄銀行湖南分行小額貸款業(yè)務(wù)分析 357

7.18 云南小額貸款公司投資前景 358

7.18.1 云南小額貸款政策環(huán)境 358

7.18.2 云南小額貸款投放領(lǐng)域分析 358

7.18.3 云南小額貸款公司發(fā)展分析 359

（1）云南小額貸款公司發(fā)展規(guī)模 359

（2）云南小額貸款公司融資來源 360

7.18.4 云南農(nóng)信社小額貸款業(yè)務(wù)分析 360

7.18.5 農(nóng)行云南分行小額貸款業(yè)務(wù)分析 361

7.18.6 云南村鎮(zhèn)銀行小額貸款業(yè)務(wù)分析 361

7.18.7 郵政儲蓄銀行云南分行小額貸款業(yè)務(wù)分析 362

7.19 山東小額貸款公司投資前景 362

7.19.1 山東小額貸款政策環(huán)境 362

7.19.2 山東小額貸款投放領(lǐng)域分析 363

7.19.3 山東小額貸款公司發(fā)展分析 363

（1）山東小額貸款公司發(fā)展規(guī)模 363

（2）山東小額貸款公司融資來源 364

（3）山東小額貸款公司盈利分析 364

7.19.4 山東農(nóng)信社小額貸款業(yè)務(wù)分析 365

7.19.5 農(nóng)行山東分行小額貸款業(yè)務(wù)分析 365

7.19.6 山東村鎮(zhèn)銀行小額貸款業(yè)務(wù)分析 366

7.19.7 郵政儲蓄銀行山東分行小額貸款業(yè)務(wù)分析 367

第八章 中國小額貸款公司經(jīng)營狀況分析 368

8.1 中國小額貸款公司競爭分析 368

8.1.1 小額貸款公司的競爭力評價指標(biāo)體系 368

（1）小額貸款公司資產(chǎn)規(guī)模與結(jié)構(gòu)的評價指標(biāo) 369

（2）小額貸款公司經(jīng)營效率的評價指標(biāo) 370

（3）小額貸款公司的貸款質(zhì)量評價指標(biāo) 371

（4）小額貸款公司的盈利能力評價指標(biāo) 371

（5）小額貸款公司的發(fā)展速度評價指標(biāo) 372

（6）小額貸款公司的社會責(zé)任評價指標(biāo) 372

8.1.2 百強小額貸款公司競爭力評價 373

（1）小額貸款公司競爭力評價總體情況 373

（2）小額貸款公司資產(chǎn)規(guī)模與結(jié)構(gòu)分析 374

（3）小額貸款公司經(jīng)營效率分析 379

（4）小額貸款公司資產(chǎn)質(zhì)量分析 383

（5）小額貸款公司盈利能力分析 386

（6）小額貸款公司社會責(zé)任分析 390

8.1.3 小額貸款公司品牌建設(shè)情況分析 397

8.2 各省市重點小額貸款公司經(jīng)營分析 402

8.2.1 北京豐花小額貸款有限公司經(jīng)營分析 402

（1）公司發(fā)展規(guī)模分析 402

（2）公司主營業(yè)務(wù)介紹 402

（3）公司貸款客戶介紹 402

（4）公司經(jīng)營情況分析 402

1）公司貸款規(guī)模分析 402

2）公司貸款利率分析 403

3）公司盈利情況分析 403

（5）公司競爭優(yōu)劣勢分析 403

（6）公司最新動向分析 404

8.2.2 北京金典小額貸款股份有限公司經(jīng)營分析 404

（1）公司發(fā)展規(guī)模分析 404

（2）公司主營業(yè)務(wù)介紹 404

（3）公司貸款客戶介紹 404

（4）公司經(jīng)營情況分析 405

1）公司貸款規(guī)模分析 405

2）公司貸款利率分析 405

（5）公司競爭優(yōu)劣勢分析 405

（6）公司最新動向分析 405

8.2.3 天津恒興小額貸款有限公司經(jīng)營分析 406

（1）公司發(fā)展規(guī)模分析 406

（2）公司主營業(yè)務(wù)介紹 406

（3）公司貸款客戶介紹 406

（4）公司組織架構(gòu)分析 406

（5）公司經(jīng)營情況分析 407

1）公司貸款規(guī)模分析 407

2）公司貸款利率分析 407

（6）公司競爭優(yōu)劣勢分析 408

（7）公司最新動向分析 408

8.2.4 三河市潤成小額貸款有限公司經(jīng)營分析 408

（1）公司發(fā)展規(guī)模分析 408

（2）公司主營業(yè)務(wù)介紹 408

（3）公司貸款客戶介紹 408

（4）公司經(jīng)營情況分析 409

1）公司貸款規(guī)模分析 409

2）公司貸款利率分析 409

（5）公司競爭優(yōu)劣勢分析 409

（6）公司最新動向分析 409

8.2.5 代縣昌譽盛小額貸款有限責(zé)任公司經(jīng)營分析 410

（1）公司發(fā)展規(guī)模分析 410

（2）公司主營業(yè)務(wù)介紹 410

（3）公司貸款客戶介紹 410

（4）公司經(jīng)營情況分析 411

1）公司貸款規(guī)模分析 411

2）公司盈利情況分析 411

（5）公司競爭優(yōu)劣勢分析 411

（6）公司最新動向分析 412

第九章 中國小額貸款行業(yè)可持續(xù)發(fā)展建議與前景預(yù)測 489

9.1 小額貸款風(fēng)險及防范分析 489

9.1.1 小額貸款信用風(fēng)險分析 489

（1）小額貸款信用風(fēng)險 489

（2）小額貸款信用風(fēng)險的成因 489

（3）小額貸款信用風(fēng)險的防范 491

9.1.2 小額貸款管理風(fēng)險分析 494

（1）小額貸款管理風(fēng)險 494

（2）小額貸款管理風(fēng)險的成因 495

（3）小額貸款管理風(fēng)險的防范 496

9.1.3 小額貸款利率風(fēng)險分析 496

（1）小額貸款利率風(fēng)險 496

（2）小額貸款利率風(fēng)險的成因 496

（3）小額貸款利率風(fēng)險的防范 497

9.2 小額貸款行業(yè)發(fā)展危機預(yù)警 497

9.2.1 印度小額貸款行業(yè)危機分析 497

（1）印度小額貸款危機演變過程 497

（2）印度小額貸款危機原因分析 498

9.2.2 國內(nèi)小額貸款行業(yè)危機前景 500

（1）小額貸款公司擴張過快的危機 500

（2）宏觀環(huán)境的負(fù)面影響危機 501

（3）小額貸款公司背離實體經(jīng)濟危機 501

9.2.3 小額貸款企業(yè)危機防范措施 501

9.3 中國小額貸款可持續(xù)發(fā)展分析 502

9.3.1 小額貸款可持續(xù)發(fā)展的內(nèi)容 502

（1）制度的可持續(xù)性 502

（2）財務(wù)的可持續(xù)性 503

（3）營業(yè)資金的可持續(xù)性 504

（4）經(jīng)營管理的可持續(xù)性 505

9.3.2 小額貸款可持續(xù)發(fā)展的路徑 506

9.4 小額貸款行業(yè)前景預(yù)測 508

9.4.1 小額貸款監(jiān)管體制分析508

9.4.2 小額貸款市場供需預(yù)測 509

9.4.3 小額貸款公司擴張結(jié)果分析511

圖表目錄

圖表1 中國小額貸款主要參與機構(gòu) 19

圖表2 中國小額貸款各發(fā)展階段比較 23

圖表3 小額貸款公司競爭機構(gòu) 29

圖表4 小額貸款公司對下游需求者議價能力 31

圖表5 中國小額貸款機構(gòu)對資金供給者議價能力 32

圖表6 中國小額貸款行業(yè)潛在進(jìn)入者威脅 33

圖表7 中國小額貸款公司替代品威脅 34

圖表8 中國小額貸款公司同業(yè)競爭威脅 35

圖表9 2006-2013年我國GDP增長趨勢（單位:%，億元） 48

圖表10 2013年我國宏觀經(jīng)濟指標(biāo)預(yù)測（單位:%） 48

圖表11 2013.09-2013.12部分行業(yè)利潤增長情況（單位:%） 49

圖表12 2006-2013年我國第一產(chǎn)業(yè)GDP增長及現(xiàn)價同比增長情況（單位:億元，%） 50

圖表13 2008-2013年中國中小企業(yè)貸款余額與金融機構(gòu)貸款余額占比（單位:萬億元，%）

圖表14 2009-2013年我國GDP增長及預(yù)測（單位:%，億美元） 52

圖表15 2008-2013年我國貨幣供應(yīng)量環(huán)比增長趨勢（單位:%） 53

圖表16 2008-2013年我國當(dāng)月新增貸款數(shù)量（單位:億元） 53

圖表17 2008-2013年我國我國社會融資規(guī)模（單位:億元，%） 54

圖表18 2011-2013年存款準(zhǔn)備金率調(diào)整（單位:%） 54

圖表19 2011-2013年金融機構(gòu)人民幣存貸款基準(zhǔn)利率調(diào)整表（單位:百分點） 55

圖表20 1985-2013年我國存款準(zhǔn)備金率水平（單位:百分點） 56

圖表21 2007-2013年我國金融機構(gòu)加權(quán)平均貸款利率（單位:百分點） 57

圖表22 1997-2014年我國M2增速（單位:百分點） 58

圖表23 2002-2013年我國社會融資結(jié)構(gòu)（單位:%） 59

圖表24 中國個人貸款產(chǎn)業(yè)鏈發(fā)展現(xiàn)狀 60

圖表25 中國個人貸款產(chǎn)業(yè)發(fā)展歷程 60

圖表26 2013年2季度銀行業(yè)貸款行業(yè)流向（單位:%） 62

圖表27 2009-2013年中國個人貸款中住戶貸款規(guī)模（單位:億元，%） 63

圖表28 陽光銀行成立前和成立后的發(fā)展規(guī)模（單位:千美元，筆，人，個） 87

圖表29 印度銀行和自助小組連接項目（單位:百萬戶，盧比，%） 97

圖表30 2013年部分小額貸款公司貸款余額占比（單位:%） 109

圖表31 2008-2013年小額貸款公司資金來源情況（單位:家，億元） 112

圖表32 2013年小額貸款公司注冊資金規(guī)模分布比例（單位:%） 113

圖表33 2010-2013年小額貸款公司數(shù)量及從業(yè)人員數(shù)（單位:家，人） 113

圖表34 2010-2013年小額貸款公司貸款余額增長情況（億元，%） 114

圖表35 2010-2013年小額貸款公司貸款余額增長情況（億元，%） 114

圖表36 2013年小額貸款公司區(qū)域分布情況（單位:%） 115

圖表37 2013年小額貸款公司分省份情況統(tǒng)計表（單位:家，人，億元） 116

圖表38 小額貸款公司商業(yè)模式需要解決的問題 120

圖表39 小額貸款公司客戶結(jié)構(gòu)（單位:萬元，%） 122

圖表40 2013年浙江小額貸款公司利率情況（單位: %） 123

圖表41 2011-2013年銀行貸款基準(zhǔn)利率（單位:%） 123

圖表42 小額貸款公司與其他小額貸款機構(gòu)優(yōu)劣勢比較 125

圖表43 2010-2013年小額貸款公司貸款余額（單位:億元，%） 129

圖表44 小額貸款公司營業(yè)費用率水平（單位:%） 130

圖表45 小額貸款公司運營模式 134

圖表46 2013年中國農(nóng)業(yè)銀行個人貸款業(yè)務(wù)規(guī)模（單位:百萬元，%） 148

圖表47 2008-2013年農(nóng)業(yè)銀行涉農(nóng)貸款在全國涉農(nóng)貸款中所占比重（單位:%） 149

圖表48 郵政儲蓄銀行小額貸款優(yōu)劣勢分析 158

圖表49 截至2013年主要農(nóng)村金融服務(wù)機構(gòu)從業(yè)人員與機構(gòu)數(shù)量（單位:人，家） 159

圖表50 農(nóng)村中小銀行機構(gòu)農(nóng)戶小額貸款結(jié)構(gòu)（單位:%） 160

圖表51 農(nóng)信社小額信貸目標(biāo)群體階段擴展 163

圖表52 農(nóng)信社小額貸款用途與變化趨勢 165

圖表53 農(nóng)戶小額貸款操作程序圖 167

圖表54 農(nóng)村信用社農(nóng)戶小額貸款運作方式的演進(jìn) 168

圖表55 2002-2013年全國農(nóng)村信用社存貸款規(guī)模（單位:億元） 170

圖表56 2003-2013年各銀行資產(chǎn)在金融機構(gòu)總資產(chǎn)中占比結(jié)構(gòu)（單位:%） 171

圖表57 2010-2013年農(nóng)信社涉農(nóng)貸款市場份額（單位:萬億元，%） 172

圖表58 2013年主要農(nóng)村金融機構(gòu)數(shù)量對比（單位:個） 185

圖表59 2008-2013年新型農(nóng)村金融機構(gòu)數(shù)量規(guī)模（單位:個） 186

圖表60 2008-2013年新型農(nóng)村金融機構(gòu)貸款余額與及涉農(nóng)貸款與中小企業(yè)貸款比例（單位:億元，%） 186

圖表61 2007-2013年村鎮(zhèn)銀行數(shù)量增長情況（單位:家） 188

圖表62 2009-2013年不同時點村鎮(zhèn)銀行存款余額情況（單位:億元） 189

圖表63 2009-2013年不同時點村鎮(zhèn)銀行存貸比變化情況（單位:%） 189

圖表64 民間借貸單筆額度分布及比例（單位:元，比，%） 197

圖表65 中國中小企業(yè)地區(qū)分布情況（單位:家） 218

圖表66 中國中小企業(yè)行業(yè)分布情況（單位:家） 219

圖表67 金融機構(gòu)中小企業(yè)貸款市場份額（單位:%） 223

圖表68 各金融機構(gòu)中小企業(yè)貸款規(guī)模比較（單位:%） 224

圖表69 2010-2013年融資性擔(dān)保機構(gòu)數(shù)量及中小企業(yè)融資擔(dān)保貸款余額（單位:家，億元）

圖表70 銀行對中小企業(yè)巨額信貸投放收益情況（單位:%） 230

圖表71 中小企業(yè)融資途徑占比情況（單位:%） 234

圖表76 2007-2013年消費性貸款余額及占貸款總額的比重變化情況（單位:億元，%） 239

圖表77 2007-2013年國內(nèi)短期消費性貸款余額占比變化情況（單位:%） 240

圖表78 2009-2013年金融機構(gòu)小微企業(yè)貸款余額及占貸款總額的比重變化情況（單位:萬億，%） 241

圖表79 2010-2008年中國加工貿(mào)易進(jìn)出口月度走勢（單位:億美元，%） 242

圖表80 2008年中國加工貿(mào)易進(jìn)出口主要貿(mào)易伙伴（單位:億美元，%） 243

圖表81 2008年中國加工貿(mào)易出口主要商品（單位:億美元，%） 243

圖表82 2008年中國加工貿(mào)易進(jìn)口主要商品（單位:億美元，%） 244

圖表83 中國中小企業(yè)地區(qū)占比情況（單位:家，%） 245

圖表84 2013年中小企業(yè)各地區(qū)融資需求情況（單位:萬億元） 247

圖表85 2013-2020年中國各省中小企業(yè)銀行貸款需求預(yù)測（單位:萬億元） 248

圖表86 2013-2020年中國各省中小企業(yè)整體融資需求預(yù)測（單位:萬億元） 250

圖表87 2010-2013年內(nèi)蒙古小額貸款公司機構(gòu)數(shù)量與從業(yè)人員數(shù)（單位:家，人） 269

圖表88 2010-2013年內(nèi)蒙古小額貸款公司實收資本與貸款規(guī)模（單位:億元） 269

圖表89 2007-2013年內(nèi)蒙古村鎮(zhèn)銀行數(shù)量（單位:家） 272