支付寶在國際化上與微信支付的思路越來越不同了。

　　近日支付寶推出了香港版——支付寶HK，這是支付寶首次為境外用戶推出當(dāng)?shù)匕姹镜腁pp。香港版支付寶界面為繁體中文，功能與內(nèi)地版有些不同，有掃碼付、商家優(yōu)惠和集印花三大服務(wù)。掃碼付與內(nèi)地已經(jīng)普及的二維碼支付沒區(qū)別，集印花則結(jié)合了香港商家慣用的營銷手段，用戶收集到一定數(shù)量的印花就會(huì)得到優(yōu)惠。支付寶還將內(nèi)地的推廣模式搬到了香港，截止7月31日的推廣期內(nèi)，只要用戶在合作商戶消費(fèi)滿20港元以上3次，集齊3個(gè)電子印花可獲50港元獎(jiǎng)賞。

　　支付寶和微信不約而同瞄準(zhǔn)香港

　　今年4月，微信支付在香港舉辦“智慧工作坊”，面向香港商家推出“支付+會(huì)員”解決方案，這一活動(dòng)我到現(xiàn)場參加時(shí)人滿為患，香港商家對于電子支付的熱情很高。正是在這一次活動(dòng)中，微信支付的境外支付布局浮出水面，其明確會(huì)將香港當(dāng)成首個(gè)重點(diǎn)。

　　微信支付瞄準(zhǔn)的用戶群主要是大陸赴港游客。由于稅率優(yōu)勢香港早已成為全球購物天堂，它是內(nèi)地居民出境游的第一站，尤其深受廣東游客歡迎，由于交通便捷，回頭率和復(fù)購率很高。來自香港旅游局官網(wǎng)的數(shù)據(jù)顯示，2016年上半年內(nèi)地訪客總消費(fèi)881.3億港幣，占所有訪客消費(fèi)的61.4%。微信支付希望抓住出境游用戶不想兌換港幣的需求，做內(nèi)地用戶境外消費(fèi)這個(gè)新場景。

　　對于出境游客這個(gè)龐大的消費(fèi)群、境外消費(fèi)這個(gè)重要的場景，支付寶不可能錯(cuò)過，其已在香港拓展了數(shù)千家本地商家，支持大陸用戶的掃碼支付。這一次推出支付寶香港版則是面向本地香港居民。支付寶還引入香港的“大眾點(diǎn)評”O(jiān)penRice服務(wù)讓用戶可一鍵購買優(yōu)惠。未來，港版支付寶還將開通充話費(fèi)、水電煤繳費(fèi)、轉(zhuǎn)賬、打車、保險(xiǎn)等功能?？傊Ц秾氃诎褍?nèi)地普及的無現(xiàn)金生活復(fù)制到香港去。

　　去年8月，香港金融管理局發(fā)布儲值支付工具(SVF)牌照，用我們的話說是第三方支付牌照。支付寶香港公司成為首批支付牌照獲得者，得到了為當(dāng)?shù)赜脩籼峁?shù)字金融服務(wù)的資格，這是支付寶香港版上線的前提。截至目前，拿到這一牌照的還有Tap&Go(拍住賞)、八達(dá)通、TNG、微信支付，不過現(xiàn)在只有3家本地公司提供線下支付服務(wù)。最為普及的1997年推出的八達(dá)通，截止2015年6月，市場上有超過2800萬張八達(dá)通卡，每日交易宗數(shù)超過1300萬，總交易額超過1.5億港元，馬化騰曾指出這是一種“功能強(qiáng)大的支付手段，香港在移動(dòng)支付事實(shí)上走在了前列。”

　　然而，八達(dá)通卡只是一種具備小額支付功能的公交卡，并不具備移動(dòng)支付的賬戶管理、積分優(yōu)惠、個(gè)人征信、金融服務(wù)諸多功能。香港手機(jī)支付還不普及，支付寶搶先微信支付發(fā)力線下，有望在香港掀起新的移動(dòng)支付潮流?，F(xiàn)在微信支付還沒有面向當(dāng)?shù)赜脩籼峁┚€下支付功能，支付寶要做香港人的生意，微信支付則要滿足內(nèi)地用戶的新場景。之所以有這樣的差別，一個(gè)原因是微信支付沒有獨(dú)立App，但在香港居民中最流行的IM不是WeChat，而是WhatsApp和LINE，微信支付的普及是基于微信的普及，所以，微信支付如果要給香港居民提供無現(xiàn)金支付服務(wù)，還要先推出獨(dú)立App。

　　支付寶和微信支付為何都要出海?

　　香港只是支付寶和微信支付海外鏖戰(zhàn)的重要戰(zhàn)場之一，事實(shí)上，東南亞市場、東亞市場都能見到兩者的身影。支付寶的觸角伸得更遠(yuǎn)一些，23日支付寶還宣布與美國最大的商戶收單機(jī)構(gòu)First Data合作，準(zhǔn)備向400萬美國商鋪全面推廣支付寶，主要面向中國游客和留學(xué)生。其外在印度、歐洲等市場都能看到支付寶的身影。

　　支付寶的境外布局分為兩根線：一個(gè)是讓中國用戶到海外能用支付寶，這是微信支付的境外重點(diǎn)，是兩者存在競爭的地方。還有一個(gè)是為當(dāng)?shù)赜脩籼峁╇娮渝X包服務(wù)，截至目前，螞蟻金服已分別在印度、泰國、韓國、菲律賓和印尼與合作伙伴發(fā)展了當(dāng)?shù)氐碾娮渝X包，服務(wù)超過2億的境外用戶，算上香港版支付寶，螞蟻金服在境外服務(wù)的國家和地區(qū)將增加到6個(gè)。

　　支付寶和微信支付2017年以來在境外加快布局，有兩個(gè)共同原因。

　　第一，本土天花板已到，一切中國互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)都會(huì)全球化發(fā)展。

　　本土市場人口和流量紅利消失，互聯(lián)網(wǎng)公司必須去海外尋找新大陸，出海是互聯(lián)網(wǎng)下半場重點(diǎn)。

　　支付寶和微信支付在中國內(nèi)地的用戶數(shù)量基本已達(dá)到飽和狀態(tài)。騰訊2016年底移動(dòng)支付的月活躍賬戶及日均支付交易筆數(shù)均超過6億。QuestMobile發(fā)布的報(bào)告則顯示，今年Q1支付寶月活用戶超過3.53億，螞蟻金服曾公布2016年支付寶App用戶規(guī)模已達(dá)4.5億?？偟膩碚f，用戶規(guī)模已經(jīng)到了天花板，國內(nèi)市場的機(jī)會(huì)在于如何讓用戶更多場景中使用支付服務(wù)，之后再提供生活與金融服務(wù)，比如支付寶正在推的征信、個(gè)貸、消費(fèi)金融服務(wù)。近日有媒體報(bào)道，支付寶的今年一季度末支付寶的日活躍用戶漲了40%，同比去年增長近100%，這表明國內(nèi)還有很大的深耕潛力。

　　互聯(lián)網(wǎng)公司都是吃著碗里瞧著鍋里，要獲得增量用戶就必須去海外拓展市場，去為境外用戶提供服務(wù)，這是一個(gè)比國內(nèi)大數(shù)倍的市場。2017年阿里巴巴和騰訊市值都扶搖直上突破3000億美金，進(jìn)入了全球市值最高TOP10公司俱樂部，它們已經(jīng)具備在國際舞臺與全球巨頭競逐的實(shí)力。

　　第二，中國的移動(dòng)支付模式具有很強(qiáng)的領(lǐng)先性。

　　中國已是全球最大的移動(dòng)支付市場。Forrester統(tǒng)計(jì)美國2016年的移動(dòng)支付交易總額僅為1120億美元，不足中國的1/50，二維碼支付功不可沒，支付寶甚至被外媒視作是中國新四大發(fā)明之一?，F(xiàn)在看來二維碼支付比過往的一切支付形態(tài)都更便捷，還安全。Apple Pay為代表的NFC支付進(jìn)入中國市場被支付寶和微信支付壓著打，就證明了二維碼支付的技術(shù)領(lǐng)先型。

　　中國移動(dòng)支付市場后來居上，比技術(shù)更重要的能耐是運(yùn)營能力：如何吸引商家、如何培養(yǎng)用戶，微信支付和支付寶都很有一套?？瓷先ミ`背商業(yè)規(guī)律的補(bǔ)貼大戰(zhàn)，最后被證明確實(shí)有效，這給全世界商學(xué)院都上了新的一課。用流行的話說，中國的移動(dòng)支付是“降維打擊”，走出去具備競爭力。

　　支付寶與微信的出海之路截然不同

　　中國內(nèi)地的移動(dòng)支付大戰(zhàn)，支付寶被微信支付憑借著社交紅包打了個(gè)措手不及，最終守住線上支付老大的地位，線下卻不得不跟微信支付平分。國內(nèi)支付市場變數(shù)已經(jīng)不大了，接下來的看點(diǎn)在海外。從種種苗頭來看，海外支付大戰(zhàn)，支付寶勝算更大一些。

　　微信的海外版WeChat有上億用戶，這給它拓展海外支付業(yè)務(wù)提供了一個(gè)基礎(chǔ)。不過，微信支付基于WeChat拓展海外市場的做法有兩個(gè)挑戰(zhàn)：一個(gè)是不是每個(gè)國家的用戶都喜歡大而全的App，比如美國用戶就更青睞用一個(gè)App做一件事，它們可能需要獨(dú)立的支付App;還有一個(gè)是WeChat本身發(fā)展會(huì)遇到障礙，比如WeChat被俄羅斯當(dāng)局封殺這樣的情況就會(huì)殃及支付業(yè)務(wù)。因此，微信支付在海外的拓展可能最終會(huì)選擇與國內(nèi)不同的套路，獨(dú)立發(fā)展，但如果這樣它最大的社交優(yōu)勢就沒了。

　　支付寶是獨(dú)立App，為不同市場推出獨(dú)立App。

　　在戰(zhàn)略上，支付寶采取“三部曲”策略。

　　第一步，在足夠多的國家接入足夠多的商家，讓中國用戶在境外支付場景中先能掃上二維碼。2017年1月份，支付寶進(jìn)軍日本，全日本近1.3萬家羅森便利店、以及東京地區(qū)的3500余輛出租車全部支持支付寶掃碼付款;2017年春節(jié)前，歐洲米蘭、慕尼黑、赫爾辛基機(jī)場上線即時(shí)退稅到支付寶服務(wù);2017年2月6日，芬蘭航空客機(jī)接入支付寶可支持乘客的購物與服務(wù)的付費(fèi);4月4日，支付寶接入意大利首批店鋪，最近又與美國First Data合作覆蓋的400萬美國商戶。動(dòng)作頻頻，目的只有一個(gè)：讓其二維碼搶灘全世界的支付場景。

　　第二步，在越來越多的市場面向當(dāng)?shù)赜脩籼峁╇娮渝X包服務(wù)。支付寶參考中國的特性，先去人口密集、移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)發(fā)達(dá)但金融服務(wù)不發(fā)達(dá)的市場拓展，比如印度，取得了不錯(cuò)的效果。支付寶香港版發(fā)布之后，螞蟻金服在境外服務(wù)的國家和地區(qū)已增加到6個(gè)，海外用戶超過2億，之后還將繼續(xù)增加。

　　第三步，在向海外用戶提供支付服務(wù)之后再加載泛金融服務(wù)。螞蟻金服并不只是希望將支付國際化，就像它正在中國做到的那樣，最終還是想要縱深布局，從支付切入到金融服務(wù)，把理財(cái)、征信、消費(fèi)金融、生活服務(wù)、商家營銷服務(wù)都搬出去。

　　在戰(zhàn)術(shù)上，支付寶的海外布局有兩點(diǎn)與微信支付顯著不同。

　　第一，重視投資和結(jié)盟，而不是一個(gè)市場一個(gè)市場的親自拓展。螞蟻金服已先后投資印度版支付寶Payt、韓國互聯(lián)網(wǎng)銀行K-Bank、菲律賓數(shù)字金融公司Mynt、印度電子支付公司Paytm，4月螞蟻金服和印度尼西亞當(dāng)?shù)貍髅骄揞^Emtek一起成立一家合資支付公司。還與日本最大電商平臺樂天、美國在線支付公司Stripe、歐洲退稅機(jī)構(gòu)瑞士環(huán)球藍(lán)聯(lián)、韓國互聯(lián)網(wǎng)領(lǐng)軍企業(yè)Kakao戰(zhàn)略合作，打通了全球200多個(gè)國家和地區(qū)資金渠道，跟200多家金融機(jī)構(gòu)達(dá)成合作，支持18種境外貨幣結(jié)算。螞蟻金服已快速建立起一個(gè)全球支付網(wǎng)絡(luò)。

　　第二，重視與阿里系業(yè)務(wù)的協(xié)同。阿里巴巴全球化戰(zhàn)略采取金融、物流、電商、文娛等業(yè)務(wù)并駕齊驅(qū)的模式，金融是一個(gè)支線。支付寶出海是螞蟻金融服務(wù)的一部分，螞蟻金服出海又是阿里整體國際化戰(zhàn)略的一部分。馬云正在將零售、物流、金融諸多業(yè)務(wù)都搬出去，跟馬拉西亞等國家的合作都是整體推進(jìn)，不同業(yè)務(wù)之間互相依賴，又彼此促進(jìn)。

　　看上去，支付寶的海外布局已經(jīng)領(lǐng)先。

　　事實(shí)上，在我看來支付寶在海外的對手并非微信支付，在發(fā)達(dá)市場它要面對的是傳統(tǒng)金融巨頭——比如信用卡公司，如何讓當(dāng)?shù)赜脩艚邮苄滦椭Ц斗绞绞亲畲筇魬?zhàn)。在不發(fā)達(dá)市場，支付寶要留意的則是可能會(huì)學(xué)習(xí)中國模式的“地頭蛇”，投資當(dāng)?shù)亍暗仡^蛇”可能就是出于這個(gè)考慮。