Robinhood和Cadre的野心：成為第二個(gè)亞馬遜

• 2018年3月12日 ZhangHongYuan來源：獵云網(wǎng) 602 34
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  2018-2023年醫(yī)療IT產(chǎn)業(yè)深度調(diào)研及未來發(fā)展現(xiàn)狀趨勢預(yù)測報(bào)告

  隨著醫(yī)療IT行業(yè)競爭的不斷加劇，大型企業(yè)間并購整合與資本運(yùn)作日趨頻繁，國內(nèi)外優(yōu)秀的醫(yī)療IT企業(yè)愈來愈重視對行業(yè)市場的分析研究，特別是對當(dāng)前市場環(huán)境和客戶需求趨勢變化的深入研究，以期提前...

當(dāng)Cadre和Robinhood這些小型靈活企業(yè)以“超級市場”的野心不斷挑戰(zhàn)傳統(tǒng)銀行時(shí)，如果這些創(chuàng)業(yè)公司無法快速前進(jìn)的話，更大的威脅將是超級市場本身。

創(chuàng)業(yè)公司Robinhood和Cadre雖同負(fù)盛名，但公司性質(zhì)大相徑庭。成立五年的Robinhood以提供免傭金的股票交易為人所熟悉，而成立不過三年的Cadre則通過房地產(chǎn)投資平臺闖出了一番天地。但是兩家依舊有著相似的野心——成為金融領(lǐng)域的“超級市場”，他們實(shí)現(xiàn)野心的方式也頗相似，都是照著亞馬遜的模式，扎根某一領(lǐng)域，隨后迅速擴(kuò)張至其他領(lǐng)域。

“想想看亞馬遜，他們從賣書開始，建立品牌資產(chǎn)、信任和信譽(yù)，現(xiàn)在他們已經(jīng)是各種零售產(chǎn)品的超級市場，”Cadre的聯(lián)合創(chuàng)始人兼首席執(zhí)行官Ryan Williams在上周舊金山召開的行業(yè)活動中說道，“我們正在投資領(lǐng)域復(fù)制這一模式?！?/p>

當(dāng)天晚些時(shí)候，Robinhood的聯(lián)合創(chuàng)始人兼首席執(zhí)行官Vlad Tenev在相同的活動中傳達(dá)了類似的信息。Tenev說：“五年后，Robinhood將成為提供全方位服務(wù)的金融機(jī)構(gòu)，你在當(dāng)?shù)劂y行分行等能找到的產(chǎn)品，我們都能提供。”

不管這兩家公司是否都能夠?qū)崿F(xiàn)他們的夢想，至少競爭對手已經(jīng)盯上了他們。很多公司已經(jīng)開始追趕這兩家公司的步伐。事實(shí)上，拋棄固有成見是這兩家公司的主要運(yùn)作方式。

當(dāng)然，他們一直致力于模仿但最終還是無力與之競爭的公司——亞馬遜也有著相同的理念和運(yùn)作方式。正如昨天的報(bào)道，亞馬遜正在與摩根大通在內(nèi)的多家大型銀行就建立一個(gè)類似支票賬戶的產(chǎn)品進(jìn)行商洽。在這之后，不出意料地，你會看到更多金融產(chǎn)品的出現(xiàn)。

Cadre和Robinhood的創(chuàng)始人來自兩個(gè)完全不同風(fēng)格的地方。Cadre的聯(lián)合創(chuàng)始人Williams來自路易斯安那州，八歲的時(shí)候就向漁具販賣點(diǎn)出售蟲子賺零花錢買體育用品。稍稍長大后，因?yàn)橘I不起耐克和阿迪達(dá)斯的商品，他開起了自己的定制運(yùn)動衫小店。

在哈佛大學(xué)上學(xué)期間，Williams就有了創(chuàng)業(yè)的想法。事實(shí)上，在去亞特蘭大旅行之前，他已經(jīng)計(jì)劃投資部分充斥著止贖房屋的社區(qū)。最終，他跟哈佛的同學(xué)Joshua Kushner和Kushner的哥哥Jared在內(nèi)的投資集團(tuán)合作，在2010年被高盛以及之后的Blackstone錄用之前購買了700多套單元房。

和Williams類似，Robinhood的聯(lián)合創(chuàng)始人Tenev起初并沒有想要經(jīng)營一家技術(shù)公司。其實(shí)，Tenev的父母都工作于世界銀行。“我從沒想過自己會走上創(chuàng)業(yè)之路，”上周的活動上他解釋道，“我家人沒一個(gè)創(chuàng)業(yè)過。一開始，就是簡單地想跟倆朋友一起搞點(diǎn)業(yè)務(wù)。”Tenev是在斯坦福大學(xué)結(jié)識了Robinhood的另外一個(gè)聯(lián)合創(chuàng)始人Baiju Bhatt。. After that, it was basically like, ‘We’re done. Let’s just not screw it up.’ ”

一開始，倆人“根本不關(guān)心賺錢或成功與否，當(dāng)然創(chuàng)業(yè)最終也失敗了，”Tenev這樣說道。雖然觀眾當(dāng)做笑話聽了這個(gè)故事，對Tenev的父母來說，可不止笑話。“你什么時(shí)候回學(xué)校?”“什么時(shí)候正經(jīng)上班?”他們會一直催問。Tenev表示，自己的父母非?！皡拹猴L(fēng)險(xiǎn)”。

盡管背景迥異，Williams和Tenev的公司卻越來越向著極為相似的方向前進(jìn)。

Cadre總部位于紐約，目前是一個(gè)幫助認(rèn)證投資者深入研究商業(yè)房地產(chǎn)交易的平臺。據(jù)平臺宣稱，這些交易比其他的交易更為透明。Williams將其提供的服務(wù)比作棒球卡。訪客可以瀏覽Cadre提供的資產(chǎn)信息。只有一筆預(yù)付費(fèi)用和定期訂閱費(fèi)用，訪客就可以根據(jù)他們的目標(biāo)購買和出售資產(chǎn)中的股份。

他們也可以在平臺上跟其他投資者交易資產(chǎn)股份，至少部分用戶可以。Cadre在不久前推出過一個(gè)二級市場。據(jù)Williams所述，“產(chǎn)品的規(guī)模還不夠大。”

然而，公司的主營業(yè)務(wù)也沒有擴(kuò)張得多廣泛。到目前為止，Cadre已經(jīng)把10多億美元投資者資金投入到商業(yè)大廈中，但大廈的數(shù)量還不到20座，大多位于紐約，另有4座在加州。但是這并未阻止投資者繼續(xù)向Williams投錢。公司迄今為止共獲得1.3億美元融資，投資者包括Founders Fund、Andreessen Horowitz、General Catalyst以及Ford Foundation。

公司還從高盛的私人財(cái)富客戶那里獲得了2.5億美元資金，這筆資金將通過平臺投資，其他與高盛以及更多企業(yè)的合作正在進(jìn)行中。他說：“我擅長談判?！?/p>

正因如此，Williams現(xiàn)在都不把Cadre宣傳為房地產(chǎn)平臺，而是將其描述為“全球第一個(gè)數(shù)字化替代資產(chǎn)股票市場?！庇心敲炊啻笃放圃诒澈笾С?，Cadre現(xiàn)在想做的是“解鎖用戶的資產(chǎn)組合中每一個(gè)可能的產(chǎn)品，實(shí)現(xiàn)真正多元化，這樣用戶們就可以在非股權(quán)產(chǎn)品中自定義產(chǎn)品投資組合”。比如木材、能源、私募股權(quán)——甚至農(nóng)田。

但是，每一個(gè)資產(chǎn)類別都很難拆分，幾乎沒有可見性，持有周期也過長。但Williams相信，通過引入更多資金——再讓投資者購買、出售并交易他們的持股——他可以創(chuàng)造出一個(gè)流動市場。

總部位于帕洛阿爾托的Robinhood也在一夕之間加速改變。今天，它雖被稱為免傭金交易平臺，可以允許用戶買賣股票。但它的等候名單其實(shí)更為人所知。Robinhood的用戶有400多萬，但是很多最新客戶都傾向于平臺上仍在緩慢推出的兩款產(chǎn)品。去年12月份，Robinhood宣布推出無傭金期權(quán)交易，據(jù)Tenev所述，這個(gè)工具是應(yīng)大多數(shù)客戶要求推出的。這個(gè)月，平臺又推出了免費(fèi)的加密貨幣交易。

Tenev說，這兩個(gè)產(chǎn)品都有100多萬客戶排隊(duì)等著使用。

客戶對后者產(chǎn)品的興趣絲毫不足為其。舊金山的這家已成立有6年之久的數(shù)字貨幣交易平臺Coinbase目前在加密貨幣交易領(lǐng)域占據(jù)著主導(dǎo)地位。這家公司于2012年率先推出了購買和銷售比特幣的服務(wù)。但是公司也在迎合其快速增長的客戶群方面遇到相當(dāng)多問題。同時(shí)，Coinbase收取的過高交易費(fèi)用也被一些用戶詬病。

Robinhood也有賺錢，但賺得不多。平臺每月向保證金賬戶收取10美元費(fèi)用，該賬戶允許用戶借錢購買股票。公司也從資產(chǎn)管理中獲益，但Tenev拒絕透露其監(jiān)管的資產(chǎn)數(shù)額或者有多少百分比的用戶正在使用其保證金賬戶。

同時(shí)，公司并不打算收取交易費(fèi)用，這樣公司就有空間發(fā)展。

“很多人問，為什么不收取哪怕99美分的費(fèi)用呢，這樣就可以賺很多錢?我們更愿意犧牲這份小錢來換取更偉大的業(yè)務(wù)。我們希望成為全面為客戶提供最佳價(jià)格和利率以及用戶體驗(yàn)的公司?！?/p>

也就在這時(shí)，就像之前的Williams一樣，Tenev也談到了亞馬遜。他說：“我們跟亞馬遜有著相似的策略，盡管亞馬遜的策略是在零售電商領(lǐng)域。20多年來，人們未曾真正了解該公司。我猜，也就是最近，華爾街和分析師才開始真正關(guān)注亞馬遜，然后評論說‘這家公司有點(diǎn)來頭’?！?/p>

Tenev和Williams會有相似的想法并不很意外。十多年前，倆人大學(xué)畢業(yè)之時(shí)正是金融市場泡沫破裂之時(shí)——大量曾經(jīng)耳熟能詳?shù)拇蠊疽幌χg傾頹。而類似于去年發(fā)生在富國銀行的新的詐騙案例等，只會讓年輕的投資者們越來越不愿把他們手中迅速增長的資產(chǎn)交托給現(xiàn)有的機(jī)構(gòu)。

兩家公司的創(chuàng)始人團(tuán)隊(duì)私交也不錯。當(dāng)去年Robinhood完成1.1億美元C輪融資時(shí)，Williams把Tenev和Bhatt引薦給了Thrive Capital，這是一家由Joshua Kushner和Cadre的一名初始投資人共同成立的風(fēng)投公司。事實(shí)上，Kushner兄弟倆本質(zhì)上也是Cadre的聯(lián)合創(chuàng)始人，盡管Williams多次明確表示，特朗普總統(tǒng)的女婿也是白宮顧問的Jared Kushner“對公司沒有實(shí)際控制、管理或發(fā)言權(quán)?！?/p>

新手對新手

Cadre和Robinhood還有另一個(gè)共同點(diǎn)：兩家公司(至少目前)都不考慮被收購。Williams的公司在上一次的融資中估值達(dá)到了8億美元，但是Williams爽快地承認(rèn)為要按計(jì)劃進(jìn)行，還有很多事情需要做。但他已經(jīng)預(yù)見到未來Cadre終有一天能成為“有更好流動性的平臺”，以至于“那些大公司都想跟我們合作”因?yàn)椤八麄內(nèi)狈α鲃有浴薄?/p>

同時(shí)，對于Robinhood來說的話，公司或許會接受Charles Schwab或E*trade這兩家公司甩出的大金額橄欖枝，這兩家公司如今都很難吸引千禧代用戶，因?yàn)榍ъ脩舳加肯蛄薘obinhood。Tenev上周說：“我不會考慮被收購。我們的目標(biāo)不是錢，我們有自己的使命?！?/p>

Robinhood目前為止融資已有1.76億美元，估值也高達(dá)13億美元。Tenev表示：“我們這樣做是是因?yàn)榭吹搅藙?chuàng)造一個(gè)非常用戶友好型的大型企業(yè)的機(jī)會。我們現(xiàn)在播下的種子，未來將為我們帶來比大多數(shù)其他公司都要多很多的回報(bào)。我們的目標(biāo)早已投向10年或20年之后?！?/p>

但是時(shí)間等人嗎?鑒于亞馬遜已然向金融服務(wù)領(lǐng)域出手，時(shí)間似乎不等人啊。

麥肯錫上個(gè)秋季發(fā)布的報(bào)告中寫道：“金融科技會給傳統(tǒng)機(jī)構(gòu)帶來巨大的數(shù)字威脅?！贝送?，報(bào)告中還指出，電商巨頭正在“重塑一個(gè)又一個(gè)行業(yè)，隨著他們不斷嘗試為用戶提供各種服務(wù)，各個(gè)領(lǐng)域之間的界限日益模糊?！?/p>

事實(shí)上，當(dāng)Cadre和Robinhood這些小型靈活企業(yè)以“超級市場”的野心不斷挑戰(zhàn)傳統(tǒng)銀行時(shí)，如果這些創(chuàng)業(yè)公司無法快速前進(jìn)的話，更大的威脅將是超級市場本身。

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