近八成銀行不良貸款率下降 個(gè)人房貸將進(jìn)一步降溫

• 2018年9月6日 FanTianQing來源：騰訊網(wǎng)、鳳凰財(cái)經(jīng) 1299 85
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  2018-2023年房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)市場投資機(jī)會及企業(yè)IPO上市環(huán)境綜合評估報(bào)告

  2017年隨著供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革、國企改革、創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)發(fā)展的持續(xù)推進(jìn)，舊泡沫將被逐步刺破，經(jīng)濟(jì)將在各種不確定和沖擊中構(gòu)筑新的增長動(dòng)力。目前國內(nèi)面臨如傳統(tǒng)行業(yè)產(chǎn)能過剩、非金融國有企業(yè)的高杠桿...

目前，上市銀行陸續(xù)公布的半年報(bào)顯示，上半年個(gè)人住房貸款增速與去年同期相比有所放緩，大型國有銀行上半年個(gè)人住房貸款增速都在10%以下，熱點(diǎn)城市的房貸比重呈下降趨勢。

目前，上市銀行陸續(xù)公布的半年報(bào)顯示，上半年個(gè)人住房貸款增速與去年同期相比有所放緩，大型國有銀行上半年個(gè)人住房貸款增速都在10%以下，熱點(diǎn)城市的房貸比重呈下降趨勢。據(jù)數(shù)據(jù)顯示，工行上半年個(gè)人住房貸款增加3418.25億元，增長8.7%；農(nóng)行上半年個(gè)人住房貸款34009.93億元，較上年末增長8.5%；上半年建行個(gè)人住房貸款45012.16億元，較上年末增長6.84%。

“從數(shù)據(jù)上看，今年上半年四大行個(gè)人住房貸款增速明顯放緩。”中國人民大學(xué)重陽金融研究院高級研究員董希淼表示，隨著國家對房地產(chǎn)調(diào)控的收緊，商業(yè)銀行為了積極落實(shí)調(diào)控政策，在住房貸款方面也實(shí)行了一系列調(diào)整。比如，在貸款額度上有所控制、個(gè)人住房貸款首付比例有所提高、上浮個(gè)人住房貸款利率。這些調(diào)整對遏制個(gè)人住房貸款過快上升起到一定作用。

中國財(cái)政科學(xué)研究院應(yīng)用經(jīng)濟(jì)學(xué)博士后盤和林表示，四大行上半年個(gè)人住房貸款增速放緩并不意外?！敖衲暌詠?，幾乎所有熱點(diǎn)城市都收緊了房貸政策，提高了二套房首付比例。同時(shí)，由于上半年供需失衡，不少房地產(chǎn)開發(fā)商采取了現(xiàn)金支付優(yōu)先、雙合同等規(guī)避政策，也間接地降低了房貸比重?！北P和林稱，自從中央政治局會議釋放“堅(jiān)決遏制房價(jià)上漲”明確信號后，房地產(chǎn)銷售出現(xiàn)急速降溫，預(yù)計(jì)下半年個(gè)人房貸將進(jìn)一步降溫。

值得注意的是，上半年住房貸款增速放緩也與銀行主動(dòng)調(diào)整有關(guān)。董希淼認(rèn)為，隨著一二線城市的房價(jià)不斷上漲，房地產(chǎn)市場的風(fēng)險(xiǎn)在不斷積聚，個(gè)人住房貸款的風(fēng)險(xiǎn)也在加大。為了規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，一些銀行采取更加審慎的態(tài)度發(fā)放個(gè)人住房貸款，這也是個(gè)人住房貸款增速放緩的原因之一。

“因?yàn)閭€(gè)人房貸一般都是長期性的貸款，各個(gè)城市的銀行會根據(jù)自己的流動(dòng)性，對房貸的比重也進(jìn)行了調(diào)整。就金融市場而言，目前房貸業(yè)務(wù)并非最賺錢業(yè)務(wù)，銀行因此實(shí)行了相應(yīng)調(diào)整。”中國人民大學(xué)國際貨幣所研究員李虹含說。

隨著個(gè)人住房貸款增速放緩，有觀點(diǎn)認(rèn)為增速過低，將抑制市場需求。對此，董希淼認(rèn)為，個(gè)人住房貸款有個(gè)很重要的特點(diǎn)，就是每年有一部分人在還款，這一部分的量已經(jīng)不小，再加上新增個(gè)人住房貸款，能滿足整個(gè)市場的需要。

董希淼稱，要實(shí)現(xiàn)差別化的住房信貸政策。對于一些熱點(diǎn)城市房價(jià)上漲過快的城市，要更加審慎。對購買首套房的個(gè)人信貸，要給予支持，區(qū)分自住型需求和投機(jī)性投資性購房。

“住房貸款放緩是一個(gè)好的現(xiàn)象，說明房地產(chǎn)過熱、房價(jià)上漲得到初步遏制，有助于降低房地產(chǎn)所引發(fā)金融風(fēng)險(xiǎn)，信貸是房地產(chǎn)去杠桿的重要舉措，也與房價(jià)密切相關(guān)，不能松懈。從實(shí)體經(jīng)濟(jì)的角度上來說，也存在此消彼長的關(guān)系，住房貸款增速放緩也表明房貸對實(shí)體經(jīng)濟(jì)的信貸‘?dāng)D壓效應(yīng)’減輕?！北P和林說。

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上市銀行資產(chǎn)質(zhì)量今年上半年出現(xiàn)較為明顯的好轉(zhuǎn)跡象，大部分銀行不良貸款較去年年末有所下降。同花順iFinD統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)業(yè)示，截至6月末，26家上市銀行中有高達(dá)20家銀行不良貸款率出現(xiàn)下降，占比近八成。此外，還有2家銀行的不良貸款率持平，而不良貸款率較去年年末有所上升的僅有4家。

銀保監(jiān)會日前披露的數(shù)據(jù)顯示，截至2018年二季度末，我國商業(yè)銀行不良貸款率1.86%。而26家上市銀行中，僅有江陰銀行、浦發(fā)銀行高于這一平均值，分別為2.29%和2.06%，而寧波銀行與南京銀行的不良貸款率均低于1%，分別為0.8%和0.86%。包括農(nóng)業(yè)銀行、招商銀行、吳江銀行、常熟銀行在內(nèi)的多家銀行還出現(xiàn)了不良貸款率與不良貸款余額較去年年末“雙降”的可喜態(tài)勢。

國有五大行不良貸款率集體較去年年末有所下降，其中，農(nóng)業(yè)銀行不良貸款率1.62%，較去年年末下降0.19個(gè)百分點(diǎn)；工行不良貸款率1.54%，下降0.01個(gè)百分點(diǎn)；建設(shè)銀行不良貸款率1.48%，下降0.01個(gè)百分點(diǎn)；中行不良貸款率1.43%，下降0.02個(gè)百分點(diǎn)。與此同時(shí)，5家國有大行今年上半年均加大了不良資產(chǎn)處置核銷力度。工商銀行上半年累計(jì)清收處置不良貸款1077億元，同比多處置166億元；中行采取了現(xiàn)金清收、重整重組、批量轉(zhuǎn)讓、核銷等手段，今年前6個(gè)月境內(nèi)機(jī)構(gòu)全口徑化解不良資產(chǎn)同比增加17.75億元。

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