消費金融獲政策加碼 牌照爭奪再掀熱潮

• 2018年10月16日 FanTianQing來源：騰訊網(wǎng) 1082 69
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  技術(shù)升級提升競爭力，行業(yè)轉(zhuǎn)型增強優(yōu)勢，互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)企業(yè)如何選擇？

  產(chǎn)業(yè)現(xiàn)狀隨著寬帶提速, 移動網(wǎng)絡(luò)和智能手機的普及及人民生活水平的提高, 互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展也是日新月異。截至目前, 我國先后出現(xiàn)了傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)的網(wǎng)絡(luò)化、第三方支付、P2P網(wǎng)絡(luò)借貸、大數(shù)據(jù)金...

消費金融獲政策加碼，消費金融牌照爭奪再掀熱潮。

“隨著消費金融產(chǎn)業(yè)鏈的成熟和分工的細化，牌照不再是涉足消費金融業(yè)務(wù)的唯一入口，如獲客引流、貸款撮合、大數(shù)據(jù)服務(wù)、不良催收等環(huán)節(jié)均不需要牌照，從整體趨勢上看，牌照的價值有所下降?！碧K寧金融研究院互聯(lián)網(wǎng)金融中心主任薛洪言表示，不過，貸款發(fā)放、風(fēng)險承擔(dān)等核心環(huán)節(jié)只有持牌機構(gòu)才可參與，從這個角度，只有持牌才能參與消費金融全鏈條服務(wù)，對于巨頭而言，持牌仍是不二選擇。

在經(jīng)歷行業(yè)秩序整頓之后，消費金融公司逐漸呈現(xiàn)出市場服務(wù)主體多元化態(tài)勢，持牌消費金融公司、P2P平臺、電商等更多主體紛紛進入消費金融市場，不少上市公司亦有意入局。

去年以來，至少有7家上市企業(yè)參與發(fā)起設(shè)立消費金融公司。其中，江蘇銀行、二三四五、海瀾之家聯(lián)合凱基商業(yè)銀行股份有限公司共同擬發(fā)起設(shè)立江蘇蘇銀凱基消費金融有限公司。此外，東方國信、奧馬電器、金徽酒、寧波銀行也均有類似計劃。同時，不少互聯(lián)網(wǎng)巨頭，如滴滴、今日頭條等已經(jīng)聯(lián)合銀行、持牌消費金融公司推出借貸產(chǎn)品，搶食消費金融蛋糕。

但值得注意的是，盡管上述擬設(shè)立標的并非全部由銀行主導(dǎo)成立，但幾乎都出現(xiàn)了銀行的身影，如廣州銀行、?？谵r(nóng)商銀行、甘肅銀行等。對此，恒豐銀行研究院研究員楊芮認為，這主要是由于銀行參與或主導(dǎo)成立消費金融公司在設(shè)立資質(zhì)、經(jīng)營管理、業(yè)務(wù)整合等方面都較其他機構(gòu)更具優(yōu)勢。

金融科技成核心競爭力

在產(chǎn)業(yè)不斷創(chuàng)新發(fā)展、智能融合、技術(shù)推動的新形勢下，金融科技成為各公司競爭的核心。包括智融集團、掌眾金服、淺橙科技、我來貸等現(xiàn)金貸頭部玩家已紛紛轉(zhuǎn)型聚焦消費金融業(yè)務(wù)的金融科技公司。

據(jù)了解，傳統(tǒng)金融機構(gòu)在踐行普惠金融的過程中普遍存在獲客成本、風(fēng)控成本、催收成本居高不下等痛點，與此同時，由于征信體系不完善、互聯(lián)網(wǎng)信息碎片化導(dǎo)致欺詐風(fēng)險日益嚴峻。而現(xiàn)金貸平臺轉(zhuǎn)型金融科技的優(yōu)勢在于，平臺積累了大量用戶的金融數(shù)據(jù)，通過挖掘這些數(shù)據(jù)的特征，能夠幫助傳統(tǒng)金融機構(gòu)在風(fēng)險可控的情況下進行用戶的二次篩選，從而提高傳統(tǒng)金融機構(gòu)的用戶覆蓋率。

業(yè)內(nèi)人士指出，能向傳統(tǒng)金融機構(gòu)輸出金融科技能力的平臺大多技術(shù)實力過硬，已經(jīng)積累了一定的數(shù)據(jù)基礎(chǔ)與大數(shù)據(jù)風(fēng)控模型、反欺詐能力、AI能力等，因此可以幫助銀行等機構(gòu)更快速有效地輸出個性化信貸解決方案。

“隨著生活水平的提高，人們的消費理念發(fā)生轉(zhuǎn)變，我國消費信貸市場迎來發(fā)展契機?！敝袊缈圃航鹑谘芯克ㄅc金融研究室副主任尹振濤認為，目前國家政策的支持、金融市場環(huán)境改善等都在推動消費金融市場發(fā)展，可以說消費金融市場是一片待開發(fā)的藍海，但同時又存在著激烈的競爭。

對于消費金融未來的發(fā)展，董希淼建議：第一，在高度重視消費金融的基礎(chǔ)上，加快產(chǎn)品和服務(wù)的創(chuàng)新。在此方面，監(jiān)管部門應(yīng)給予更多支持，可進一步放寬對消費金融機構(gòu)的限制；第二，培養(yǎng)更多的消費金融供給主體，在積極穩(wěn)妥的原則下，加快消費金融公司的批設(shè)；第三，加強消費金融風(fēng)險防控，引入金融科技手段降低其不良率水平；第四，做好消費者適當(dāng)性管理，將貸款發(fā)放給適合的群體，減少過度借貸；第五，加快金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，尤其要加快完善個人征信體系，為消費金融發(fā)展創(chuàng)造更好的環(huán)境。

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