山西全面取締P2P業(yè)務(wù) 怎么認(rèn)定P2P違法？我國(guó)P2P網(wǎng)貸行業(yè)市場(chǎng)發(fā)展現(xiàn)狀及趨勢(shì)分析

• 2020年1月2日 WuYaNan來(lái)源：騰訊網(wǎng) 659 38
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2019年隨著P2p行業(yè)暴雷，各地紛紛取締P2p業(yè)務(wù)，繼湖南、河北等地后，日前，山西決定全面取締P2P業(yè)務(wù)。據(jù)悉，近日，山西省互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治對(duì)山西省全部P2P網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)的P2P業(yè)務(wù)予以取締。

2019年隨著P2p行業(yè)暴雷，各地紛紛取締P2p業(yè)務(wù)，繼湖南、河北等地后，日前，山西決定全面取締P2P業(yè)務(wù)。據(jù)悉，近日，山西省互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治對(duì)山西省全部P2P網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)的P2P業(yè)務(wù)予以取締。公告顯示，山西對(duì)“晉商貸”等26家P2P網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)的P2P業(yè)務(wù)予以取締，同時(shí)對(duì)15家在營(yíng)P2P網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)進(jìn)行了行政核查，結(jié)果顯示15家在營(yíng)機(jī)構(gòu)P2P業(yè)務(wù)均不符合“一個(gè)辦法三個(gè)指引”有關(guān)規(guī)定，予以取締，并限于2020年6月底前完成良性退出、市場(chǎng)出清。那就目前中國(guó)p2p現(xiàn)狀來(lái)看，我國(guó)P2P網(wǎng)貸行業(yè)市場(chǎng)未來(lái)發(fā)展情況如何呢？

多地取締P2p網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)

自去年11月湖南省公示首批網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)取締名單至今，已有至少20地相繼對(duì)外公示了轄區(qū)內(nèi)網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)清退名單，包含安徽、河北、河南、重慶、遼寧、云南、濟(jì)南、四川、深圳、寧夏、浙江、北京、貴州、天津、湖南、山東、湖北、廣州、新疆、 甘肅 ，至少涉及948家網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)。

10月16日，湖南省地方金融監(jiān)督管理局(以下簡(jiǎn)稱：湖南省地方金融監(jiān)管局)曾發(fā)布公告，公告指出，根據(jù)相關(guān)監(jiān)管文件要求，一致認(rèn)定湖南整治名單內(nèi)納入行政核查的24家網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)P2P業(yè)務(wù)均不符合相關(guān)規(guī)定，現(xiàn)予以取締。

10月18日，山東省地方金融監(jiān)督管理局(以下簡(jiǎn)稱“山東省地方金融管理局”)發(fā)布《網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)提示函》(以下簡(jiǎn)稱《提示函》)，《提示函》中表明，當(dāng)前，P2P網(wǎng)貸行業(yè)正在進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治，至今未有一家平臺(tái)完全合規(guī)通過(guò)驗(yàn)收。未來(lái)山東省地方金融管理局將對(duì)全省范圍內(nèi)未通過(guò)驗(yàn)收的P2P網(wǎng)貸業(yè)務(wù)全部予以取締。

截至1月2日，山西、甘肅、云南、河北、四川、重慶、河南、山東、湖南在內(nèi)的9省市宣布取締轄區(qū)內(nèi)所有網(wǎng)貸平臺(tái)。

怎么認(rèn)定P2P違法

區(qū)分P2P平臺(tái)業(yè)務(wù)是互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新還是實(shí)施非法集資犯罪行為的主要界限，在于其是否具有非法集資的“非法性”特征。，區(qū)分P2P平臺(tái)業(yè)務(wù)是互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新還是實(shí)施非法集資犯罪行為的主要界限，在于其是否具有非法集資的“非法性”特征。

辦案機(jī)關(guān)認(rèn)定“非法性”，應(yīng)當(dāng)以國(guó)家金融管理法律法規(guī)作為依據(jù)，對(duì)于國(guó)家金融管理法律法規(guī)僅作原則性規(guī)定的，可以參考央行、銀保監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)等行政主管部門依照國(guó)家金融管理法律法規(guī)制定的部門規(guī)章或者國(guó)家有關(guān)金融管理的規(guī)定、辦法、實(shí)施細(xì)則等規(guī)范性文件的規(guī)定予以認(rèn)定。

P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)必須嚴(yán)格遵守國(guó)家金融管理法律法規(guī)，嚴(yán)格依照相關(guān)部門規(guī)章或者規(guī)范性文件規(guī)定的業(yè)務(wù)范圍開(kāi)展業(yè)務(wù)，如果違反了其中的禁止性規(guī)定，其行為就具有“非法性”，也就可能涉嫌非法集資犯罪。

P2P行業(yè)現(xiàn)狀

遇冷現(xiàn)清退潮

在我國(guó)，最早的P2P網(wǎng)貸平臺(tái)成立于2007年。2014年以來(lái)，我國(guó)P2P 網(wǎng)貸快速發(fā)展，2017年，我國(guó)P2P 網(wǎng)貸平臺(tái)成交額達(dá)到了38952億元，年增長(zhǎng)率超過(guò)了100%，但是在快速發(fā)展的過(guò)程中，也暴露了一系列的問(wèn)題，如高利率、平臺(tái)不規(guī)范等問(wèn)題。

中國(guó)P2P網(wǎng)貸行業(yè)經(jīng)過(guò)了雨后春筍般的初始發(fā)展期、野蠻生長(zhǎng)的快速擴(kuò)張期和狂風(fēng)暴雨般的風(fēng)險(xiǎn)爆發(fā)期，進(jìn)入了政策調(diào)整期。

今年以來(lái)，網(wǎng)貸行業(yè)涌現(xiàn)清退潮，P2P行業(yè)的冬天似乎已經(jīng)提前到來(lái)。此前，已有多家網(wǎng)貸巨頭們折戟金融夢(mèng)，包括熊貓金控、團(tuán)貸網(wǎng)、陸金所等。接踵而至的是地方監(jiān)管對(duì)P2P行業(yè)一刀切的整治之勢(shì)，如山東省叫停轄區(qū)內(nèi)全部P2P網(wǎng)貸業(yè)務(wù)。

截至2019年9月底，P2P網(wǎng)貸行業(yè)累計(jì)成交量為8.84萬(wàn)億元。截至2019年9月底，P2P網(wǎng)貸行業(yè)正常運(yùn)營(yíng)平臺(tái)合計(jì)貸款余額總量為6099.48億元，環(huán)比下降5.12%，下降幅度為329.31億元，同比2018年9月底下降幅度高達(dá)28.55%。截至2019年9月底，P2P網(wǎng)貸行業(yè)正常運(yùn)營(yíng)平臺(tái)數(shù)量繼續(xù)呈現(xiàn)下行的態(tài)勢(shì)，下降至646家，相比8月底減少了9家。累計(jì)停業(yè)及問(wèn)題平臺(tái)數(shù)量達(dá)到了5971家，P2P網(wǎng)貸行業(yè)累計(jì)平臺(tái)數(shù)量繼續(xù)為6617家。

p2p行業(yè)未來(lái)發(fā)展趨勢(shì)

收益較低，長(zhǎng)標(biāo)為主

從大環(huán)境講，今年市場(chǎng)資金面偏緊，央行屢次放水后，又開(kāi)會(huì)穩(wěn)定民營(yíng)企業(yè)軍心，預(yù)計(jì)明年生產(chǎn)部門“缺錢”的局面將會(huì)得到緩解。銀行很有可能繼續(xù)向中小、民營(yíng)企業(yè)定向降準(zhǔn)，P2P借款端的參考利率或?qū)⑾陆担蛎鲈谘蛏砩?，我們出借端的收益也將下降?/p>

從行業(yè)講，經(jīng)歷了年中的雷潮，下半年和明年年前的合規(guī)前準(zhǔn)備期，業(yè)內(nèi)波動(dòng)逐漸平復(fù)，資金不斷回流。充足的資金留也會(huì)促使平臺(tái)降低參考收益率，通過(guò)提高利潤(rùn)補(bǔ)償這幾個(gè)月因?yàn)橘Y金流出帶來(lái)成本上升。

根據(jù)中研普華研究院《2020-2025年中國(guó)P2P網(wǎng)貸行業(yè)全景調(diào)研與發(fā)展戰(zhàn)略研究咨詢報(bào)告》顯示：

P2P網(wǎng)貸平臺(tái)過(guò)去幾年在我國(guó)發(fā)展迅猛，數(shù)量雖多，但質(zhì)量卻差，一部分平臺(tái)進(jìn)入市場(chǎng)只為做一錘子買賣，不嚴(yán)謹(jǐn)?shù)慕?jīng)營(yíng)態(tài)度極大地?cái)_亂了市場(chǎng)，還有一部分P2P平臺(tái)則是一邊運(yùn)營(yíng)一邊摸索，整個(gè)行業(yè)并沒(méi)有形成完善健全的經(jīng)營(yíng)模式體系，更多屬于粗放式經(jīng)營(yíng)，平臺(tái)很難做到術(shù)業(yè)有專攻，合理控制平臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)。

因此為防范經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，首先需要設(shè)置平臺(tái)上線的門檻，防止賺熱錢擾亂市場(chǎng)的P2P平臺(tái)建立來(lái)破壞行業(yè)聲譽(yù)和損害投資者利益，同時(shí)對(duì)于早建立的、大規(guī)模的企業(yè)要鼓勵(lì)其穩(wěn)定核心經(jīng)營(yíng)模式，控制整體規(guī)模和風(fēng)險(xiǎn)，而對(duì)于新加入的中小平臺(tái)則應(yīng)引導(dǎo)平臺(tái)找到其特色，填補(bǔ)行業(yè)空白，創(chuàng)造新的利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)而不是一味地進(jìn)行惡性競(jìng)爭(zhēng)，例如更多開(kāi)展針對(duì)機(jī)構(gòu)投資的服務(wù)、服務(wù)地方中小企業(yè)、服務(wù)特定產(chǎn)業(yè)等，細(xì)化P2P行業(yè)的市場(chǎng)分類，鼓勵(lì)平臺(tái)在自己能力范圍內(nèi)做到精。

想要了解更多關(guān)于P2P網(wǎng)貸行業(yè)專業(yè)分析，請(qǐng)關(guān)注中研普華研究院報(bào)告《2020-2025年中國(guó)P2P網(wǎng)貸行業(yè)全景調(diào)研與發(fā)展戰(zhàn)略研究咨詢報(bào)告》

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