國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)方式有哪些？2020貿(mào)易融資行業(yè)現(xiàn)狀及市場前景趨勢分析

• 2020年6月4日 WuYaNan來源：互聯(lián)網(wǎng) 921 57
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貿(mào)易融資是商業(yè)銀行提供的一類服務(wù)，旨在促進(jìn)國與國、企業(yè)與企業(yè)間的進(jìn)口和出口業(yè)務(wù)。出口減去進(jìn)口的余額為一個(gè)國家的貿(mào)易盈余。境外貿(mào)易融資業(yè)務(wù)，是指在辦理進(jìn)口開證業(yè)務(wù)時(shí)，利用國外代理行提供的融資額度和融資條件，延長信用證項(xiàng)下付款期限的融資方式。

貿(mào)易融資是商業(yè)銀行提供的一類服務(wù)，旨在促進(jìn)國與國、企業(yè)與企業(yè)間的進(jìn)口和出口業(yè)務(wù)。出口減去進(jìn)口的余額為一個(gè)國家的貿(mào)易盈余。境外貿(mào)易融資業(yè)務(wù)，是指在辦理進(jìn)口開證業(yè)務(wù)時(shí)，利用國外代理行提供的融資額度和融資條件，延長信用證項(xiàng)下付款期限的融資方式。那么，隨著對(duì)外貿(mào)易產(chǎn)業(yè)逐漸擴(kuò)大，隨之也帶來一些問題和風(fēng)險(xiǎn)，那境外貿(mào)易融資存在哪些問題及風(fēng)險(xiǎn)呢？

國際貿(mào)易融資存在哪些風(fēng)險(xiǎn)

(一)信用風(fēng)險(xiǎn)。無論是表內(nèi)國際貿(mào)易融資還是表外業(yè)務(wù)，進(jìn)出口企業(yè)都要占用銀行信用，因此企業(yè)的違約風(fēng)險(xiǎn)是商業(yè)銀行的致命傷。企業(yè)違約的原因是多方面的，有出于欺詐目的，編造虛假的貿(mào)易背景騙取銀行資金，尤其是借助關(guān)聯(lián)企業(yè)的運(yùn)作，從銀行獲取融資;有的是資金鏈斷裂，企業(yè)規(guī)模越做越大，資金鏈越拉越長，一旦某一環(huán)節(jié)發(fā)生問題，就容易導(dǎo)致整個(gè)企業(yè)的資金鏈斷裂，給銀行融資造成威脅。

(二)匯率風(fēng)險(xiǎn)。不同幣種之間匯率的形成有復(fù)雜因素，而各國匯率政策取向中既有完全浮動(dòng)的市場決定匯率機(jī)制，又有管理的浮動(dòng)匯率制度，也有的國家執(zhí)行盯住特定貨幣的掛鉤匯率制度，當(dāng)然還有實(shí)行嚴(yán)格外匯管制的國家。匯率的波動(dòng)對(duì)國際貿(mào)易融資的影響是多方面的，一是放款日與還款日之間的貸款存續(xù)期內(nèi)發(fā)生大幅度的匯率波動(dòng)，直接影響銀行的資金價(jià)值;二是匯率風(fēng)險(xiǎn)直接導(dǎo)致客戶風(fēng)險(xiǎn)，由于匯率波動(dòng)，客戶收匯的資金可能不足以償還銀行的國際貿(mào)易融資款項(xiàng)，給銀行資金造成損失;三是匯率波動(dòng)影響客戶正常業(yè)務(wù)的開展，造成國際貿(mào)易的萎縮，有些客戶為規(guī)避匯率風(fēng)險(xiǎn)壓縮了進(jìn)出口業(yè)務(wù)量，最終抑制了國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的發(fā)展空間。

(三)代理行風(fēng)險(xiǎn)。商業(yè)銀行在國際貿(mào)易融資中所面臨的代理行風(fēng)險(xiǎn)是指由于代理行(開證行、議付行、代收行) 經(jīng)營管理不善、不能恪守代理行職責(zé)或無視國際慣例等原因?qū)е律虡I(yè)銀行承擔(dān)的金融風(fēng)險(xiǎn)。

(四)融資產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)。商業(yè)銀行針對(duì)信用證、托收、匯款三種結(jié)算方式分別于發(fā)貨前、發(fā)貨后提供了全流程的貿(mào)易融資產(chǎn)品。由于產(chǎn)品眾多，難免在產(chǎn)品的選擇上出現(xiàn)失誤，而產(chǎn)品流程的設(shè)計(jì)本身也難免掛一漏萬，為客戶提供不適當(dāng)?shù)娜谫Y產(chǎn)品，加大銀行的融資風(fēng)險(xiǎn)。

國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)方式有哪些

1.授信開證:是指銀行為客戶在授信額度內(nèi)減免保證金對(duì)外開立信用證。

2.進(jìn)口押匯:是指開證行在收到信用證項(xiàng)下全套相符單據(jù)時(shí)，向開證申請(qǐng)人提供的，用以支付該信用證款項(xiàng)的短期資金融通。進(jìn)口押匯通常是與信托收據(jù)配套操作的。也就是說，開證行憑開證申請(qǐng)人簽發(fā)給銀行的信托收據(jù)釋放信用證項(xiàng)下單據(jù)給申請(qǐng)人，申請(qǐng)人在未付款的情況下先行辦理提貨、報(bào)關(guān)、存?zhèn)}、保險(xiǎn)和銷售，并以貨物銷售后回籠的資金支付銀行為其墊付的信用證金額和相關(guān)利息。開證行與開證申請(qǐng)人由于信托收據(jù)形成信托關(guān)系，銀行保留單證項(xiàng)下貨物銷售收入的受益權(quán)，開證申請(qǐng)人擁有單證法律上的所有權(quán)，能夠處分單證項(xiàng)下的貨物。

3.提貨擔(dān)保:是指在信用證結(jié)算的進(jìn)口貿(mào)易中，當(dāng)貨物先于貨運(yùn)單據(jù)到達(dá)目的地時(shí)，開證行應(yīng)進(jìn)口商的申請(qǐng)，為其向承運(yùn)人或其代理人出具的承擔(dān)由于先行放貨引起的賠償責(zé)任的保證性文件。

4.出口押匯業(yè)務(wù):是指信用證的受益人在貨物裝運(yùn)后，將全套貨運(yùn)單據(jù)質(zhì)押給所在地銀行，該行扣除利息及有關(guān)費(fèi)用后，將貨款預(yù)先支付給受益人，而后向開證行索償以收回貨款的一種貿(mào)易融資業(yè)務(wù)。

5.打包放款:是指出口商收到進(jìn)口商所在地銀行開立的未議付的有效信用證后，以信用證正本向銀行申請(qǐng)，從而取得信用證項(xiàng)下出口商品生產(chǎn)、采購、裝運(yùn)所需的短期人民幣周轉(zhuǎn)資金融通。

6.外匯票據(jù)貼現(xiàn):是銀行為外匯票據(jù)持票人辦理的票據(jù)融資行為，銀行在外匯票據(jù)到期前，從票面金額中扣除貼現(xiàn)利息后，將余額支付給外匯票據(jù)持票人。

根據(jù)中研普華研究院報(bào)告《2020-2025年中國貿(mào)易融資服務(wù)行業(yè)市場前瞻與未來投資戰(zhàn)略分析報(bào)告》統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示：

中國外貿(mào)市場容量分析

中國外貿(mào)出口總值從2005年到2018年三個(gè)時(shí)間點(diǎn)實(shí)現(xiàn)了10萬億、20萬億，到30萬億的跨越。2005年，中國外貿(mào)進(jìn)出口總值首次超過10萬億元人民幣;2010年，超過20萬億元;2018年，再創(chuàng)新高，超過30萬億元，比2017年的歷史高位多2.7萬億元。2018年進(jìn)出口穩(wěn)中向好，國際收支基本平衡。全年進(jìn)出口總額首次突破30萬億元，貨物貿(mào)易規(guī)模創(chuàng)歷史新高，保持世界第一。

貿(mào)易結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化，一般貿(mào)易進(jìn)出口比重提高，機(jī)電產(chǎn)品出口比重提高，外匯儲(chǔ)備在3萬億美元以上，人民幣匯率基本穩(wěn)定。2018年中國有進(jìn)出口實(shí)績的民營企業(yè)37.2萬家，比2017年增加了10.7%，有更多的民營企業(yè)參與到進(jìn)出口活動(dòng)當(dāng)中。從規(guī)模上看，民營企業(yè)對(duì)當(dāng)年中國外貿(mào)增長的貢獻(xiàn)度超過了50%，對(duì)外貿(mào)發(fā)展的拉動(dòng)作用更加突出。

對(duì)于2019年對(duì)外開放方面的思路，中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議明確，要擴(kuò)大進(jìn)出口貿(mào)易，推動(dòng)出口市場多元化，削減進(jìn)口環(huán)節(jié)制度性成本，要推動(dòng)共建“一帶一路”，發(fā)揮企業(yè)主體作用，有效管控各類風(fēng)險(xiǎn)，積極參與世貿(mào)組織改革，促進(jìn)貿(mào)易和投資自由化便利化。

中國對(duì)外貿(mào)易行業(yè)發(fā)展概況

圖表：2015-2017年中國商品進(jìn)出口總額

數(shù)據(jù)來源：國家統(tǒng)計(jì)局，中國海關(guān)總署

貿(mào)易融資服務(wù)行業(yè)現(xiàn)狀趨勢分析

入世以來，中國對(duì)外貿(mào)易的數(shù)量及范圍迅速擴(kuò)大，對(duì)外貿(mào)易的主體將向多層次擴(kuò)展，國際貿(mào)易結(jié)算工具將呈現(xiàn)出多樣化且新業(yè)務(wù)不斷推出，與之相應(yīng)的國際貿(mào)易融資方式亦將呈現(xiàn)出前所未有的多樣化、復(fù)雜性和專業(yè)化，其潛在的風(fēng)險(xiǎn)也在不斷的增長和變化。對(duì)于中國國有商業(yè)銀行來說，如何把握機(jī)遇，擴(kuò)大國際貿(mào)易融資、攬收國際結(jié)算業(yè)務(wù)，最大限度地獲取融資效益和中間業(yè)務(wù)，同時(shí)，又要有效地防范和控制融資風(fēng)險(xiǎn)，也是值得關(guān)注的問題。

隨著中國的進(jìn)一步開放，國際貿(mào)易往來日益頻繁，進(jìn)出口總額將大幅提高，這必將為發(fā)展外匯業(yè)務(wù)尤其是貿(mào)易融資業(yè)務(wù)提供極大的市場空間。各級(jí)商業(yè)銀行要更新觀念，提高對(duì)發(fā)展外匯業(yè)務(wù)尤其是國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的認(rèn)識(shí)。應(yīng)從入世后面臨的嚴(yán)峻挑戰(zhàn)出發(fā)，以貿(mào)易融資業(yè)務(wù)為工具積極發(fā)展國際結(jié)算業(yè)務(wù)，要調(diào)整經(jīng)營策略和工作思路，密切注重外資銀行的動(dòng)向。因此，商業(yè)銀行要加強(qiáng)市場信息搜索，采取有利于推進(jìn)國際結(jié)算業(yè)務(wù)發(fā)展的各種政策措施。

貿(mào)易融資行業(yè)發(fā)展趨勢

1、業(yè)務(wù)范圍逐漸擴(kuò)大，產(chǎn)品不斷豐富

從傳統(tǒng)的信用證、托收、匯款等國際結(jié)算產(chǎn)品帶來的進(jìn)出口押匯和貼現(xiàn)業(yè)務(wù)，擴(kuò)大到覆蓋客戶采購、生產(chǎn)、銷售整個(gè)產(chǎn)業(yè)鏈條各個(gè)環(huán)節(jié)的服務(wù); 從提供資金結(jié)算和融資服務(wù)，擴(kuò)大到防范各種風(fēng)險(xiǎn)、美化財(cái)務(wù)報(bào)表、保險(xiǎn)、倉儲(chǔ)、報(bào)關(guān)和財(cái)務(wù)顧問咨詢服務(wù);從國際貿(mào)易融資服務(wù)擴(kuò)大到國內(nèi)貿(mào)易融資服務(wù)。

2、單證業(yè)務(wù)向賒銷業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)移

隨著買方市場的形成，賒銷(OPEN ACCOUNT)已逐漸成為最主要的交易方式。據(jù)統(tǒng)計(jì)，目前我國國際貿(mào)易中約70%采用賒銷方式結(jié)算，而在國內(nèi)貿(mào)易中，賒銷的比例則更高。 基于此，信用證及托收等傳統(tǒng)單證業(yè)務(wù)持續(xù)下降，而基于賒銷的匯款業(yè)務(wù)快速上升。圍繞賒銷結(jié)算方式的貿(mào)易融資業(yè)務(wù)迅速上升。

3、標(biāo)準(zhǔn)化單一產(chǎn)品向結(jié)構(gòu)化產(chǎn)品轉(zhuǎn)移

隨著客戶需求的多樣化，標(biāo)準(zhǔn)化的單一產(chǎn)品很難滿足客戶全方位的需求。貿(mào)易融資服務(wù)必須根據(jù)客戶的需求特點(diǎn)，為客戶設(shè)計(jì)量身定制的結(jié)構(gòu)化(STRUCTURED)產(chǎn)品解決方案。

貿(mào)易融資，是指在商品交易中，銀行運(yùn)用結(jié)構(gòu)性短期融資工具，基于商品交易(如原油、金屬、谷物等)中的存貨、預(yù)付款、應(yīng)收賬款等資產(chǎn)的融資。中研普華對(duì)貿(mào)易融資行業(yè)市場海量的數(shù)據(jù)進(jìn)行采集、整理、加工、分析、傳遞，最大限度地降低客戶投資風(fēng)險(xiǎn)與經(jīng)營成本，把握投資機(jī)遇，提高企業(yè)競爭力。了解更多專業(yè)詳細(xì)分析，請(qǐng)關(guān)注中研普華研究院報(bào)告想要了解更多關(guān)于外貿(mào)行業(yè)專業(yè)分析，請(qǐng)關(guān)注中研普華研究院報(bào)告《2020-2025年版貿(mào)易融資產(chǎn)業(yè)政府戰(zhàn)略管理與區(qū)域發(fā)展戰(zhàn)略研究咨詢報(bào)告》

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