2021養(yǎng)老保險市場競爭分析 養(yǎng)老保險市場需求和行業(yè)前景分析調(diào)查

• 2020年12月28日 zengyan來源：互聯(lián)網(wǎng) 1308 86
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養(yǎng)老金融未來一定是一個朝陽產(chǎn)業(yè)。房地產(chǎn)投資對居民的吸引力會越來越弱，這個下去了，那個就上來了，所以未來養(yǎng)老金融的市場環(huán)境還是比較好，也會激發(fā)更多的金融機(jī)構(gòu)在這方面增加投入，它是一個朝陽產(chǎn)業(yè)。

養(yǎng)老金融未來一定是一個朝陽產(chǎn)業(yè)。房地產(chǎn)投資對居民的吸引力會越來越弱，這個下去了，那個就上來了，所以未來養(yǎng)老金融的市場環(huán)境還是比較好，也會激發(fā)更多的金融機(jī)構(gòu)在這方面增加投入，它是一個朝陽產(chǎn)業(yè)。

養(yǎng)老保險(或養(yǎng)老保險制度)是國家和社會根據(jù)一定的法律和法規(guī)，為解決勞動者在達(dá)到國家規(guī)定的解除勞動義務(wù)的勞動年齡界限，或因年老喪失勞動能力退出勞動崗位后的基本生活而建立的一種社會保險制度。中國正在經(jīng)歷全球規(guī)模最大、速度最快、持續(xù)時間最長的老齡化過程，老齡化也將成為我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展面臨的嚴(yán)峻挑戰(zhàn)。

隨著我國的經(jīng)濟(jì)深化改革和人口老齡化比例逐年增長的現(xiàn)象，我國的現(xiàn)行的養(yǎng)老保險制度需要進(jìn)一步的改革與創(chuàng)新以滿足社會的需要，更好地服務(wù)社會。

目前，我國開辦的養(yǎng)老金保險主要有以下幾種：

(一)城鎮(zhèn)集體經(jīng)濟(jì)組織職工養(yǎng)老保險(二)個人養(yǎng)老金保險(三)養(yǎng)老金還本保險(四)中外合資經(jīng)營企業(yè)中方職工養(yǎng)老保險

除上述幾種基本險種外，我國各地還相繼開辦了義務(wù)兵養(yǎng)老保險，鄉(xiāng)村干部、鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)職工養(yǎng)老金保險，計劃生育夫婦養(yǎng)老金保險等新險種。為支援軍隊建設(shè)，促進(jìn)擁軍優(yōu)屬，鞏固農(nóng)村政權(quán)，促進(jìn)鄉(xiāng)鎮(zhèn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展，解除義務(wù)兵和鄉(xiāng)村干部。鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)職工的后顧之憂起到了經(jīng)濟(jì)保障作用。以上險種的具體辦法，一般參照個人養(yǎng)老金保險。

我國迫切需要通過發(fā)展第三支柱增強(qiáng)國民自我養(yǎng)老保障能力，緩解未來政府財政壓力，同時減輕公共養(yǎng)老金負(fù)擔(dān)，為降低企業(yè)社保繳費負(fù)擔(dān)營造空間，實現(xiàn)養(yǎng)老三支柱的相對均衡。 第三支柱商業(yè)養(yǎng)老保險的發(fā)展?jié)摿^大，有助于糾正中國養(yǎng)老金體系的結(jié)構(gòu)性失衡。2017年具備養(yǎng)老功能的人身保險(年金險為主)保費收入為8600億元，在人身保險保費收入中的占比為25%。但真正意義上的商業(yè)養(yǎng)老保險(退休后分期領(lǐng)取)的保費收入為1500億元，占比僅為4.4%，有效保單件數(shù)只有1348萬件，有效承保人次只有1707萬。商業(yè)養(yǎng)老保險將成為國民退休收入結(jié)構(gòu)的重要組成部分，其快速發(fā)展有助于緩解中國養(yǎng)老金體系的結(jié)構(gòu)性失衡。

2021養(yǎng)老保險市場競爭分析 養(yǎng)老保險市場需求和行業(yè)前景分析調(diào)查報告

為應(yīng)對疫情對企業(yè)經(jīng)營發(fā)展的影響，著力幫扶中小企業(yè)渡過難關(guān)，經(jīng)國務(wù)院同意，2020年2月，人社部會同財政部、稅務(wù)總局印發(fā)《關(guān)于階段性減免企業(yè)社會保險費的通知》，自2月起對企業(yè)繳納養(yǎng)老、失業(yè)、工傷三項社會保險費實施了“免、減、緩”三項措施。

政策措施出臺后，三部門全力抓好貫徹落實工作，及時研究解決實施中出現(xiàn)的新情況新問題，并按月調(diào)度統(tǒng)計各地政策執(zhí)行情況。目前，相關(guān)政策措施貫徹落實情況較好，減輕企業(yè)負(fù)擔(dān)效果明顯，深受企業(yè)歡迎和好評。截至11月底，全國三項社會保險費減免超過1.1萬億元，惠及1141萬戶企業(yè)，緩繳社會保險費699億元;降低社保費率政策減少基金收入2500多億元，合計減輕企業(yè)負(fù)擔(dān)近1.4萬億元。

從實施效果看，一是有效紓解了企業(yè)經(jīng)營困難。2-11月減免的社保費，超過2015年-2019年六次下調(diào)社保費率為企業(yè)減費的總和，力度大，時效性強(qiáng)。二是有力支持了穩(wěn)崗擴(kuò)崗。政策注重對企業(yè)分類施策，對吸納就業(yè)能力強(qiáng)但抗風(fēng)險能力較弱的中小微企業(yè)支持力度大、政策期限長，免征11個月單位繳費相當(dāng)于為企業(yè)代發(fā)了近2個月的員工工資，直接對沖了企業(yè)的用工成本，效果明顯，有力支持了企業(yè)穩(wěn)崗;對抗風(fēng)險能力強(qiáng)的大型企業(yè)減半征收5個月，大企業(yè)繳費基數(shù)大，單個企業(yè)減征金額比較大，戶均受益超100萬元，受益企業(yè)積極擴(kuò)崗。

數(shù)據(jù)顯示， 2020年1-10月份保險業(yè)保費收入3.96萬億元，同比增長6.88%。同時健康保險需求旺盛，同比增長14.6%。原保監(jiān)會副主席魏迎寧24日表示，商業(yè)養(yǎng)老保險的難點在于投資利率回報的問題。而今年三季度末，我國養(yǎng)老金保險保費收入僅僅為551億元，在人身保險保費收入中僅占2.1%，說明目前我國養(yǎng)老保險發(fā)展較慢。

當(dāng)前，我國養(yǎng)老金體系中，第一支柱占比過高，第二支柱覆蓋率低，規(guī)模偏小，因此第三支柱個人養(yǎng)老保險是未來養(yǎng)老金發(fā)展的方向。業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，隨著全面深化資本市場改革進(jìn)程的推進(jìn)，基本養(yǎng)老保險基金、企業(yè)年金等中長期資金將加速入市，短期內(nèi)入市規(guī)?；虺^2000億元。

“十四五”時期，我國第三支柱養(yǎng)老保險將迎來最好的發(fā)展機(jī)遇。養(yǎng)老三支柱模式目前是國際通用的養(yǎng)老金制度模式，第一支柱是指國家實施的基本養(yǎng)老保險，第二支柱是企業(yè)或職業(yè)年金，第三支柱是個人商業(yè)養(yǎng)老計劃。

近年來，我國多層次養(yǎng)老保險制度快速推進(jìn)，但也存在對第一支柱的過度依賴，二、三支柱發(fā)展相對滯后。如果僅靠基本養(yǎng)老金支撐，居民在退休后收入出現(xiàn)下滑，恐怕無法維持退休前的生活水平。

為了推進(jìn)養(yǎng)老第三支柱發(fā)展，從2018年5月開始，個人稅收遞延型商業(yè)養(yǎng)老保險在上海市、福建省(含廈門市)和蘇州工業(yè)園區(qū)進(jìn)行試點。但試點叫好不叫座，截至2019年底，參保人數(shù)只有4.7萬人，保費收入2.45億元。

2021年是真正的第三支柱建立和發(fā)展的元年。在“十四五”開局之年的2021年，將深化金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，規(guī)范發(fā)展第三支柱養(yǎng)老保險，促進(jìn)居民儲蓄向投資轉(zhuǎn)化，推動加強(qiáng)多層次、多支柱養(yǎng)老保險體系與資本市場的銜接。

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  2020-2025年養(yǎng)老保險行業(yè)市場深度分析及發(fā)展策略研究報告

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