保險(xiǎn)行業(yè)的發(fā)展前景如何 2021保險(xiǎn)行業(yè)分析和風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè)

• 2020年12月28日 zengyan來源：互聯(lián)網(wǎng) 1476 98
• 繁體

當(dāng)前，中國(guó)處于轉(zhuǎn)型發(fā)展階段，而保險(xiǎn)行業(yè)卻異軍突起。從政策方面看，最大的利好因素來自于《國(guó)務(wù)院關(guān)于加快發(fā)展現(xiàn)代保險(xiǎn)服務(wù)業(yè)的若干意見》(簡(jiǎn)稱“新國(guó)十 條”)的頒布，以前保險(xiǎn)行業(yè)被定義為民生發(fā)展的補(bǔ)充，而“新國(guó)十條”將保險(xiǎn)行業(yè)重新定義為未來民生戰(zhàn)略支柱行業(yè)

當(dāng)前，中國(guó)處于轉(zhuǎn)型發(fā)展階段，而保險(xiǎn)行業(yè)卻異軍突起。從政策方面看，最大的利好因素來自于《國(guó)務(wù)院關(guān)于加快發(fā)展現(xiàn)代保險(xiǎn)服務(wù)業(yè)的若干意見》(簡(jiǎn)稱“新國(guó)十 條”)的頒布，以前保險(xiǎn)行業(yè)被定義為民生發(fā)展的補(bǔ)充，而“新國(guó)十條”將保險(xiǎn)行業(yè)重新定義為未來民生戰(zhàn)略支柱行業(yè)，為行業(yè)發(fā)展提供了政策支撐。那么，保險(xiǎn)行業(yè)的發(fā)展前景如何?

目前，中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)呈現(xiàn)出原保險(xiǎn)、再保險(xiǎn)、保險(xiǎn)中介、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理相互協(xié)調(diào)，中外資保險(xiǎn)公司共同發(fā)展的格局。專業(yè)性的保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司、健康險(xiǎn)公司、養(yǎng)老險(xiǎn) 公司逐步成長(zhǎng)并成為市場(chǎng)的重要力量。

中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)具有廣闊的發(fā)展和潛力。中國(guó)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的內(nèi)在動(dòng)力依然較強(qiáng)，經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的大趨勢(shì)為保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展提供了難得的機(jī)遇，也提出了新的、更高的要求。未 來我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)將由外延式發(fā)展向內(nèi)涵式發(fā)展轉(zhuǎn)型，完善主體多元、競(jìng)爭(zhēng)有序的市場(chǎng)體系，豐富保險(xiǎn)產(chǎn)品創(chuàng)新、營(yíng)銷渠道，拓寬服務(wù)領(lǐng)域，提升服務(wù)水平，促進(jìn)東中西 部保險(xiǎn)市場(chǎng)的協(xié)同發(fā)展。

保險(xiǎn)(Ins)，本意是穩(wěn)妥可靠;后延伸成一種保障機(jī)制，是用來規(guī)劃人生財(cái)務(wù)的一種工具。是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下風(fēng)險(xiǎn)管理的基本手段，是金融體系和社會(huì)保障體系的重要的支柱。保險(xiǎn)，是指投保人根據(jù)合同約定，向保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人對(duì)于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財(cái)產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金責(zé)任，或者被保險(xiǎn)人死亡、傷殘、疾病或者達(dá)到合同約定的年齡、期限等條件時(shí)承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任的商業(yè)保險(xiǎn)行為。

保險(xiǎn)營(yíng)銷體制迎改革

為引導(dǎo)保險(xiǎn)公司規(guī)范有序發(fā)展獨(dú)立個(gè)人保險(xiǎn)代理人隊(duì)伍，提高保險(xiǎn)銷售專業(yè)化職業(yè)化水平，在研究論證1年、征求意見4個(gè)月之后，銀保監(jiān)會(huì)近日在業(yè)內(nèi)下發(fā)《關(guān)于發(fā)展獨(dú)立個(gè)人保險(xiǎn)代理人有關(guān)事項(xiàng)的通知》(下稱《通知》)。

所謂獨(dú)立個(gè)人保險(xiǎn)代理人是指與保險(xiǎn)公司直接簽訂委托代理合同，自主獨(dú)立開展保險(xiǎn)銷售的保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員。獨(dú)立個(gè)人保險(xiǎn)代理人直接按照代理銷售的保險(xiǎn)費(fèi)計(jì)提傭金，不得發(fā)展保險(xiǎn)營(yíng)銷團(tuán)隊(duì)。發(fā)展獨(dú)立個(gè)人保險(xiǎn)代理人的本質(zhì)特征是破除層級(jí)結(jié)構(gòu)，使保險(xiǎn)代理人隊(duì)伍更加專業(yè)化、職業(yè)化和穩(wěn)定化。

2021保險(xiǎn)行業(yè)分析和風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè)

近年來中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)快速發(fā)展，中國(guó)保費(fèi)規(guī)模已居世界第二，對(duì)全球保費(fèi)收入貢獻(xiàn)接近一半，但挑戰(zhàn)與機(jī)遇并存，從保險(xiǎn)深度和保險(xiǎn)密度來看與發(fā)達(dá)國(guó)家仍存在一定的差距。

我國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)在經(jīng)歷了恢復(fù)、規(guī)范發(fā)展階段進(jìn)入到高速發(fā)展時(shí)期，與之相隨，保險(xiǎn)法律體系也從不健全、不完善，通過不斷地建設(shè)、發(fā)展，逐步在完善?？v觀近幾年來的中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)保費(fèi)規(guī)模，壽險(xiǎn)行業(yè)始終占據(jù)半壁江山。目前保險(xiǎn)市場(chǎng)受監(jiān)管導(dǎo)向回歸保險(xiǎn)本源，與此同時(shí)伴隨著業(yè)務(wù)渠道拓寬與科技影響壽險(xiǎn)規(guī)模逐年穩(wěn)定增長(zhǎng)，但從行業(yè)內(nèi)部發(fā)展?fàn)顩r來看中小型的壽險(xiǎn)公司發(fā)展相對(duì)于大型公司來說較為緩慢。從消費(fèi)者來看，女性客戶占比仍將逐年提升，達(dá)到40.29%。隨著生活水平的不斷提升，消費(fèi)者保險(xiǎn)意識(shí)的逐漸增強(qiáng)，客均保費(fèi)、人均保單數(shù)也逐年提升，預(yù)計(jì)2020年人均保費(fèi)將達(dá)到30,380元，人均保單數(shù)將超過3張，并且兩張及以上保單的消費(fèi)者占比預(yù)計(jì)2020年將超過七成。

互聯(lián)網(wǎng)科技的崛起，改變著保險(xiǎn)行業(yè)的格局。2018年，銀保監(jiān)會(huì)的成立、保險(xiǎn)政策的變化、越來越多的各方角色進(jìn)入保險(xiǎn)行業(yè)，大量網(wǎng)紅產(chǎn)品的盛行等，從保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)到產(chǎn)品層面都發(fā)生了巨大的改變，保險(xiǎn)中介作為保險(xiǎn)市場(chǎng)的重要組成部分，也迎來了高速的發(fā)展，成為保險(xiǎn)業(yè)增長(zhǎng)的“風(fēng)口”。

隨著智能時(shí)代的到來以及智能手機(jī)等移動(dòng)客戶端的普及，保險(xiǎn)在線業(yè)務(wù)不單單僅限于傳統(tǒng)的互聯(lián)網(wǎng)模式，它會(huì)更加豐富。跟一些發(fā)達(dá)國(guó)家相比，國(guó)內(nèi)的保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展的時(shí)間可能比較短，商業(yè)保險(xiǎn)的普及率和滲透率可能還比較低，保險(xiǎn)行業(yè)未來可能還有很大的發(fā)展的空間。

隨著我國(guó)汽車保有量急劇增加，每年達(dá)到報(bào)廢年限的車輛早已超過200萬輛，然而只有50多萬輛按照正常程序進(jìn)入報(bào)廢汽車回收中心，剩下的則繼續(xù)在馬路上行 駛。在中國(guó)報(bào)廢汽車回收行業(yè)，手工拆解居多，目前一套現(xiàn)代化汽車拆解設(shè)備價(jià)值在上千萬，大部分企業(yè)無法提供充足的資金購(gòu)買固定資產(chǎn)或進(jìn)行資產(chǎn)更新以改進(jìn)效 益。對(duì)此，國(guó)家也在不斷出臺(tái)政策予以支持。

我國(guó)將加快發(fā)展商業(yè)健康保險(xiǎn)，未來市場(chǎng)規(guī)模有望超過兩萬多億元。近日，原保監(jiān)會(huì)黨委副書記、副主席周延禮日前表示，商業(yè)保險(xiǎn)在本次新冠肺炎疫情中發(fā)揮了重要作用，有效補(bǔ)充了現(xiàn)代醫(yī)療體制存在看病難、看病貴的問題，現(xiàn)在通過市場(chǎng)商業(yè)規(guī)模來看，健康保險(xiǎn)的市場(chǎng)規(guī)模非常大，預(yù)計(jì)在未來的3至5年中，市場(chǎng)規(guī)模應(yīng)該超過兩萬多億元。

目前我國(guó)有3億人購(gòu)買長(zhǎng)期人身險(xiǎn)保單，被保險(xiǎn)人接近6億人，商業(yè)人身保險(xiǎn)覆蓋面達(dá)到42.7%，風(fēng)險(xiǎn)保障總額超過1000萬億元。前三季度，城鄉(xiāng)居民大病保險(xiǎn)覆蓋10億多城鄉(xiāng)居民，大病保險(xiǎn)參?；颊邔?shí)際報(bào)銷比例平均提高了14個(gè)百分點(diǎn)，切實(shí)減輕了老百姓的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān);商業(yè)養(yǎng)老年金保險(xiǎn)保費(fèi)收入551億元，責(zé)任準(zhǔn)備金5623億元;健康險(xiǎn)前三季度保費(fèi)收入達(dá)到6666億元。截至11月末，人身險(xiǎn)公司資金運(yùn)用余額18.5萬億元，占全行業(yè)的88.3%，其中絕大部分為長(zhǎng)期資金，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供長(zhǎng)期穩(wěn)定資金來源。

據(jù)悉，我國(guó)人身保險(xiǎn)在市場(chǎng)總量上領(lǐng)先，但是在保險(xiǎn)滲透率、市場(chǎng)需求、供給能力、市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)狀況以及企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理水平等方面與發(fā)達(dá)國(guó)家相比還存在較大差距。數(shù)據(jù)顯示，目前我國(guó)人均持有人身險(xiǎn)保單數(shù)不足1件，我國(guó)僅有1/5的人擁有長(zhǎng)期壽險(xiǎn)保單。我國(guó)人身保險(xiǎn)市場(chǎng)仍處于初級(jí)發(fā)展階段，同時(shí)也是全球潛力最大的市場(chǎng)。

今后我國(guó)將加快發(fā)展商業(yè)健康保險(xiǎn)：一是擴(kuò)面。著力提高商業(yè)健康保險(xiǎn)的覆蓋面，應(yīng)用“大數(shù)法則”來分散風(fēng)險(xiǎn)。二是固本。強(qiáng)化商業(yè)健康保險(xiǎn)的保障功能，降低人民群眾的實(shí)際醫(yī)療負(fù)擔(dān)。三是增效。推動(dòng)商業(yè)保險(xiǎn)通過區(qū)別定價(jià)和費(fèi)率浮動(dòng)等方式，鼓勵(lì)年輕人和健康人群為未來健康保障投保。四是強(qiáng)基。加強(qiáng)商業(yè)健康保險(xiǎn)基礎(chǔ)建設(shè)，使產(chǎn)品定價(jià)更加精準(zhǔn)。五是提質(zhì)。提高商業(yè)健康保險(xiǎn)的服務(wù)能力，推動(dòng)我國(guó)商業(yè)健康保險(xiǎn)平穩(wěn)健康快速發(fā)展。

報(bào)告根據(jù)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)系統(tǒng)行業(yè)的發(fā)展軌跡及多年的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，對(duì)中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)系統(tǒng)行業(yè)的內(nèi)外部環(huán)境、行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀、產(chǎn)業(yè)鏈發(fā)展?fàn)顩r、市場(chǎng)供需、競(jìng)爭(zhēng)格局、標(biāo)桿企業(yè)、發(fā)展趨勢(shì)、機(jī)會(huì)風(fēng)險(xiǎn)、發(fā)展策略與投資建議等進(jìn)行了分析，并重點(diǎn)分析了我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)系統(tǒng)行業(yè)將面臨的機(jī)遇與挑戰(zhàn)，對(duì)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)系統(tǒng)行業(yè)未來的發(fā)展趨勢(shì)及前景作出審慎分析與預(yù)測(cè)。是保險(xiǎn)業(yè)務(wù)系統(tǒng)企業(yè)、學(xué)術(shù)科研單位、投資企業(yè)準(zhǔn)確了解行業(yè)最新發(fā)展動(dòng)態(tài)，把握市場(chǎng)機(jī)會(huì)，正確制定企業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略的必備參考工具，極具參考價(jià)值!未來保險(xiǎn)業(yè)務(wù)系統(tǒng)行業(yè)將如何發(fā)展?想要了解更多關(guān)于保險(xiǎn)業(yè)務(wù)系統(tǒng)行業(yè)具體詳情分析，可以點(diǎn)擊查看中研普華研究報(bào)告《2019-2025年中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)系統(tǒng)行業(yè)市場(chǎng)調(diào)研分析及投資戰(zhàn)略研究咨詢報(bào)告》。

• 相關(guān)深度報(bào)告REPORTS

  

  2019-2025年中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)系統(tǒng)行業(yè)市場(chǎng)調(diào)研分析及投資戰(zhàn)略研究咨詢報(bào)告

  保險(xiǎn)（Ins），本意是穩(wěn)妥可靠；后延伸成一種保障機(jī)制，是用來規(guī)劃人生財(cái)務(wù)的一種工具。是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下風(fēng)險(xiǎn)管理的基本手段，是金融體系和社會(huì)保障體系的重要的支柱。 保險(xiǎn)，是指投保人根據(jù)合2...

  查看詳情

延伸閱讀

推薦閱讀

猜您喜歡