產(chǎn)業(yè)資本化將是產(chǎn)業(yè)金融發(fā)展大趨勢(shì) 2021中國投資金融行業(yè)發(fā)展環(huán)境及前景預(yù)測(cè)

• 2021年2月9日 WuYaNan來源：中研網(wǎng) 399 19
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金融手段、金融工具趨于多樣化，金融風(fēng)險(xiǎn)控制能力不斷提高，金融與產(chǎn)業(yè)的融合也取得了巨大的成功。中國資本市場(chǎng)已經(jīng)取得長(zhǎng)足發(fā)展，金融創(chuàng)新也正在如火如荼地進(jìn)行，在這樣的環(huán)境下，產(chǎn)業(yè)金融無疑具備了良好的發(fā)展環(huán)境，產(chǎn)業(yè)資本化將是產(chǎn)業(yè)金融發(fā)展的大趨勢(shì)。

經(jīng)濟(jì)主體為獲取預(yù)期收益或股權(quán)，用資金購買股票、債券等金融資產(chǎn)的投資活動(dòng)。金融投資既是一個(gè)領(lǐng)域又是一種方式，是發(fā)達(dá)的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)與信用的產(chǎn)物。金融投資還是實(shí)現(xiàn)企業(yè)擴(kuò)張的重要手段。縱觀國外發(fā)達(dá)國家產(chǎn)業(yè)金融的發(fā)展進(jìn)程可以發(fā)現(xiàn)，產(chǎn)業(yè)金融的發(fā)展都是基于一個(gè)比較發(fā)達(dá)的金融市場(chǎng)之上，在產(chǎn)業(yè)與金融的互動(dòng)發(fā)展中逐步實(shí)現(xiàn)產(chǎn)業(yè)的資本化。在過去的幾十年間，中國資本市場(chǎng)從無到有、從小到大、從區(qū)域到全國，金融業(yè)迅速發(fā)展壯大，金融資產(chǎn)規(guī)模大幅增加。中國的資本市場(chǎng)在規(guī)范中發(fā)展，在發(fā)展中規(guī)范，一直在穩(wěn)步前進(jìn)。

隨著規(guī)模不斷壯大，制度不斷完善，證券期貨經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)和投資者不斷成熟，中國資本市場(chǎng)將逐步成長(zhǎng)為一個(gè)在法律制度、交易規(guī)則、監(jiān)管體系等各方面與國際普遍公認(rèn)原則基本相符的資本市場(chǎng)。金融是經(jīng)濟(jì)的“心臟”，對(duì)產(chǎn)業(yè)發(fā)展提供“血液”，創(chuàng)造極其重要的經(jīng)濟(jì)價(jià)值。

現(xiàn)代金融有兩重含義：第一要從小金融到大金融，就是從銀行的貨幣市場(chǎng)走向整個(gè)資本市場(chǎng)，包括證券、債券、信托等;第二要從老金融到新金融，就是從單一信貸產(chǎn)品走向眾多金融新產(chǎn)品，包括租賃、基金、產(chǎn)權(quán)等，因此發(fā)展金融市場(chǎng)空間十分廣闊。金融必須服務(wù)于產(chǎn)業(yè)，金融脫離產(chǎn)業(yè)自我發(fā)展，虛擬膨脹，必將造成金融危機(jī)。金融與產(chǎn)業(yè)相互融合，互動(dòng)發(fā)展，就能創(chuàng)造新的價(jià)值。

中國重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)總?cè)谫Y結(jié)構(gòu)中，來自金融的融資比例占到44%，居于第一位;而近幾年來自金融的融資總額，已占到重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)總?cè)谫Y比例的59%，成為產(chǎn)業(yè)融資的重要支柱。事實(shí)說明，中國重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展離不開金融的支持。

消費(fèi)信貸萬億市場(chǎng)規(guī)模在幾年內(nèi)仍將會(huì)實(shí)現(xiàn)翻倍增長(zhǎng)。因此，消費(fèi)金融領(lǐng)域內(nèi)的各類市場(chǎng)機(jī)會(huì)吸引了銀行、消費(fèi)金融公司、互聯(lián)網(wǎng)公司和小貸公司的目光，也使得這一市場(chǎng)逐步成為一個(gè)巨大的藍(lán)?！，F(xiàn)在消費(fèi)金融行業(yè)正呈現(xiàn)出百花齊放的態(tài)勢(shì)。

近幾年，中國金融市場(chǎng)對(duì)外逐步開放，金融體系不斷完善。國內(nèi)金融市場(chǎng)和國際金融市場(chǎng)相互貫通，并以國際金融中心為依托，通過信息網(wǎng)絡(luò)和金融網(wǎng)絡(luò)形成全球統(tǒng)一的、不受時(shí)空限制的、無國界的全球金融市場(chǎng)。同時(shí)，中國大量引進(jìn)先進(jìn)的金融技術(shù)，不斷進(jìn)行金融創(chuàng)新，增加金融服務(wù)品種，提高服務(wù)質(zhì)量。金融手段、金融工具趨于多樣化，金融風(fēng)險(xiǎn)控制能力不斷提高，金融與產(chǎn)業(yè)的融合也取得了巨大的成功。中國資本市場(chǎng)已經(jīng)取得長(zhǎng)足發(fā)展，金融創(chuàng)新也正在如火如荼地進(jìn)行，在這樣的環(huán)境下，產(chǎn)業(yè)金融無疑具備了良好的發(fā)展環(huán)境，產(chǎn)業(yè)資本化將是產(chǎn)業(yè)金融發(fā)展的大趨勢(shì)。

在美國，理論界向來把商業(yè)銀行看作是從事關(guān)系型融資的典型代表。美國對(duì)商業(yè)銀行的管制如限制存款利率、限制跨州設(shè)立分行、分業(yè)經(jīng)營(yíng)等，造成市場(chǎng)地域分割，使得企業(yè)缺乏可供選擇的融資對(duì)象，特別是大多數(shù)企業(yè)只能從本地銀行獲得貸款，因而非常注意與銀行保持長(zhǎng)期關(guān)系;而銀行由于缺乏價(jià)格競(jìng)爭(zhēng)手段，也非常注意與優(yōu)質(zhì)客戶保持長(zhǎng)期關(guān)系，從而促進(jìn)了關(guān)系型融資的發(fā)展。在日德等銀行導(dǎo)向型金融體系中，銀行除了與企業(yè)保持長(zhǎng)期關(guān)系外，還更多的參與企業(yè)治理。

根據(jù)中研普華研究院《2021-2025年中國投資金融行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)分析及發(fā)展前景預(yù)測(cè)報(bào)告》顯示：

中國產(chǎn)業(yè)金融服務(wù)主體發(fā)展分析

第一節(jié) 銀行業(yè)相關(guān)業(yè)務(wù)發(fā)展分析

二、銀行業(yè)貸款業(yè)務(wù)分析

上市銀行2016年末，公司貸款、個(gè)人貸款和貼現(xiàn)貸款平均占比為61%、35%和4%。

圖表：2015-2016年大型商業(yè)銀行/股份制商業(yè)銀行的貸款產(chǎn)品業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)分析

數(shù)據(jù)來源：中研普華

圖表：城市商業(yè)銀行的貸款產(chǎn)品業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)分析

數(shù)據(jù)來源：中研普華

三、銀行業(yè)貸款投向分析

圖表：2015-2016年大型商業(yè)銀行/股份制商業(yè)銀行的貸款投向分析

數(shù)據(jù)來源：中研普華

圖表：城市商業(yè)銀行的貸款投向分析

數(shù)據(jù)來源：中研普華

想了解更多投資金融行業(yè)專業(yè)分析，請(qǐng)點(diǎn)擊中研普華研究院報(bào)告《2021-2025年中國投資金融行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)分析及發(fā)展前景預(yù)測(cè)報(bào)告》。

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