2022財(cái)務(wù)公司發(fā)展前景及方向分析

• 2021年12月2日 WuYaNan來(lái)源：互聯(lián)網(wǎng) 1141 73
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2020年中國(guó)國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值高達(dá)101.6萬(wàn)億元，首次突破百萬(wàn)億元關(guān)口，比上年同比增長(zhǎng)2.3%。在實(shí)現(xiàn)“十三五”時(shí)期發(fā)展目標(biāo)以及全面建成小康社會(huì)之際，中國(guó)面對(duì)新冠肺炎疫情沖擊和復(fù)雜的國(guó)內(nèi)外環(huán)境，提出了加快構(gòu)建以國(guó)內(nèi)大循環(huán)為主體、國(guó)內(nèi)國(guó)際雙循環(huán)相互促進(jìn)的新發(fā)展格局。

中國(guó)財(cái)務(wù)公司在國(guó)際市場(chǎng)上有什么優(yōu)勢(shì)?中國(guó)財(cái)務(wù)公司發(fā)展前景如何?面對(duì)日益復(fù)雜的國(guó)內(nèi)外形勢(shì)，尤其是新冠肺炎疫情的沖擊，企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司作為我國(guó)金融體系的一個(gè)重要組成部分，服務(wù)國(guó)內(nèi) 200 多家大中型企業(yè)集團(tuán)及其所屬 20多個(gè)重要產(chǎn)業(yè)，認(rèn)真貫徹黨中央、國(guó)務(wù)院的各項(xiàng)方針政策，堅(jiān)決貫徹疫情防控和復(fù)工復(fù)產(chǎn)政策，有效落實(shí)穩(wěn)健貨幣政策和積極財(cái)政政策，不斷優(yōu)化服務(wù)、深化轉(zhuǎn)型、嚴(yán)控風(fēng)險(xiǎn)、挖潛增效，將挑戰(zhàn)化為機(jī)遇，切實(shí)提升發(fā)展質(zhì)量，為集團(tuán)經(jīng)營(yíng)、產(chǎn)業(yè)升級(jí)和實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供了重要的支撐作用。

2022財(cái)務(wù)公司發(fā)展前景及方向分析

近些年來(lái)，財(cái)務(wù)公司行業(yè)不斷提升自身發(fā)展質(zhì)量與發(fā)展內(nèi)涵，在持續(xù)擴(kuò)大傳統(tǒng)業(yè)務(wù)規(guī)模的同時(shí)，豐富新的產(chǎn)品與服務(wù)，契合實(shí)體企業(yè)需求，與集團(tuán)主業(yè)進(jìn)一步深度融合。2020年中國(guó)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行逐季改善、逐步恢復(fù)常態(tài)，脫貧攻堅(jiān)戰(zhàn)取得全面勝利，決勝全面建成小康社會(huì)取得決定性成就。2020 年中國(guó)國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值高達(dá) 101.6 萬(wàn)億元，首次突破百萬(wàn)億元關(guān)口，比上年同比增長(zhǎng) 2.3%。在實(shí)現(xiàn)“十三五”時(shí)期發(fā)展目標(biāo)以及全面建成小康社會(huì)之際，中國(guó)面對(duì)新冠肺炎疫情沖擊和復(fù)雜的國(guó)內(nèi)外環(huán)境，提出了加快構(gòu)建以國(guó)內(nèi)大循環(huán)為主體、國(guó)內(nèi)國(guó)際雙循環(huán)相互促進(jìn)的新發(fā)展格局。

2020年財(cái)務(wù)公司整體經(jīng)濟(jì)經(jīng)營(yíng)狀況良好，財(cái)務(wù)公司資產(chǎn)與負(fù)債整體保持平穩(wěn)增長(zhǎng)，資產(chǎn)負(fù)債匹配程度良好。2020年，財(cái)務(wù)公司行業(yè)總資產(chǎn)持續(xù)保持平穩(wěn)增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)，表內(nèi)資產(chǎn)規(guī)模達(dá)到7.82 萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng) 11.41%，總資產(chǎn)占銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的比重達(dá)到2.44%。面對(duì)新冠肺炎疫情帶來(lái)的沖擊，財(cái)務(wù)公司行業(yè)多措并舉，著力提高負(fù)債規(guī)模并匹配資產(chǎn)配置，2020年末行業(yè)負(fù)債余額6.72 萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng) 11.52%。在資產(chǎn)方面，面對(duì)新冠肺炎疫情對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生的沖擊，財(cái)務(wù)公司行業(yè)主動(dòng)擔(dān)當(dāng)，加大信貸投放力度，年末各項(xiàng)貸款余額達(dá)到 3.68 萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng) 10.97%。財(cái)務(wù)公司著力降低貸款利率，全年貸款收益率為4.00%，較 2019 年下降 0.31 個(gè)百分點(diǎn)。在負(fù)債方面，2020 年末各項(xiàng)存款余額為 6.39 萬(wàn)億元，占比達(dá) 95.14%，同期同業(yè)負(fù)債業(yè)務(wù)占比有所下降。2020 年財(cái)務(wù)公司行業(yè)營(yíng)業(yè)凈收入為 1373.81 億元，比 2019 年下滑 3.33%;全行業(yè)實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)總額 1106.93 億元，較 2019 年增長(zhǎng) 3.29%。

截至2021年第二季度，中國(guó)財(cái)務(wù)公司行業(yè)資產(chǎn)規(guī)模達(dá)到約76228.26億元。其中，現(xiàn)金及存放央行款項(xiàng)規(guī)模達(dá)約4411.73億元，貸款(含貿(mào)易融資和貼現(xiàn))規(guī)模幅度保持穩(wěn)定，達(dá)到約37636.16億元。2021年二季度財(cái)務(wù)公司行業(yè)利潤(rùn)總額580.92億元，其中凈利潤(rùn)約438.88億元。

“十四五”期間，我國(guó)財(cái)務(wù)公司行業(yè)的貨幣金融環(huán)境將有所改善，但從嚴(yán)監(jiān)管的主旋律不會(huì)發(fā)生動(dòng)搖。貨幣方面，市場(chǎng)利率下行，同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)加劇，獲利空間收窄;信貸方面，不良資產(chǎn)率上升值得警惕;投資方面，固收市場(chǎng)利率走低，債券市場(chǎng)違約陡增，固收產(chǎn)品配置難度加大;外匯方面，中美貨幣政策邊際分化、匯率雙向波動(dòng)與外匯管制等因素疊加，加大了外匯業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)管理的難度。同時(shí)，財(cái)務(wù)公司行業(yè)生態(tài)圈的構(gòu)建已是未來(lái)大勢(shì)所趨，許多金融機(jī)構(gòu)和各類社會(huì)中介機(jī)構(gòu)的產(chǎn)業(yè)金融生態(tài)正逐步成型，未來(lái)財(cái)務(wù)公司應(yīng)當(dāng)以更加開(kāi)放的姿態(tài)深度參與行業(yè)生態(tài)圈的整合。最終，以提升資金效率、解決融資需求、降低成本、優(yōu)化資源配置為突破口好地服務(wù)主業(yè)。

財(cái)務(wù)公司發(fā)展趨勢(shì)

隨著國(guó)家供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的推進(jìn)，產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)的深化，“一帶一路”戰(zhàn)略的實(shí)施，利率和匯率市場(chǎng)化進(jìn)程的加速，新興金融業(yè)態(tài)的興起，多層次資本市場(chǎng)的發(fā)展，宏觀審慎監(jiān)管政策的出臺(tái)，財(cái)務(wù)公司經(jīng)營(yíng)環(huán)境發(fā)生深刻變化。

新形勢(shì)下財(cái)務(wù)公司發(fā)展趨勢(shì)體現(xiàn)為“五個(gè)轉(zhuǎn)變”，即服務(wù)重點(diǎn)向支持“供給側(cè)改革、‘一帶一路’、產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)”轉(zhuǎn)變;服務(wù)理念向強(qiáng)化“戰(zhàn)略眼光、風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)、創(chuàng)新精神”轉(zhuǎn)變;服務(wù)方式向深化“集約化資金管理、集成化金融支持、集團(tuán)化金融機(jī)構(gòu)”轉(zhuǎn)變;服務(wù)路徑向打造“多元化金融產(chǎn)品、個(gè)性化解決方案、鏈條化客戶資源”轉(zhuǎn)變;服務(wù)模式向探索“持牌司庫(kù)型、產(chǎn)業(yè)銀行型、綜合服務(wù)型”轉(zhuǎn)變。受新冠肺炎疫情影響，2020年中國(guó)財(cái)務(wù)公司利潤(rùn)總額仍突破1100億元，據(jù)中研普華測(cè)算，到2024年財(cái)務(wù)公司利潤(rùn)總額預(yù)計(jì)將超出1300億元。

財(cái)務(wù)公司行業(yè)面臨的挑戰(zhàn)

目前中國(guó)金融法律體系尚不健全，財(cái)務(wù)公司的成立與業(yè)務(wù)發(fā)展面臨重重困難。財(cái)務(wù)公司是全牌照，但落腳點(diǎn)在集團(tuán)內(nèi)部，在業(yè)務(wù)規(guī)模上產(chǎn)生了天花板。很多產(chǎn)品財(cái)務(wù)公司都可以做，服務(wù)范圍上需要適度的突破，而且短期流動(dòng)性管理工具對(duì)財(cái)務(wù)公司限制也很多、監(jiān)管過(guò)嚴(yán)，制約了財(cái)務(wù)公司的發(fā)展。在國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)面臨轉(zhuǎn)型升級(jí)、金融改革持續(xù)深化的新形勢(shì)下，財(cái)務(wù)公司的風(fēng)險(xiǎn)管理被賦予了更為重要的責(zé)任，同時(shí)也面臨著更多的機(jī)遇和挑戰(zhàn)。

對(duì)于行業(yè)而言，通過(guò)產(chǎn)融互動(dòng)，提高自身風(fēng)險(xiǎn)控制能力有助于集團(tuán)產(chǎn)業(yè)效能的提升，已經(jīng)成為企業(yè)集團(tuán)轉(zhuǎn)型發(fā)展不可或缺的重要支撐。當(dāng)前，行業(yè)主要面臨著信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、利率風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)等，風(fēng)險(xiǎn)因素逐漸增多。

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