壽險(xiǎn)市場(chǎng)現(xiàn)狀趨勢(shì)和規(guī)模分析 壽險(xiǎn)行業(yè)未來(lái)發(fā)展趨勢(shì)分析

• 2022年1月16日 zengyan來(lái)源：互聯(lián)網(wǎng) 1375 90
• 繁體

壽險(xiǎn)作為大的險(xiǎn)種之一，在保險(xiǎn)業(yè)種充當(dāng)著舉足輕重的地位。伴隨著國(guó)家經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，從高速度發(fā)展向高質(zhì)量發(fā)展的轉(zhuǎn)型，壽險(xiǎn)業(yè)也不可避免地面臨著這樣的轉(zhuǎn)型壓力。

壽險(xiǎn)作為大的險(xiǎn)種之一，在保險(xiǎn)業(yè)種充當(dāng)著舉足輕重的地位。伴隨著國(guó)家經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，從高速度發(fā)展向高質(zhì)量發(fā)展的轉(zhuǎn)型，壽險(xiǎn)業(yè)也不可避免地面臨著這樣的轉(zhuǎn)型壓力。在轉(zhuǎn)型過(guò)程中，市場(chǎng)集中度明顯提高，中小市場(chǎng)主體的發(fā)展受到擠壓。

中小壽險(xiǎn)公司對(duì)保障型產(chǎn)品開(kāi)發(fā)能力不足，個(gè)險(xiǎn)渠道薄弱，增員難度及成本加大，中長(zhǎng)期資產(chǎn)投資能力也普遍不足。我國(guó)的預(yù)防儲(chǔ)蓄需求較大，為壽險(xiǎn)業(yè)發(fā)揮風(fēng)險(xiǎn)保障和長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄功能提供了支撐。

在A股上市的五大險(xiǎn)企中，中國(guó)人壽與新華保險(xiǎn)只經(jīng)營(yíng)人身險(xiǎn)業(yè)務(wù)，不經(jīng)營(yíng)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)務(wù)。中國(guó)平安、中國(guó)太保、中國(guó)人保等3家既經(jīng)營(yíng)人身險(xiǎn)業(yè)務(wù)，也經(jīng)營(yíng)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)務(wù)，不過(guò)各有側(cè)重。其中，中國(guó)平安與中國(guó)太保的壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)比重高，中國(guó)人保的財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)務(wù)比重高。整體看，壽險(xiǎn)業(yè)是上市險(xiǎn)企的業(yè)務(wù)重心，也是影響保險(xiǎn)板塊整體走勢(shì)的核心指標(biāo)。歷年第四季度，壽險(xiǎn)公司便開(kāi)始從人力、產(chǎn)品等諸多方面?zhèn)鋺?zhàn)來(lái)年“開(kāi)門紅”。

從市場(chǎng)需求看，壽險(xiǎn)業(yè)主流消費(fèi)群體已由“60后”“70后”轉(zhuǎn)變?yōu)椤?0后”“90后”甚至“95后”，給保險(xiǎn)業(yè)帶來(lái)的變化是保險(xiǎn)需求更加個(gè)性化和多元化。但從供給端來(lái)看，保險(xiǎn)行業(yè)能提供的產(chǎn)品和服務(wù)相對(duì)簡(jiǎn)單，無(wú)法完全滿足客戶多元化的需求。

壽險(xiǎn)市場(chǎng)現(xiàn)狀趨勢(shì)和規(guī)模分析 壽險(xiǎn)行業(yè)未來(lái)發(fā)展趨勢(shì)分析

據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院出版的《2021-2026年中國(guó)壽險(xiǎn)行業(yè)市場(chǎng)深度調(diào)研及投資戰(zhàn)略規(guī)劃研究報(bào)告》統(tǒng)計(jì)分析顯示：

人壽保險(xiǎn)是人身保險(xiǎn)的一種，以被保險(xiǎn)人的壽命為保險(xiǎn)標(biāo)的，且以被保險(xiǎn)人的生存或死亡為給付條件的人身保險(xiǎn)。其他保險(xiǎn)不同的是，人壽保險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁的是被保險(xiǎn)人的生存或者死亡的風(fēng)險(xiǎn)。

作為國(guó)內(nèi)壽險(xiǎn)行業(yè)的龍頭企業(yè)，中國(guó)人壽壽險(xiǎn)公司以悠久的歷史、雄厚的實(shí)力、專業(yè)領(lǐng)先的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)及世界知名的品牌贏得了社會(huì)廣泛客戶的信賴，始終占據(jù)國(guó)內(nèi)壽險(xiǎn)市場(chǎng)領(lǐng)導(dǎo)者的地位。2021年上半年，中國(guó)人壽實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入4422.99億元，同比增長(zhǎng)3.5%;總資產(chǎn)規(guī)模達(dá)46527.93億元，較2020年底增長(zhǎng)9.4%;內(nèi)含價(jià)值達(dá)11428.11億元，居行業(yè)首位;核心償付能力充足率和綜合償付能力充足率分別達(dá)259.03%、267.69%。競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)進(jìn)一步擴(kuò)大。

2021年3月，中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)對(duì)外發(fā)布《2020年壽險(xiǎn)電話營(yíng)銷行業(yè)經(jīng)營(yíng)情況分析報(bào)告》(以下簡(jiǎn)稱《報(bào)告》)，2020年壽險(xiǎn)電銷規(guī)模保費(fèi)較2019年同比下滑22.5%，為136億元;截止12月末，總銷售人力為64362人，較2019年底同比減少3.9%?！秷?bào)告》顯示，2020年，共有21家人身險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)壽險(xiǎn)電銷業(yè)務(wù)，其中中資公司12家，外資公司9家，占比分別為57%和43%，與2019年底一致，經(jīng)營(yíng)主體保持穩(wěn)定。

2020年，壽險(xiǎn)電銷產(chǎn)品結(jié)構(gòu)持續(xù)調(diào)整。人壽保險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)規(guī)模保費(fèi)28.6億元，較去年同比下滑26.7%，占比為21%，取代健康險(xiǎn)成為第二大險(xiǎn)種。健康險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)規(guī)模保費(fèi)26.6億元，較去年同比下滑41%，占比為19.6%。意外險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)規(guī)模保費(fèi)為17.1億元，較去年同比下滑45.9%，占比12.6%。

月度數(shù)據(jù)顯示，今年10月份，中國(guó)人壽、新華保險(xiǎn)、太保壽險(xiǎn)、人保壽險(xiǎn)的壽險(xiǎn)保費(fèi)收入分別為214億元、108億元、101億元、59億元，環(huán)比增速分別為-56%、-39%、-34%、17%，同比增速分別為-4.0%、0.3%、-6.2%、56.7%。

未來(lái)隨著我國(guó)人口老齡化、人民健康需求不斷上升，人壽保險(xiǎn)保險(xiǎn)市場(chǎng)將繼續(xù)呈現(xiàn)良好的發(fā)展勢(shì)頭。據(jù)中共中央、國(guó)務(wù)院近日印發(fā)《關(guān)于深化醫(yī)療保障制度改革的意見(jiàn)》，進(jìn)一步明確了商業(yè)保險(xiǎn)在建設(shè)醫(yī)療保障制度體系中的作用，要求豐富健康保險(xiǎn)產(chǎn)品供給，用足用好商業(yè)健康保險(xiǎn)個(gè)人所得稅優(yōu)惠政策，研究擴(kuò)大產(chǎn)品范圍，成為國(guó)家醫(yī)保改革的重要抓手。可以預(yù)見(jiàn)，未來(lái)人身險(xiǎn)迎更廣闊發(fā)展空間。

中國(guó)壽險(xiǎn)市場(chǎng)規(guī)模為全球第二，堪稱國(guó)民經(jīng)濟(jì)和社會(huì)穩(wěn)定的壓艙石。其中商業(yè)健康保險(xiǎn)近十年的年復(fù)合增長(zhǎng)率超過(guò)28%，2020年超過(guò)7000億。在《健康中國(guó)》的國(guó)家戰(zhàn)略框架下，保險(xiǎn)行業(yè)積極參與健康管理，成為行業(yè)再度起跳的新引擎和增長(zhǎng)點(diǎn)。

近年來(lái)壽險(xiǎn)業(yè)市場(chǎng)化改革逐步深化，中國(guó)壽險(xiǎn)行業(yè)正處于十字路口，能否開(kāi)發(fā)出符合客戶保障需求的創(chuàng)新產(chǎn)品，將是壽險(xiǎn)行業(yè)能否持續(xù)健康發(fā)展的關(guān)鍵所在。深刻理解保障內(nèi)涵和客戶需求，打造壽險(xiǎn)產(chǎn)品的保障升級(jí)和創(chuàng)新能力，將成為未來(lái)壽險(xiǎn)企業(yè)的核心競(jìng)爭(zhēng)力。

可以預(yù)見(jiàn)，未來(lái)隨著我國(guó)人口老齡化、人民健康需求不斷上升，壽險(xiǎn)市場(chǎng)將繼續(xù)呈現(xiàn)良好的發(fā)展勢(shì)頭。壽險(xiǎn)保費(fèi)收入五年復(fù)合增長(zhǎng)率達(dá)38%為依據(jù)，可以預(yù)計(jì)到2021年人壽保險(xiǎn)市場(chǎng)規(guī)模將超越10000億元。

未來(lái)行業(yè)市場(chǎng)發(fā)展前景和投資機(jī)會(huì)在哪?欲了解更多關(guān)于行業(yè)具體詳情可以點(diǎn)擊查看中研普華產(chǎn)業(yè)研究院的報(bào)告《2021-2026年中國(guó)壽險(xiǎn)行業(yè)市場(chǎng)深度調(diào)研及投資戰(zhàn)略規(guī)劃研究報(bào)告》。

• 相關(guān)深度報(bào)告REPORTS

  

  2021-2026年中國(guó)壽險(xiǎn)行業(yè)市場(chǎng)深度調(diào)研及投資戰(zhàn)略規(guī)劃研究報(bào)告

  人壽保險(xiǎn)是人身保險(xiǎn)的一種，以被保險(xiǎn)人的壽命為保險(xiǎn)標(biāo)的，且以被保險(xiǎn)人的生存或死亡為給付條件的人身保險(xiǎn)。和所有保險(xiǎn)業(yè)務(wù)一樣，被保險(xiǎn)人將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁給保險(xiǎn)人，接受保險(xiǎn)人的條款并支付保險(xiǎn)費(fèi)。與...

  查看詳情

延伸閱讀

推薦閱讀

猜您喜歡