資管新規(guī)全面落地 2022個人理財發(fā)展現狀及未來趨勢分析

• 2022年1月26日 WuYaNan來源：互聯網 1495 99
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隨著資管新規(guī)的推進和資管產品的凈值化轉型，公募基金的制度優(yōu)勢、長期投資價值凸顯。在個人投資者方面，報告數據顯示，截至2020年底，場外投資者總量67102.9萬，其中自然人投資者數量66971.0萬;場內投資者總量2524.2萬，其中自然人投資者2515.7萬。

個人理財還值得投資嗎？未來個人理財前景趨勢又如何？隨著資管新規(guī)的推進和資管產品的凈值化轉型，公募基金的制度優(yōu)勢、長期投資價值凸顯。在居民投資理財需求和意識不斷加強的背景下，公募基金穩(wěn)定發(fā)揮普惠金融功能，服務大眾理財和實體經濟發(fā)展的價值將充分顯現。在個人投資者方面，報告數據顯示，截至2020年底，場外投資者總量67102.9萬，其中自然人投資者數量66971.0萬;場內投資者總量2524.2萬，其中自然人投資者2515.7萬。

在資管行業(yè)之中，公募和銀行作為面向大眾最為廣泛的兩類金融機構，也開始競相涌入ESG投資領域，競相布局。

2022個人理財發(fā)展現狀及未來趨勢分析

隨著理財產品凈值化轉型不斷深入，保本保收益的產品將不復存在，對此，投資者應及時轉變投資理念，提高對投資風險的研判能力以及對理財機構的選擇能力。專業(yè)人士表示，下一步，要從提升國民金融能力的高度出發(fā)，提升投資者教育的針對性和有效性，堅決打破剛性兌付，實現‘賣者盡責’與‘買者自負’的有機統(tǒng)一，推動銀行理財健康、可持續(xù)發(fā)展。

前不久，銀保監(jiān)會發(fā)布《理財公司理財產品流動性風險管理辦法》，明確理財公司應當在合同中與投資者事先約定理財產品未來可能運用的流動性管理措施，并按規(guī)定向投資者披露理財產品面臨的主要流動性風險及管理方法、實際運用措施情況，維護投資者知情權，促進其形成合理預期、作出理性決策。

在眾多專家看來，投資者教育是保證資管新規(guī)順利實施的重要前提，尤其是在資管產品全面凈值化轉型的背景下，底層資產的價格波動會直接反映到產品的凈值走勢上。

近期發(fā)布的《中國銀行業(yè)理財市場半年報告(2021年上)》顯示，截至6月底，理財產品存續(xù)規(guī)模達25.80萬億元，同比增長5.37%。在銀行理財市場整體平穩(wěn)運行的同時，理財投資者隊伍也在不斷壯大，個人投資者更是達到了6114.09萬人，較年初增加1965.99萬人。在理財產品選擇上，個人投資者風險偏好普遍集中在二級(穩(wěn)健型)和三級(平衡型)。從產品結構來看，理財產品期限逐步拉長，固定收益類、開放式理財產品規(guī)模及占比不斷上升，公募理財產品仍是銀行理財的絕對主力。

未來，已獲批建立銀行理財子公司的銀行將加速籌建工作。部分滿足條件但尚未設立理財子公司的銀行將以更快速度申請理財子公司牌照，加速業(yè)務轉型。同時，理財業(yè)務領域將逐步分化，大型商業(yè)銀行將充分發(fā)揮理財子公司在資管業(yè)務方面的展業(yè)優(yōu)勢，加快實施“資產管理+財富管理”雙輪驅動發(fā)展策略;中小銀行將將進一步轉向代銷業(yè)務，深耕區(qū)域市場。

銀行理財產品是眾多投資者的不二之選。據銀行業(yè)理財登記托管中心發(fā)布的《中國銀行業(yè)理財市場半年報告(2021年上)》顯示，截至6月底，持有理財產品的個人投資者達6114.09萬人。面對如此龐大的市場，加強投資者保護是銀行監(jiān)管關注的重點。

展望未來，中國銀行業(yè)協會秘書長劉峰建議，銀行機構和理財子公司要強化頂層設計，注重人力資源配置、組織架構重組、借鑒國際經驗、搭建資管生態(tài)圈，并加大低費率、普惠性理財產品供給。同時，加強金融科技賦能，擁抱數字化理財時代。

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