2022理財行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀及前景分析

• 2022年2月8日 GuoMeng來源：互聯(lián)網(wǎng) 304 12
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隨著中國經(jīng)濟的發(fā)展、綜合國力不斷增加，居民理財意識、理財意愿日益增長，中國進入全民理財?shù)臅r代，與此同時中國理財市場發(fā)生很大的變化，資產(chǎn)質(zhì)量和數(shù)量都有了很大的變化，市場有待進一步完善，創(chuàng)新發(fā)展動力逐步增強。

銀行理財業(yè)務(wù)是指“理財師通過收集整理客戶的收入、資產(chǎn)、負債等數(shù)據(jù)，傾聽客戶的希望、要求、目標(biāo)等，為客戶制定投資組合、儲蓄計劃、保險投資對策、繼承及經(jīng)營策略等財務(wù)設(shè)計方案，并幫助客戶的資金最大限度地增值。

2022理財行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀及前景分析

隨著中國經(jīng)濟的發(fā)展、綜合國力不斷增加，居民理財意識、理財意愿日益增長，中國進入全民理財?shù)臅r代，與此同時中國理財市場發(fā)生很大的變化，資產(chǎn)質(zhì)量和數(shù)量都有了很大的變化，市場有待進一步完善，創(chuàng)新發(fā)展動力逐步增強。

每逢春節(jié)長假，面對年終獎以及假期回流的閑置資金，不少投資者都會提前做好春節(jié)期間的理財規(guī)劃，準備迎接新年的“開門紅”。針對投資者在春節(jié)期間特殊的理財需求，各大銀行紛紛開啟“春節(jié)模式”，在年前推出了多款虎年新春專屬理財產(chǎn)品。每年春節(jié)前后，包括銀行在內(nèi)的各大金融機構(gòu)都會適時推出“春節(jié)特供”理財產(chǎn)品，以更好地滿足春節(jié)期間有閑置資金的投資者需求。

據(jù)中研普華研究報告《2022-2027年中國理財業(yè)務(wù)行業(yè)市場深度調(diào)研及投資策略預(yù)測報告》分析

2022年是資管新規(guī)正式實施的第一年，隨著“春節(jié)特供”理財產(chǎn)品的陸續(xù)推出，很多投資者圍繞年終獎和假期的閑置資金也開始了春節(jié)期間的理財規(guī)劃。

隨著資管新規(guī)過渡期即將結(jié)束，絕大多數(shù)銀行將面臨告別傳統(tǒng)理財業(yè)務(wù)甚至退出理財業(yè)務(wù)。根據(jù)國外銀行的經(jīng)驗，發(fā)展財富管理業(yè)務(wù)是其退出理財業(yè)務(wù)之后可選的轉(zhuǎn)型路徑之一。伴隨國民財富增長，人均GDP突破1萬美元大關(guān)，財富管理需求迎來幾何級數(shù)增長。作為過去資管行業(yè)的重要組成部分，這些銀行退出理財市場后如何轉(zhuǎn)身，是否能換一個身份繼續(xù)深度參與財富管理行業(yè)，將成為市場關(guān)注的焦點。

2021年，配套監(jiān)管細則逐步完善，“跨境理財通”、養(yǎng)老理財產(chǎn)品等創(chuàng)新業(yè)務(wù)相繼試點。理財產(chǎn)品規(guī)模穩(wěn)步增長，非保本理財規(guī)模約28.6萬億;凈值化轉(zhuǎn)型成效卓著，規(guī)模占比約93%;理財公司穩(wěn)步發(fā)展，累計29家機構(gòu)獲批，存續(xù)產(chǎn)品數(shù)量近1.3萬只。展望來看，預(yù)計各家理財公司將結(jié)合自身資源稟賦，謀求差異化發(fā)展;不斷加強資管能力建設(shè)，創(chuàng)新產(chǎn)品設(shè)計形式、豐富同業(yè)合作模式;履行社會責(zé)任，助力養(yǎng)老金融、綠色金融發(fā)展。

在一系列監(jiān)管措施的約束下，未來理財產(chǎn)品將實現(xiàn)真正的“凈值化”，產(chǎn)品凈值波動將成為常態(tài)，各家銀行的理財業(yè)務(wù)也在謀求成立理財子公司并向公募基金靠攏。

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