消費(fèi)金融行業(yè)未來(lái)趨勢(shì)分析 數(shù)字化為金融營(yíng)銷提供無(wú)限可能

• 方蔓桃 2023年2月15日 來(lái)源：百度 1423 94
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根據(jù)國(guó)家統(tǒng)計(jì)局公布的數(shù)據(jù)，受新冠疫情影響，消費(fèi)市場(chǎng)受沖擊較大，但隨著新冠疫情的逐漸好轉(zhuǎn)，國(guó)民經(jīng)濟(jì)繼續(xù)保持恢復(fù)態(tài)勢(shì)，消費(fèi)需求將逐步回升，促消費(fèi)的政策力度將進(jìn)一步加大。2021年1-11月份，社會(huì)消費(fèi)品零售總額39.96萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)13.7%。

消費(fèi)金融行業(yè)市場(chǎng)多大?2023年，隨著宏觀經(jīng)濟(jì)整體性轉(zhuǎn)好和政策支持力度加大，我國(guó)銀行業(yè)將進(jìn)一步加快和深化數(shù)字化轉(zhuǎn)型。在存量競(jìng)爭(zhēng)時(shí)代，營(yíng)銷工作對(duì)銀行業(yè)而言至關(guān)重要，而數(shù)字化正在為營(yíng)銷工作插上騰飛的翅膀。現(xiàn)代營(yíng)銷學(xué)之父菲利普·科特勒指出，“數(shù)字化是營(yíng)銷的未來(lái)”。商業(yè)銀行在數(shù)字化轉(zhuǎn)型進(jìn)程中，應(yīng)努力把握數(shù)字化營(yíng)銷新趨勢(shì)、新特點(diǎn)， 積極構(gòu)建科學(xué)、高效的數(shù)字化營(yíng)銷體系。

近年來(lái)，部分銀行借助外部力量，嘗試開(kāi)展數(shù)字化營(yíng)銷活動(dòng)。但由于缺乏系統(tǒng)科學(xué)的部署，營(yíng)銷行為往往“運(yùn)動(dòng)式”推進(jìn)，難以全面深入開(kāi)展，活動(dòng)效果難以持續(xù)。作為中國(guó)金融行業(yè)數(shù)智化的賦能者，百融云創(chuàng)扎根人工智能、云計(jì)算、隱私計(jì)算等多個(gè)技術(shù)領(lǐng)域，并以重點(diǎn)突破帶動(dòng)全局，全面提升科技應(yīng)用水平，成功將科技打造成為金融行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的“新引擎”?；诖?，百融云創(chuàng)在構(gòu)建數(shù)字基礎(chǔ)設(shè)施、推進(jìn)金融營(yíng)銷、管理等方面進(jìn)行了系統(tǒng)性布局，在推動(dòng)金融行業(yè)智能化升級(jí)、數(shù)字化轉(zhuǎn)型有著突出表現(xiàn)。

根據(jù)中研普華研究院報(bào)告《2022-2027年中國(guó)消費(fèi)金融行業(yè)深度發(fā)展研究與“十四五”企業(yè)投資戰(zhàn)略規(guī)劃報(bào)告》分析顯示

消費(fèi)金融行業(yè)市場(chǎng)分析

根據(jù)國(guó)家統(tǒng)計(jì)局公布的數(shù)據(jù)，受新冠疫情影響，消費(fèi)市場(chǎng)受沖擊較大，但隨著新冠疫情的逐漸好轉(zhuǎn)，國(guó)民經(jīng)濟(jì)繼續(xù)保持恢復(fù)態(tài)勢(shì)，消費(fèi)需求將逐步回升，促消費(fèi)的政策力度將進(jìn)一步加大。2021年1-11月份，社會(huì)消費(fèi)品零售總額39.96萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)13.7%。

需求方向消費(fèi)金融服務(wù)平臺(tái)(銀行、P2P平臺(tái)、消費(fèi)金融公司、小額貸款公司和電商消費(fèi)金融平臺(tái))提出借款申請(qǐng)，通過(guò)審核后獲得借款。其中通過(guò)銀行、P2P平臺(tái)、消費(fèi)金融公司和小額貸款公司獲得的借款，可以在線下和線上購(gòu)買商品和服務(wù);而通過(guò)電商平臺(tái)獲得的借款，只能通過(guò)電商線上的消費(fèi)平臺(tái)購(gòu)買商品或服務(wù)。

回望年內(nèi)我國(guó)宏觀經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，中信證券首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家明明指出，2022年受到疫情影響，我國(guó)勞動(dòng)經(jīng)濟(jì)出現(xiàn)了一定的波動(dòng)，其中房地產(chǎn)市場(chǎng)的變化是最重要的影響因素。隨著整個(gè)房地產(chǎn)市場(chǎng)的信用收緊，居民長(zhǎng)期預(yù)期發(fā)生變化，房地產(chǎn)市場(chǎng)進(jìn)入了一個(gè)持續(xù)下行的階段，并進(jìn)一步傳導(dǎo)至房市全產(chǎn)業(yè)鏈。

在資本市場(chǎng)方面，明明表示，國(guó)內(nèi)股票和債券市場(chǎng)出現(xiàn)了比較大的波動(dòng)，當(dāng)然股票市場(chǎng)受到整個(gè)經(jīng)濟(jì)預(yù)期的影響;債券市場(chǎng)則在央行降息降準(zhǔn)的推動(dòng)下，有比較良好的表現(xiàn)，但是11月以來(lái)受到了市場(chǎng)預(yù)期的影響，包括理財(cái)市場(chǎng)波動(dòng)的影響，債券市場(chǎng)也同樣呈現(xiàn)波動(dòng)走勢(shì)。

事實(shí)上，2022年以來(lái)，世界百年未有之大變局加速演進(jìn)，世界經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇動(dòng)力存在明顯不足。居民消費(fèi)意愿低迷。而我國(guó)央行始終堅(jiān)持穩(wěn)健的貨幣政策“以我為主”，保證經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)、正向增長(zhǎng)。隨著降準(zhǔn)、降息、“第三支箭”等利好政策接連出臺(tái)，市場(chǎng)信心逐漸升溫。

中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)發(fā)布了《中國(guó)消費(fèi)金融公司發(fā)展報(bào)告(2021)》稱，消費(fèi)金融公司資產(chǎn)規(guī)模首次突破5000億元，達(dá)5246.49億元，同比增長(zhǎng)5.18%;貸款余額4927.8億元，同比增長(zhǎng)4.34%;累計(jì)服務(wù)客戶16339.47萬(wàn)人(為各家機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)加總，并未剔除重復(fù)情形) ，同比增長(zhǎng)28.37%。

從消費(fèi)金融行業(yè)凈利潤(rùn)同比增速看，中郵消費(fèi)金融上半年凈利潤(rùn)同比增長(zhǎng)1512.20%，增速遠(yuǎn)超其它消費(fèi)金融公司;排在第二位的是中銀消費(fèi)金融，上半年凈利潤(rùn)為5.32億元，同比增長(zhǎng)426.73%;馬上消費(fèi)金融以凈利潤(rùn)4.41億元、同比增長(zhǎng)239.20%排在第三位。

隨著市場(chǎng)規(guī)模持續(xù)擴(kuò)大，消費(fèi)金融政策持續(xù)利好，消費(fèi)金融服務(wù)商也在不斷增多，無(wú)論是以商業(yè)銀行、消費(fèi)金融公司為代表的傳統(tǒng)消費(fèi)金融機(jī)構(gòu)，還是以電子商務(wù)平臺(tái)、分期購(gòu)物平臺(tái)、網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)等為代表的互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融機(jī)構(gòu)都獲得了快速發(fā)展。

今年以來(lái)，多地監(jiān)管部門對(duì)轄內(nèi)消費(fèi)金融公司進(jìn)行窗口指導(dǎo)，要求將產(chǎn)品年利率降至24%以內(nèi)，并設(shè)置一定過(guò)渡期。在業(yè)內(nèi)人士看來(lái)，對(duì)持牌消費(fèi)金融機(jī)構(gòu)貸款利率上限的控制，將會(huì)加速金融消費(fèi)行業(yè)的市場(chǎng)變局。

消費(fèi)金融行業(yè)前景分析

近日，中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)(以下簡(jiǎn)稱協(xié)會(huì))組織召開(kāi)《消費(fèi)金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型發(fā)展評(píng)價(jià)指引》《小微個(gè)體工商戶征信評(píng)價(jià)指南》《金融分布式賬本技術(shù)在反洗錢領(lǐng)域應(yīng)用技術(shù)規(guī)范》三項(xiàng)團(tuán)體標(biāo)準(zhǔn)的立項(xiàng)評(píng)審會(huì)。與會(huì)專家就上述標(biāo)準(zhǔn)的研制背景、必要性、可行性、主要內(nèi)容、適用范圍等相關(guān)內(nèi)容進(jìn)行了評(píng)審，同意予以立項(xiàng)。據(jù)介紹，《消費(fèi)金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型發(fā)展評(píng)價(jià)指引》等三項(xiàng)團(tuán)體標(biāo)準(zhǔn)以深化金融數(shù)據(jù)要素應(yīng)用為切入點(diǎn)，以加快推進(jìn)金融機(jī)構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型為目標(biāo)，著力發(fā)揮標(biāo)準(zhǔn)在數(shù)字金融治理中的引領(lǐng)作用，助力打造風(fēng)險(xiǎn)可控的數(shù)字時(shí)代金融服務(wù)。

在百融云創(chuàng)看來(lái)，金融營(yíng)銷經(jīng)歷了平臺(tái)建設(shè)階段、營(yíng)銷渠道階段以及數(shù)字化運(yùn)營(yíng)驅(qū)動(dòng)階段三個(gè)發(fā)展階段，銷售是“客戶”思維，運(yùn)營(yíng)才是“用戶”思維的體現(xiàn)，但當(dāng)前只有少數(shù)銀行真正進(jìn)入到了數(shù)字化運(yùn)營(yíng)驅(qū)動(dòng)階段。

為此，百融云創(chuàng)創(chuàng)新推出了數(shù)字化運(yùn)營(yíng)解決方案，助力銀行釋放私域流量新動(dòng)能。具體來(lái)看，百融云創(chuàng)數(shù)字化運(yùn)營(yíng)解決方案中包括精細(xì)化主題驅(qū)動(dòng)建模、精準(zhǔn)化觸達(dá)、全要素調(diào)動(dòng)、精準(zhǔn)營(yíng)銷四個(gè)因素。百融云創(chuàng)數(shù)字化運(yùn)營(yíng)的重要作用是轉(zhuǎn)動(dòng)了“關(guān)系產(chǎn)生信任，信任產(chǎn)生交易”的齒輪，將私域流量的潛在價(jià)值充分發(fā)揮，并幫助銀行與客戶建立一種新型信任關(guān)系，并把這種新型信任關(guān)系內(nèi)生為客戶的轉(zhuǎn)化率和價(jià)值的提升。

想了解行業(yè)未來(lái)將如何發(fā)展?請(qǐng)關(guān)注中研普華研究院報(bào)告《2022-2027年中國(guó)消費(fèi)金融行業(yè)深度發(fā)展研究與“十四五”企業(yè)投資戰(zhàn)略規(guī)劃報(bào)告》。

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  2022-2027年中國(guó)消費(fèi)金融行業(yè)深度發(fā)展研究與“十四五”企業(yè)投資戰(zhàn)略規(guī)劃報(bào)告

  未來(lái)30年的經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展將歷經(jīng)兩個(gè)階段：第一個(gè)階段，到2035年基本實(shí)現(xiàn)社會(huì)主義現(xiàn)代化；第二個(gè)階段，到本世紀(jì)中葉把我國(guó)建成富強(qiáng)民主文明和諧美麗的社會(huì)主義現(xiàn)代化強(qiáng)國(guó)。作為邁進(jìn)新時(shí)代的第一個(gè)...

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