城市商業(yè)銀行行業(yè)市場深度分析報告2023

• 陳觀秋 2023年3月24日 來源：互聯(lián)網(wǎng) 318 13
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中國城市商業(yè)銀行行業(yè)還將在未來幾年取得更大的發(fā)展。首先，隨著經(jīng)濟的快速發(fā)展，中國城市商業(yè)銀行行業(yè)將有望拓寬服務范圍，加強與企業(yè)、政府和個人之間的合作。其次，中國城市商業(yè)銀行行業(yè)將推進金融技術的發(fā)展，加快實現(xiàn)金融數(shù)字化轉型，提高服務質量和效率，提高客戶

2022商業(yè)銀行累計凈利潤2.3萬億元

銀保監(jiān)會網(wǎng)站15日公布2022年四季度銀行業(yè)保險業(yè)主要監(jiān)管指標數(shù)據(jù)情況顯示，2022年全年，商業(yè)銀行累計實現(xiàn)凈利潤2.3萬億元，同比增長5.4%。保險公司原保險保費收入4.7萬億元，同比增長4.6%。

2022年四季度末，我國銀行業(yè)金融機構本外幣資產(chǎn)總額379.4萬億元，同比增長10.0%。其中，大型商業(yè)銀行本外幣資產(chǎn)總額156.3萬億元，占比41.2%，同比增長12.9%;股份制商業(yè)銀行本外幣資產(chǎn)總額66.5萬億元，占比17.5%，同比增長6.9%。

城市商業(yè)銀行作為支持地方經(jīng)濟建設、踐行普惠金融的主力軍，2020年在支持企業(yè)對抗疫情、復工復產(chǎn)、支持“六穩(wěn)”“六?！钡确矫姘l(fā)揮了重要作用。貸款發(fā)放力度的加大使得城商行過去一年的資產(chǎn)擴張速度明顯加快。

據(jù)相關媒體統(tǒng)計，中國工商銀行、中國銀行、中國建設銀行和中國農業(yè)銀行總利潤達1719億美元，這四家中國最大的銀行，每家在資產(chǎn)負債表上的資產(chǎn)均不低于4萬億美元。

隨著改革不斷深入, 國家經(jīng)濟迅速發(fā)展, 經(jīng)濟總量持續(xù)穩(wěn)定增長, 城市商業(yè)銀行在改革發(fā)展過程中不斷壯大, 規(guī)模效應不斷提升。面對銀行業(yè)對外開放進一步擴大、利率市場化改革更加深入、金融科技迅猛發(fā)展, 城市商業(yè)銀行進入從“規(guī)模速度發(fā)展”到“質量效益發(fā)展”轉變。

城市商業(yè)銀行行業(yè)市場深度分析

銀保監(jiān)會系統(tǒng)共向城商行發(fā)布146條處罰系統(tǒng)，雖然數(shù)量并不算多，但是問題卻并不輕松。城商銀行資產(chǎn)規(guī)模和資本較少、抵御風險的能力較低，這是城商行需要重組的重要原因。資產(chǎn)規(guī)模小、資本規(guī)模小、盈利能力弱自然抵御風險能力低，所以，通過重組以提高發(fā)展能力和抵御風險的能力就成為必然。

我國城商銀行已經(jīng)成為銀行業(yè)抵御風險的低洼地，合規(guī)風險仍然很大。城商行近存在脫實向虛、期限錯配、杠桿疊加、風險不斷擴大等一系列問題。一些城商行法人治理和風險管控滯后，形成了很多顯性或隱性的金融風險。有的城商行公司治理能力薄弱，個別銀行大股東將銀行視為提款機，通過信托、資管、股權反復質押等手段套取銀行資金，票據(jù)業(yè)務、理財“飛單”、“蘿卜章”等違法案件在城商行屢屢發(fā)生。

據(jù)中研產(chǎn)業(yè)研究院《2023-2028年城市商業(yè)銀行行業(yè)市場深度分析及發(fā)展策略研究報告》分析：

2022年全年，商業(yè)銀行累計實現(xiàn)凈利潤2.3萬億元，同比增長5.4%。平均資本利潤率為9.33%，較上季末上升0.01個百分點。平均資產(chǎn)利潤率為0.76%，與上季末持平。2022年四季度末，商業(yè)銀行貸款損失準備余額為6.1萬億元，較上季末減少79億元;撥備覆蓋率為205.85%，較上季末上升0.31個百分點;貸款撥備率為3.36%，較上季末下降0.05個百分點。

2022年四季度末，商業(yè)銀行(不含外國銀行分行)資本充足率為15.17%，較上季末上升0.08個百分點。一級資本充足率為12.30%，較上季末上升0.10個百分點。核心一級資本充足率為10.74%，較上季末上升0.10個百分點。

2022年四季度末，商業(yè)銀行(法人口徑，下同)不良貸款余額3萬億元，較上季末減少83億元;商業(yè)銀行不良貸款率1.63%，較上季末下降0.02個百分點。2022年四季度末，商業(yè)銀行正常貸款余額179.7萬億元，其中正常類貸款余額175.6萬億元，關注類貸款余額4.1萬億元。

中國城市商業(yè)銀行行業(yè)還將在未來幾年取得更大的發(fā)展。首先，隨著經(jīng)濟的快速發(fā)展，中國城市商業(yè)銀行行業(yè)將有望拓寬服務范圍，加強與企業(yè)、政府和個人之間的合作。其次，中國城市商業(yè)銀行行業(yè)將推進金融技術的發(fā)展，加快實現(xiàn)金融數(shù)字化轉型，提高服務質量和效率，提高客戶滿意度。此外，中國城市商業(yè)銀行行業(yè)還將推進管理創(chuàng)新，建立起更加完善的風險控制體系，確保行業(yè)的穩(wěn)定發(fā)展。

總的來說，未來幾年，中國城市商業(yè)銀行行業(yè)將繼續(xù)保持快速發(fā)展的趨勢，市場規(guī)模也將取得顯著的提升，有望實現(xiàn)更大的發(fā)展。

城市商業(yè)銀行行業(yè)發(fā)展前景

20多年來，城商行完成了從小到大、從弱到強、從問題銀行到城市名片的蛻變，憑借植根地方的地緣優(yōu)勢以及與中小企業(yè)密切聯(lián)系的親緣優(yōu)勢，走出了一條差異化、特色化的商業(yè)銀行發(fā)展道路，與大型銀行、股份制銀行以及外資銀行錯位競爭，有效地填補了金融服務的空白，成為了支持地方經(jīng)濟建設、促進普惠金融發(fā)展的主力軍，也是中國金融體系的重要組成部分。

持續(xù)兩年多的疫情無疑對以往追逐高風險、高回報的投資者們進行了一場深刻教育，在后疫情時代，中國居民更加渴望得到科學、穩(wěn)健的財富規(guī)劃服務。銀行的資產(chǎn)管理能力將日益凸顯，成為產(chǎn)品端的核心競爭力。

城市商業(yè)銀行相比國有行,存在著享受政策不多、有效工具不足、傳導機制不深等問題,我們呼吁能夠予以城商行更多更足的政策解綁、工具便利等支持,更好地發(fā)揮末端傳導機制,更好發(fā)揮城市商業(yè)銀行在服務低碳發(fā)展的作用。

想要了解更多城市商業(yè)銀行行業(yè)詳情分析，可以點擊查看中研普華研究報告《2023-2028年城市商業(yè)銀行行業(yè)市場深度分析及發(fā)展策略研究報告》。報告在總結中國城市商業(yè)銀行行業(yè)發(fā)展歷程的基礎上，結合新時期的各方面因素，對中國城市商業(yè)銀行行業(yè)的發(fā)展趨勢給予了細致和審慎的預測論證。報告資料詳實，圖表豐富，既有深入的分析，又有直觀的比較，為城市商業(yè)銀行企業(yè)在激烈的市場競爭中洞察先機，能準確及時的針對自身環(huán)境調整經(jīng)營策略。

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