2023銀行理財(cái)行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀及未來(lái)前景展望

• 吳亞楠 2023年6月12日 來(lái)源：互聯(lián)網(wǎng) 311 13
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銀行理財(cái)市場(chǎng)有所回暖，銀行理財(cái)存續(xù)規(guī)?；厣?/p>

業(yè)內(nèi)人士表示，理財(cái)產(chǎn)品凈值回升、存款利率下調(diào)等因素，都增加了銀行理財(cái)產(chǎn)品的吸引力，使得部分投資者轉(zhuǎn)向理財(cái)產(chǎn)品。

近期部分理財(cái)產(chǎn)品調(diào)整了發(fā)行規(guī)模上限，也有部分新發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品提前結(jié)束募集。招銀理財(cái)5月10日發(fā)布公告稱，調(diào)整招睿和鼎高評(píng)級(jí)30天持有期1號(hào)理財(cái)計(jì)劃的發(fā)行規(guī)模上限，由原先的700億元上調(diào)到800億元。民生理財(cái)則于5月11日宣布，華竹優(yōu)選13個(gè)月封閉京津冀主題1號(hào)提前結(jié)束募集，累計(jì)銷量達(dá)到33億元。

根據(jù)中研普華研究院撰寫的《2023-2028年中國(guó)銀行理財(cái)行業(yè)發(fā)展分析及投資戰(zhàn)略研究報(bào)告》顯示：

2023銀行理財(cái)行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀及未來(lái)前景展望

理財(cái)產(chǎn)品的投資者主要是居民，在理財(cái)凈值下跌過(guò)程中，居民贖回增加，從而使得理財(cái)規(guī)模收縮。

統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，目前銀行理財(cái)市場(chǎng)上類似馬女士經(jīng)歷的產(chǎn)品還有很多，銀行理財(cái)產(chǎn)品的收益正在普遍回升。銀保監(jiān)會(huì)相關(guān)部門負(fù)責(zé)人近日表示，理財(cái)產(chǎn)品的凈值波動(dòng)是市場(chǎng)自身調(diào)整的表現(xiàn)，總體風(fēng)險(xiǎn)完全可控。目前，理財(cái)市場(chǎng)已基本趨于穩(wěn)定，一些產(chǎn)品凈值逐步回升，理財(cái)業(yè)務(wù)未來(lái)發(fā)展前景依然廣闊。

自今年年初以來(lái)，理財(cái)產(chǎn)品收益率也出現(xiàn)了明顯回升?！皬慕衲?月至4月，理財(cái)產(chǎn)品平均年化收益率逐步增長(zhǎng)，4月平均年化收益率為2.11%，環(huán)比增加0.64個(gè)百分點(diǎn);近1月平均年化收益率為4.70%，環(huán)比增加0.7個(gè)百分點(diǎn)?！?/span>

從理財(cái)產(chǎn)品類型來(lái)看，4月份的規(guī)模增量主要來(lái)自于現(xiàn)金管理型產(chǎn)品，固定收益類產(chǎn)品也作出了較大貢獻(xiàn)。

銀行理財(cái)市場(chǎng)有所回暖，銀行理財(cái)存續(xù)規(guī)?；厣?。2022年，面對(duì)復(fù)雜嚴(yán)峻的國(guó)內(nèi)外經(jīng)濟(jì)形勢(shì)，銀行理財(cái)市場(chǎng)規(guī)模穩(wěn)步增長(zhǎng)，理財(cái)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型持續(xù)深化，多層次的理財(cái)市場(chǎng)格局正在逐步形成。在存款利率持續(xù)下降和權(quán)益市場(chǎng)調(diào)整的背景下，銀行理財(cái)吸金效應(yīng)顯現(xiàn)。中信證券研報(bào)指出，2023 年5 月銀行理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行數(shù)量2491 只，環(huán)比增加1.3%，同比增加9.7%，連續(xù)4 個(gè)月同比增長(zhǎng)。

統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，截至5月26日，銀行理財(cái)存續(xù)規(guī)模達(dá)26.6萬(wàn)億元，較4月30日增長(zhǎng)4000億元。4月份，銀行理財(cái)存續(xù)規(guī)模曾大幅增長(zhǎng)1.2萬(wàn)億元。家認(rèn)為，銀行理財(cái)存續(xù)規(guī)模持續(xù)增長(zhǎng)是理財(cái)收益率回暖與存款利率下行共振的結(jié)果。

4月份以來(lái)，多地城商行、農(nóng)商行調(diào)降存款利率。5月份以來(lái)，國(guó)有大行、股份制銀行再次紛紛下架存款利率相對(duì)較高的智能通知存款，并下調(diào)通知存款與協(xié)定存款的利率浮動(dòng)上限。此外，央行公布的數(shù)據(jù)顯示，4月份住戶存款減少1.2萬(wàn)億元。

5月份以來(lái)，國(guó)有大行、股份制銀行再次紛紛下架存款利率相對(duì)較高的智能通知存款，并下調(diào)通知存款與協(xié)定存款的利率浮動(dòng)上限。

銀行理財(cái)行業(yè)市場(chǎng)未來(lái)展望

隨著“資管新規(guī)”過(guò)渡期正式結(jié)束，銀行理財(cái)行業(yè)全面進(jìn)入凈值化、規(guī)范化發(fā)展時(shí)代。2022年，相關(guān)監(jiān)管政策文件持續(xù)出臺(tái)，行業(yè)管理細(xì)則進(jìn)一步明晰，旨在推動(dòng)理財(cái)行業(yè)規(guī)范化、高質(zhì)量轉(zhuǎn)型發(fā)展。

多重影響下，我國(guó)銀行理財(cái)市場(chǎng)規(guī)模在增速有所放緩的情況下還是保持了穩(wěn)健增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)。整體而言，以理財(cái)公司為主力軍的市場(chǎng)格局已經(jīng)形成，固收類產(chǎn)品仍占主導(dǎo)地位，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)偏好以穩(wěn)健為主，產(chǎn)品期限日益多元，產(chǎn)品投向逐步外延。各機(jī)構(gòu)進(jìn)一步拓展豐富營(yíng)銷渠道，加強(qiáng)打造差異化競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，多層次的理財(cái)市場(chǎng)格局正逐步成型。

展望未來(lái)，銀行理財(cái)行業(yè)發(fā)展將繼續(xù)保持穩(wěn)中向好態(tài)勢(shì)不變，整體市場(chǎng)規(guī)模有望進(jìn)一步擴(kuò)大，市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)將愈發(fā)激烈。在此背景下，各銀行理財(cái)機(jī)構(gòu)需從凈值化管理、投研能力、渠道建設(shè)、投資者教育和陪伴等多方面發(fā)力，圍繞客戶需求創(chuàng)新特色產(chǎn)品與服務(wù)，提升競(jìng)爭(zhēng)實(shí)力，把握時(shí)代機(jī)遇，迎接市場(chǎng)新考驗(yàn)。

銀行理財(cái)行業(yè)報(bào)告對(duì)中國(guó)銀行理財(cái)行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀、競(jìng)爭(zhēng)格局及市場(chǎng)供需形勢(shì)進(jìn)行了具體分析，并從行業(yè)的政策環(huán)境、經(jīng)濟(jì)環(huán)境、社會(huì)環(huán)境及技術(shù)環(huán)境等方面分析行業(yè)面臨的機(jī)遇及挑戰(zhàn)。還重點(diǎn)分析了重點(diǎn)企業(yè)的經(jīng)營(yíng)現(xiàn)狀及發(fā)展格局，并對(duì)未來(lái)幾年行業(yè)的發(fā)展趨向進(jìn)行了專業(yè)的預(yù)判。

本報(bào)告同時(shí)揭示了銀行理財(cái)市場(chǎng)潛在需求與潛在機(jī)會(huì)，為戰(zhàn)略投資者選擇恰當(dāng)?shù)耐顿Y時(shí)機(jī)和公司領(lǐng)導(dǎo)層做戰(zhàn)略規(guī)劃提供準(zhǔn)確的市場(chǎng)情報(bào)信息及科學(xué)的決策依據(jù)，同時(shí)對(duì)政府部門也具有極大的參考價(jià)值。

未來(lái)，銀行理財(cái)行業(yè)發(fā)展前景如何?想了解關(guān)于更多行業(yè)專業(yè)分析，請(qǐng)點(diǎn)擊《2023-2028年中國(guó)銀行理財(cái)行業(yè)發(fā)展分析及投資戰(zhàn)略研究報(bào)告》。

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