團體保險行業(yè)市場規(guī)模 團體保險行業(yè)企業(yè)競爭現(xiàn)狀分析

• 吳澳燕 2023年7月6日 來源：互聯(lián)網(wǎng) 1143 73
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團體保險是指以一張保險單為眾多被保險人提供保障的保險。團體保險是以集體單位作為承保對象，以保險公司和集體單位作為雙方當事人，采用一張保險單形式訂立合同，通常是以團體單位為投保人，單位內(nèi)工作人員為被保險人。

團體保險是指以一張保險單為眾多被保險人提供保障的保險。團體保險是以集體單位作為承保對象，以保險公司和集體單位作為雙方當事人，采用一張保險單形式訂立合同，通常是以團體單位為投保人，單位內(nèi)工作人員為被保險人。

團體保險可以分為兩類：一類是單位為員工或成員提供的福利性團體保險，如養(yǎng)老金計劃、醫(yī)療費用補償計劃等;另一類是單位為員工或成員提供的商業(yè)性團體保險，如意外傷害保險、旅行綜合保險等。

近日，國家金融監(jiān)督管理總局人身險部向業(yè)內(nèi)下發(fā)了《關(guān)于規(guī)范團體人身保險業(yè)務(wù)發(fā)展的通知(征求意見稿)》(以下簡稱《征求意見稿》)，這是繼2015年之后，監(jiān)管部門在制度層面規(guī)范團體人身保險業(yè)務(wù)。

值得注意的是，《征求意見稿》首次對團體人身保險業(yè)務(wù)設(shè)立了負面清單。新規(guī)明確，保險公司開展團體人身保險業(yè)務(wù)活動，不得存在以購買保險為目的組織起來的團體承保團體人身保險，不得通過虛構(gòu)經(jīng)濟事項、掛靠中介業(yè)務(wù)等方式違規(guī)套取費用等八種行為。

根據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2023-2028年中國團體保險市場現(xiàn)狀分析及發(fā)展前景預(yù)測報告》顯示：

在美國的保險市場,團險占比已經(jīng)非常高,并在雇員福利計劃中扮演著重要角色。權(quán)威數(shù)據(jù)顯示,截至2020年,約有1.56億美國人受團體健康保險的保障,約占總?cè)丝诘?9%。在中國,企業(yè)團險作為一項員工福利,成為了企業(yè)與員工之間的粘合劑,提升了企業(yè)競爭力。

推動團險的發(fā)展,還可以有效提高我國全民保障水平,在多層次醫(yī)療保障體系中發(fā)揮重要作用。在人口老齡化加速、醫(yī)療通脹等壓力下,以補充醫(yī)療為主的企業(yè)團險,可以充分運用政府、社會、市場等各方資源,實現(xiàn)醫(yī)療保障制度的可持續(xù)發(fā)展。因此,企業(yè)團險市場正迎來新的發(fā)展機遇。

團體保險行業(yè)市場規(guī)模

2022年全年，我國團體保險市場實現(xiàn)原保費收入1.2萬億元，同比增長6.8%，占整個壽險市場的25.5%。其中，福利性團體壽險占比為67.5%，商業(yè)性團體壽險占比為32.5%。

企業(yè)團險的高速增長，源起近年來互聯(lián)網(wǎng)蓬勃發(fā)展中對于人才的重視。員工屬于企業(yè)最強大資源和競爭力，其健康情況直接影響企業(yè)的創(chuàng)新速度與創(chuàng)新能力。也因此，國外企業(yè)中醫(yī)療健康與保險福利成為了標準配置，市場前景巨大。中國企業(yè)員工的健康問題在過去五年呈現(xiàn)出快速加劇的態(tài)勢,市場存在巨大缺口。

隨著我國經(jīng)濟的長足發(fā)展和人民對健康保障要求的重視,員工福利計劃已成為國內(nèi)企業(yè)人力投資戰(zhàn)略中的重要一環(huán),而團體保險則是實現(xiàn)員工福利計劃的最為主要的手段,團體保險幾乎等同于員工福利計劃,這為保險業(yè)帶來了新的業(yè)務(wù)增長點。

團體保險行業(yè)企業(yè)競爭現(xiàn)狀分析

傳統(tǒng)團險市場依賴線下渠道,人工錄單、審核、保全、理賠等流程繁雜效率低,人工成本高,產(chǎn)品保障方案固化,企業(yè)及員工參與度低。對企業(yè)而言,各企業(yè)間性質(zhì)不同,需求不同,差異化明顯,保障方案個性化要求高,大中企業(yè)對保單的日常保全操作需求大。對員工而言,則要求投保簡單方便,理賠服務(wù)速度快,體驗好。

在市場完全競爭保險產(chǎn)品日益趨同的情況下,如何通過建立服務(wù)化優(yōu)勢成功突圍,如何利用金融科技,為企業(yè)及員工提供差異化、個性化、智能化、便捷化的保險保障和服務(wù)體驗,其重要性日益凸顯。

2022年全年，我國團體壽險市場共有78家保險公司參與經(jīng)營，其中，中資保險公司有58家，外資保險公司有20家。按照原保費收入排名，前十名的保險公司分別是：中國人壽、中國平安、中國太平、新華人壽、泰康人壽、中國人民、陽光人壽、中信保誠、太平洋人壽、華夏人壽。這十家保險公司共占團體壽險市場的82.7%。

國團體壽險市場競爭格局相對穩(wěn)定，以中資保險公司為主導(dǎo)，外資保險公司為補充。同時，團體壽險市場呈現(xiàn)出較高的集中度，前十名保險公司占據(jù)了絕大部分的市場份額。

團險客戶場景化、規(guī)?；?、個性化的消費需求日益增加，面對龐大的市場缺口，目前各大險企都在積極搶灘企業(yè)團險這塊新藍海，技術(shù)創(chuàng)新能力或?qū)⒊蔀槲磥砀偁幍睦?。目前來看，團險市場的主要參與者包括傳統(tǒng)險企，比如平安、太保等，互聯(lián)網(wǎng)保險公司，眾安、泰康在線等，專業(yè)保險科技公司，比如保險極客等。

長遠來看，人口老齡化對社會醫(yī)療保障體系和個人衛(wèi)生支出都帶來不少壓力，急需商業(yè)保險幫助減壓，而在所有的商業(yè)保險產(chǎn)品中，只有團險可以大范圍地、將日常高頻發(fā)生的門診費用納入賠付，無論是大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈、人工智能等先進技術(shù)為團險業(yè)務(wù)帶來的“進化和加速度”，市場導(dǎo)向的政策扶持給團險業(yè)務(wù)帶來了巨大機遇。

更多行業(yè)詳情請點擊中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2023-2028年中國團體保險市場現(xiàn)狀分析及發(fā)展前景預(yù)測報告》。本報告由中研普華的資深專家和研究人員通過長期周密的市場調(diào)研，參考國家統(tǒng)計局、國家商務(wù)部、國家發(fā)改委、國務(wù)院發(fā)展研究中心、行業(yè)協(xié)會、中國行業(yè)研究網(wǎng)、全國及海外專業(yè)研究機構(gòu)提供的大量權(quán)威資料，并對多位業(yè)內(nèi)資深專家進行深入訪談的基礎(chǔ)上，通過與國際同步的市場研究工具、理論和模型撰寫而成。全面而準確地為您從行業(yè)的整體高度來架構(gòu)分析體系。讓您全面、準確地把握整個團體保險行業(yè)的市場走向和發(fā)展趨勢。

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