信用保險行業(yè)市場發(fā)展 信用保險行業(yè)未來發(fā)展趨勢

• 曾燕 2023年8月31日 來源：互聯(lián)網(wǎng) 332 14
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2020年全國信用險和保證保險收入錄得200.43億元和843.55億元，合計實現(xiàn)1043.96億元，較2010年增長7.78倍，2010年以來年均復合增長率達到22.8%，高于全國銀行業(yè)整體信貸余額同期年均復合增長率的13.4%，接近全國銀行信用卡授信總額同期年均復合增長率(25.2%)。

信用保險行業(yè)市場發(fā)展?

2020年全國信用險和保證保險收入錄得200.43億元和843.55億元，合計實現(xiàn)1043.96億元，較2010年增長7.78倍，2010年以來年均復合增長率達到22.8%，高于全國銀行業(yè)整體信貸余額同期年均復合增長率的13.4%，接近全國銀行信用卡授信總額同期年均復合增長率(25.2%)。

作為拉動經(jīng)濟增長的“三駕馬車”之一，出口已成為我國經(jīng)濟穩(wěn)步復蘇的重要支撐點。海關總署的統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，2022年前7個月，我國進出口總額23.6萬億元，同比增長10.4%，外貿(mào)展現(xiàn)出較強韌性，為國民經(jīng)濟平穩(wěn)運行作出積極貢獻。推動構(gòu)建雙循環(huán)新發(fā)展格局不僅是我國未來一段時期經(jīng)濟發(fā)展的首要任務，也是保險業(yè)改革發(fā)展的著力點。其中，加快出口信用保險業(yè)務創(chuàng)新發(fā)展，擴大出口信用保險的覆蓋面，充分發(fā)揮其融資、風險補償?shù)葯C制的作用也更為重要。

國務院辦公廳印發(fā)《關于推動外貿(mào)保穩(wěn)提質(zhì)的意見》，提出加大對外貿(mào)企業(yè)進一步開拓多元化市場的出口信用保險支持。中國信保推出擴大短期出口信用保險承保規(guī)模和覆蓋面等5方面18條措施，全力支持受疫情影響企業(yè)復工復產(chǎn)，推動外貿(mào)保穩(wěn)提質(zhì)。

2022年前5個月，中國信保累計實現(xiàn)承保金額3545.8億美元，同比增長12.7%;向客戶支付賠款6.0億美元，增長14.2%;服務客戶14.9萬家，增長7.5%;短期險保單融資實現(xiàn)融資增信保額863.7億元，增長14.9%。

我國信保業(yè)務從業(yè)主體數(shù)量快速增長。截至2019年底，我國正常營業(yè)財產(chǎn)保險公司共有87家，其中有66家保險公司開展了信保業(yè)務。66家中，開展信用險業(yè)務的有34家，開展保證險業(yè)務的共有62家，同時開展信用險和保證險業(yè)務的共有30家。

在眾多競爭者參與的情況下，信保市場依然由前五家頭部公司主導。從2020年保費收入規(guī)?？矗珖庞帽ＷC保險業(yè)務排前5的公司分別是平安、人保、陽光、大地和太保，5家公司近三年合計保費收入為451億元、799.6億元和619.27億元，全行業(yè)占比分別為69%、76%和59%，行業(yè)集中度較高。

一直以來，保險業(yè)主要以信用保證保險為工具，幫助小微企業(yè)解決融資難、融資貴問題。信用保證保險是指以信用風險為保險標的，由保險人為信用關系中的義務人提供信用擔保的一類保險業(yè)務。因投保人在信用關系中的身份不同，信用保證保險又分為信用保險和保證保險兩類。

業(yè)內(nèi)專家表示，融資性信用保證保險以保單為借款人提供信用背書，實現(xiàn)融資增信，銜接貸款業(yè)務，通過信用借貸調(diào)動遠期資產(chǎn)，緩解消費發(fā)展受當期現(xiàn)金流制約的瓶頸，疏通貸款鏈條上對于借款人缺乏增信手段的主要堵點，正逐步成為重要的風險緩釋和風險分擔工具。

據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院出版的《2023-2028年中國信用保險市場發(fā)展狀況分析及投資方向研究報告》統(tǒng)計分析顯示：

信用保險，是指保險人對被保險人信用放款或信用售貨，債務人拒絕履行合同或不能清償債務時，所受到的經(jīng)濟損失承擔賠償責任的保險方式。主要有出口信用保險、抵押信用保險等形式。為防止被保險人因信用保險而懈怠經(jīng)營，濫施信用，通常均要求被保險人作為共保人承擔一定份額的損失，并對信用對象作有一定要求，以防保險人遭受不合理的損失。過錯造成貨物損壞、滅失的，行紀人不負責任。行紀人在委托事務完成之后，應將辦理委托事務所取得的一切收益交付給委托人。委托人的主要義務是向行紀人支付辦理委托所需的一切費用并支付約定的酬金。委托人還應及時接受行紀人依信托合同所取得的收益。

保險迎來前所未有的大發(fā)展期，其作用也更加凸顯。保險業(yè)不僅要滿足實體經(jīng)濟需求、助力經(jīng)濟轉(zhuǎn)型發(fā)展，自身同樣需要加快轉(zhuǎn)型發(fā)展步伐。如何通過投資來緩解資金端的壓力，如何利用新技術來改變保險業(yè)的購買、理賠等后期服務，如何應對“外來者”對舊市場格局的沖擊等，對保險行業(yè)的發(fā)展至關重要。

信用保險，是指保險人對被保險人信用放款或信用售貨，債務人拒絕履行合同或不能清償債務時，所受到的經(jīng)濟損失承擔賠償責任的保險方式。主要有出口信用保險、抵押信用保險等形式。為防止被保險人因信用保險而懈怠經(jīng)營，濫施信用，通常均要求被保險人作為共保人承擔一定份額的損失，并對信用對象作有一定要求，以防保險人遭受不合理的損失。過錯造成貨物損壞、滅失的，行紀人不負責任。

行紀人在委托事務完成之后，應將辦理委托事務所取得的一切收益交付給委托人。委托人的主要義務是向行紀人支付辦理委托所需的一切費用并支付約定的酬金。委托人還應及時接受行紀人依信托合同所取得的收益。

銀行向企業(yè)發(fā)放貸款必然要考慮貸款的安全性，即能否按期收回貸款的問題。企業(yè)投保了信用保險以后，就可以通過將保單作為一種保證手段抵押給貸款銀行，通過向貸款銀行轉(zhuǎn)讓保險賠款，要求保險人向貸款銀行出具擔保等方式，使銀行得到收回貸款的可靠保證，解除銀行發(fā)放貸款的后顧之憂。可見，信用保險的介入，使企業(yè)較容易得到銀行貸款，這對于緩解企業(yè)資金短缺，促進生產(chǎn)經(jīng)營的發(fā)展均有保障作用。

信用保險行業(yè)未來發(fā)展趨勢

下一步，要進一步擴大短期險覆蓋面，出臺有針對性的專業(yè)服務，提高承保效率，創(chuàng)新承保模式，幫助企業(yè)加強出口風險管理，減少損失。加強對出口信用保險政策、優(yōu)勢的宣傳力度，提升小微企業(yè)對于出口信用保險的認知度，鼓勵更多小微企業(yè)購買出口信用保險，降低貿(mào)易風險。

未來中國出口信用保險公司將加大結(jié)構(gòu)調(diào)整力度，促進外貿(mào)企業(yè)從傳統(tǒng)的生產(chǎn)成本優(yōu)勢向技術、品牌、質(zhì)量、服務等新優(yōu)勢轉(zhuǎn)化，為服務“一帶一路”、促進外貿(mào)穩(wěn)定增長和轉(zhuǎn)型升級作出新的貢獻。

隨著信用保險行業(yè)競爭的不斷加劇，大型企業(yè)間并購整合與資本運作日趨頻繁，國內(nèi)外優(yōu)秀的信用保險企業(yè)愈來愈重視對行業(yè)市場的分析研究，特別是對當前市場環(huán)境和客戶需求趨勢變化的深入研究，以期提前占領市場，取得先發(fā)優(yōu)勢。正因為如此，一大批優(yōu)秀品牌迅速崛起，逐漸成為行業(yè)中的翹楚。中研普華利用多種獨創(chuàng)的信息處理技術，對信用保險行業(yè)市場海量的數(shù)據(jù)進行采集、整理、加工、分析、傳遞，為客戶提供一攬子信息解決方案和咨詢服務，最大限度地降低客戶投資風險與經(jīng)營成本，把握投資機遇，提高企業(yè)競爭力。

本報告利用中研普華長期對信用保險行業(yè)市場跟蹤搜集的一手市場數(shù)據(jù)，同時依據(jù)國家統(tǒng)計局、國家商務部、國家發(fā)改委、國務院發(fā)展研究中心、行業(yè)協(xié)會、中國行業(yè)研究網(wǎng)、全國及海外專業(yè)研究機構(gòu)提供的大量權(quán)威資料，采用與國際同步的科學分析模型，全面而準確地為您從行業(yè)的整體高度來架構(gòu)分析體系。讓您全面、準確地把握整個信用保險行業(yè)的市場走向和發(fā)展趨勢。

未來行業(yè)市場發(fā)展前景和投資機會在哪?欲了解更多關于行業(yè)具體詳情可以點擊查看中研普華產(chǎn)業(yè)研究院的報告《2023-2028年中國信用保險市場發(fā)展狀況分析及投資方向研究報告》。報告對行業(yè)相關各種因素進行具體調(diào)查、研究、分析，洞察行業(yè)今后的發(fā)展方向、行業(yè)競爭格局的演變趨勢以及技術標準、市場規(guī)模、潛在問題與行業(yè)發(fā)展的癥結(jié)所在，評估行業(yè)投資價值、效果效益程度，提出建設性意見建議，為行業(yè)投資決策者和企業(yè)經(jīng)營者提供參考依據(jù)。

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  2023-2028年中國信用保險市場發(fā)展狀況分析及投資方向研究報告

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