加快建設(shè)金融強(qiáng)國(guó) 普惠金融行業(yè)發(fā)展前景研究及展望

• 吳亞楠 2023年11月1日 來(lái)源：互聯(lián)網(wǎng) 1391 92
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金融是國(guó)民經(jīng)濟(jì)的血脈，是國(guó)家核心競(jìng)爭(zhēng)力的重要組成部分，要加快建設(shè)金融強(qiáng)國(guó)，全面加強(qiáng)金融監(jiān)管，完善金融體制，優(yōu)化金融服務(wù)，防范化解風(fēng)險(xiǎn)，堅(jiān)定不移走中國(guó)特色金融發(fā)展之路。

加快建設(shè)金融強(qiáng)國(guó)金融工作新藍(lán)圖

黨的十八大以來(lái)，在黨中央集中統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)下，金融系統(tǒng)有力支撐經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展大局，堅(jiān)決打好防范化解重大風(fēng)險(xiǎn)攻堅(jiān)戰(zhàn)，為如期全面建成小康社會(huì)、實(shí)現(xiàn)第一個(gè)百年奮斗目標(biāo)作出了重要貢獻(xiàn)。10月30日至31日中央金融工作會(huì)議在北京召開(kāi)，此次會(huì)議分析了金融高質(zhì)量發(fā)展面臨的形勢(shì)，并部署了當(dāng)前和今后一個(gè)時(shí)期的金融工作。

會(huì)議強(qiáng)調(diào)，金融是國(guó)民經(jīng)濟(jì)的血脈，是國(guó)家核心競(jìng)爭(zhēng)力的重要組成部分，要加快建設(shè)金融強(qiáng)國(guó)，全面加強(qiáng)金融監(jiān)管，完善金融體制，優(yōu)化金融服務(wù)，防范化解風(fēng)險(xiǎn)，堅(jiān)定不移走中國(guó)特色金融發(fā)展之路。

金融如何為經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展提供高質(zhì)量服務(wù)，會(huì)議指出：要著力營(yíng)造良好的貨幣金融環(huán)境，切實(shí)加強(qiáng)對(duì)重大戰(zhàn)略、重大領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的優(yōu)質(zhì)金融服務(wù);更加注重做好跨周期和逆周期調(diào)節(jié);做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融五篇大文章;支持國(guó)有大型金融機(jī)構(gòu)做優(yōu)做強(qiáng)，嚴(yán)格中小金融機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)和監(jiān)管要求等等。

金融服務(wù)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展，貨幣政策定調(diào)尤為重要。會(huì)議強(qiáng)調(diào)，要著力營(yíng)造良好的貨幣金融環(huán)境，充實(shí)貨幣政策工具箱，加強(qiáng)貨幣供應(yīng)總量和結(jié)構(gòu)雙重調(diào)節(jié)。10月21日，央行行長(zhǎng)潘功勝向全國(guó)人大報(bào)告金融工作情況時(shí)表示，2022年第四季度以來(lái)，穩(wěn)健的貨幣政策精準(zhǔn)有力，加強(qiáng)逆周期調(diào)節(jié)，發(fā)揮總量和結(jié)構(gòu)雙重功能，廣義貨幣(M2)供應(yīng)量和社會(huì)融資規(guī)模增速同名義經(jīng)濟(jì)增速基本匹配。

普惠金融行業(yè)發(fā)展前景研究及展望

央行數(shù)據(jù)顯示，截至9月末，各類(lèi)結(jié)構(gòu)性貨幣政策工具余額總計(jì)7.0萬(wàn)億，相比二季度末增長(zhǎng)1443億。其中支小再貸款、碳減排支持工具余額增長(zhǎng)較多，分別增長(zhǎng)1424億、568億，顯示對(duì)兩個(gè)領(lǐng)域的支持力度加大。在重大領(lǐng)域方面，金融監(jiān)管總局發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示，今年前三季度，綠色金融、普惠金融、制造業(yè)中長(zhǎng)期、民營(yíng)企業(yè)、科技創(chuàng)新等領(lǐng)域的貸款增速較高。

在經(jīng)濟(jì)承壓的情況下，我國(guó)銀行業(yè)面臨的風(fēng)控壓力上升，對(duì)普惠金融可持續(xù)發(fā)展帶來(lái)挑戰(zhàn)。今年宏觀形勢(shì)整體向好，對(duì)于我國(guó)普惠金融的發(fā)展是一個(gè)比較大的利好。

根據(jù)中研普華研究院撰寫(xiě)的《2023-2028年中國(guó)普惠金融行業(yè)發(fā)展分析與投資前景預(yù)測(cè)報(bào)告》顯示：

普惠金融是指使更多人能夠獲得金融服務(wù)的過(guò)程，包括但不限于小額信貸、匯款服務(wù)等。

普惠金融概念所涉范圍廣，包含賬戶和銀行卡服務(wù)、電子支付、投資理財(cái)、融資貸款、保險(xiǎn)服務(wù)、資本市場(chǎng)等各種金融服務(wù)。其中，融資貸款類(lèi)業(yè)務(wù)是普惠金融大范疇內(nèi)最受關(guān)注的領(lǐng)域，行業(yè)大眾通常會(huì)更多地將普惠金融的概念與融資業(yè)務(wù)進(jìn)行關(guān)聯(lián)，甚至有些人會(huì)直接將普惠金融等同于普惠金融貸款或普惠型小微企業(yè)貸款。

隨著時(shí)間的推移，普惠金融的概念逐漸擴(kuò)展到了全球范圍內(nèi)，許多國(guó)家都開(kāi)始實(shí)施相關(guān)政策以促進(jìn)其發(fā)展。在中國(guó)，普惠金融也得到了廣泛的關(guān)注和支持，政府出臺(tái)了一系列政策和措施，鼓勵(lì)銀行和其他金融機(jī)構(gòu)向小微企業(yè)和個(gè)人提供貸款和服務(wù)支持。

國(guó)務(wù)院印發(fā)《關(guān)于推進(jìn)普惠金融高質(zhì)量發(fā)展的實(shí)施意見(jiàn)》。意見(jiàn)明確提出，健全多層次普惠金融機(jī)構(gòu)組織體系，突出消費(fèi)金融公司專(zhuān)業(yè)化、特色化服務(wù)功能，提升普惠金融服務(wù)效能。作為拉動(dòng)內(nèi)需主力軍之一，帶著普惠金融使命而生的消費(fèi)金融行業(yè)，至今已走過(guò)了13年的歷程，全國(guó)31家消費(fèi)金融機(jī)構(gòu)開(kāi)業(yè)運(yùn)行，已經(jīng)成為支持消費(fèi)的有力工具。

普惠金融行業(yè)前景

現(xiàn)在的消費(fèi)金融市場(chǎng)，有三類(lèi)機(jī)構(gòu)參與，分別為銀行信用卡中心、銀行零售信貸部和消費(fèi)金融公司。而消費(fèi)金融試點(diǎn)的初衷，就是針對(duì)傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)難以覆蓋的長(zhǎng)尾客群，滿足他們用于消費(fèi)的金融需求。

十年來(lái)，普惠金融在我國(guó)的理念逐漸深入人心，多層次普惠金融供給格局逐步確立，普惠金融產(chǎn)品服務(wù)持續(xù)優(yōu)化。數(shù)據(jù)顯示，截至2023年8月末，全國(guó)小微企業(yè)貸款余額67.7萬(wàn)億元，涉農(nóng)貸款余額55萬(wàn)億元。其中，普惠型小微企業(yè)貸款余額27.4萬(wàn)億元，近五年年均增速約25%。

業(yè)內(nèi)專(zhuān)家表示，當(dāng)前我國(guó)普惠金融事業(yè)主要矛盾已經(jīng)由“增量”、“擴(kuò)面”轉(zhuǎn)變?yōu)椤疤豳|(zhì)”，未來(lái)還將迎來(lái)一段“黃金期”，這也將是各類(lèi)金融機(jī)構(gòu)服務(wù)轉(zhuǎn)型的一個(gè)重點(diǎn)方向。

截至8月末，普惠型小微企業(yè)貸款余額27.4萬(wàn)億元，近五年年均增速約25%。近年來(lái)，圍繞支持普惠金融、綠色發(fā)展、科技創(chuàng)新等，監(jiān)管部門(mén)不斷調(diào)整和完善結(jié)構(gòu)貨幣政策工具體系。

在激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中，企業(yè)及投資者能否做出適時(shí)有效的市場(chǎng)決策是制勝的關(guān)鍵。中研網(wǎng)撰寫(xiě)的普惠金融行業(yè)報(bào)告對(duì)中國(guó)普惠金融行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀、競(jìng)爭(zhēng)格局及市場(chǎng)供需形勢(shì)進(jìn)行了具體分析，并從行業(yè)的政策環(huán)境、經(jīng)濟(jì)環(huán)境、社會(huì)環(huán)境及技術(shù)環(huán)境等方面分析行業(yè)面臨的機(jī)遇及挑戰(zhàn)。同時(shí)揭示了普惠金融市場(chǎng)潛在需求與潛在機(jī)會(huì)，為戰(zhàn)略投資者選擇恰當(dāng)?shù)耐顿Y時(shí)機(jī)和公司領(lǐng)導(dǎo)層做戰(zhàn)略規(guī)劃提供準(zhǔn)確的市場(chǎng)情報(bào)信息及科學(xué)的決策依據(jù)，同時(shí)對(duì)政府部門(mén)也具有極大的參考價(jià)值。

想了解關(guān)于更多普惠金融行業(yè)專(zhuān)業(yè)分析，可點(diǎn)擊查看中研普華研究院撰寫(xiě)的《2023-2028年中國(guó)普惠金融行業(yè)發(fā)展分析與投資前景預(yù)測(cè)報(bào)告》。本報(bào)告用大量的數(shù)據(jù)、深入分析、專(zhuān)業(yè)方法和價(jià)值洞察，可以幫助您更好地了解行業(yè)的趨勢(shì)、風(fēng)險(xiǎn)和機(jī)遇。

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  2023-2028年中國(guó)普惠金融行業(yè)發(fā)展分析與投資前景預(yù)測(cè)報(bào)告

  普惠金融行業(yè)研究報(bào)告主要分析了普惠金融行業(yè)的市場(chǎng)規(guī)模、普惠金融市場(chǎng)供需求狀況、普惠金融市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)狀況和普惠金融主要企業(yè)經(jīng)營(yíng)情況，同時(shí)對(duì)普惠金融行業(yè)的未來(lái)發(fā)展做出科學(xué)的預(yù)測(cè)。中研普華憑...

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