互聯(lián)網(wǎng)銀行需要將思維轉(zhuǎn)向“開放共享” 讓客戶低成本、更便捷的獲取專業(yè)的金融服務(wù)

• 洪前進(jìn) 2023年11月7日 來源：互聯(lián)網(wǎng) 715 42
• 繁體

互聯(lián)網(wǎng)銀行需要將思維轉(zhuǎn)向“開放共享”，感知客戶的“實(shí)際痛點(diǎn)”，利用API、SDK等技術(shù)實(shí)現(xiàn)方式搭建平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)與第三方之間的技術(shù)和服務(wù)共享，讓客戶低成本、更便捷的獲取專業(yè)的金融服務(wù).

互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)引起的商業(yè)模式變革作用于金融領(lǐng)域，直接推動(dòng)了金融市場環(huán)境、客戶需求和服務(wù)模式的深刻變化。在此過程中，商業(yè)銀行必須充分依托現(xiàn)有業(yè)務(wù)、技術(shù)和客戶基礎(chǔ)，通過“聯(lián)盟”和“自營”的方式，建設(shè)適應(yīng)客戶習(xí)慣和網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)生活特點(diǎn)的“門戶+商務(wù)+移動(dòng)+社交”的互聯(lián)網(wǎng)金融生態(tài)圈，以客戶為中心，充分延伸金融服務(wù)，才能更好地服務(wù)客戶。

通過對客戶資源和銀行服務(wù)渠道的有效整合，精細(xì)化經(jīng)營客戶，形成一體化的客戶經(jīng)營體系。一方面，互聯(lián)網(wǎng)銀行的技術(shù)布局可以替代傳統(tǒng)客戶經(jīng)理的人海戰(zhàn)術(shù)，快速拓展服務(wù)廣度和深度，推進(jìn)金融服務(wù)觸達(dá)更廣范圍的客戶群體，挖掘客戶更深層次的金融服務(wù)需求;另一方面，開發(fā)“長尾客戶”潛力，并憑借邊際成本遞減的優(yōu)勢，批量經(jīng)營客戶，降低獲客、活客、留客成本。

賦能商業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，要著力提升數(shù)據(jù)使用效率，挖掘數(shù)據(jù)內(nèi)在價(jià)值，推動(dòng)數(shù)據(jù)要素流轉(zhuǎn)和融合，從而更好地發(fā)揮其在消費(fèi)金融、小微金融服務(wù)方面的積極作用?；ヂ?lián)網(wǎng)銀行將改變商業(yè)銀行的產(chǎn)品設(shè)計(jì)模式，從多個(gè)渠道和過程節(jié)點(diǎn)獲取客戶更多的數(shù)據(jù)，從而奠定銀行感知客戶、理解客戶的基礎(chǔ)。此外，互聯(lián)網(wǎng)銀行通過云計(jì)算、大數(shù)據(jù)、人工智能等新技術(shù)，主動(dòng)挖掘用戶需求、分析用戶偏好，開展數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)的產(chǎn)品設(shè)計(jì)活動(dòng)，制訂精準(zhǔn)營銷體系。未來，互聯(lián)網(wǎng)銀行將更加注重?cái)?shù)據(jù)，依托數(shù)據(jù)資產(chǎn)，在安全可控的環(huán)境下為客戶提供一體化、定制化的金融服務(wù)。

風(fēng)控是商業(yè)銀行經(jīng)營的根本，也是互聯(lián)網(wǎng)銀行現(xiàn)在以及未來經(jīng)營的重點(diǎn)?；ヂ?lián)網(wǎng)銀行基于其風(fēng)控技術(shù)和能力，將充分運(yùn)用金融科技手段，構(gòu)建全新的智能風(fēng)控體系，重塑商業(yè)銀行的核心競爭力。與傳統(tǒng)風(fēng)控模式相比，智能風(fēng)控體系可以搜集、積累、整合交易數(shù)據(jù)、經(jīng)營數(shù)據(jù)及財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)等，減少對人力和經(jīng)驗(yàn)的依賴，將有效提升銀行傳統(tǒng)風(fēng)控算法和模型的效率和精度，建立全新的風(fēng)險(xiǎn)管控模式，在高度自動(dòng)化的運(yùn)營過程中真實(shí)現(xiàn)大數(shù)據(jù)風(fēng)險(xiǎn)管控。

未來，商業(yè)銀行競爭不再只是單一銀行之間的競爭，而是生態(tài)圈之間的競爭。

從生態(tài)系統(tǒng)的角度來看，互聯(lián)網(wǎng)銀行一方面要構(gòu)建與同業(yè)、科技公司、政府、核心企業(yè)及上下游之間的全鏈條、全平臺(tái)，與生態(tài)系統(tǒng)的伙伴形成更加緊密的耦合關(guān)系，嵌入客戶所在的各種生產(chǎn)生活場景中，并基于真實(shí)場景實(shí)現(xiàn)金融業(yè)務(wù)的線上實(shí)時(shí)交易，為客戶提供一站式金融解決方案。

另一方面，互聯(lián)網(wǎng)銀行需要秉持“痛點(diǎn)”思維，實(shí)現(xiàn)開放共享。未來，互聯(lián)網(wǎng)銀行需要將思維轉(zhuǎn)向“開放共享”，感知客戶的“實(shí)際痛點(diǎn)”，利用API、SDK等技術(shù)實(shí)現(xiàn)方式搭建平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)與第三方之間的技術(shù)和服務(wù)共享，讓客戶低成本、更便捷的獲取專業(yè)的金融服務(wù)。

圖表：2023-2028年互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)保費(fèi)規(guī)模預(yù)測

數(shù)據(jù)來源：中研普華產(chǎn)業(yè)研究院整理

根據(jù)中研研究院《2023-2028年中國互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)市場前景預(yù)測及投融資戰(zhàn)略報(bào)告》分析得知，根據(jù)行業(yè)景氣度等指標(biāo)綜合分析，預(yù)計(jì)2023-2028年互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)保費(fèi)規(guī)模呈現(xiàn)逐年增長趨勢，2028年保費(fèi)規(guī)模為4334.9億元，同比增長8.1%。

1.國家數(shù)字化戰(zhàn)略的推動(dòng)

黨的十九大報(bào)告提出了“數(shù)字經(jīng)濟(jì)等新興產(chǎn)業(yè)蓬勃發(fā)展”，《中華人民共和國國民經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展第十四個(gè)五年規(guī)劃和2035年遠(yuǎn)景目標(biāo)綱要》提出加快數(shù)字化發(fā)展，建設(shè)數(shù)字中國。2022年，黨的二十大報(bào)告強(qiáng)調(diào)要加快建設(shè)網(wǎng)絡(luò)強(qiáng)國、數(shù)字中國，加快發(fā)展數(shù)字經(jīng)濟(jì)，可見全面發(fā)展數(shù)字經(jīng)濟(jì)是我國全面建設(shè)社會(huì)主義現(xiàn)代化國家新征程中的重要一步。國家從戰(zhàn)略的高度重視數(shù)字經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，有助于形成統(tǒng)一協(xié)調(diào)的政策法規(guī)體系和頂層規(guī)劃，中央到地方的一系列政策措施為互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的發(fā)展奠定了基礎(chǔ)，激發(fā)了互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的增長潛力。

2.廣闊的市場空間

網(wǎng)民規(guī)模的持續(xù)增長和我國互聯(lián)網(wǎng)信息技術(shù)的不斷進(jìn)步，為互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)提供了十分有利的條件。中國互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)信息中心(CNNIC)發(fā)布的第51次《中國互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)發(fā)展?fàn)顩r統(tǒng)計(jì)報(bào)告》顯示，截至2022年12月，我國網(wǎng)民規(guī)模達(dá)10.67億人，互聯(lián)網(wǎng)普及率達(dá)75.6%?；ヂ?lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的消費(fèi)群體結(jié)構(gòu)也在發(fā)生深刻變革，伴隨著消費(fèi)升級(jí)成長起來的“80后”“90后”成為家庭核心群體及社會(huì)中堅(jiān)力量，尤其是“90后”“00后”這兩個(gè)在數(shù)字化時(shí)代下成長的群體，科技已經(jīng)開始引領(lǐng)他們的生活方式，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)很符合這個(gè)群體的生活方式和個(gè)性化的消費(fèi)方式，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)從一定程度上增加了消費(fèi)者的保險(xiǎn)消費(fèi)意愿。

3.保險(xiǎn)科技蓬勃發(fā)展

在全球新一輪科技革命和產(chǎn)業(yè)變革中，以互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)、“互聯(lián)網(wǎng)+”、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、人工智能為代表的新一代信息技術(shù)蓬勃發(fā)展，給社會(huì)帶來了一場更加深刻的變革，催生了經(jīng)濟(jì)增長的新業(yè)態(tài)，也為互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的快速發(fā)展提供了眾多機(jī)遇。保險(xiǎn)科技的創(chuàng)新可以驅(qū)動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)產(chǎn)品供給，在保險(xiǎn)科技的引領(lǐng)下，保險(xiǎn)行業(yè)的商業(yè)模式、產(chǎn)品、定價(jià)、服務(wù)模式等都發(fā)生了顛覆性的改變，保險(xiǎn)科技從產(chǎn)品端、定價(jià)端、營銷端到理賠端，都對互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)產(chǎn)生重大的影響并將發(fā)揮持續(xù)的作用。

4.保險(xiǎn)監(jiān)管體系日益完善

互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的健康發(fā)展需要有良好的外部環(huán)境做保障，規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)市場整體運(yùn)作的法規(guī)條款相繼出臺(tái)，在一定程度上強(qiáng)化了市場秩序，也促進(jìn)了互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)市場的成熟與優(yōu)化。2011年4月，保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)發(fā)布《互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管規(guī)定(征求意見稿)》，此后又陸續(xù)出臺(tái)了一些相關(guān)的規(guī)范性文件，2015年7月保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)發(fā)布《互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管暫行辦法》，成為首個(gè)系統(tǒng)性的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管制度，2020年12月《互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管辦法》正式出臺(tái)，厘清了互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的業(yè)務(wù)和監(jiān)管邊界，確定互聯(lián)網(wǎng)合規(guī)發(fā)展的基調(diào)，引導(dǎo)了互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)規(guī)范健康發(fā)展。

• 相關(guān)深度報(bào)告REPORTS

  

  2023-2028年中國互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)市場前景預(yù)測及投融資戰(zhàn)略報(bào)告

  互聯(lián)網(wǎng)金融是指傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和信息通信技術(shù)實(shí)現(xiàn)資金融通、支付、投資和信息中介服務(wù)的新型金融業(yè)務(wù)模式?；ヂ?lián)網(wǎng)金融不是互聯(lián)網(wǎng)和金融業(yè)的簡單結(jié)合，而是在實(shí)現(xiàn)安全、...

  查看詳情

延伸閱讀

推薦閱讀

猜您喜歡