銀行必須完善金融基礎設施 加快金融科技建設 推動金融互聯(lián)網(wǎng)化的發(fā)展

• 洪前進 2023年11月7日 來源：互聯(lián)網(wǎng) 733 43
• 繁體

互聯(lián)網(wǎng)金融對銀行的客戶渠道、定價、融資等方面造成了不同程度的影響。因此，商業(yè)銀行必須重新審視金融戰(zhàn)略，進一步探索銀行的發(fā)展方向，走出一條適合傳統(tǒng)銀行發(fā)展的道路。

互聯(lián)網(wǎng)金融對銀行的客戶渠道、定價、融資等方面造成了不同程度的影響。因此，商業(yè)銀行必須重新審視金融戰(zhàn)略，進一步探索銀行的發(fā)展方向，走出一條適合傳統(tǒng)銀行發(fā)展的道路。

產(chǎn)融結合指的是某產(chǎn)業(yè)與金融為實現(xiàn)共同目的，采取多種途徑和方式，實現(xiàn)兩者之間的有效結合。通過強強主動聯(lián)合，實現(xiàn)優(yōu)劣互補，促進共同發(fā)展，最終實現(xiàn)雙贏的局面。二是金融超市，在金融超市下，銀行是一個全方位、多維度的一站式服務平臺，業(yè)務覆蓋保險、證券、支付等諸多領域，可以滿足不同客戶在不同階段的金融需求。

互聯(lián)網(wǎng)金融能快速發(fā)展的一大優(yōu)勢在于充分運用互聯(lián)網(wǎng)+大數(shù)據(jù)+云計算+電商平臺。在網(wǎng)絡普及化程度日益提高的今天，大眾生活方式逐漸互聯(lián)網(wǎng)化。因此，銀行必須完善金融基礎設施，加快金融科技建設，推動金融互聯(lián)網(wǎng)化的發(fā)展。

一是合理運用人工智能、大數(shù)據(jù)分析技術，推進信息系統(tǒng)整合，重塑銀行決策系統(tǒng)，保證決策的高效與科學。二是充分利用虛擬現(xiàn)實、區(qū)塊鏈等先進技術，打造智能化生態(tài)鏈，延伸銀行業(yè)務觸角，增強金融服務能力。三是簡化業(yè)務運營流程，提升金融服務效率，不斷研發(fā)智能設備，實現(xiàn)業(yè)務辦理智能化，增強顧客服務體驗。

互聯(lián)網(wǎng)金融能深受大眾青睞的關鍵因素在于客戶人群定位與傳統(tǒng)銀行不同。互聯(lián)網(wǎng)金融打破銀行的“二八定律”，緊盯金融市場的長尾客戶。因此，在戰(zhàn)略層面，銀行必須改革傳統(tǒng)盈利模式，轉變“二八定律”的經(jīng)營理念，大力推進普惠金融戰(zhàn)略，重視金融市場的長尾客戶。

在應用層面，借鑒互聯(lián)網(wǎng)金融先進經(jīng)驗，降低中低端客戶門檻，減少金融服務成本。此外，在開展傳統(tǒng)業(yè)務的同時，積極發(fā)展私人銀行、投資銀行、民生服務、消費金融等新興業(yè)務，切實滿足長尾客戶需求，實現(xiàn)收入渠道的拓寬。

受益于智能手機升級迭代加速，手機廠商持續(xù)提高智能手機的研發(fā)投入，智能手機滲透率在2019年達到95.6%，在中國手機市場中占據(jù)主導地位。當前，智能手機處理器、內(nèi)存、存儲、屏幕、鏡頭組、金屬外殼在手機關鍵部件的成本占比已接近84.2%。以上成本支出結構反映出手機廠商在手機性能、手機功能以及手機外觀設計和使用體驗上的關注。同時，也客觀上為智能手機供應鏈相關環(huán)節(jié)的廠商提供廣泛商機，促進智能手機產(chǎn)業(yè)蓬勃發(fā)展。未來，智能手機滲透率逐漸趨近飽和，智能手機市場緩慢步入瓶頸期。在新的市場環(huán)境下，消費偏好的轉變將產(chǎn)生新的增量機會，帶動智能手機成本結構轉變，推動智能手機供應鏈結構調(diào)整，并為相關賽道中的玩家提供潛在發(fā)展機遇。

圖表：2023-2028年互聯(lián)網(wǎng)保險保費規(guī)模預測

數(shù)據(jù)來源：中研普華產(chǎn)業(yè)研究院整理

根據(jù)中研研究院《2023-2028年中國互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)市場前景預測及投融資戰(zhàn)略報告》分析得知，根據(jù)行業(yè)景氣度等指標綜合分析，預計2023-2028年互聯(lián)網(wǎng)保險保費規(guī)模呈現(xiàn)逐年增長趨勢，2028年保費規(guī)模為4334.9億元，同比增長8.1%。

宏觀經(jīng)濟政策對互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)發(fā)展提供了政策支持和監(jiān)管環(huán)境。政府的政策支持和監(jiān)管框架可以鼓勵互聯(lián)網(wǎng)金融的創(chuàng)新和發(fā)展，為企業(yè)提供機會，并設立相應的規(guī)則和準則以保護用戶利益和維護市場秩序。

宏觀經(jīng)濟對互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的影響主要體現(xiàn)在市場需求、貨幣政策、投資環(huán)境和政策支持等方面。 互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)需要密切關注宏觀經(jīng)濟的變化，以便適應和應對不同的經(jīng)濟環(huán)境，并制定相應的經(jīng)營策略。

一、互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)市場風險管理

1.完善互聯(lián)網(wǎng)金融法律法規(guī)體系

目前互聯(lián)網(wǎng)是新型行業(yè)，難免會出現(xiàn)由于學界對于行業(yè)了解不夠充分的情況，這種情況造成了立法模糊，可操作性差 等問題的出現(xiàn)同時，由于行業(yè)變化多樣，一定程度上也造成了立法進度落后的問題。因此，為了解決這些現(xiàn)實問題， 我們要積極地進行法律的制定與修改。同時為了更好地管理互聯(lián)網(wǎng)金融機構，我們需要進一步明確互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè) 的具體實施準則。

2.推動互聯(lián)網(wǎng)金融信息安全建設

互聯(lián)網(wǎng)金融是一種集成互聯(lián)網(wǎng)與金融的產(chǎn)物，所以金融的安全對于互聯(lián)網(wǎng)的安全技術提出了極高的要求，這就需要加 大互聯(lián)網(wǎng)技術的研發(fā)力度，不斷刷新技術水準，以保證互聯(lián)網(wǎng)金融信息的安全。

3.加強國際間互聯(lián)網(wǎng)信息安全交流合作

我國互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展起步較晚，相較于西方發(fā)達國家而言已經(jīng)有了較大的差距，所以為了更好地獲取經(jīng)驗，提高自身的 管理能力，我們應當推進互聯(lián)網(wǎng)金融領域的國際交流，推進互聯(lián)網(wǎng)安全信息共享，彼此取長補短，尤其要注重他國經(jīng) 驗本土化，從而促進互聯(lián)網(wǎng)金融的全球化發(fā)展，并帶動我國的互聯(lián)網(wǎng)金融向更高的水平進步。

二、互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)信用風險管理

要以央行征信系統(tǒng)的基礎數(shù)據(jù)為依據(jù)，以互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的業(yè)務數(shù)據(jù)為補充，利用大數(shù)據(jù)等新興技術，建立完善的信用風險管理機制。要高度重視信息技術風險防控，保障軟硬件信息技術設備投入，完善防火墻、入侵檢測、數(shù)據(jù)加密以及災難恢復等網(wǎng)絡安全設施和管理制度。

三、互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)風險轉移與風險分擔

作為金融中心的美國，由于金融發(fā)展時間悠久，金融監(jiān)管機制健全，所以美國對于互聯(lián)網(wǎng)金融風險的管理經(jīng)驗是值得我 們學習的。美國對于互聯(lián)網(wǎng)金融的管理上采用了很多立法措施，在實際操作中根據(jù)不同互聯(lián)網(wǎng)金融機構所開展的業(yè) 務將其匹配到原有的金融法律法規(guī)體系中，對涉及不到的細節(jié)問題，則出臺相應的操作指南以及法律予以規(guī)范。再者， 由于美國是互聯(lián)網(wǎng)技術最為先進的國家，美國建立了完備的征信體系，使得互聯(lián)網(wǎng)信息更加透明可靠，大大降低了風險。

• 相關深度報告REPORTS

  

  2023-2028年中國互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)市場前景預測及投融資戰(zhàn)略報告

  互聯(lián)網(wǎng)金融是指傳統(tǒng)金融機構與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)利用互聯(lián)網(wǎng)技術和信息通信技術實現(xiàn)資金融通、支付、投資和信息中介服務的新型金融業(yè)務模式。互聯(lián)網(wǎng)金融不是互聯(lián)網(wǎng)和金融業(yè)的簡單結合，而是在實現(xiàn)安全、...

  查看詳情

延伸閱讀

推薦閱讀

猜您喜歡