信貸行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀及市場(chǎng)需求：消費(fèi)信貸需求進(jìn)一步釋放

• 吳亞楠 2023年12月14日 來(lái)源：互聯(lián)網(wǎng) 1259 82
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數(shù)據(jù)顯示，11月份，我國(guó)人民幣貸款增加1.09萬(wàn)億元，同比少增1368億元;社會(huì)融資規(guī)模增量為2.45萬(wàn)億元，比上年同期多4556億元。新增人民幣貸款規(guī)模保持平穩(wěn)，社會(huì)融資規(guī)模增量延續(xù)同比多增態(tài)勢(shì)。

信貸增量延續(xù)改善趨勢(shì)，結(jié)構(gòu)優(yōu)化仍在路上。隨著疫情影響消退、政策持續(xù)發(fā)力、實(shí)體需求逐步恢復(fù)。中國(guó)人民銀行發(fā)布的11月金融統(tǒng)計(jì)和社會(huì)融資數(shù)據(jù)顯示，今年前11個(gè)月，人民幣貸款增加21.58萬(wàn)億元，已超去年全年水平，信貸支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的力度保持穩(wěn)固。

數(shù)據(jù)顯示，11月份，我國(guó)人民幣貸款增加1.09萬(wàn)億元，同比少增1368億元;社會(huì)融資規(guī)模增量為2.45萬(wàn)億元，比上年同期多4556億元。新增人民幣貸款規(guī)模保持平穩(wěn)，社會(huì)融資規(guī)模增量延續(xù)同比多增態(tài)勢(shì)。

整體來(lái)看，11月末，M2余額、社會(huì)融資規(guī)模存量、人民幣貸款余額分別同比增長(zhǎng)10%、9.4%和10.8%，金融支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)保持一定的力度。具體來(lái)看，11月信貸結(jié)構(gòu)有所改善，政府債券凈融資繼續(xù)有力支撐社融。

根據(jù)中研普華研究院撰寫(xiě)的《2023-2028年中國(guó)信貸行業(yè)深度發(fā)展研究與“十四五”企業(yè)投資戰(zhàn)略規(guī)劃報(bào)告》顯示：

信貸行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀及市場(chǎng)需求

伴隨著政策刺激、經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇、消費(fèi)回暖、信心恢復(fù)，實(shí)體需求有望實(shí)質(zhì)性回暖，信貸結(jié)構(gòu)和價(jià)格改善在路上。

今年上半年，國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行發(fā)放能源領(lǐng)域貸款3461億元，同比增長(zhǎng)18%;發(fā)放基礎(chǔ)設(shè)施中長(zhǎng)期貸款6669億元，為天津液化天然氣(LNG)二期項(xiàng)目、三門(mén)核電項(xiàng)目3、4號(hào)機(jī)組工程、廣湛高鐵等一批基礎(chǔ)設(shè)施重大工程開(kāi)工建設(shè)和穩(wěn)步推進(jìn)提供了有力保障。

11月末，M2余額為291.2萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)10%;狹義貨幣(M1)余額為67.59萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)1.3%。二者剪刀差較上月進(jìn)一步擴(kuò)大，反映當(dāng)前企業(yè)和居民的信心尚需恢復(fù)。展望未來(lái)貨幣政策，溫彬表示，在中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議提出“穩(wěn)健的貨幣政策要靈活適度、精準(zhǔn)有效”以及信貸投放“總量適度、節(jié)奏平穩(wěn)”的總基調(diào)下，貨幣信貸增長(zhǎng)既會(huì)對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)保持穩(wěn)固支持力度，又會(huì)強(qiáng)調(diào)可持續(xù)地平穩(wěn)投放，從而更好匹配宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展和經(jīng)營(yíng)主體需求。

在10月社融、新增人民幣貸款雙雙實(shí)現(xiàn)同比多增后，市場(chǎng)預(yù)期，在“著力加強(qiáng)貸款均衡投放”的要求下，銀行或?qū)⒉糠譃?024年“開(kāi)門(mén)紅”儲(chǔ)備的項(xiàng)目提前至年末投放。

11月17日三部門(mén)聯(lián)合召開(kāi)的金融機(jī)構(gòu)座談會(huì)提出，要落實(shí)好跨周期和逆周期調(diào)節(jié)的要求，著力加強(qiáng)信貸均衡投放，統(tǒng)籌考慮今年后兩個(gè)月和明年開(kāi)年的信貸投放，以信貸增長(zhǎng)的穩(wěn)定性促進(jìn)我國(guó)經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定增長(zhǎng)。

招商證券預(yù)計(jì)，11月新增貸款1.25萬(wàn)億，同比略微多增，但信貸增量結(jié)構(gòu)偏差，個(gè)貸與對(duì)公信貸增量不多。該機(jī)構(gòu)預(yù)計(jì)，11月個(gè)貸增加1600億，其中，個(gè)人中長(zhǎng)期增加1500億，雙11銷(xiāo)售低于預(yù)期，對(duì)消費(fèi)信貸的帶動(dòng)或不明顯，按揭早償預(yù)計(jì)仍在延續(xù)。預(yù)計(jì)11月對(duì)公信貸增加1萬(wàn)億，其中，票據(jù)融資增量或達(dá)3000億。

信貸產(chǎn)業(yè)發(fā)展分析

當(dāng)前我國(guó)經(jīng)濟(jì)保持恢復(fù)向好態(tài)勢(shì)，增長(zhǎng)動(dòng)能不斷增強(qiáng)，轉(zhuǎn)型升級(jí)持續(xù)推進(jìn)，同時(shí)也面臨世界經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇不均衡，國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定回升基礎(chǔ)不穩(wěn)固等挑戰(zhàn)，但我國(guó)經(jīng)濟(jì)長(zhǎng)期向好的基本面沒(méi)有改變，發(fā)展的韌性、潛力和活力不斷彰顯，要持續(xù)用力、乘勢(shì)而上，扎實(shí)推動(dòng)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展。

下階段，穩(wěn)健的貨幣政策要精準(zhǔn)有力，更加注重做好跨周期和逆周期調(diào)節(jié)，充實(shí)貨幣政策工具箱，著力營(yíng)造良好的貨幣金融環(huán)境。準(zhǔn)確把握貨幣信貸供需規(guī)律和新特點(diǎn)，加強(qiáng)貨幣供應(yīng)總量和結(jié)構(gòu)雙重調(diào)節(jié)。綜合運(yùn)用多種貨幣政策工具，保持流動(dòng)性合理充裕，保持貨幣供應(yīng)量和社會(huì)融資規(guī)模增速同名義經(jīng)濟(jì)增速基本匹配。

黨的二十大報(bào)告提出，著力擴(kuò)大內(nèi)需，增強(qiáng)消費(fèi)對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的基礎(chǔ)性作用和投資對(duì)優(yōu)化供給結(jié)構(gòu)的關(guān)鍵作用。消費(fèi)作為拉動(dòng)中國(guó)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的三駕馬車(chē)之一，穩(wěn)增長(zhǎng)作用不言而喻。消費(fèi)信貸是助力消費(fèi)恢復(fù)、激發(fā)潛在需求的重要手段之一。近年來(lái)，消費(fèi)信貸的普及率和滲透率不斷增長(zhǎng)，有助于消費(fèi)需求進(jìn)一步釋放。

制造業(yè)信貸增長(zhǎng)較快

制造業(yè)貸款增長(zhǎng)較快一方面折射出企業(yè)投資需求不斷增強(qiáng)，另一方面也受益于各地政策的驅(qū)動(dòng)。為支持制造業(yè)高質(zhì)量發(fā)展，各地紛紛出臺(tái)具體政策舉措。如重慶市錨定打造國(guó)家重要先進(jìn)制造業(yè)中心目標(biāo)任務(wù)，深入推進(jìn)新型工業(yè)化，打造“33618”現(xiàn)代制造業(yè)集群體系，當(dāng)?shù)亟鹑诒O(jiān)管部門(mén)持續(xù)引導(dǎo)轄區(qū)銀行機(jī)構(gòu)支持重點(diǎn)制造業(yè)升級(jí)發(fā)展。

下半年以來(lái)，多地制造業(yè)中長(zhǎng)期貸款出現(xiàn)較快增長(zhǎng)。國(guó)家金融監(jiān)督管理總局安徽監(jiān)管局近日披露，截至10月末，該省制造業(yè)貸款余額1.06萬(wàn)億元，新增制造業(yè)貸款2067億元，較年初增長(zhǎng)24.31%。制造業(yè)中長(zhǎng)期貸款余額5022億元，較年初增加1470億元，增速達(dá)41.41%。國(guó)家金融監(jiān)督管理總局廣東監(jiān)管局披露數(shù)據(jù)顯示，截至2023年9月末，轄內(nèi)制造業(yè)貸款余額2.61萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)20.81%，高于各項(xiàng)貸款平均增速9.49個(gè)百分點(diǎn);制造業(yè)中長(zhǎng)期貸款同比增長(zhǎng)34.14%，制造業(yè)信用貸款比年初大幅增長(zhǎng)34.25%，信貸結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化。

在激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中，企業(yè)及投資者能否做出適時(shí)有效的市場(chǎng)決策是制勝的關(guān)鍵。中研網(wǎng)撰寫(xiě)的信貸行業(yè)報(bào)告對(duì)中國(guó)信貸行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀、競(jìng)爭(zhēng)格局及市場(chǎng)供需形勢(shì)進(jìn)行了具體分析，并從行業(yè)的政策環(huán)境、經(jīng)濟(jì)環(huán)境、社會(huì)環(huán)境及技術(shù)環(huán)境等方面分析行業(yè)面臨的機(jī)遇及挑戰(zhàn)。同時(shí)揭示了市場(chǎng)潛在需求與潛在機(jī)會(huì)，為戰(zhàn)略投資者選擇恰當(dāng)?shù)耐顿Y時(shí)機(jī)和公司領(lǐng)導(dǎo)層做戰(zhàn)略規(guī)劃提供準(zhǔn)確的市場(chǎng)情報(bào)信息及科學(xué)的決策依據(jù)，同時(shí)對(duì)政府部門(mén)也具有極大的參考價(jià)值。

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