消費金融行業(yè)發(fā)展趨勢：到2027年消費金融總規(guī)模將達25萬億元

• 郭夢 2023年12月14日 來源：互聯(lián)網(wǎng) 448 23
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今年以來，消費金融公司密集發(fā)行ABS、重啟金融債、持續(xù)增資擴股，以優(yōu)化公司融資結(jié)構(gòu)，補充發(fā)展資金，提高金融服務(wù)能力和消費信貸覆蓋面。

今年以來，消費金融公司密集發(fā)行ABS、重啟金融債、持續(xù)增資擴股，以優(yōu)化公司融資結(jié)構(gòu)，補充發(fā)展資金，提高金融服務(wù)能力和消費信貸覆蓋面。

業(yè)內(nèi)人士認為，2023年，消費金融公司資產(chǎn)維持擴張趨勢，經(jīng)營業(yè)績顯著增長，盈利能力企穩(wěn)回升。未來，還有很大的發(fā)展空間。但行業(yè)競爭料進一步加劇，消金公司需在場景上持續(xù)創(chuàng)新，建立線上線下有機融合模式，不斷提升用戶體驗。

消費金融行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀

中國消費金融行業(yè)，作為國家金融體系的重要組成部分，旨在為消費者提供多樣化的金融產(chǎn)品和服務(wù)，以滿足其消費需求。這一行業(yè)包括銀行、消費金融公司、小額貸款公司等多種金融機構(gòu)，涵蓋了包括消費貸款在內(nèi)的廣泛金融服務(wù)。

2023年是經(jīng)濟社會進入“后疫情”新階段的第一年，隨著全面恢復(fù)常態(tài)化運行，國家部委出臺一系列針對性政策措施，引導(dǎo)金融機構(gòu)按市場化方式，加大對多個場景的綜合金融支持力度，進一步為消費金融公司指明了發(fā)展方向。

在居民消費需求不斷釋放，消費信貸市場逐步回暖的背景下，2023年上半年持牌消費金融公司各項業(yè)績指標(biāo)呈現(xiàn)溫和上行態(tài)勢。與此同時，在“常態(tài)化監(jiān)管”的推動下，行業(yè)已由最初的粗放式探索向精細化運營轉(zhuǎn)變，更多機構(gòu)選擇把重心轉(zhuǎn)向存量客戶的運營。消費金融行業(yè)也在迎來改變，一方面科技自主創(chuàng)新已成為行業(yè)共識，AIGC掀起變革浪潮;另一方面消金公司承擔(dān)著實現(xiàn)更高質(zhì)量普惠、切實保護金融消費者合法權(quán)益的責(zé)任。

近年來，隨著中國國民經(jīng)濟的持續(xù)高速增長，居民生活水平不斷提升，消費金融行業(yè)在這樣的背景下迎來了快速發(fā)展。消費金融的蓬勃發(fā)展得益于居民消費水平的逐步提升，這不僅反映了國民經(jīng)濟的強勁動力，也展示了消費者對未來生活水平的樂觀預(yù)期。

中國消費金融行業(yè)預(yù)計將步入平穩(wěn)發(fā)展階段。國家將進一步加強對消費金融貸款規(guī)模增速的管控，確保其增速與GDP、社會消費品零售總額等宏觀指標(biāo)保持相對一致性。盡管居民部門債務(wù)風(fēng)險總體可控，但在宏觀空間已經(jīng)不大的情況下，預(yù)計監(jiān)管將繼續(xù)強化，以促進行業(yè)的健康、穩(wěn)定發(fā)展。

根據(jù)國家金融監(jiān)督管理總局官網(wǎng)數(shù)據(jù)，在已經(jīng)開業(yè)的31家持牌消費金融公司中，當(dāng)前僅有18家機構(gòu)獲批發(fā)行ABS，2023年間消費金融行業(yè)的ABS發(fā)行明顯升溫。根據(jù)CNABS官網(wǎng)數(shù)據(jù)，截至目前，包括中銀消費金融在內(nèi)，年內(nèi)還有中原消費金融、馬上消費金融、湖北消費金融、長銀五八消費金融、海爾消費金融等共計6家機構(gòu)合計完成12單ABS發(fā)行。年內(nèi)消費金融行業(yè)ABS累計發(fā)行規(guī)模達到151.49億元，超過2022年全年水平，其中馬上消費金融發(fā)行總額55億元，排在第一位。

據(jù)中國銀行業(yè)協(xié)會發(fā)布的《中國消費金融公司發(fā)展報告(2023)》顯示，截至2022年末，消費金融公司資產(chǎn)規(guī)模及貸款余額雙雙突破8000億元，分別達到8844億元和8349億元，同比增長均為17.5%，高于經(jīng)濟和消費增速，為恢復(fù)和擴大消費需求做出了積極貢獻。

據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)院研究報告《2023-2028年中國消費金融行業(yè)競爭分析及發(fā)展前景預(yù)測報告》分析

隨著中國銀行業(yè)邁入高質(zhì)量發(fā)展階段，相關(guān)機構(gòu)正提速布局零售銀行轉(zhuǎn)型，打造可持續(xù)增長的未來經(jīng)營模式。而消費金融作為零售業(yè)務(wù)增利創(chuàng)收的重要引擎，正面臨經(jīng)濟復(fù)蘇節(jié)奏的不確定性、監(jiān)管環(huán)境的趨嚴、市場競爭的白熱化等多重挑戰(zhàn)。

13日，波士頓咨詢公司(BCG)在京舉行《守正創(chuàng)新，行穩(wěn)致遠——消費金融“智勝”之道》報告的發(fā)布會，該報告預(yù)測，未來五年中國消金市場增速將在7%左右，到2027年消金總規(guī)模將達25萬億元。顯然，中國消金市場的客戶群數(shù)量和滲透基本見頂，而存量客戶信貸規(guī)模上漲將成為市場增長的“發(fā)動機”。

消費金融行業(yè)發(fā)展趨勢

當(dāng)今世界正面臨百年未有之大變局，我國社會經(jīng)濟的創(chuàng)新、高質(zhì)量發(fā)展需要多種金融力量的助力，消費金融行業(yè)在其中扮演著越來越重要的角色。

從供給端來看，消費金融的本質(zhì)則是通過提供小額、分散的金融服務(wù)，適配更多有需求的客群。由于消費金融客群的特點，對風(fēng)控、成本、效率等方面都提出了較高的要求。

從消費金融整個行業(yè)來看，中長期融資期限較長、利率較低，這是消費金融機構(gòu)做大做強必須要開拓的融資渠道。

從行業(yè)角度來看，目前多元化融資渠道已成趨勢。事實上，消費金融公司的融資方式包括股東資金、同業(yè)拆借、發(fā)行ABS、金融債、銀團貸款等，考慮到資金成本、融資規(guī)模、融資效率等多種因素，消費金融公司會傾向性選擇低成本融資渠道。

消費金融行業(yè)研究報告旨在從國家經(jīng)濟和產(chǎn)業(yè)發(fā)展的戰(zhàn)略入手，分析消費金融未來的政策走向和監(jiān)管體制的發(fā)展趨勢，挖掘消費金融行業(yè)的市場潛力，基于重點細分市場領(lǐng)域的深度研究，提供對產(chǎn)業(yè)規(guī)模、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)、區(qū)域結(jié)構(gòu)、市場競爭、產(chǎn)業(yè)盈利水平等多個角度市場變化的生動描繪，清晰發(fā)展方向。

欲了解更多關(guān)于消費金融行業(yè)的市場數(shù)據(jù)及未來行業(yè)投資前景，可以點擊查看中研普華產(chǎn)業(yè)院研究報告《2023-2028年中國消費金融行業(yè)競爭分析及發(fā)展前景預(yù)測報告》。

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