金融租賃產(chǎn)業(yè)研究報告：金融租賃行業(yè)監(jiān)管政策收緊影響幾何

• 吳亞楠 2024年1月19日 來源：互聯(lián)網(wǎng) 1360 89
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綠色發(fā)展是突破資源環(huán)境瓶頸、轉(zhuǎn)變發(fā)展方式、實現(xiàn)經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展的一個重要環(huán)節(jié)。綠色產(chǎn)業(yè)和融資租賃有著天然的“適配性”，綠色租賃已成為當(dāng)前行業(yè)轉(zhuǎn)型的重要抓手。

金融租賃行業(yè)作為與實體經(jīng)濟緊密相關(guān)的金融形態(tài)，服務(wù)實體經(jīng)濟是其重要使命。未來，金融租賃行業(yè)將更加注重服務(wù)實體經(jīng)濟，如支持中小企業(yè)發(fā)展、推動產(chǎn)業(yè)升級等，成為推動經(jīng)濟發(fā)展的重要力量。

金融租賃行業(yè)將繼續(xù)保持快速發(fā)展態(tài)勢，政策支持力度加大、服務(wù)實體經(jīng)濟成為主流、業(yè)務(wù)模式創(chuàng)新不斷涌現(xiàn)、風(fēng)險管理能力提升、國際化程度提高等將成為行業(yè)發(fā)展的重要趨勢。

根據(jù)中研普華研究院撰寫的《2024年版金融租賃產(chǎn)業(yè)規(guī)劃專項研究報告》顯示：

金融租賃產(chǎn)業(yè)研究報告

金融租賃行業(yè)是現(xiàn)代服務(wù)業(yè)的重要組成部分，隨著經(jīng)濟的發(fā)展和金融市場的不斷深化，其市場地位和作用日益凸顯。然而，隨著宏觀經(jīng)濟形勢的變化和金融監(jiān)管政策的調(diào)整，金融租賃行業(yè)也面臨著一系列新的挑戰(zhàn)和機遇。

金融租賃行業(yè)的準(zhǔn)入門檻較低，越來越多的企業(yè)和資本進入這個市場，導(dǎo)致市場競爭日趨激烈。為了爭奪市場份額，一些金融機構(gòu)采取了不正當(dāng)競爭手段，加大了行業(yè)的風(fēng)險。隨著經(jīng)濟的增長和金融市場的開放，金融租賃行業(yè)的資產(chǎn)規(guī)模持續(xù)擴大。同時，隨著企業(yè)融資需求的增加和設(shè)備更新?lián)Q代的加快，租賃業(yè)務(wù)的需求也在不斷增長。

近年來，融資租賃行業(yè)在綠色產(chǎn)業(yè)、小微客戶和科技型企業(yè)等領(lǐng)域的投放逐年增長，融資租賃與實體經(jīng)濟的關(guān)系更加緊密，行業(yè)開始邁入提質(zhì)增效、轉(zhuǎn)型發(fā)展的新階段。服務(wù)實體經(jīng)濟是金融機構(gòu)的根本宗旨，本質(zhì)上是要在不確定性的條件下，利用好金融工具與手段，在時間空間上對金融資源進行配置，其核心是對金融產(chǎn)品的收益風(fēng)險進行有效匹配，疏通資金進入實體經(jīng)濟的渠道。

對融資租賃行業(yè)而言，如何做好資產(chǎn)管理、風(fēng)險管理仍然是提升服務(wù)實體質(zhì)效的重要任務(wù)。資產(chǎn)管理是融資租賃行業(yè)的核心能力?！爸挥胁粩嘣鰪娰Y產(chǎn)管理能力，才能實現(xiàn)真正的專業(yè)化發(fā)展，推動融資租賃回歸本源，服務(wù)實體經(jīng)濟。”原高強說，融資租賃是以融物替代融資的新型融資方式，只有充分發(fā)揮租物本身的擔(dān)保功能，才能真正做出租賃特色，更好地發(fā)揮融資租賃在拉動社會投資、服務(wù)實體經(jīng)濟發(fā)展等方面的功能與作用。

創(chuàng)新是為了更好地發(fā)揮租賃的產(chǎn)融結(jié)合價值，但不能忽視創(chuàng)新帶來的潛在風(fēng)險問題。中央金融工作會議強調(diào)，堅持把防控風(fēng)險作為金融工作的永恒主題。

風(fēng)險管理是融資租賃行業(yè)的重中之重，也是行業(yè)健康發(fā)展的生命線。中國外商投資企業(yè)協(xié)會數(shù)據(jù)顯示，2022年，我國融資租賃行業(yè)的不良資產(chǎn)率約為0.8%，暴露出融資租賃機構(gòu)在某些方面風(fēng)險管理的薄弱環(huán)節(jié)與不足。

綠色發(fā)展是突破資源環(huán)境瓶頸、轉(zhuǎn)變發(fā)展方式、實現(xiàn)經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展的一個重要環(huán)節(jié)。綠色產(chǎn)業(yè)和融資租賃有著天然的“適配性”，綠色租賃已成為當(dāng)前行業(yè)轉(zhuǎn)型的重要抓手。

融資租賃集融物、融資于一體，首先要突出物的屬性。“降碳”離不開新能源，“減污”離不開傳統(tǒng)工業(yè)的改造升級，這些都屬于設(shè)備密集型領(lǐng)域，融資租賃將大有可為。

金融租賃行業(yè)監(jiān)管政策收緊可能會產(chǎn)生以下影響：

資本充足率要求更加嚴(yán)格：監(jiān)管政策收緊后，金融租賃公司需要更多的資本來滿足監(jiān)管要求，這可能會對公司的擴張和業(yè)務(wù)發(fā)展產(chǎn)生一定的限制。同時，對資本充足率的嚴(yán)格監(jiān)管也會促使金融機構(gòu)更加注重風(fēng)險管理和內(nèi)部控制，提高風(fēng)險管理水平。

風(fēng)險集中度要求更加明確：監(jiān)管政策收緊后，金融租賃公司對單一承租人的授信集中度、單一集團客戶的授信集中度、單一幣種敞口等風(fēng)險集中度指標(biāo)將更加嚴(yán)格。這可能會促使金融機構(gòu)更加注重客戶多元化和風(fēng)險分散，降低單一客戶或單一產(chǎn)品的風(fēng)險集中度。

流動性管理要求更加嚴(yán)格：監(jiān)管政策對流動性管理的規(guī)定更加嚴(yán)格，金融租賃公司需要保持足夠的流動性，以滿足日常運營和應(yīng)對可能出現(xiàn)的風(fēng)險事件。這可能會對金融機構(gòu)的資產(chǎn)負(fù)債管理和資金運用產(chǎn)生一定的影響。

金融租賃行業(yè)發(fā)展趨勢

解決“新市民、青年人”住房問題促穩(wěn)就業(yè)。在章俊看來，金融支持住房租賃市場發(fā)展的政策意圖是解決大城市“新市民、青年人等群體住房問題”，在穩(wěn)就業(yè)已提升至戰(zhàn)略高度的背景下，有助于促進就業(yè)。

央行近期多次強調(diào)“為保障性住房等‘三大工程’建設(shè)提供中長期低成本資金支持，完善住房租賃金融政策體系，推動構(gòu)建房地產(chǎn)發(fā)展新模式”。2023年12月，央行已重啟PSL(抵押補充貸款)，可能用于“三大工程”的支持。2024年房地產(chǎn)的增速對于經(jīng)濟增長仍有重要影響，穩(wěn)定房地產(chǎn)市場有助于逆周期穩(wěn)經(jīng)濟增長。

隨著監(jiān)管政策的收緊和市場競爭的加劇，風(fēng)險管理將成為金融租賃行業(yè)的核心競爭力。未來，金融租賃機構(gòu)將更加注重風(fēng)險管理和內(nèi)部控制，提高風(fēng)險防范和應(yīng)對能力，確保業(yè)務(wù)運行的穩(wěn)健性。此外，隨著金融科技的不斷發(fā)展，金融租賃行業(yè)的業(yè)務(wù)模式也將不斷創(chuàng)新。未來，金融租賃機構(gòu)將更加注重線上化、數(shù)字化、智能化等方面的創(chuàng)新，提高服務(wù)效率和客戶體驗，同時降低運營成本和風(fēng)險。

在激烈的市場競爭中，企業(yè)及投資者能否做出適時有效的市場決策是制勝的關(guān)鍵。中研網(wǎng)撰寫的金融租賃行業(yè)報告對中國金融租賃行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀、競爭格局及市場供需形勢進行了具體分析，并從行業(yè)的政策環(huán)境、經(jīng)濟環(huán)境、社會環(huán)境及技術(shù)環(huán)境等方面分析行業(yè)面臨的機遇及挑戰(zhàn)。同時揭示了市場潛在需求與潛在機會，為戰(zhàn)略投資者選擇恰當(dāng)?shù)耐顿Y時機和公司領(lǐng)導(dǎo)層做戰(zhàn)略規(guī)劃提供準(zhǔn)確的市場情報信息及科學(xué)的決策依據(jù)，同時對政府部門也具有極大的參考價值。

想了解關(guān)于更多金融租賃行業(yè)專業(yè)分析，可點擊查看中研普華研究院撰寫的《2024年版金融租賃產(chǎn)業(yè)規(guī)劃專項研究報告》。同時本報告還包含大量的數(shù)據(jù)、深入分析、專業(yè)方法和價值洞察，可以幫助您更好地了解行業(yè)的趨勢、風(fēng)險和機遇。

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  2024年版金融租賃產(chǎn)業(yè)規(guī)劃專項研究報告

  產(chǎn)業(yè)規(guī)劃一般包括產(chǎn)業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀、產(chǎn)業(yè)特征分析、產(chǎn)業(yè)發(fā)展目標(biāo)和發(fā)展定位、產(chǎn)業(yè)發(fā)展重點方向、產(chǎn)業(yè)空間引導(dǎo)和產(chǎn)業(yè)發(fā)展政策等。隨著中國對外開放程度的深化，經(jīng)濟全球化和區(qū)域化對產(chǎn)業(yè)發(fā)展的影響顯...

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