汽車保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展研究：2023年超七成車均保費(fèi)集中在1000到3000元

• 吳亞楠 2024年2月22日 來源：互聯(lián)網(wǎng) 1176 76
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截至2月21日，已有70多家險(xiǎn)企發(fā)布了四季度償付能力報(bào)告，除退出車險(xiǎn)市場(chǎng)以及“不適用”的險(xiǎn)企外，共有55家險(xiǎn)企披露了2023年四季度車險(xiǎn)車均保費(fèi)數(shù)據(jù)。

車險(xiǎn)一直都是財(cái)險(xiǎn)領(lǐng)域的第一大業(yè)務(wù)。國家金融監(jiān)督管理總局?jǐn)?shù)據(jù)顯示，2023年車險(xiǎn)保費(fèi)收入為8673億元，占財(cái)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入的55%。正因?yàn)槭袌?chǎng)規(guī)模大，車險(xiǎn)也成為了財(cái)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)重點(diǎn)布局業(yè)務(wù)之一。

不同于之前的粗放式發(fā)展，在車險(xiǎn)綜合改革之后，車險(xiǎn)領(lǐng)域的主旋律變成了“降價(jià)、增保、提質(zhì)”。如何讓消費(fèi)者獲得更多的服務(wù)、更實(shí)惠的價(jià)格成為了當(dāng)前保司在車險(xiǎn)領(lǐng)域探索的主方向之一。

2023年超七成車均保費(fèi)集中在1000到3000元

隨著各上市險(xiǎn)企四季度償付能力報(bào)告的出爐，保險(xiǎn)公司2023年度車險(xiǎn)相關(guān)數(shù)據(jù)也隨之出爐。

作為跟消費(fèi)者息息相關(guān)的保險(xiǎn)產(chǎn)品，同樣也是財(cái)險(xiǎn)領(lǐng)域的重要險(xiǎn)種之一，車險(xiǎn)的走勢(shì)和發(fā)展一直備受關(guān)注。截至2月21日，已有70多家險(xiǎn)企發(fā)布了四季度償付能力報(bào)告，除退出車險(xiǎn)市場(chǎng)以及“不適用”的險(xiǎn)企外，共有55家險(xiǎn)企披露了2023年四季度車險(xiǎn)車均保費(fèi)數(shù)據(jù)。

從數(shù)據(jù)分布來看，已披露相關(guān)數(shù)據(jù)的財(cái)險(xiǎn)公司2023年累計(jì)車均保費(fèi)差距較大，最低的約586元，最高的接近6300元。從區(qū)間來看，大部分公司的車均保費(fèi)在1000到3000元之間。

2023年車均保費(fèi)的下降，是在車險(xiǎn)綜合費(fèi)改深化監(jiān)管指導(dǎo)下，行業(yè)優(yōu)化定價(jià)和成本結(jié)構(gòu)的結(jié)果，也是保險(xiǎn)高質(zhì)量發(fā)展的必然趨勢(shì)。

根據(jù)中研普華研究院撰寫的《2024-2029年版汽車保險(xiǎn)項(xiàng)目可行性研究咨詢報(bào)告》顯示：

汽車保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展研究

汽車保險(xiǎn)行業(yè)是財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)領(lǐng)域的重要組成部分，隨著汽車保有量的不斷增加和消費(fèi)者對(duì)車輛風(fēng)險(xiǎn)保障需求的提升，汽車保險(xiǎn)行業(yè)呈現(xiàn)出快速發(fā)展的態(tài)勢(shì)。

汽車保險(xiǎn)市場(chǎng)規(guī)模不斷擴(kuò)大，隨著汽車保有量的增加和保險(xiǎn)覆蓋率的提升，汽車保險(xiǎn)保費(fèi)收入逐年增長。同時(shí)，隨著消費(fèi)者對(duì)車輛風(fēng)險(xiǎn)保障需求的不斷提升，汽車保險(xiǎn)市場(chǎng)潛力巨大，未來仍有較大的增長空間。

今年1月12日，原中國銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步擴(kuò)大商業(yè)車險(xiǎn)自主定價(jià)系數(shù)浮動(dòng)范圍等有關(guān)事項(xiàng)的通知》，將商業(yè)車險(xiǎn)自主定價(jià)系數(shù)浮動(dòng)范圍擴(kuò)大至[0.5-1.5]，進(jìn)一步擴(kuò)大財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司的定價(jià)自主權(quán)，在業(yè)內(nèi)被稱為車險(xiǎn)二次綜改。

業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，這一調(diào)整使車險(xiǎn)定價(jià)更加精細(xì)化，對(duì)駕駛習(xí)慣良好的“好車主”保費(fèi)會(huì)更低，但對(duì)于“高風(fēng)險(xiǎn)車主”，保費(fèi)面臨上升壓力。展望2024年車險(xiǎn)市場(chǎng)，業(yè)內(nèi)人士預(yù)計(jì)，汽車保有量維持穩(wěn)健增長態(tài)勢(shì)，有望帶動(dòng)保費(fèi)收入增長。在行業(yè)格局上，頭部險(xiǎn)企憑借規(guī)模優(yōu)勢(shì)有望實(shí)現(xiàn)更為穩(wěn)健的發(fā)展，行業(yè)馬太效應(yīng)將得到強(qiáng)化。

汽車保險(xiǎn)產(chǎn)品種類繁多，主要包括交強(qiáng)險(xiǎn)和商業(yè)險(xiǎn)兩大類。交強(qiáng)險(xiǎn)是國家強(qiáng)制購買的險(xiǎn)種，具有強(qiáng)制性;商業(yè)險(xiǎn)則包括車輛損失險(xiǎn)、第三者責(zé)任險(xiǎn)、盜搶險(xiǎn)、車上人員責(zé)任險(xiǎn)等多個(gè)險(xiǎn)種，具有可選性。不同產(chǎn)品類型的保障范圍和保費(fèi)價(jià)格也有所不同，消費(fèi)者可以根據(jù)自身需求選擇適合的保險(xiǎn)產(chǎn)品。

隨著科技的發(fā)展和創(chuàng)新，汽車保險(xiǎn)行業(yè)也在不斷推陳出新。例如，利用大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)提升風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和定價(jià)能力，實(shí)現(xiàn)個(gè)性化定價(jià);利用區(qū)塊鏈技術(shù)提高理賠效率和透明度;利用物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)實(shí)現(xiàn)車輛實(shí)時(shí)監(jiān)控和風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警等。這些技術(shù)創(chuàng)新為汽車保險(xiǎn)行業(yè)帶來了新的發(fā)展機(jī)遇和挑戰(zhàn)。

在市場(chǎng)競(jìng)爭日益激烈的背景下，保險(xiǎn)公司需要不斷創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)，提升服務(wù)質(zhì)量和效率，以滿足消費(fèi)者日益多樣化的需求。同時(shí)，政府也需要加強(qiáng)監(jiān)管和政策支持，促進(jìn)汽車保險(xiǎn)行業(yè)的健康發(fā)展。

2024汽車保險(xiǎn)行業(yè)市場(chǎng)展望

當(dāng)前，在國內(nèi)保險(xiǎn)公司中，汽車保險(xiǎn)業(yè)務(wù)保費(fèi)收入已占到其財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)總保費(fèi)收入的50%以上，部分公司的汽車保險(xiǎn)業(yè)務(wù)保費(fèi)收入占其財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)總保費(fèi)收入的60%以上。汽車保險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營的盈虧，直接影響到財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)行業(yè)的經(jīng)濟(jì)效益。

東興證券提出，財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)保費(fèi)呈現(xiàn)穩(wěn)健增長，業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)繼續(xù)向非車傾斜。車險(xiǎn)保費(fèi)仍具有剛需屬性，新能源汽車保費(fèi)預(yù)計(jì)將隨滲透率上升而提升;非車險(xiǎn)中商業(yè)性農(nóng)險(xiǎn)、健康險(xiǎn)等有望持續(xù)貢獻(xiàn)，宏觀經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇將為其提供增長動(dòng)力。

從規(guī)模預(yù)測(cè)來看，車險(xiǎn)方面，“汽車行業(yè)產(chǎn)銷量延續(xù)增長、商業(yè)車險(xiǎn)自主定價(jià)系數(shù)浮動(dòng)范圍擴(kuò)大、新能源汽車滲透率提升將有望拉動(dòng)車險(xiǎn)保費(fèi)向上”，東莞證券在研報(bào)中提出。

展望，2024年，國內(nèi)汽車銷量增長將帶動(dòng)剛需屬性車險(xiǎn)穿越周期，尤其在新能源車險(xiǎn)領(lǐng)域，期待質(zhì)、量雙重提升;非車險(xiǎn)領(lǐng)域，隨著產(chǎn)品創(chuàng)新加快推進(jìn)，業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)不斷優(yōu)化，或?qū)⒊蔀樨?cái)險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展的新動(dòng)能。

在激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭中，企業(yè)及投資者能否做出適時(shí)有效的市場(chǎng)決策是制勝的關(guān)鍵。中研網(wǎng)撰寫的汽車保險(xiǎn)行業(yè)報(bào)告對(duì)中國汽車保險(xiǎn)行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀、競(jìng)爭格局及市場(chǎng)供需形勢(shì)進(jìn)行了具體分析，并從行業(yè)的政策環(huán)境、經(jīng)濟(jì)環(huán)境、社會(huì)環(huán)境及技術(shù)環(huán)境等方面分析行業(yè)面臨的機(jī)遇及挑戰(zhàn)。同時(shí)揭示了市場(chǎng)潛在需求與潛在機(jī)會(huì)，為戰(zhàn)略投資者選擇恰當(dāng)?shù)耐顿Y時(shí)機(jī)和公司領(lǐng)導(dǎo)層做戰(zhàn)略規(guī)劃提供準(zhǔn)確的市場(chǎng)情報(bào)信息及科學(xué)的決策依據(jù)，同時(shí)對(duì)政府部門也具有極大的參考價(jià)值。

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